Решение по делу № 2-3764/2018 от 09.07.2018

Дело №2-3764/2018                                                                                                                       копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Воронович О.А.

при секретаре Василенко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

в г. Новокузнецке 6 августа 2018 г.

гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Малышеву Юрию Владимировичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении карты,

УСТАНОВИЛ:

             Истец АО «Банк Р. С.» обратился в суд с иском к Малышеву Ю.В. и просил взыскать с ответчика общую сумму задолженности по Договору № в размере 199 102, 15 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 5182,04 руб.

         Требования мотивированы тем, что Малышев Ю.В. обратился к истцу с Заявлением содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях, предоставления и обслуживания карт «Русский С.», Тарифах по картам «Русский С.», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский С.», в рамках которого Клиент просил Банк: открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты в валюте, указанной в графе «Валюта Счета» раздела «Информация о карте» Анкеты; для осуществления операций по Счету Карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете Карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 кредитование Счета Карты. При подписании Заявления Клиент указал, что он ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, их содержание понимает. В Заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. На основании вышеуказанного предложения Ответчика, Банк открыл счёт карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский С.» и Тарифах по картам «Русский С.» и тем самым заключил договор о карте №. Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил Ответчику банковскую карту, и осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами картам. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком выставлением Заключительного счёта выписки. При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства размещённые таким образом списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора. В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец, на основании условий Договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности выставив и направив ему Заключительный Счёт-выписку. Согласно направленному Клиенту заключительному требованию, Банк обязал Ответчика погасить задолженность. Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Обязательство по погашению задолженности по кредитному договору не исполнено по настоящее время. Таким образом, на момент предъявления искового заявления, задолженность клиента перед банком составляет 199102,15 руб. в том числе: сумма основного долга в размере 160904,14 руб., проценты в размере 27698,01 руб., комиссия в размере 10500 руб.

          В судебном заседании представитель истца АО «Банк Р. С.» не явился, о дате и месте судебного заседания извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

              Представитель ответчика Малышева Ю.В. – Махоткин С.С., действующий на основании доверенности, в суде против требований возражала, просила применить срок исковой давности.

         Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца не подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ч.1.ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

         В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Малышев Ю.В. обратился в АО «Банк Р. С.» с заявлением о предоставлении карты Русский С. Г..

         Ответчик при направлении в Банк Заявления сделал оферту, на заключение Договора о Карте, в рамках которого просил: выпустить карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты, то есть карту «Русский С. Г.», открыть банковский счет (валюта счета - рубли РФ), в том числе совершения операций с использованием Карты, в валюте, указанной в графе «Валюта Счета» раздела «Информация о карте» Анкеты; для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета.

          На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк открыл счёт карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский С.» и Тарифах по картам «Русский С.» и тем самым заключил договор о карте №.

         Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил Ответчику банковскую карту, и осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.

            В рамках договора о карте на имя ответчика была выпущена Банковская карта «Русский С. Г.», которая была получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается распиской о получении карты.

          При активации карты ответчику был установлен Лимит в размере 150 000 руб., который в последствие неоднократно увеличивался.

Малышев Ю.В. существенно нарушал свои обязательства по кредитному договору, не своевременно и не в полном объеме вносил платежи в погашение кредита и процентов.

         В соответствии с п. 10 Тарифов, коэффициент расчета минимального платежа по Договору о Карте составляет 5 % от Лимита Клиента, но не более суммы полной задолженности Клиента по Кредиту на конец Расчетного периода. При этом минимальный платеж увеличивается на сумму неоплаченной части предыдущего Минимального платежа (при ее наличии).

        Таким образом, в соответствии с Условиями Ответчик должен был ежемесячно размещать на Счете денежные средства, в размере не менее Минимального платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в Счете-выписке, ежемесячно предоставляемой клиенту.

         В соответствии с п. 6.14.1 Условий, клиент, размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличие у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение задолженности.

         Ответчик нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа.

         Согласно п. 10 Тарифов, минимальный платеж увеличивается на неоплаченную часть минимального платежа в размере 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности при ее наличие на конец расчетного периода не менее 750 руб., но не более суммы задолженности на конец расчетного месяца.

         В соответствии с п. 11 Тарифов, за пропуск Минимального платежа предусмотрены платы: за пропуск минимального платежа предусмотрены платы: впервые 300 рублей; 2-й раз подряд 500 рублей; 3-й раз подряд 1 000 рублей; 4-й раз подряд 2 000 рублей.

Банк на основании п. 6.7 Условий, потребовал досрочного возврата задолженности по Договору выставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику Заключительный счет-выписку.

         Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, подлежала оплате Ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном счете-выписке не позднее ДД.ММ.ГГГГ

         Задолженность Клиента по Договору, указанная в Заключительном Счете-выписке составляет 199 102, 15 руб.

         Таким образом, задолженность по Договору ответчиком не возвращена и составляет 199102,15 руб. в том числе: сумма основного долга в размере 160904,14 руб., проценты в размере 27698,01 руб., комиссия в размере 10500 руб.

         При этом, представитель ответчика заявил ходатайство о пропуске срока исковой давности, полагает, что срок исковой давности начинает исчисляться с даты последней оплаты с ДД.ММ.ГГГГ

          Однако, суд полагает, что срок исковой давности истцом пропущен не был, исходя из следующего.

          В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

          Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ч.2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

            Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Между тем, в соответствии с п. 6.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский С.» срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности банком- выставлением клиенту заключительного счета – выписки. Задолженность клиент обязан погасить в течении 30 календарных дней со дня предъявления требования.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании суммы задолженности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ и истекает ДД.ММ.ГГГГ

           Исковое заявление подано истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ

           Таким образом, срок исковой давности за обращением в суд истцом в данном случае не пропущен, поскольку банк обратился за взысканием задолженности в пределах установленного трех летнего срока.

           Согласно выписке из лицевого счета задолженность Малышева Ю.В. по договору составляет 199102,15 руб. в том числе: сумма основного долга в размере 160904,14 руб., проценты в размере 27698,01 руб., комиссия в размере 10500 руб.

          Расчет судом проверен, судом признан правильным, ответчиком не оспорен.

          Поскольку, ответчиком несвоевременно исполнялась обязательство по погашению кредита, то суд находит возможным взыскать с Малышева Ю.В. задолженность по договору № в размере 199102,15 руб.

          В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

               На основании изложенного суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика расходов на уплату госпошлины подлежат удовлетворению в сумме 5182 руб. 04 коп.

                Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

              Взыскать с Малышева Ю. В. в пользу АО «Банк Р. С.» общую сумму задолженности по Договору № в размере 199 102 руб. 15 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 5182 руб. 04 коп.

          Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий               (подпись)                   Воронович О.А.

Верно. Судья.                                                                 Воронович О.А.

Решение вступило в законную силу «______» _________________ 201__г.

Судья.                                                                    _______________________