Решение по делу № 2-1051/2021 от 08.04.2021

24RS0037-01-2021-001161-52

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июня 2021г.                            г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Сизых Л.С.,

при секретаре Якименко О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1051/2021 по иску АО "Россельхозбанк" в лице Красноярского Регионального филиала АО "Россельхозбанк" к Ягуповой Елене Сергеевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала АО "Россельхозбанк" обратилось в суд с иском (с учетом уточнений) к Ягуповой Е.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям данного договора Ягуповой Е.С. предоставлен кредит в размере 1 200 000 рублей под 9,3 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита заемщику выполнил в полном объеме. Заемщиком неоднократно нарушались сроки гашения кредита, предусмотренные графиком.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность по кредитному договору составляет 1 130 543,01 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 1 081 337,16 рубля, проценты за пользование кредитом – 47 465,50 рублей, пени, начисленные за несвоевременную уплату основного долга – 924,17 рубля, пени, начисленные за несвоевременную уплату процентов - 816,18 рублей.

Основанием для расторжения кредитного договора в судебном порядке является существенное нарушение договора другой стороной.

В связи с этим банком в адрес должника было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако ответчиками никаких мер не предпринято.

Обеспечением по кредитному договору является квартира с кадастровым номером № по адресу <адрес>, <адрес>.

Согласно отчету об оценке №/И рыночная стоимость квартиры по адресу <адрес>, <адрес> <адрес> <адрес> составляет <адрес> рублей, в связи с чем, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80 % от указанной рыночной стоимости имущества, то есть в размере № рублей.

С учетом изложенного истец просит взыскать с Ягуповой Е.С. сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 130 543,01 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 1 081 337,16 рубля, проценты за пользование кредитом – 47 465,50 рублей, пени, начисленные за несвоевременную уплату основного долга – 924,17 рубля, пени, начисленные за несвоевременную уплату процентов - 816,18 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 853,00 рубля. Обратить взыскание на недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу <адрес>, <адрес> <адрес> А, <адрес> путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере <адрес> рублей; взыскать расходы по оплате услуг оценщика в размере № рублей, а также расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

Представитель истца АО «Россельхозбанк», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Ягупова Е.С. в судебное заседание не явилась, извещались заказными письмами, которые вернулись в суд за истечением срока хранения, что следует расценивать как злоупотребление Ягуповой Е.С. правом.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив своим права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

По правилам ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

На основании ч. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Частью 1 ст. 54.1 указанного закона предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.На основании ч.5 данной статьи, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 ФЗ «Об ипотеке».

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГг. между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключен договор рефинансирования №. По условиям договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 1 № рублей на срок 180 месяцев с даты его фактического предоставления на цели рефинансирования (погашения) задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и на приобретение готового жилья.

В соответствии с п. 1.4 договора рефинансирования обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ является квартира, расположенная по адресу <адрес>, с кадастровым номером №, принадлежащая ответчику на праве собственности.

За пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает кредитору проценты в период с даты, следующей за датой выдачи кредита, до даты получения кредитором выписки из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающей отсутствие иных зарегистрированных обременений в отношении Объекта недвижимости, кроме залога в пользу кредитора - 11,3 % годовых. Начиная с даты, следующей за датой получения кредитором выписки из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающей отсутствие иных зарегистрированных обременений в отношении Объекта недвижимости, кроме залога в пользу кредитора до даты окончательного возврата кредита – 9,3 % годовых (п. 1.5 договора).

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком (п. 4.2.1 договора).

Датой возврата кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п. 4.4 Договора).

Дата окончательного возврата кредита и уплаты начисленных процентов устанавливается, в том числе, в графике погашения кредита и уплаты начисленных процентов (п. 1.7 договора).

Согласно графику погашения кредита, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик с ДД.ММ.ГГГГ должна была вносить ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и процентов в размере 13 895,79 рублей каждый, в срок не позднее определенного числа каждого месяца. Последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 208,64 рублей.

Согласно п. 4.7 договора Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредита, если заёмщик, в том числе, ненадлежащим образом исполняет обязанность в срок возвращать кредит (основной долг).

Согласно п. 6.1 договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполняет и/или исполняет ненадлежащим образом какое-либо денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки.

Неустойка начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по возврату кредита (основного долга и/или по уплате процентов за пользование кредитом), начиная со дня, следующего за установленным настоящим договором днем уплаты соответствующей суммы по дату полного исполнения всех обязательств заемщика по погашению задолженности (включительно) (п. 6.1.2 договора).

Размер неустойки определяется в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – из расчета 7,5 %, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – из расчета 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств в случае, если по условиям договора проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Судом установлено, что АО «Россельхозбанк» свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, предоставив Ягуповой Е.С. денежные средства в размере 1 200 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В свою очередь Ягупова Е.С. обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, платежи в счет погашения кредита производит нерегулярно, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета.

Истцом направлены ответчику требования о досрочном возврате задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и расторжении кредитного договора. Доказательств того, что ответчик исполнил данное требование либо направили ответ банку, суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 1 130 543,01 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 1 081 337,16 рубля, проценты за пользование кредитом – 47 465,50 рублей, пени, начисленные за несвоевременную уплату основного долга – 924,17 рубля, пени, начисленные за несвоевременную уплату процентов - 816,18 рублей

Представленный истцом расчет указанных сумм является правильным. В обоснование несогласия с данным расчетом иного расчета ответчиком не представлено.

Поскольку ответчиком было допущено существенное нарушение условий договора, ею не выполнялись в полном объеме взятые на себя обязательства по договору, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Россельхозбанк» о расторжении договора, взыскании суммы задолженности по договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Ягупова Е.С. является собственником жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в отношении которой зарегистрировано обременение: залог в силу закона, что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая размер задолженности по кредитному договору, превышающий пять процентов от стоимости заложенного имущества, период просрочки по договору более трех месяцев, суд находит требование залогодержателя об обращении взыскания на предмет залога подлежащим удовлетворению.

При этом реализация заложенного имущества подлежит путем его продажи с публичных торгов.

Как следует из отчета об оценке №/И от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ООО «Южный региональный центр оценки - ВЕКАОН», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № рублей.

Оснований ставить под сомнение данное отчет у суда не имеется, поскольку оно содержит подробное описание проведенного обследования и сделанные в результате него выводы, которые являются конкретными, не допускают неоднозначного толкования. Обследование квартиры проведено оценщиком, который имеет необходимое для производства подобного рода экспертиз образование, квалификацию и стаж работы.

Определяя начальную продажную стоимость имущества, суд исходит из отчета оценщика об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, при таких обстоятельствах начальная продажная цена квартиры составляет № рублей (№ № х 80 %).

Начальная продажная стоимость квартиры соразмерна сумме задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 853,00 рубля, оплату стоимости услуг оценщика в размере 1 038,89 рублей которые на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194–199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "Россельхозбанк" в лице Красноярского Регионального филиала АО "Россельхозбанк" к Ягуповой Елене Сергеевне о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть договор № 1849011/0143 от 12 марта 2018г., заключенный между АО "Россельхозбанк" и Ягуповой Еленой Сергеевной.

Взыскать с Ягуповой Елены Сергеевны в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 130 543 (один миллион сто тридцать тысяч пятьсот сорок три) рубля 01 копейку, в том числе: просроченный основной долг в размере 1 081 337 (один миллион восемьдесят одна тысяча триста тридцать семь) рублей 16 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 47 465 (сорок семь тысяч четыреста шестьдесят пять) рублей 50 копеек, пени, начисленные за несвоевременную уплату основного долга и процентов в размере 1740 (одна тысяча семьсот сорок) рублей 35 копеек, стоимость услуг оценщика в размере 1 038 рублей (одна тысяча тридцать восемь) рублей 89 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 853 (девятнадцать тысяч восемьсот пятьдесят три) рубля.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере № (№) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

.

.

Судья Л.С. Сизых

Мотивированное заочное решение изготовлено 11 июня 2021г.