Решение по делу № 2-294/2019 от 05.08.2019

Дело № 2-294/2019

Р Е Ш Е Н И Е

        Именем Российской Федерации

03 октября 2019 года                                                                                  с. Калга

     Калганский районный суд Забайкальского края в составе: председательствующего судьи Турко А.В.,

при секретаре Подглазовой Ю.В.,

     рассмотрев в открытом судебном заседании в с.Калга гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Попову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины,

установил:

     ООО «Феникс» обратилось в суд к Попову А.В. с вышеназванным иском, ссылаясь на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ года между клиентом Поповым А.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №№ с лимитом задолженности <данные изъяты>

     Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским Кодексом РФ. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст.779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

     В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года.

     Заключительный счет был направлен Ответчику ДД.ММ.ГГГГ года, подлежащий оплате в течение <данные изъяты> дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

ДД.ММ.ГГГГ года Банк уступил ООО «Феникс» (далее - Взвскатель) право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ года и Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ года к Договору уступки прав.

     По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет <данные изъяты>, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ года, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось.

     Исходя из положений п.51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплена в заключенном между сторонами договоре.

     Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с Ответчиком Договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

     При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс».

    В силу ст.384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

     Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору №№ принадлежат ООО «Феникс». На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Истцом составляет <данные изъяты>

     Просит суд взыскать с Попова А.В. в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года включительно, в размере <данные изъяты>, государственную пошлину в размере <данные изъяты>

     Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения надлежаще извещены, об отложении не просили, своих представителей в суд не направили.

     В ранее направленном в суд отзыве на исковое заявление ответчик Попов А.В. просит в удовлетворении иска отказать. Указывает, что с исковыми требованиями не согласен в полном объеме, поскольку истец не представил расчет задолженности по кредитному договору, в связи, с чем не понятно на основании чего образовалась задолженность в таком размере. Также считает, что у истца истек срок давности (который составляет три года) для предъявления исковых требований о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года. Кроме того, указывает, что заключал кредитный договор с АО «Тинькофф Банк», в связи с чем, не понятно, на основании чего задолженность взыскивает ООО «Феникс», поскольку документы, приложенные к исковому заявлению, не заверены надлежащим образом, поэтому их не стоит оценивать как доказательства передачи права требования по кредитному договору.

     На основании ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

     Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

     В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

     В соответствии со ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

     В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

     На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

     В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

     В соответствии со ст.330 ГК РФ заёмщик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства, неустойку, определенную договором. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

     Судом установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и Поповым А.В. ДД.ММ.ГГГГ года был заключён договор кредитной карты №№ с лимитом задолженности <данные изъяты> Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, при этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты.

ДД.ММ.ГГГГ года ответчиком Поповым А.В. подписано Заявление-Анкета на заключение договора кредитной карты и выпуске кредитной карты. В заявлении ответчик подтверждает ознакомление и согласие с условиями комплексного банковского обслуживания, просит принять оферту и заключить договор.

ДД.ММ.ГГГГ года АО «Тинькофф Банк» формирует ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, определяет его как досудебное требование о погашении всей суммы. Заключительный счет, как усматривается, подлежал оплате в течение <данные изъяты> дней с даты формирования.

ДД.ММ.ГГГГ года Банк уступил ООО «Феникс» право требования по данному договору.

     В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Держатель должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом, обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке, уплачивать проценты и (или) возвращать кредит в течение всего срока кредита, оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора.

     Согласно Тарифам по кредитным картам заемщику был предоставлен кредит со следующими условиями: на период до <данные изъяты> дней установлена ставка в <данные изъяты>% годовых, процентная ставка по операциям покупок - <данные изъяты>% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - <данные изъяты>% годовых, плата за обслуживание карты – <данные изъяты>, комиссия за выдачу наличных денежных средств и комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - <данные изъяты>% плюс <данные изъяты>, плата за включение в Программу страховой защиты - <данные изъяты>% от задолженности, плата за предоставление услуги "СМС-банк" - <данные изъяты>, минимальный платеж - не более <данные изъяты>% от задолженности, минимум <данные изъяты> Также указано, что при неоплате минимального платежа заемщик обязан уплатить штрафные санкции в следующих размерах: первый раз - <данные изъяты>, второй раз подряд - <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты>; третий и более раз подряд - <данные изъяты>% от суммы задолженности плюс <данные изъяты> (Приложение №№ к Приказу №№ от ДД.ММ.ГГГГ года). Ответчик, подписывая заявление-анкету, с условиями выпуска кредитной карты согласился.

     В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк ДД.ММ.ГГГГ года выставил в адрес ответчика заключительный счет, однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

     Заключительный счет о погашении задолженности в полном объеме и расторжении договора кредитной карты ответчиком не исполнен.

     Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

     В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

     Общий срок исковой давности установлен ст.196 ГК РФ и составляет три года.

     Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

     Частью 1 статьи 200 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

     Согласно п.5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования.

     О нарушении своего права кредитор АО «Тинькофф Банк» узнал с даты последнего платежа (ДД.ММ.ГГГГ года), после чего ДД.ММ.ГГГГ года сформировал заключительный счет с истребованием суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты>

     В обоснование заявленных требований истцом представлен в материалы дела заключительный счет по договору кредитной карты №№ от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года на сумму <данные изъяты>

     При этом каких-либо доказательств о направлении данного заключительного счета в адрес Попова А.В. ни ООО «Феникс», ни АО «Тинькофф Банк» представлено не было.

     Таким образом, право требовать возврата задолженности у АО «Тинькофф Банк» имелось с ДД.ММ.ГГГГ года (дата внесения последнего платежа) в течение трех лет, а именно до ДД.ММ.ГГГГ года, поскольку отсутствуют какие-либо доказательства направления ответчику заключительного счета.

      На основании дополнительного соглашения к генеральному соглашению №№ в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенному ДД.ММ.ГГГГ года, АО «Тинькофф Банк» уступило ООО «Феникс» право требования задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты>

     В силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления.

     В п.6 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что о смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

     В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

     На основании изложенного ООО «Феникс» могло обратиться в суд с иском к Попову А.В. о взыскании задолженности до ДД.ММ.ГГГГ года.

     Апелляционным определением Калганского районного суда Забайкальского края от ДД.ММ.ГГГГ года судебный приказ мирового судьи судебного участка №23 Калганского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ года о взыскании с Попова А.В. в пользу ООО «Феникс» задолженности по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты>, отменен.

     Материалами дела подтверждается, что ООО «Феникс» обратилось в суд за защитой нарушенного права, как в Калганский районный суд Забайкальского края ДД.ММ.ГГГГ года), так и к мировому судье (ДД.ММ.ГГГГ года) по истечении указанного срока, в связи с чем, суд приходит к выводу, что истцом по требованиям о взыскании задолженности по договору кредитной карты №№ от ДД.ММ.ГГГГ года был пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик Попов А.В., что в силу п.2 ст.199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

     При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Попову А.В. о взыскании задолженности.

     Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

     В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Попову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины, отказать.

     Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Калганский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

     Судья – подпись

Копия верна: Судья                                                                          А.В. Турко

     «СОГЛАСОВАНО»

Судья                  А.В. Турко