Решение от 10.06.2015 по делу № 2-4883/2015 от 07.05.2015

Дело № 2-4883/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2015 года

Уссурийский районный суд Приморского края в составе

председательствующего судьи Ивановой О.В.

при секретаре Еркиной В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «XXXX» к Чистоглядову Е. С., Ващенко А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам с требованием о взыскании суммы займа в размере XXXX, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ между истцом и Чистоглядовым Е.С. был заключен кредитный договор XXXX на сумму XXXX, на срок до ДД.ММ.ГГ. Кредит предоставлен по выбору ответчика на условиях присоединения к "Программе страхования жизни и риска утраты трудоспособности Заемщиков" в выбранной заемщиком одной из финансово устойчивых страховых компаний, аккредитованных банком, с начислением XXXX% годовых за пользованием кредитом. За присоединение к Программе страхования заемщик уплачивает комиссию в размере XXXX% годовых от суммы задолженности по основному долгу за вычетом суммы текущего планового платежа по основному долгу на дату уплаты. Гашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся ежемесячно, в установленной графиком сумме. В обеспечение исполнения обязательств между истцом и ответчиком Чистоглядовым Е.С. заключен договор поручительства XXXX с Ващенко А. А.. Фактически ответчик Чистоглядов Е.С. имеет просрочку уплаты начисленных процентов и нарушил очередные сроки возврата кредита более чем на 30 дней. Согласно п. 3.4.1 кредитного договора XXXX нарушение исполнения обязательств по договору в части несвоевременного возврата кредита дает право на досрочное взыскание суммы кредита и процентов за пользование кредитом, а также начисленной неустойки. На основании п. 3.4.2 кредитного договора должнику было направлено уведомление с требованием о погашении задолженности в течение пяти рабочих дней с даты отправления уведомления. Однако до настоящего времени ответчик не предпринял никаких действий по погашению задолженности. При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств перед истцом поручитель и заемщик отвечают перед займодателем солидарно, что предусмотрено п. 2.1 договора поручительства. Поскольку ответчиком нарушены условия кредитования, истец просит взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредитному договору XXXX и расходы по оплате государственной пошлины в размере XXXX.

В судебном заседании представитель истца настаивал на требованиях о взыскании суммы займа, ссылаясь на доводы, аналогичные изложенным выше. С возражениями ответчика Чистоглядова Е.С. не согласен, кредитный договор расторгнут в установленные сроки, начисление процентов было прекращено ДД.ММ.ГГ.

Ответчик Ващенко А.А. в судебном заседании пояснил, что с исковыми требованиями он согласен, возражений не имеет.

Ответчик Чистоглядов Е.С. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, простой и заказной почтой. Суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Ответчиком Чистоглядовым Е.С. представлено письменное возражение на исковое заявление, согласно которому он полагает, что истцом искусственно завышены сроки начисления штрафных санкций, кредитный договор следует считать расторгнутым ДД.ММ.ГГ, так как очередной платеж ДД.ММ.ГГ не был уплачен, плюс пять дней. Таким образом по состоянию на ДД.ММ.ГГ сумма основного долга составляет XXXX, проценты за пользование кредитом XXXX, штрафы XXXX, комиссия за добровольное страхование XXXX. В соответствии со ст. 333 ГК РФ просит уменьшить размер штрафных санкций, так как размер штрафа, пени, комиссии за добровольное страхование явно несоразмерны основному долгу.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика Ващенко А.А., изучив материалы дела, оценив доказательства, полагает исковые требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГ между истцом и ответчиком Чистоглядовым Е.С. заключен кредитный договор XXXX на сумму XXXX, на срок до ДД.ММ.ГГ. Кредит предоставлен по выбору ответчика на условиях присоединения к "Программе страхования жизни и риска утраты трудоспособности Заемщиков" в выбранной заемщиком одной из финансово устойчивых страховых компаний, аккредитованных банком, с начислением XXXX% годовых за пользованием кредитом. За присоединение к Программе страхования заемщик уплачивает комиссию в размере XXXX% годовых от суммы задолженности по основному долгу за вычетом суммы текущего планового платежа по основному долгу на дату уплаты. Гашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся ежемесячно, в установленной графиком сумме. Согласно п.6.2 кредитного договора №XXXX, ответчик был уведомлен о том, что в течение действия кредитного договора вправе сменить выгодоприобретателя либо отказаться от присоединения к Программе страхования, подав в банк соответствующее письменное заявление. В данном случае заемщик уведомлен о том, что переходит на стандартные условия по кредитному договору со дня, следующего за днем подачи заемщиком в банк соответствующего письменного заявления о смене выгодоприобретателя либо об отказе от присоединения к Программе страхования.

В свою очередь ответчик Чистоглядов Е.С. условия кредитования не выполняет, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГ образовалась задолженность по основному долгу, процентам, штрафам, пене, комиссии за добровольное страхование, всего в размере XXXX, из которых задолженность по основному долгу составляет XXXX, задолженность по уплате просроченных процентов – XXXX, штрафы – XXXX, пени – XXXX, комиссия за добровольное страхование – XXXX.

Статьей 330 ГК РФ, п.4.1-4.5 кредитного договора XXXX предусмотрены штрафные санкции.

В обеспечение полного и своевременного исполнения обязательств Чистоглядовым Е.С. между истцом и Ващенко А.А. ДД.ММ.ГГ заключен договор поручительства №XXXX.

В соответствии с п. 2.1 договора поручительства, ст.ст. 322, 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств поручитель совместно с заемщиком несет солидарную ответственность по кредитному договору.

В соответствии со статьей 33 Федерального закона № 17 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Пунктом 3.4.1 условий кредитного договора XXXX предусмотрено право банка потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности, в случае просрочки уплаты начисленных процентов и/или нарушения заемщиком очередного срока возврата части кредита более, чем на 30 календарных дней.

Ответчики под роспись ознакомлены с условиями кредитования.

Требование банка о возврате кредита ответчиками не исполнено.

Размер задолженности по кредитному договору подтверждается расчетом истца.

Суд не может принять во внимание возражения ответчика Чистоглядова Е.С., что заключенный кредитный договор XXXX считается расторгнутым с ДД.ММ.ГГ, поскольку ДД.ММ.ГГ в его адрес банком было направлено уведомление, согласно которому указанный кредитный договор считается расторгнутым по истечении пяти дней с момента направления указанного уведомления в силу п.5.3 и п.5.4 кредитного договора. Кредитный договор считается расторгнутым, а кредит вместе с начисленными, но неуплаченными процентами, подлежит возврату через 5 рабочих дней с даты отправки уведомления. Как следует из отчета о задолженности л.д.7-9, начисление процентов и пеней произведены по ДД.ММ.ГГ. Расторжение кредитного договора при невнесении очередного платежа плюс 5 дней условиями кредитного договора не предусмотрено.

Вместе с тем, ответчик Чистоглядов Е.С. в письменном возражении заявил о несоразмерности начисленных штрафных санкций и просил снизить размер пеней и штрафов, поскольку они явно несоразмерны основному долгу.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, приходит к выводу о том, что для установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, считает необходимым снизить размер подлежащей уплате повышенной компенсации за нарушение сроков возврата займа, штрафы до XXXX, пени до XXXX, которые и подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.

При таких обстоятельствах исковые требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично в размере: задолженность по основному долгу XXXX, задолженность по уплате просроченных процентов – XXXX, штрафы – XXXX, пени – XXXX, комиссия за добровольное страхование – XXXX

    В соответствии со ст.98 ГПК РФ требования истца о взыскании расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в сумме XXXX, поскольку подтверждаются документально.

По изложенному, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «XXXX» ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ XXXX ░░ ░░.░░.░░ ░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - XXXX, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – XXXX, ░░░░░░ – XXXX, ░░░░ – XXXX, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ – XXXX, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ XXXX. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «XXXX» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ XXXX ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 15 ░░░░ 2015 ░░░░.