Решение по делу № 2-1804/2022 от 12.05.2022

Дело № 2-1804/2022      74RS0017-01-2022-001948-39

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 июля 2022 года               г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего        Барашевой М.В.,

при секретаре                Дербеневой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1804/2022 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу умершей ФИО1, Кортушовой Наталье Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 206 673 рубля 62 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 266 рублей 74 копейки (л.д. 6-11).

В обоснование своих требований сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому заемщику выдан кредит в сумме <данные изъяты> на срок 50 месяцев под 16,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. Заемщик умерла ДД.ММ.ГГГГ. На момент смерти у заемщика на счетах были денежные средства, у заемщика также имеется недвижимое имущество – <адрес>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 206 673 рубля 62 копейки: 185 322 рубля 52 копейки – основной долг, 21 351 рублей 10 копеек – проценты. Обязательства по кредитному договору входят в состав наследственного имущества.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, внесенным в протокол судебного заседания (л.д. 103), с учетом ходатайства, изложенного в просительной части искового заявления, к участию в деле в качестве ответчика привлечена Кортушова Наталья Юрьевна.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 115), просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 10).

Ответчик Кортушова Н.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ неоднократно извещалась судом по адресу регистрации, указанному в адресной справке УВМ ГУМВД России по Челябинской области (л.д. 82).

Вместе с тем, за получением судебных извещений, направленных заказной почтой, ответчик не явилась, почтовым отделением в адрес суда возвращены конверты, направленные в адрес ответчика, с отметкой об истечении срока хранения (л.д. 113об, 114).

Сведения о том, что судебные извещения не были получены ответчиком по не зависящим от нее причинам, в материалах дела отсутствуют, равно как отсутствуют и доказательства, свидетельствующие о допущенных оператором почтовой связи нарушениях при доставке судебных извещений ответчику. Информация о месте и времени рассмотрения дела была размещена в свободном доступе на сайте Златоустовского городского суда Челябинской области в сети «Интернет».

Судом были предприняты все возможные в данном случае меры, предусмотренные ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ, для извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела в целях предоставления ему возможности ознакомиться с материалами дела и эффективно участвовать в рассмотрении дела, не злоупотребляя при этом своими процессуальными правами. Однако, предпринятые судом для извещения ответчика меры результатов не дали.

Суд не может игнорировать требования эффективности и процессуальной экономии, которые должны выполняться при отправлении правосудия, поэтому, соблюдая право истца на рассмотрение дела в сроки, установленные ст. ст. 6.1, 154 Гражданского процессуального кодекса РФ, а также учитывая, что в данном случае были предприняты исчерпывающие меры, направленные на обеспечение возможности активной реализации сторонами принадлежащих им процессуальных прав, в том числе права на личное участие в процессе рассмотрения дела, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика по доказательствам, имеющимся в материалах дела.

Исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекс (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключении гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 14 ст. 7 этого же Федерального закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание и получение дебетовой карты (л.д. 28).

Из данного заявления следует, что ответчик подтвердила свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять, что подтверждается его личной подписью.

В дальнейшем ответчик подключил услугу «Мобильный банк» к номеру ее телефона №.

В последующем ФИО1 самостоятельно через удаленную регистрацию, по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», посредством СМС-сообщений получил пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». Им использована карта №, верно введен пароль для входа в систему.

Далее ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В 11-23 час. того же дня заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Далее в 12-08 час. ДД.ММ.ГГГГ заемщиком вновь был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями кредита. Ей поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Одноразовый пароль, отправленный на номер телефона №, введен заемщиком (л.д. 12 – выписка из системы мобильный банк, л.д. 39 – протокол проведения операций в автоматизированной системе банка, л.д. 40-41 - выписка из системы Сбербанк Онлайн, л.д. 42-44 – копия списка платежей и заявок, л.д. 45 – карта клиента, л.д. 46-47 – анкета клиента).

С учетом изложенного, в ходе судебного разбирательства установлено, что для входа в систему «Сбербанк Онлайн» были использованы правильные реквизиты банковской карты истца. При входе и проведении операции в системе «Сбербанк Онлайн» были использованы правильный логин, постоянный и одноразовые пароли, которые согласно Условиям являются аналогом собственноручной подписи клиента на бумажных документах/договорах с банком.

Заявление-анкета на получение «Потребительского кредита» подписана ФИО1 в электронном виде ДД.ММ.ГГГГ.

Условия кредитного договора содержатся в Индивидуальных условиях «Потребительского кредита» (л.д. 50). В соответствии с договором сумма кредита составила <данные изъяты>, процентная ставка за пользование кредитными средствами - 16,90 % годовых, срок возврата кредита 50 месяцев. Полная стоимость кредита 16,900 % годовых, 152 535 рублей 08 копеек. ФИО1 была ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается отметкой о подписании в электронном виде.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий аннуитетный платеж составляет 7 753 рубля 96 копеек, платежная дата - 26 число месяца.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета погашения (п. 8 Индивидуальных условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГКРФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Банк исполнил обязательства перед заемщиком путем зачисления суммы кредита на счет клиента (л.д. 29,36-37).

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 84 – копия записи акта о смерти).

Свои обязательства по погашению в полном объеме кредитных обязательств перед банком на момент своей смерти ФИО1 не исполнила, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 20-22), выпиской по счету (л.д. 29, 36-37).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 206 673 рубля 62 копейки: 185 322 рубля 52 копейки – основной долг, 21 351 рублей 10 копеек – проценты.

Расчет задолженности произведен банком арифметически верно, в соответствии с условиями договора, заключенного сторонами. Ответчиком не оспорен.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

После смерти ФИО1 нотариусом заведено наследственное дело №, наследником является Кортушова Н.Ю. (дочь), остальные наследники: ФИО4 (супруг), ФИО5 (сын), ФИО6 (сын) отказались от наследства.

Кортушовой Н.Ю. выдано свидетельства о праве на наследство по закону на

квартиру<адрес> стоимостью 716 025 рублей 03 копейки (л.д. 97);

<данные изъяты> долю в праве собственности квартиру<адрес> стоимостью 1 016 730 рублей 36 копеек (л.д. 97об.).

Поскольку ответчик вступила в права наследства после смерти ФИО1, стоимость наследственного имущества превышает задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, требования банка о взыскании с Кортушовой Н.Ю. 206 673 рубля 62 копейки подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исходя из цены иска 206 673 рубля 62 копейки, государственная пошлина составляет 5 266 рублей 74 копейки (из расчета: 1% + 5 200 руб. от 6 673 руб. 62 коп.), которая была уплачена истцом при подаче иска в суд (л.д. 5).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 266 рублей 74 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 68, 98, 198-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с Кортушовой Натальи Юрьевны (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, умершейДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: 185 322 рубля 52 копейки – основной долг, 21 351 рублей 10 копеек – проценты, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 5 266 рублей 74 копейки, а всего 211 940 (двести одиннадцать тысяч девятьсот сорок) рублей 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через суд, его вынесший решение.

Председательствующий          М.В. Барашева

Решение не вступило в законную силу