Решение по делу № 2-18/2022 (2-325/2021;) от 23.11.2021

Дело № 2-18/2022

УИД 11RS0014-01-2021-000808-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 февраля 2022 года                          с. Корткерос

Корткеросский районный суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Федотовой М.В., при секретаре Ларуковой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Россельхозбанк» к Лиханову Сергею Алексеевичу, Лиханову Ивану Алексеевичу, Лихановой Иде Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Россельхозбанк» (далее Банк) обратился в суд с иском к Лиханову С.А., Лиханову И.А., Лихановой И.И. являющимся наследниками умершего заемщика ФИО5., о взыскании солидарно заложенности по кредитному договору № 1974011/0197 от 10.10.2019 в общем размере 57623,29 руб. В обоснование требований истец указал, что между Банком и ФИО1. заключено соглашение о предоставлении кредита на сумму 62177,87 руб. под 10,9% годовых со сроком возврата кредита не позднее 10.10.2024. Заемщик умер 28.03.2020. Предположительными наследниками умершего заемщика являются его жена и сыновья - ответчики, которые в соответствии с действующим законодательством обязаны погасить задолженность солидарно по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества.

Истец своего представителя в суд не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Лиханова И.И. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о месте и времени судебного разбирательства. Ранее в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась, пояснила, что она и дети приняли наследство мужа в виде квартиры, земельного участка и денежного вклада в ПАО «Сбербанк» на сумму 6000 руб.

Ответчики Лиханов С.А., Лиханов И.А. в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства. Ранее в судебном заседании с исковыми требованиями согласились.

Ответчик АО СК «РСХБ-Страхование» своего представителя в суд не направило, о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представило письменные пояснения по иску, ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Суд, в соответствии со стст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Пунктом 2 названной статьи также предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 10.10.2019 между банком и ФИО2. заключено соглашение № 1974011/0197 путем присоединения к правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее кредитный договор), по которому банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 62177,87 руб. под 10,9 % годовых, на срок не позднее 10.10.2024, а заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

28.03.2020 заемщик ФИО3. умер, что подтверждается справкой о его смерти № А-05644.

С мая 2020 г. погашение кредитных платежей прекратилось. До настоящего времени какие-либо платежи в погашение долга не вносились.

По кредитному договору № 1974011/0197 от 10.10.2019 перед банком возникла задолженность по состоянию на 12.11.2021 в размере 57623,29 руб.

Мотивированных возражений относительно расчета задолженности, представленного истцом, контррасчет, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору со стороны ответчиков суду не представлено.

Согласно стст. 1111, 1112, 1153 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Для приобретения наследства наследник должен его принять. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства и т.д.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пп. 14, 58, 59, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества. Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, действие кредитного договора № 1974011/0197 от 10.10.2019 не было прекращено смертью ФИО6.

В соответствии с положениями стст. 1152, 1162 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Получение свидетельства о праве на наследство является правом наследников и выдается по заявлению наследника и не означает отказ от принятия наследства.

В соответствии с требованиями ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из наследственного дела № 109/2020 к имуществу умершего ФИО7., заведенного нотариусом Корткеросского нотариального округа Казаковым С.И., следует, что наследниками являются супруга Лиханова И.И., сыновья Лиханов С.А., Лиханов И.А. На основании личных заявлений наследников ими получены свидетельства о праве на наследство следующего имущества: квартиры, кадастровый номер ХХХ, площадью <...> кв.м., расположенной по адресу: <адрес> с кадастровой стоимостью <...> руб.; земельного участка, кадастровый номер ХХХ, площадью <...> кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью <...> руб.; индивидуального жилого дома, кадастровый номер ХХХ, площадью <...> кв.м., расположенного по адресу: <адрес> с кадастровой стоимостью <...> руб.; вкладов и счетов ПАО Сбербанк, подразделение № 8617/0010.

Таким образом, общая стоимость принятого в наследство каждым из ответчиков имущества умершего наследодателя значительно превышает размер долга по кредитному договору. Ответчики несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 12, ст. 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчики Лиханова И.И., Лиханов И.А., Лиханов С.А ссылаются на то, что поскольку при заключении кредитного договора также был заключен договор страхования, поэтому задолженность по кредиту должна оплатить страховая компания.

Установлено, что 10.10.2019 на основании заявления на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней ФИО4. был застрахован по договору добровольного коллективного страхования (далее договор страхования) в АО «СК «РСХБ-Страхование».

В соответствии с Программой коллективного страхования заемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней № 5 (далее Программа страхования), которыми определены страховые риски, в том числе смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни в период распространения на него действия договора.

Согласно Программе страхования раздела «Ограничение по приему на страхование» не подлежат страхованию лица, в том числе получавшие когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований, сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности; перенесшие когда-либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии; страдающие на дату распространения на них действия договора страхования от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы.

При этом в силу п. 3 Программы страхования страховщик не осуществляет выплаты по событиям, перечисленным в разделе «Страховые случаи/риски» программы страхования № 5, произошедшим по причине, связанной в том числе с заболеванием или следствием заболевания/несчастного случая, имевшего место до начала или после окончания периода действия договора страхования.

06.05.2021 от банка в адрес АО СК «РСХБ-Страхование» поступило заявление на страховую выплату по программе страхования по факту смерти заемщика ФИО8.

В ходе рассмотрения указанного заявления АО СК «РСХБ-Страхование» получена выписка из медицинской карты амбулаторного, стационарного больного на имя ФИО9., согласно которой последний с 2015 г. состоял на Д-учете с диагнозом: <...> и проходил комбинированное лечение с июня 2015 г. Причина смерти: <...>.

Письмом № 03/00-12/18771 от 18.10.2021 в соответствии с договором страхования АО СК «РСХБ-Страхование» уведомило банк об исключении ФИО10., из программы страхования и возврате уплаченной за него суммы страховой премии.

Платежным поручением № 42615 от 29.10.2021 сумма страховой премии в размере 3836,34 руб. возвращена банку.

Проанализировав дословное содержание слов и выражений Программы страхования АО СК «РСХБ-Страхование» суд приходит к выводу о том, что страховой компанией было принято правильное решение об исключении ФИО11., из программы страхования и возврате уплаченной за него суммы страховой премии, поскольку на момент присоединения к Программе страхования заемщик не соответствовал требованиям к лицам, которые могут быть застрахованы по договору страхования.

При таких обстоятельствах банк вправе обратиться к наследникам заемщика.

Подтверждено материалами дела, что после смерти заемщика его наследники условия кредитного договора не соблюдали, платежи не вносили.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства и оценив их в совокупности, суд находит исковые требования в части взыскания солидарно задолженности с Лиханова С.А., Лиханова И.А., Лихановой И.И. по кредитному договору № 1974011/0197 от 10.10.2019 в сумме 57623,29 руб., в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании положений ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца надлежит солидарно взыскать уплаченную им при подаче иска госпошлину в размере 1928,70 руб.

При подаче искового заявления с суммой исковых требований 57623,29 банком ошибочно уплачена государственная пошлина в размере 2057,27 руб., что подтверждается платежным поручением №223 от 12.11.2021.

В силу положений ст. 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Согласно ч.7 ст.333.40 НК РФ возврат излишне уплаченных (взысканных) сумм государственной пошлины производится в порядке, установленном главой 12 настоящего Кодекса (ст.78 НК РФ).

С учетом изложенного, суд приходит к мнению о необходимости возвратить банку излишне уплаченную государственную пошлину в сумме 128,57 руб. по платежному поручению №223 от 12.11.2021.

Руководствуясь стст. 197, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать солидарно с Лиханова Сергея Алексеевича, <дата> г.р., Лиханова Ивана Алексеевича, <дата> г.р., Лихановой Иды Ивановны, <дата> г.р., в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по соглашению 10.10.2019 № 1974011/0197 за период с 03.06.2017 по 19.01.2021 в общем размере 57623,70 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 1928,70 руб.; всего 59552,40 руб.

Акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» возвратить излишне уплаченную государственную пошлину в сумме 128,57 руб. по платежному поручению от 12.11.2021 № 223.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Корткеросский районный суд Республики Коми в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья М.В. Федотова

В окончательной форме решение изготовлено 05.03.2021.