Решение по делу № 33-1226/2017 от 30.10.2017

Председательствующий – Алеховиков В.А. Дело № 33-1226

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

08 ноября 2017 года г. Горно-Алтайск

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи – Ялбаковой Э.В.,

судей – Шинжиной С.А., Черткова С.Н.,

при секретаре – Абашкиной А.Ф.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Чумакаевой РК на решение Кош-Агачского районного суда Республики Алтай от 18 сентября 2017 года, которым

удовлетворены исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк».

Взыскана с Чумакаевой РК в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченная задолженность, образовавшаяся за период с 13.04.2016 года по 06.03.2017 года включительно в сумме 62 497 рублей 25 копеек, из которых: 35 806 рублей 62 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 15 080 рублей 09 копеек – просроченные проценты, 11 610 рублей 54 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, 0,00 рублей – плата за обслуживание кредитной карты; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 074 рубля 92 копейки.

Заслушав доклад судьи Ялбаковой Э.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Чумакаевой Р.К. о взыскании задолженности по договору кредитной карты в сумме 62 497 рублей 25 копеек, из которых: 35 806 рублей 62 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 15 080 рублей 09 копеек – просроченные проценты, 11 610 рублей 54 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, 0,00 рублей – плата за обслуживание кредитной карты, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 074 рубля 92 копейки. Исковые требования мотивированы тем, что 17.04.2014 года истец и ответчик заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности 30 000 рублей. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

Суд вынес вышеизложенное решение, с которым Чумакаева Р.К. в апелляционной жалобе выражает несогласие, просит отменить решение суда, указывая на его незаконность и необоснованность. Жалоба мотивирована тем, что Банком не представлен расчет из чего исчислен просроченный процент в сумме 15 080 рублей 09 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме 11 610 рублей 54 копейки. Кредитная карта была получена с лимитом 30 000 рублей, однако сумма увеличилась до 35 806 рублей 62 копеек, тогда как дополнительно лимит кредитной карты не увеличен. Ежемесячно до 13 апреля 2016 года вносила на кредитную карту 2 100 рублей, в которую входила часть основной суммы и процент. Выписки, квитанции на бумажном носителе Банк не направлял.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель АО «Тинькофф Банк» Абрамов Г.А. указывает на законность и обоснованность решения суда.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения, в связи со следующим.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты от 11.03.2014 года между "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (закрытое акционерное общество) и Чумакаевой Р.К. 17.04.2014 года был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты с лимитом в размере 30 000 рублей под 39,9% годовых.

В соответствии с п.5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку.

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.5.8).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану (п. 5.11).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который клиент обязан оплатить в течение 30 дней (п.5.12).В соответствии с п.4.6 Общих условий, клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты в нарушение настоящих общих условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счет предоставляемого банком кредита.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум Тарифный план ТП 7.16RUR минимальный платеж установлен в размере не более 6 % от задолженности, но не менее 600 руб. Процентная ставка по кредиту варьируется в зависимости от совершаемых расходных операций и исполнения обязанности по оплате минимального платежа.

В разделе 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" (закрытое акционерное общество) указано, что банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту, в соответствии с тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий, плат, штрафов, дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты. На сумму предоставленного кредита начисляются проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента (п.7.3.2), банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, случаях, предусмотренных общими условиями и/или действующим законодательством РФ в случае неисполнения клиентом обязательств по договору (п. 9.1).

Согласно тарифам по кредитным картам "Тинькофф Кредитные Системы" (закрытое акционерное общество) для продукта Тинькофф Платинум Тарифный план ТП 7.16 RUR минимальный платеж установлен в размере не более 6 % от задолженности, но не менее 600 рублей.

Подписав заявление-анкету, заемщик подтвердила, что ознакомилась с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет на сайте www.tcsbank.ru и Тарифным планом; согласна и обязалась их соблюдать.

В нарушение принятых на себя обязательств Чумакаева Р.К. неоднократно допускала просрочку по оплате ми нимального платежа, чем нарушала условия договора, в результате чего образовалась задолженность в размере 62 497 рублей 25 копеек, из которых: 35 806 рублей 62 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 15 080 рублей 09 копеек – просроченные проценты, 11 610 рублей 54 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Расчет задолженности Чумакаевой Р.К. судом признан верным, иной расчет задолженности не представлен.

Установив, что Чумакаева Р.К. ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, суд первой инстанции, в соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310, 809 - 811, 819, 309 ГК РФ, пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для взыскания с Чумакаевой Р.К. в пользу АО "Тинькофф Банк" суммы задолженности по договору кредитной карты.

Оснований не соглашаться с выводами суда об удовлетворении исковых требований АО "Тинькофф Банк" о взыскании с Чумакаевой Р.К. задолженности по договору кредитной карты в размере 62 497 рублей 25 копеек у судебной коллегии не имеется, поскольку выводы суда в указанной части соответствуют обстоятельствам дела, основаны на правильном применении норм материального права и подтверждаются представленными в материалы дела доказательствами.

Взыскание с Чумакаевой Р.К. в пользу АО "Тинькофф Банк" государственной пошлины в размере 2 074 рубля 92 копейки в соответствии со ст.98 ГПК РФ также является законным и обоснованным.

Несостоятельны ссылки подателя жалобы об одностороннем увеличении лимита по карте, поскольку в п.7.3.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" (закрытое акционерное общество) предусмотрено право банка на увеличение кредитного лимита. Ответчик о своем несогласии с увеличением лимита не заявила, а продолжала активно пользоваться картой.

Довод жалобы о том, что выписки и квитанции на бумажном носителе Банк не направлял Чумакаевой Р.К. не может служить основанием для отмены решения суда, поскольку согласно п.5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" (закрытое акционерное общество) неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты.

Иные доводы апелляционной жалобы не содержат обстоятельств, которые не были бы учтены судом первой инстанции при вынесении по делу оспариваемого решения, выражают по своему содержанию несогласие с выводами суда первой инстанции, направлены на переоценку собранных по делу доказательств, которую судебная коллегия находит правильной, в связи с чем, они подлежат отклонению как необоснованные.

Нарушений норм материального или процессуального права, которые бы привели к неправильному разрешению дела, судом не допущено. Выводы суда соответствуют установленным по делу обстоятельствам и действующему законодательству.

С учетом изложенного, оснований для отмены решения суда не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Кош-Агачского районного суда Республики Алтай от 18 сентября 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Чумакаевой РК – без удовлетворения.

Председательствующий Э.В. Ялбакова

Судьи С.А. Шинжина

С.Н. Чертков