Решение по делу № 2-1668/2024 от 16.02.2024

1

Дело № 2-1668/2024

42RS0009-01-2024-001256-73

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе судьи Марковой Н.В.

при секретаре Пышкиной Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

02 апреля 2024 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к Дергунову Дмитрию Викторовичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец - Банк ВТБ (ПАО) обратился в Центральный районный суд г. Кемерово с иском к Дергунову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что Банк ВТБ (ПАО) и Дергунов Д.В. заключили **.**.**** кредитный договор ###, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1819975 рублей сроком по **.**.**** со взиманием за пользование кредитом ...% процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования Системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн», в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в SMS-сообщении.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Истец указывает, что исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив **.**.**** ответчику денежные средства в сумме 1819975 рублей, путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, открытый в Банке ВТБ (ПАО).

Кредитным договором установлено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 30-го числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составляет 47111,07 рублей.

В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности включительно. Размер пени по договору, 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств, установлен в кредитном договоре.

В свою очередь, ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита.

Поскольку ответчиком допущены систематические нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал от ответчика досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на **.**.**** включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 2167038,13 рублей.

В соответствии с п. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на **.**.**** включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 2140920 рублей, из которых: 1764518,07 рублей - основной долг; 373500,80 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 1613,80 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1288,13 рублей - пени по просроченному долгу.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Дергунова Д.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от **.**.**** ### по состоянию на **.**.**** в размере 2140920 руб. 80 коп. и расходы по оплате госпошлины в сумме 18905 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, что подтверждается распиской от **.**.**** (л.д.43); в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Банк ВТБ».

В судебное заседание ответчик Дергунов Д.В. не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом - путем направления судебного извещения почтовой корреспонденцией, судебное извещение возвращено **.**.**** в адрес суда без фактического вручения ответчику, в связи с истечением срока хранения, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.45-46), а также путем направления смс-сообщения на номер телефона, указанный ответчиком в кредитном договоре, которое Дергуновым Д.В. получено **.**.**** в 16:52, что подтверждается соответствующим отчетом (л.д.44).

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения рассмотрения дела судом не установлены.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что между Банком ВТБ (ПАО) и Дергуновым Дмитрием Викторовичем заключен **.**.**** кредитный договор ###, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику Дергунову Д.В. кредит в размере 1819975 руб., сроком на 60 месяца, со взиманием за пользование кредитом ...% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (л.д.14-15).

Кредитный договор был заключен в электронной форме посредством использования системы «ВТБ-Онлайн» с использованием простой электронной подписи заемщика Дергунова Д.В. в порядке, предусмотренным Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (Правила ДБО).

В силу части 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Банк ВТБ (ПАО) в целях подтверждения волеизъявления клиента на получение кредита, в Системе дистанционного банковского обслуживания, направил на мобильный номер ответчика Дергунова Д.В. - ### SMS-сообщение, содержащее сеансовый (разовый) код для подтверждения указанной операции. Направленный SMS-код был успешно введен ответчиком, тем самым в личном кабинете должника в Системе ВТБ-Онлайн было выражено согласие на получение кредита, и зафиксировано оформление кредита на имя Дергунова Д.В.

После подписания кредитного договора простой электронной подписью и при корректном вводе пароля при входе в систему «ВТБ-Онлайн», истец зачислил на лицевой счет ответчика Дергунова Д.В. денежные средств в размере 1819975 руб., что в свою очередь подтверждается выпиской по счету (л.д.20).

Условиями кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно, 30-го числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 47111,07 руб., кроме последнего – 50025,87 руб., количество платежей – 60, дата возврата кредита – **.**.****.

Согласно п. 20 данного договора истец предоставляет ответчику кредит путем перечисления суммы кредита на банковский счет ###, открытый в Банке ВТБ (ПАО) на имя Дергунова Д.В.; цель использования кредита – на потребительские нужны.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Таким образом, между истцом и Дергуновым Д.В. заключен кредитный договор, путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к Правилам кредитования (Общим условия)» Банка ВТБ (ПАО).

Вследствие подписания электронной подписью Дергуновым Д.В. кредитного договора, информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита и графика платежей, ответчик в полной мере согласился с условиями кредитного договора, полной стоимостью кредита, а также с условиями выплат по кредитному договору и последствий в случае уклонения от исполнения условий кредитного договора.

Факт исполнения истцом обязательств по кредитному договору ### надлежащим образом и в полном объеме, подтвержден выпиской по счету ###, из которой следует, что на счет ### на имя Дергунова Д.В. перечислена **.**.**** сумма в размере 1819975 руб. (л.д.20).

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), залогом.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В пункте 12 индивидуальных условий кредитного договора от **.**.**** установлена ответственность ответчика Дергунова Д.В. за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка (пени) составляет 0,1% в день.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, свои обязательства по кредитному договору ### от **.**.**** ответчик Дергунов Д.В. надлежащим образом не исполняет, что подтверждается выпиской по счету с отражением всех операций по счету (л.д.20).

Банком ВТБ (ПАО) в адрес ответчика Дергунова Д.В. направлено **.**.**** уведомление ### от **.**.**** о досрочном истребовании задолженности по кредиту ### от **.**.**** в размере 2081978,02 руб. (л.д.22), что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений (л.д.23).

Однако до настоящего времени задолженность ответчиком Дергуновым Д.В. перед истцом не погашена.

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету (л.д.8-10), по состоянию на **.**.**** включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** составляет 2167038,13 рублей, из которых: 1764518,07 рублей - основной долг; 373500,80 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 16138 рублей - задолженность по пени; 12881,26 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

Расчет судом проверен, оснований сомневаться в правильности и обоснованности представленного истцом расчета, суд не усматривает, стороной ответчика в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорен.

Обращаясь в суд с настоящим иском, на основании ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций, и просит взыскать с ответчика Дергунова Д.В. сумму задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** (с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10%) в общем размере 2140920,80 рублей, из которых: 1764518,07 рублей - основной долг; 373500,80 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 1613,80 рублей - задолженность по пени; 1288,13 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и может выйти за пределы этих требований только в случаях, предусмотренных федеральным законом.

Таким образом, заявленные ПАО Банк ВТБ исковые требования о взыскании с Дергунова Д.В. задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** подлежат удовлетворению в сумме 2140920,80 руб.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика Дергунова Д.В. в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 18905 руб., факт несения которых подтвержден платежным поручением ### от **.**.**** (л.д.7).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) к Дергунову Дмитрию Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Дергунова Дмитрия Викторовича, **.**.**** года рождения, уроженца ..., в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ОГРН 1027739609391, ИНН 7702070139) задолженность по кредитному договору ### от **.**.****, образовавшуюся по состоянию на **.**.****, в размере 2140920,80 рублей, из которых: 1764518,07 рублей - основной долг; 373500,80 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 1613,80 рублей - задолженность по пени; 1288,13 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 18905 руб., всего 2159825 руб. 80 коп. (два миллиона сто пятьдесят девять тысяч восемьсот двадцать пять рублей 80 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, в течение одного месяца с момента его изготовления в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

В мотивированной форме решение изготовлено 08 апреля 2024 года.

Судья Н.В. Маркова