Решение по делу № 2-692/2022 от 30.05.2022

Дело № 2-692/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

04 июля 2022 года г. Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Волковой Л.В.

при секретаре Третьяковой О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «РН Банк» к Койдан Марии Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «РН Банк» обратилось в суд с иском к Койдан М.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 768 782, 25 руб., из которой: 724 859, 41 руб. - просроченный основной долг, 33 991, 80 руб. – просроченные проценты, 9 931, 04 руб. – неустойка. Так же истец просит обратить взыскание на предмет залога – автомобиль: <данные изъяты>, и взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 888 руб.

В обоснование заявления указано, что 20.01.2020 между АО «РН Банк» и Койдан М.Г. заключен договор потребительского кредита № 05006-0120, согласно которому банк предоставил заемщику кредит для приобретения автомобиля в размере 859 444 руб. на срок до 18.01.2027 с взиманием за пользование кредитом процентов по ставке 12,9% годовых. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность в размере 768 782, 25 руб.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства: <данные изъяты> Сторонами согласована залоговая стоимость автомобиля в размере 790 900 руб., но в соответствии с п.6.6 Приложения № 3 Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 24 месяцев со дня заключения Кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 65% от залоговой стоимости, что составляет 514 085 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в ранее заявленном ходатайстве просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Койдан М.Г. в судебном заседании не присутствовала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие, с иском не согласна, так как автомобиль является единственным источником дохода, готова дальше выплачивать кредит.

Суд, изучив материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Требованиями ст.ст. 810, 819 ГК РФ и условиями договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Часть 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что 20.01.2020 между АО «РН Банк» и Койдан М.Г. заключен Договор потребительского кредита для приобретения транспортного средства на сумму 859 444 руб. на срок 84 месяца, кредитная ставка составляет 12,9 % годовых. Размер ежемесячного платежа 15 576 руб. (л.д.28-29). Из указанных средств 620 900 руб. перечислено за автомобиль <данные изъяты>, 77 650 руб. за оплату дополнительного оборудования ООО «Форвард–Авто», 23 727 руб. – на оплату страховой премии по договору страхования, 137 167 руб. на оплату страховой премии по договору страхования (л.д.44-46).

Согласно п.1.4 Общих условий договора потребительского кредита (л.д.33-35) обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог автомобиля. П.3.3. – заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в даты ежемесячных платежей и дату полного погашения, указанные в Индивидуальных условиях кредитования и графике платежей. П.3.5 - в случае просрочки в погашении основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Из п.6.1 общих условий договора залога автомобиля (л.д.37-38) следует, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк имеет право по своему усмотрению обратить взыскание на заложенный автомобиль в судебном порядке с учетом п.6.3. Определение продажной стоимости автомобиля урегулировано п.6.6. Общих условий.

В договоре купли-продажи автомобиля №01156/2020 от 20.01.2020 указано, что Койдан М.Г. купила у ООО «Форвард-Авто» автомобиль марки <данные изъяты>. Цена автомобиля составляет 790 900 руб. (л.д.41-42).

Регистрация залога транспортного средства и его нахождение в залоге у АО «РН Банк» подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от 23.01.2020 (л.д. 48).

В материалах дела имеется требование от 03.03.2022 о досрочном возврате кредита в срок до 02.04.2022 в размере 758 056, 80 руб. (л.д.56).

Согласно сведениям РЭО ОГИБДД ОМВД России по Нытвенскому городскому округу от 16.06.2022, вышеуказанное транспортное средство зарегистрировано с 23.01.2022 за Койдан М.Г.

Факт ненадлежащего исполнения Койдан М.Г. обязательств по погашению кредита и сумма задолженности подтверждается расчетами истца по состоянию на 08.04.2022, выпиской по счету и не опровергнут ответчиком (л.д. 16-21), из которых следует, что сумма задолженности составила 768 782, 25 руб., из которой, 724 859, 41 руб. - просроченный основной долг, 33 991, 80 руб. – просроченные проценты, 9 931, 04 руб. – неустойка.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 ст. 333 ГК РФ).

Оценивая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд не усматривает оснований для ее снижения, поскольку очевидной несоразмерности не усматривается.

Поскольку доказательств погашения оставшейся суммы кредита в материалах дела нет, размер иска проверен судом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с общим правилом, установленным пунктом 1 статьи 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Принимая во внимание, что обязательства ответчиком не исполнены, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество. Реализацию заложенного имущества следует произвести путем продажи с публичных торгов (ст.350 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Поскольку действующим законодательством не предусмотрено установление начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов, такая цена устанавливается в порядке, предусмотренном ФЗ «Об исполнительном производстве», то начальная продажная цена заложенного имущества будет определена в рамках исполнительного производства.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 888 руб., поскольку стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Оплата истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением от 20.04.2022 (л.д.14).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Койдан Марии Геннадьевны (паспорт серии <данные изъяты>, в пользу Акционерного общества «РН Банк» (ИНН 5503067018, ОГРН 1025500003737) задолженность по кредитному договору от 20.01.2020 в сумме 768 782 рубля 25 копеек, в т.ч.: 724 859 рублей 41 копейка - просроченный основной долг, 33 991 рубль 80 копеек - просроченные проценты, 9 931 рубль 04 копейки – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 888 рублей, всего – 785 670 (семьсот восемьдесят пять тысяч шестьсот семьдесят) рублей 25 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, принадлежащее ответчику Койдан Марии Геннадьевне на праве собственности.

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в рамках исполнительного производства.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В. Волкова