Решение от 23.04.2024 по делу № 2-60/2024 от 23.01.2024

УИД № 31RS0016-01-2023-008431-67                                        производство № 2-60/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пос.Ракитное Белгородской области                                             23 апреля 2024 года

Грайворонский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего - судьи Белашовой Л.П.,

при секретаре Юрченко Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» Свищевой Елене Сергеевне и Ольховик Константину Руслановичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Свищевой Е.С. и Ольховик К.Р. о взыскании задолженности с наследников по кредитному договору. В обоснование иска сослалось на то, что 23.06.2022 г. между Шестопал Л.А. и АО «Россельхозбанк» было подписано Соглашение №№, подтверждающее факт заключения договора с АО «Россельхозбанк» путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование в порядке, в сроки и на установленных Соглашением условиях. Размер кредита составлял 450 000 рублей. В связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течении срока действия кредитного договора процентная ставка составила 12,9 % годовых.

Кредит был предоставлен Шестопал Л.А. в полном объеме 23.06.2022г.

По условиям кредитного договора весь кредит должен был быть возвращен 23.06.2027г. несколькими платежами.

05 апреля 2023 г. заемщик Шестопал Л.А. умерла.

Последний платеж по кредиту был внесен 27.03.2023 г.

По состоянию на 02.10.2023г. просроченная задолженность по основному долгу составила 404 251,09 руб., просроченная задолженность по уплате процентов на эту же дату составила 27 293,04 руб. Итого, общий размер задолженности по состоянию на 02.10.2023г. составляет 431 544,13 руб.

Жизнь и здоровье Шестопал Л.А. были застрахованы в ЗАО СК «РСХБ-Страхование» путем подписания заемщиком заявления на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней.

АО «Россельхозбанк» в связи с наступлением страхового случая – смерти заемщика, обратилось к страховщику о выплате страхового возмещения.

Страховая компания сообщила АО «Россельхозбанк» о том, что Шестопал Л.А. исключена из списка застрахованных лиц за период с 01.06.2022 по 30.06.2022 г. в связи с тем, что с 09.02.2021г. получала лечение по поводу <данные изъяты>, что и явилось причиной ее смерти. А по условиям Программы не являются страховыми случаями и страховые выплаты не производятся по событиям, находящимся в прямой причинно-следственной связи с любым заболеванием, впервые диагностированным до даты присоединения Заемщика к Программе страхования. В связи с чем, договор страхования с Шестопал Л.А. считается незаключенным, уплаченная страховая премия возвращена.

АО «Россельхозбанк» просит взыскать с наследников Шестопал Л.А. задолженность по Соглашению №№ от 23.06.2022 г. в сумме 431 544,13 руб., сумму уплаченной государственной пошлины 13 515,44 руб. и расторгнуть с 02.10.2023 г. Соглашение.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, уведомлен путем размещения сведений о движении дела на сайте Грайворонского районного суда.

Ответчик Свищева Е.С. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания была извещена электронным заказным письмом, которое получено ею 06.04.2024г.

Ответчик Ольховик К.Р. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен путем направления электронного заказного письма, которое возвращено в адрес суда с отметкой: «Истек срок хранения», а также путем открытия доступа к делу в личном кабинете на сайте суда.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и проценты за несвоевременное погашение кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям ст. ст. 408, 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Как следует из материалов дела, на основании Соглашения № № от 23.06.2022 г. истец выдал кредит Шестопал Л.А. в сумме 450 000 рублей 00 копеек со сроком возврата кредита не позднее 23.06.2027г. под 12,90 % годовых, что подтверждается Соглашением № № от 23.06.2022 г., приложением к Соглашению, банковским ордером №№ от 23.06.2022 (л.д.25-29,30,35).

Заемщиком в счет погашения кредита последний платеж внесен 27.03.2023 г., что подтверждается выпиской по счету (л.д.36).

Шестопал Л.А. умерла 05.04.2023 г., что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д.65). На момент смерти заемщика кредитные обязательства перед истцом в полном объеме исполнены не были.

Как следует из материалов наследственного дела №№, в связи со смертью Шестопал Л.А. открылось наследственное имущество в виде земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>, а также денежных вкладов, хранящихся в ПАО «Сбербанк».

Завещанием, составленным Шестопал Л.А. 25 января 2023 г. установлено, что все имущество, принадлежащее ей на момент смерти, она завещает своим детям: Свищевой Елене Сергеевне и Ольховик Константину Руслановичу в равных долях по ?. (л.д.136).

Также наследником Шестопал Л.А., имеющим право на обязательную долю в наследстве является ее муж Шестопал Владимир Кузьмич.

Свищева Е.С. и Ольховик К.Р. приняли наследственное имущество, подав по месту открытия наследства нотариусу заявление о принятии наследства, что соответствует требованиям ч.1 ст.1153 ГК РФ (л.д.132,133).

Шестопал В.К. отказался от наследования от причитающегося наследства после смерти жены (л.д.135).

В рамках наследственного дела нотариусом Грайворонского нотариального округа получены сведения о том, что в собственности наследодателя на дату её смерти находились земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>1 (л.д.143-149).

Выписками из Единого государственного реестра недвижимости установлена стоимость жилого дома, которая составляет 382 487 рублей 86 копеек (л.д. 173-175), стоимость земельного участка, которая составляет 66 858 рублей 00 копеек (л.д.176-178).

Также в адрес нотариуса поступили сведения о том, что на дату смерти на денежных вкладах наследодателя Шестопал Л.А., открытых в ПАО Сбербанк России находились денежные средства, а именно: на счете № № в сумме 88 649,30 рублей, на счете № № – 18 606,90 рублей, на счете № № – 15,23 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчиками Свищевой Е.С. и Ольховик К.Р. принято наследство после смерти Шестопал Л.А. на общую сумму 556 617,29 рублей (382487,86+66858,00+88649,30+18606,90+15,23).

Из расчета задолженности по Соглашению (кредитному договору) № № от 23.06.2022 г. следует, что после смерти заемщика погашение кредита не производилось, в связи с чем, по состоянию на 02.10.2023 г. образовалась задолженность в размере 431 544,13 рубля, в том числе просроченный основной долг – 404 251,09 рублей, просроченные проценты – 27 293,04 рублей (л. д. 39).

Данные расчеты подтверждаются выписками по счету по состоянию на 02.10.2023г. (л.д.36,37-38).

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 59 данного Постановления указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как разъяснено в пункте 61 названного Постановления стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В тоже время, приняв наследство, наследники заемщика Шестопал Л.А. уклонились от исполнения обязательств наследодателя по кредитным договорам. Возврат суммы кредитов и уплата процентов за пользование им в установленные кредитными договорами размере и срок в нарушение ст. ст. 809, 810, 811 ГК РФ не производится, что является основанием для взыскания суммы невозвращенного кредита и взыскания неуплаченных процентов за пользование кредитом с наследников заемщика.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества превышает сумму задолженности по Соглашению (кредитному договору).

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу, что в ходе судебного разбирательства истцом доказан факт нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, невыполнения в полном объеме Шестопал Л.А. обязательств по возврату денежных средств, предоставленных на основании кредитных договоров, принятия наследства ответчиками Свищевой Е.С. и Ольховик К.Р. Поскольку стоимость исковых требований не превышает стоимость принятого наследниками имущества, исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Соответственно, с Ольховик К.Р. и Свищевой Е.С., как с наследников умершего заемщика Шестопал Л.А. в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере 431 544,13 рублей в солидарном порядке.

     Данную стоимость ответчики не опровергли. Доказательств, подтверждающих иную стоимость наследственного имущества, суду не представили, поэтому суд признает размер стоимости наследственного имущества установленным.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного кодекса.

При обращении в суд истцом были понесены расходы на оплату государственной пошлины в сумме 13 515,44 руб. (л.д. 6), которые в соответствии с приведенной нормой подлежат возмещению ответчиками солидарно.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░ 1027700342890) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № № ░░ 23 ░░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░ 431 544 ░░░░░ 13 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░ 02.10.2023░. ░░░░░░░░░░ №№ ░░ 23 ░░░░ 2022░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░».

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░ 1027700342890) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 13 515 ░░░░░░ 44 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                               ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 30 ░░░░░░ 2024 ░.