Решение от 18.01.2019 по делу № 2-72/2019 от 20.11.2018

Дело №2-72/19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Багратионовск 18 января 2019 года

    Багратионовский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Гриценко Н.Н.,

при секретаре Коноваловой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Егорову Р.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Егорову Р.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 20.07.2018 г. в сумме 124933,89 рублей, складывающейся из следующего:

    -просроченная задолженность по основному долгу – 94921,93 рублей,

-плата за смс сервис – 300 рублей,

-комиссия за участие в программе страхования от мошенничества – 200 рублей,

-плата за пропуск платежа – 7500 рублей,

    -просроченные проценты – 22011,96 рублей.         

В обоснование исковых требований истец указал, что на основании заключенного между Банком и Егоровым Р.Н. договора кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ заемщику был установлен кредитный лимит в размере 100000 рублей, за пользование кредитом подлежали уплате проценты. Егоровым Р.Н. были использованы кредитные средства, но при этом, Егоров Р.Н. не исполнял принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в установленный договором срок. За неисполнение заемщиком данной обязанности условиями договора предусмотрена уплата штрафа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком указанных обязательств Банком 25.07.2017 г. был выставлен заключительный счет. Размер образовавшейся у Егорова Р.Н. задолженности по данному договору составляет 124933,89 рублей. В связи с изложенным Банк обратился с настоящим иском в суд.

Представитель истца Банка, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, обратившись к суду с заявлением о рассмотрении дела в свое отсутствие и представив дополнительно письменный ответ на запрос суда.

В судебном заседании Егоров Р.Н. требования не признал, не оспаривая при этом, что картой банка пользовался до мая 2017 года, указал также, что расчет банка неверный. Он неоднократно обращался в банк о реструктуризации долга, однако банком его заявления были проигнорированы, как и заявления с просьбой предоставить ему кредитный договор.     

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Положениями ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

При этом, в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Одновременно с тем, п. 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Егоров Р.Н. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карты, Тарифах по картам договор предоставления и обслуживания карты Русский Стандарт, в рамках которого Егоров Р.Н. просил о выпуске на его имя банковской карты, указанной в разделе «Информация о карте» анкеты, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты в валюте, указанной в графе «Валюта счета», для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование в соответствии со ст. 850 ГК РФ.В заявлении Егорова Р.Н., анкете на получение карты, расписке в получении карты, Условиях предоставления и обслуживания карты, имеется подпись Егорова Р.Н., который при подписании указанных документов понимал и соглашался с тем, что принятие банком его предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета на имя Егорова Р.Н., размер лимита на момент первой операции на счете не будет превышать 300000 рублей.

На основании данного предложения Егорова Р.Н. банком был открыт счет карты №, то есть банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты Егорова Р.Н., тем самым между сторонами был заключен договор о карте №.

Оснований считать его незаключенным, поскольку не представлен оригинал договора, не имеется, так как суду представлены надлежащим образом заверенные копии документов, свидетельствующих о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты.

Акцептовав оферту Егорова Р.Н. о заключении договора о карте путем открытия счета банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил на имя ответчика карту, которую он получил, что подтверждается распиской (л.д.<данные изъяты>), данная карта была активирована Егоровым Р.Н., банком была установлена возможность получения кредита.

В судебном заседании Егоров Р.Н. не отрицал факт проведения операций по данной карте до 2017 года, что в том числе, следует из выписки по счету.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1); права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 6.2 Условий кредит предоставляется Банком в соответствии со ст. 850 ГК РФ и в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров и получению наличных денежных средств, банковских переводов, а также оплаты банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с условиями и тарифами.

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций указанных в п. 6.2 условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита (п. 6.3 условий).

Согласно п. 6.14 условий при погашении задолженности заемщик размещает на счете карты сумму кредита. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у заемщика задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности.

В соответствии с заключенным договором Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности, в пределах которого заемщик вправе совершать операции с заемными средствами.

Судом установлено, что Банком Егорову Р.Н. как держателю карты (заемщику) были предоставлены заемные средства.

В соответствии с заключенным договором Егоров Р.Н. обязался ежемесячно уплачивать Банку минимальный платеж в счет погашения задолженности по договору кредитной карты. Вместе с тем, Егоров Р.Н. данную обязанность надлежащим образом не исполнял, что в том числе подтверждено дополнительно представленным истцом расчётом сумм задолженности от 26.12.2018 г.

Таким образом, Егоров Р.Н. не исполнял обязанность, установленную п. 1 ст. 810 ГК РФ, по возврату кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании п. 6.23 условий срок погашения задолженности включая возврат банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. При востребовании задолженности банк выставляет заемщику заключительный счет-выписку с указанием суммы задолженности, срок погашения которой составляет 30 календарных дней.

В связи с неисполнением Егоровым Р.Н. данной обязанности Банком на основании пункта 6.23 условий 25.07.2017 г. сформировал заключительный счет и срок погашения задолженности.

Представленный Банком расчет задолженности Егорова Р.Н., приложенный к иску по состоянию на 20.07.2018 г., по указанному выше договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ судом проверен и сомнений не вызывает, согласуется с дополнительно представленным за запрос суда расчётом, произведённым истцом 26.12.2018 г.

Наличие иного размера задолженности ответчиком Егоровым Р.Н. в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, несмотря на удовлетворение ходатайства ответчика для предоставления дополнительного времени для этого.

Таким образом, размер задолженности Егорова Р.Н. по данному договору по состоянию на 20.07.2018 г. составляет 124933,89 рублей, из которых:

    -просроченная задолженность по основному долгу – 94921,93 рублей,

-плата за смс сервис – 300 рублей,

-комиссия за участие в программе страхования от мошенничества – 200 рублей,

-плата за пропуск платежа – 7500 рублей,

    -просроченные проценты – 22011,96 рублей.         

Плата за смс сервис и комиссия за участие в программе страхования от мошенничества, плата за пропуск платежа и проценты начислены Егорову Р.Н. в соответствии с заключенным договором.

Направленный Банком Егорову Р.Н. заключительный счет по договору кредитной карты ответчиком был оставлен без удовлетворения.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с Егорова Р.Н. в пользу Банка задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в размере 124933,89 рублей.

Оснований для снижения неустойки в размере 7500 рублей за пропуск минимального платежа не имеется.

Таким образом, суд находит исковые требования Банка обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче в суд иска Банком была уплачена государственная пошлина в размере 3698,68 рублей, рассчитанном в соответствии с пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены, с ответчика в пользу истца Банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>2 ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» (105187, ░. ░░░░░░, ░░. ░░░░░░░, ░.36, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ - ░░.░░.░░░░; ░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 20.07.2018 ░░░░ ░ ░░░░░ 124933,89 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3698,68 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 128632 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 57 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 23 ░░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░