Решение по делу № 2-672/2024 (2-5249/2023;) от 11.12.2023

Дело № 2-672/2024

УИД 50RS0044-01-2023-007445-96

                                                      РЕШЕНИЕ

                                ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    21 марта 2024 года Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи          Козловой Е.В.,

При секретаре судебного заседания         Емелине А.Д.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-672/2024 по иску Акционерного общества «РУНА-БАНК» к Обществу с ограниченной ответственностью «Гранд Эстейт», Шубиной Наталии Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «РУНА-БАНК» обратился в суд и просит взыскать солидарно с ООО «Гранд Эстейт» и Шубиной (Шароновой) Н.А. задолженность по кредитному договору от 29.10.2018 <номер> КД по состоянию на 03.11.2023 в общем размере 39 187 535, 68 руб., из которых: сумма основного долга - 34 684 659, 35 руб.; сумма просроченного долга – 1212 920,83 руб.; сумма процентов в размере 731 115, 43 руб.; сумма пеней в размере 3 771 760, 00 руб.; взыскать солидарно с ООО «Гранд Эстейт» и Шубиной (Шароновой) Н.А. в пользу АО «РУНА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 000, 00 руб. ; взыскать солидарно с ООО «Гранд Эстейт» и Шубиной (Шароновой) Н.А. в пользу АО «РУНА-БАНК» проценты за пользование кредитом по ставке 7,5% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 04.11.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскать солидарно с ООО «Гранд Эстейт» и Шубиной (Шароновой) Н.А. в пользу АО «РУНА-БАНК» неустойку (пени) по ставке 0,1% процентов годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 04.11.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, площадью 5052 кв.м. с кадастровым номером <номер>; нежилое здание, с кадастровым <номер> расположенное по <адрес>; гараж с кадастровым номером <номер>, расположенный по <адрес>. путём продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 41 000 000 руб.; обратить взыскание на денежные средства ООО «Гранд Эстейт» в размере 2 050 000, 00 руб., размещенные на счете <номер>, открытом в АО «РУНАБАНК».

Свои требования мотивирует тем, что приказом Банка России от 23.07.2021 №ОД-1531 у АО «РУНА-БАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда города Москвы, резолютивная часть которого объявлена 07.09.2021, по делу №А40-171423/21 в отношении Банка введена процедура ликвидации. Полномочия ликвидатора возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Между банком и ООО «Гранд Эстейт» заключен кредитный договор от 29.10.2018 <номер> КД, согласно которому заемщику был предоставлен кредит для приобретения недвижимого имущества в размере 41 000 000 руб. с уплатой 10% годовых со сроком возврата до 28.10.2023. Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав в соответствии с п. 1.1 Кредитного договора денежные средства в общем размере 41 000 000 руб. путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика <номер> в валюте Российской Федерации открытый в банке. Дополнительным соглашением <номер> от 30.09.2020 к кредитному договору <номер> КД от 29.10.2018 проценты за пользование кредитом были изменены, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в период с 29.10.2018 по 30.09.2020 из расчета 10% годовых. Начиная с 01.10.2020 процентная ставка по кредиту устанавливается из расчета 7,5% годовых. Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 03.11.2023 задолженность ООО «Гранд Эстейт» по кредитному договору составляет 39 187 535, 68 руб. из которой: сумма основного долга: 34 684 659, 35 руб.; сумма просроченного долга: 1 212 920, 83 руб.; сумма процентов в размере 731 115, 43 руб.; сумма пеней в размере 3 771 760, 00 руб.; штрафные санкции за просроченный основной долг: 0, 00 руб.; штрафные санкции за просроченные проценты: 0, 00 руб. Обязательства ООО «Гранд Эстейт» по кредитному договору от 29.10.2018 <номер> КД обеспечены: размещением ООО «Гранд Эстейт» денежных средств в размере 2 050 000, 00 руб. на гарантийном депозите с начислением и выплатой процентов в размере 8% годовых в целях обеспечения исполнения обязательств вкладчика перед банком по кредитному договору <номер> КД от 29.10.2018. Договор гарантийного депозита от 29.10.2018 № к/42107-3536 с 105 заключен между Банком и ООО «Гранд Эстейт» в лице генерального директора Шубиной (Шароновой) Н.А.; поручительством Шубиной (Шароновой) Натальи Александровны на основании договора поручительства от 29.10.2018 <номер> ДП, согласно которому поручитель солидарно отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик по кредитному договору. Обязательство оценивается в размере суммы кредита и процентов за весь срок действия кредитного договора 79 922 418,55 руб. Дополнительным соглашением <номер> от 30.09.2020 к договору поручительства <номер>ДП от 29.10.2018 пункт 1.2 договора поручительства дополнен, сумма задолженности по кредитному договору на 30.09.2020 составляет 39 096 254,12 руб.; ипотекой на объекты недвижимого имущества, для приобретения которых был выдан кредит: земельный участок с кадастровым номером <номер>; нежилое здание, с кадастровым <номер>, расположенное по адресу: <адрес>; гараж, с кадастровым номером <номер>. Ипотека возникла в силу закона, на основании договора купли-продажи земельного участка с нежилым зданием и гаражом от 29.10.2018 № ДКП-105, заключенного между А. и ООО «Гранд Эстейт» в лице генерального директора Шароновой Н.А. Залоговая стоимость определена в размере 41 000 000 руб. В адрес ООО «Гранд Эстейт», Шубиной (Шароновой) Н.А. были направлены требования об оплате просроченной задолженности по кредитному договору, однако по состоянию на дату обращения в суд требования ответчиками не исполнены.

Представитель истца АО «РУНА-БАНК» Чаплыгина И.Е. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить по доводам иска.

Ответчик Шубина (Шаронова) Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, возражений против заявленных требований не представила, об отложении слушания дела не просила, об уважительной причине неявки не сообщила.

Представитель ответчика ООО "Гранд Эстейт" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, возражений против заявленных требований не представил, об отложении слушания дела не просил, об уважительной причине неявки не сообщил.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Ст. 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2).

На основании п. 2. ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии с ч. 2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с заемщика вместе с причитающимися процентами

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Решением Арбитражного суда города Москвы, резолютивная часть которого объявлена 07.09.2021, по делу №А40-171423/21 в отношении АО «РУНА-БАНК» введена процедура ликвидации. Полномочия ликвидатора возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.12-13).

Установлено, что между Банком и ООО «Гранд Эстейт» заключен кредитный договор от 29.10.2018 <номер> КД, согласно которому заемщику был предоставлен кредит для приобретения недвижимого имущества в размере 41 000 000 руб. с уплатой 10% годовых со сроком возврата до 28.10.2023 (л.д.15-19).

В силу п. 1.2, 3.3.1 Кредитного договора, Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитными средствами на условиях, предусмотренных настоящим Договором.

В силу п.2.6 Кредитного договора начисление процентов производится на фактическую сумму задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика, и заканчивая датой возврата кредита, определенной в п. 2.3 настоящего Договора.

В соответствии с п. 2.8 Кредитного договора проценты за текущий месяц начисляются Банком ежемесячно и выплачиваются Заемщиком ежемесячно не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

В силу п. 2.3 Кредитного договора сумма кредита погашается Заемщиком в соответствии с Графиком платежей (Приложение 1 к Кредитному договору).

Согласно п. 4.1 Кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком установленных Кредитным договором сроков погашения кредита и /или уплаты процентов, Банк имеет право взыскать неустойку в размере 0,1%, начисляемую на сумму фактической задолженности за весь период просрочки от обусловленного настоящим Договором срока погашения кредита и/или уплаты процентов до даты фактической оплаты.

Банк имеет право взыскать с Заемщика штраф в размере 30 000 руб. за ненадлежащее исполнение и/или неисполнение обязанностей, предусмотренных п. 3.3.3, 3.3.9, 3.3.10, 3.3.12, 3.3.13 настоящего Договора.

В силу п. 4.2 Кредитного договора, помимо уплаты суммы неустойки и штрафа, установленной в п.4.1 настоящего Договора, Заемщик обязан возместить Банку в полном объеме сумму убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по настоящему Договору.

Дополнительным соглашением <номер> от 30.09.2020 к кредитному договору <номер> КД от 29.10.2018 проценты за пользование кредитом были изменены, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в период с 29.10.2018 по 30.09.2020 из расчета 10% годовых. Начиная с 01.10.2020 процентная ставка по кредиту устанавливается из расчета 7,5% годовых (л.д.22).

По состоянию на 03.11.2023 задолженность ООО «Гранд Эстейт» по кредитному договору составляет 39 187 535, 68 руб. из которой: сумма основного долга: 34 684 659, 35 руб.; сумма просроченного долга: 1 212 920, 83 руб.; сумма процентов в размере 731 115, 43 руб.; сумма пеней в размере 3 771 760, 00 руб.; штрафные санкции за просроченный основной долг: 0, 00 руб.; – штрафные санкции за просроченные проценты: 0, 00 руб. (л.д.14).

29.10.2018 между Шароновой Н.А. и АО «РУНА-БАНК» заключен договор поручительства от 29.10.2018 <номер> ДП, согласно которому поручитель солидарно отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик по кредитному договору, включая ответственность по обязательствам, возможность изменения которых предусмотрена в кредитном договоре в одностороннем порядке. Обязательство оценивается в размере суммы кредита и процентов за весь срок действия кредитного договора 79 922 418,55 руб. (л.д.25-26).

Дополнительным соглашением <номер> от 30.09.2020 к договору поручительства <номер>ДП от 29.10.2018 пункт 1.2 договора поручительства дополнен, сумма задолженности по кредитному договору на 30.09.2020 составляет 39 096 254,12 руб. (л.д.27).

Согласно договору купли-продажи (купчая) земельного участка с нежилым зданием и гаражом от 29.10.2018, Б. продал ООО "Гранд Эстейт" принадлежащие ему на праве собственности объекты недвижимости: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для размещения административного-производственного комплекса, площадью 5052 кв.м. с кадастровым номером <номер>, местоположение которого установлено относительно ориентира, расположенного в границах, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>; нежилое здание, назначение: нежилое здание, общей площадью 886,4 кв.м. с кадастровым <номер>, расположенное по <адрес>; гараж, назначение: нежилое здание, площадью 98,5 кв.м. с кадастровым номером <номер>, расположенный по <адрес> (л.д.29-39).

Из выписок из ЕГРН усматривается, что указанные объекты недвижимости находятся в собственности ООО "Гранд Эстейт" (л.д.61-70).

В силу п.2.2. Договора залога покупатель купил у продавца вышеуказанные объекты недвижимости за 50 000 000 руб., из них 9 000 000 руб. – первоначальный взнос за счет собственных средств, 41 000 000 – за счет кредитных средств, предоставляемых Покупателю АО «РУНА-БАНК» на основании Кредитного договора на следующих условиях: - сумма кредита – 41 000 000 руб.; - срок кредита – по 28 октября 2033 года; - размер процентов – 10% годовых. В соответствии с условиями Кредитного договора и до момента полного исполнения ООО «Гранд Эстейт» своих обязательств по нему перед АО «РУНА-БАНК», земельный участок, нежилое здание и гараж, находятся в залоге у АО «РУНА-БАНК» (ипотека в силу закона). Залоговая стоимость определена в размере 41 000 000 руб.

29.10.2018 заключен договор гарантийного депозита между АО «РУНА-БАНК» и ООО "Гранд Эстейт", согласно которому ООО «Гранд Эстейт» разместил денежные средства в размере 2 050 000, 00 руб. на гарантийном депозите с начислением и выплатой процентов в размере 8% годовых в целях обеспечения исполнения обязательств Вкладчика перед Банком по Кредитному договору <номер> КД от 29.10.2018. Договор гарантийного депозита от 29.10.2018 <номер> с 105 заключен между Банком и ООО «Гранд Эстейт» в лице Генерального директора Шароновой Н.А. В силу п. 5.1 Договора гарантийного депозита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Обеспечиваемому обязательству Банк имеет право зачесть суму требований по указанному договору полностью или частично за счет суммы вклада и начисленных процентов (л.д.39).

В адрес ООО «Гранд Эстейт», Шароновой Н.А. были направлены требования об оплате просроченной задолженности по кредитному договору, однако по состоянию на дату обращения в суд требования ответчиками не исполнены (л.д.40-46, 47-52).

Согласно записи акта о заключении брака от 07.04.2022, Шаронова Н.А. сменила фамилию на Шубина в связи с вступлением в брак (лд.85).

Представленный расчет задолженности ответчиками не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств и погашения задолженности суду не предоставлено.

Таким образом, в силу вышеприведенных норм закона с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору от 29.10.2018 г. в размере, указанном в представленном истцом расчете. При таких обстоятельствах, поскольку обязательство по договору ответчиками до настоящего времени не исполнено, доказательств обратного суду не представлено, суд считает исковые требования о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по договору законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Собственник предмета залога - ООО "Гранд Эстейт" доказательств обратного суду не представлено.

Учитывая, что способом обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору является залог, суд полагает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению.

Стороны согласовали при заключении договора залоговую стоимость спорного имущества: земельного участка с кадастровым <номер>, площадью 5052 кв.м., категория земель-земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для размещения административного-производственного комплекса, расположенного по <адрес>; нежилого здания с кадастровым <номер>, общей площадью 886,4 кв.м., расположенного по <адрес>; гаража с кадастровым <номер>, площадью 98,5 кв.м., расположенного по <адрес> размере 41 000 000,00 руб. Иных документов, оценок, заключений, относительно стоимости предмета залога, суду не представлено, в связи с чем, суд соглашается с установленной сторонами залоговой стоимостью 41 000 000,00 руб. и считает возможным установить ее в качестве начальной продажной цены при реализации имущества на торгах.

Допустимых и относимых доказательств, свидетельствующих об обратном, стороной ответчика не представлено, ходатайств о содействии суда в истребовании таких доказательств не заявлено.

Суд полагает требования истца об обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счете, открытом в АО «РУНА-БАНК», соответствующими условиям заключенного сторонами договора, подлежащим удовлетворению, и считает необходимым обратить взыскание на денежные средства Общества с ограниченной ответственностью «Гранд Эстейд» в размере 2 050 000,00 руб., размещенные на счете <номер>, открытом в АО «РУНА-БАНК».

Обстоятельств недопущения обращения взыскания на заложенное имущество не имеется (ст. 348 ГК РФ).

На основании изложенного требования о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Требования истца о взыскании солидарно с ООО «Гранд Эстейт» и Шубиной (Шароновой) Н.А. в пользу АО «РУНА-БАНК» процентов за пользование кредитом по ставке 7,5% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 04.11.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а так же неустойки (пени) по ставке 0,1% процентов годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 04.11.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, направлены на защиту прав истца в части своевременного исполнения судебного решения, при удовлетворении требований в полном объеме, закону не противоречат и так же подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 66 000,00 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

                                                         РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

    Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «Гранд Эстейт» (ИНН 7816679566) и Шубиной Наталии Александровны, <дата> рождения, уроженки <адрес> (ИНН <номер>), в пользу Акционерного общества «РУНА-БАНК» задолженность по кредитному договору от 29.10.2018 за период с 21.09.2021 по 03.11.2023 в размере 39 187 535,68 руб., состоящую из: суммы основного долга в размере 34 684 659,35 руб., в том числе суммы просроченного долга в размере 1 212 920,83 руб., суммы процентов в размере 731 115,43 руб., суммы пеней в размере 3 771 760,00 руб., а так же расходы по уплате государственной пошлине в сумме 66 000,00 руб., а всего в сумме 39 253 535,68 руб. (тридцать девять миллионов двести пятьдесят три тысячи пятьсот тридцать пять руб. 68 коп.).

    Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «Гранд Эстейт» (ИНН 7816679566) и Шубиной Наталии Александровны, <дата> рождения, уроженки д. <адрес> (ИНН <номер>), в пользу Акционерного общества «РУНА-БАНК» проценты за пользование кредитом по ставке 7,5% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 34 684 659,35 руб., за период с 04.11.2023 по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

      Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «Гранд Эстейт» (ИНН 7816679566) и Шубиной Наталии Александровны, <дата> рождения, уроженки <адрес> (ИНН <номер>), в пользу Акционерного общества «РУНА-БАНК» неустойку (пени) по ставке 0,1% проценов годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 04.11.2023 по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

    Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок с кадастровым <номер> площадью 5052 кв.м., категория земель-земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для размещения административного-производственного комплекса, расположенный по <адрес>; нежилое здание с кадастровым <номер>, общей площадью 886,4 кв.м., расположенное по <адрес>; гараж с кадастровым <номер>, площадью 98,5 кв.м., расположенный по <адрес>, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость объектов недвижимости в размере 41 000 000,00 руб.

    Обратить взыскание на денежные средства Общества с ограниченной ответственностью «Гранд Эстейд» в размере 2 050 000,00 руб. (два миллиона пятьдесят тысяч руб. 00 коп.), размещенные на счете <номер>, открытом в АО «РУНА-БАНК» (ОГРН 1027739295968, ИНН 7701041336).

    Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в месячный срок со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:                                                    Е.В. Козлова

Решение суда в окончательной форме составлено 05 апреля 2024 года