Решение от 24.10.2023 по делу № 33-7269/2023 от 12.09.2023

УИД 29RS0016-01-2023-000240-52

Судья Склеймина Н.В.	Дело № 2-467/2023	стр.205г, г/п 150 руб.
Докладчик Рассошенко Н.П.	Дело № 33-7269/2023	24 октября 2023 года

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Архангельского областного суда в составе: председательствующего Мананниковой Т.А.,

судей Фериной Л.Г. и Рассошенко Н.П.,

при секретаре Гачаевой А.Ю.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Архангельске 24 октября 2023 года дело по апелляционной жалобе ответчика Гавриленко А.В. на решение Новодвинского городского суда Архангельской области от 28 июня 2023 года по гражданскому делу № 2-467/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гавриленко А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Заслушав доклад судьи областного суда Рассошенко Н.П., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Гавриленко А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 14 сентября 2015 года, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и Гавриленко А.В.

В обоснование исковых требований указано, что 14 сентября 2015 года между ПАО КБ «Восточный» и Гавриленко А.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 165 841 руб. под 36,50 %/36,50 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 1 107 дней. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 9 519,27 руб. По состоянию на 12 февраля 2023 года общая сумма задолженности составляет 341 495,29 руб., из них: 165 841 руб. просроченная ссудная задолженность, 175 654,29 руб. просроченные проценты. Истец просил взыскать с ответчика задолженность, а также государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в размере 6 614,95 руб.

Стороны, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Ранее в судебном заседании представитель ответчика адвокат Островский Г.Б. пояснил, что Гавриленко А.В. кредитного договора, на который ссылается банк, не заключал, срок исковой давности для обращения в суд истек.

Решением Новодвинского городского суда Архангельской области от 28 июня 2023 года исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) к Гавриленко А.В. (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворены частично. С Гавриленко А.В. (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) взыскана задолженность по кредитному договору № от 14 сентября 2015 года в размере 167 640 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 247,94 руб., всего взыскано 170 887,94 руб. В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) к Гавриленко А.В. (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказано.

С данным решением не согласился ответчик, в апелляционной жалобе просит решение суда отменить, вынести по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. Указал, что решение суда является незаконным и необоснованным. Суд пришел к выводу, что истцом представлены надлежащие доказательства того, что 14 сентября 2015 года между ПАО КБ «Восточный» и Гавриленко А.В. заключен договор кредитования №, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка. Вместе с тем согласно исковому заявлению и расчету данный кредит был предоставлен ответчику на срок 1 107 дней, то есть на три года, дата возврата кредита 25 сентября 2018 года. В подтверждение заключения договора истцом представлено заявление клиента о заключении договора кредитования без подписи ответчика. Также в материалы дела представлено определение мирового судьи судебного участка № 1 Новодвинского судебного района Архангельской области от 12 декабря 2022 года, которым истцу отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа в отношении ответчика. Кроме того, 19 августа 2021 года тем же мировым судьей отказано в принятии аналогичного заявления ПАО КБ «Восточный» к ответчику (№ 9-268/2021), что свидетельствует о том, что ПАО КБ «Восточный» еще до реорганизации обращалось с данным заявлением, поскольку действие кредитного договора закончилось. Только после заявления ответчика о пропуске срока исковой давности в дело была представлена незаверенная и неподписанная копия иного договора, согласно которому срок кредита 84 месяца. Таким образом, истцом не представлены надлежащие и неопровержимые доказательства об условиях кредитного договора, якобы заключенного с ответчиком. Из представленной копии договора (п. 19) следует, что заемщик распорядился спорные денежные средства в размере 165 840,10 руб. перевести для полного досрочного погашения кредита от 2013 года, однако данное распоряжение банком не исполнено – согласно приложенному к исковому заявлению расчету денежные средства в указанном размере поступили на ТБС 14 сентября 2015 года, после чего движение денежных средств по счету не производилось, 28 сентября 2018 года (дата возврата кредита согласно иску) денежные средства были списаны в качестве задолженности по договору. То есть денежные средства выданы в качестве кредита и через три года в дату возврата кредита они же были списаны как задолженность по договору, при этом проценты по договору не начислялись. Согласно представленному истцом протоколу электронной подписи разговор сотрудника банка с клиентом 14 сентября 2015 года был записан, в тот же день аудиозапись разговора сохранена банком. Однако суду данная запись представлена не была, как и сведения о телефонных соединениях ответчика с банком. Данные обстоятельства неправильно оценены судом. В действительности 14 сентября 2015 года ответчик в банк для заключения кредитного договора ни устно, ни письменно не обращался, стороны договор не заключали, денежных средств по кредитному договору ответчик не получал, ими не пользовался, о существовании договора и его условиях ответчику стало известно из искового заявления. Кроме того, учитывая, что договором предусмотрено погашение задолженности путем уплаты ежемесячных периодических платежей, сумма в размере 165 841 руб. выдана с текущего счета 14 сентября 2015 года, то срок исковой давности истек 15 сентября 2018 года. Истцом пропущен срок исковой давности. Решение суда основано на недостоверных и недопустимых доказательствах, обстоятельства дела установлены судом не в полном объеме, надлежащая объективная оценка доказательствам судом не дана.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав пояснения представителя ответчика Островского Г.Б., поддержавшего апелляционную жалобу, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом первой инстанции установлено, что 14 сентября 2015 года между ПАО КБ «Восточный» и Гавриленко А.В. заключен договор кредитования №, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка.

Заявлением о заключении договора кредитования предусмотрено, что сумма кредита составляет 165 841 руб., срок возврата кредита – 84 месяца, окончательная дата погашения – 14 сентября 2022 года, процентная ставка – 36,50 % годовых, дата платежа – 14 число каждого месяца, цель использования заемщиком потребительского кредита – кредит на погашение задолженности заемщика по иным договорам кредитования (займам).

Размер ежемесячного взноса (первоначальный период): 14 октября 2015 года – 4 976 руб., 16 ноября 2015 года – 5 473 руб., 14 декабря 2015 года – 4 644 руб., 14 января 2016 года – 5 135 руб., 15 февраля 2016 года – 5 293 руб., 14 марта 2016 года – 4 631 руб. Размер ежемесячного взноса в период с 14 апреля 2016 года до окончания срока кредита (последующий период) – 5 588 руб. согласно графику погашения кредита. Ежемесячный взнос, уплачиваемый в первоначальный период, состоит из суммы начисленных на остаток кредита процентов, ежемесячный взнос в последующий период – из суммы в счет возврата части кредита (части основного долга) и процентов, начисленных на остаток кредита. Состав ежемесячного платежа установлен Общими условиями (п. 6 заявления).

14 февраля 2022 года завершена процедура реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к истцу в порядке универсального правопреемства.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 12 февраля 2023 года общая сумма задолженности составляет 341 495,29 руб., из них: 165 841 руб. просроченная ссудная задолженность, 175 654,29 руб. просроченные проценты.

В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Частью 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

На основании ч. 2 ст. 5 данного Федерального закон простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ч. 4 ст. 6 названного Федерального закона одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.

Согласно ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В письменных пояснениях представителя истца указано, что Гавриленко А.В. являлся постоянным клиентом ОАО «Восточный» с 2011 года, в каждом договоре ответчиком подписано согласие на дистанционное банковское облуживание: сервис «Интернет-Банк», сервис «Мобильный банк», сервис «СМС-банк», сервис «Телефон-банк», что следует из представленного банком заявления от 08 октября 2012 года.

Пунктами 11, 19 кредитного договора от 14 сентября 2015 года предусмотрено, что денежные средства предоставляются на погашение задолженности заемщика по иным договорам кредитования. Подписанием настоящих индивидуальных условий Гавриленко А.В. дал банку распоряжение осуществить перевод денежных средств в размере 165 840,10 руб. для полного досрочного погашения кредита по договору № от 25 июня 2013 года, номер счета №.

Договор реструктуризации подтверждается протоколом электронной подписи путем звонка Гавриленко А.В. в банк с номера телефона <данные изъяты> и сообщением кода оператору.

Договор кредитования № заключен в электронном виде и подписан сторонами из систем ПАО КБ «Восточный» по заявке №, оформленной в канале «Информационная служба», что подтверждается протоколом электронной подписи. В подтверждение согласия клиента на оформление кредита/продукта ответчик сообщил по телефону код подтверждения.

Из представленной истцом выписки по лицевому счету ответчика № следует, что 25 июня 2013 года ПАО КБ «Восточный» выдал Гавриленко А.В. кредит в размере 200 000 руб., который погашался заемщиком с просрочками платежа. 14 сентября 2015 года задолженность по данному кредитному договору в размере 165 840,10 руб. была погашена заемщиком полностью за счет перевода собственных средств.

Таким образом, суд пришел к правильному выводу о том, что кредитный договор между банком и ответчиком 14 сентября 2015 года был заключен, распоряжение клиента о перечислении денежных средств в счет погашения кредита по договору № от 25 июня 2013 года, номер счета № банком исполнено.

Вместе с тем в представленных истцом в обоснование заявленных требований документах имеются противоречия относительно срока, на который кредитный договор был заключен.

Из искового заявления следует, что кредитный договор заключен 14 сентября 2015 года сроком на 1 107 дней. Таким образом, срок действия кредитного договора истекал 25 сентября 2018 года.

В заявлении клиента о заключении договора кредитования указан срок действия кредитного договора – 84 месяца, окончательная дата погашения 14 сентября 2022 года.

В данном заявлении отсутствует подпись ответчика, имеется отметка о том, что заемщиком введен одноразовый пароль, аналог собственноручной подписи заемщика подтвержден.

Из представленного истцом протокола электронной подписи следует, что разговор сотрудника банка с клиентом 14 сентября 2015 года был записан, в тот же день аудиозапись разговора сохранена банком. Однако суду данная запись представлена не была, как и сведения о телефонных соединениях банка с ответчиком.

Таким образом, в отсутствие аудиозаписи разговора сотрудника банка с заемщиком сделать однозначный вывод о том, что кредитный договор заключен на 84 месяца, до 14 сентября 2022 года, как указано в заявлении клиента, невозможно.

Согласно выписке по счету, представленной суду истцом, задолженность по кредитному договору была списана 28 сентября 2018 года за счет резерва.

В письменных пояснениях истец ссылается на Положение ЦБ РФ от 28 июня 2017 года № 590, в соответствии с которым кредитная организация формирует резерв на возможные потери по ссудам.

В силу п. 1.3 Положения Банка России от 28 июня 2017 года № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» резерв формируется кредитной организацией при обесценении ссуды (ссуд), то есть при потере ссудной стоимости вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по ссуде перед кредитной организацией либо существования реальной угрозы такого неисполнения (ненадлежащего исполнения) (далее – кредитный риск по ссуде).

Пунктом 8.1 Положения предусмотрено, что задолженность по ссудам признается безнадежной в случае, если кредитной организацией предприняты необходимые и достаточные юридические и фактические действия по ее взысканию и по реализации прав, вытекающих из наличия обеспечения по ссуде, при наличии документов и (или) актов уполномоченных государственных органов, необходимых и достаточных для принятия решения о списании безнадежной задолженности по ссуде за счет сформированного под нее резерва, а также когда предполагаемые издержки кредитной организации по проведению дальнейших действий по взысканию безнадежной задолженности по ссуде и (или) по реализации прав, вытекающих из наличия обеспечения по ссуде, будут выше получаемого результата. Кредитная организация в соответствии с внутренними документами может устанавливать дополнительные критерии признания безнадежными ссуд, составляющих менее 0,5 процента собственных средств (капитала) кредитной организации, и порядок принятия решения органами управления кредитной организации.

Таким образом, факт списания ссудной задолженности 28 сентября 2018 года является косвенным подтверждением того, что срок кредитного договора к тому времени истек.

Условие кредитного договора о сроке его действия в связи с заявлением ответчика о пропуске срока исковой давности является обстоятельством, имеющим значение для разрешения настоящего спора.

Поскольку данное обстоятельство судом первой инстанции не выяснено, противоречия, имеющиеся в материалах дела относительно срока, на который заключен кредитный договор, не устранены, судом апелляционной инстанции у мирового судьи судебного участка № 1 Новодвинского судебного района Архангельской области истребованы материалы по заявлениям кредитора о взыскании задолженности по данному кредитному договору.

Из представленных материалов следует, что 13 августа 2021 года ПАО КБ «Восточный» (первоначальный кредитор) обратилось к мировому судье судебного участка № 1 Новодвинского судебного района Архангельской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Гавриленко А.В. задолженности по договору о предоставлении кредита № от 14 сентября 2015 года в размере 351 013,66 руб., из которых 165 841 руб. – ссудная задолженность, 185 172,66 – задолженность по процентам. В данном заявлении банком указано, что взыскатель (ПАО КБ «Восточный») предоставил должнику (Гавриленко А.В.) кредит сроком на 36,35 месяцев.

Поскольку кредитный договор заключен 14 сентября 2015 года, а 36,35 месяцев равно 3 годам 11 дням, срок действия договора истекал 25 сентября 2018 года.

06 декабря 2022 года к мировому судье судебного участка № 1 Новодвинского судебного района Архангельской области с заявлением о вынесении судебного приказа о вз░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░». ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ 14 ░░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ 165 841 ░░░. ░░░ 36,50 % ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 1 107 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ 25 ░░░░░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░. 195 ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 196 ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 200 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░. ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░.░. 1, 2 ░░. 200 ░░ ░░).

░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░. 24 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 29.09.2015 № 43 «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░», ░░ ░░░░░░ ░. 1 ░░. 200 ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░, ░░░░░) ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░.░.) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 204 ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░.░. 17, 18 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 29.09.2015 № 43 ░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░. 1 ░░. 204 ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░. 204 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░. 2 ░░. 220 ░░░ ░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 1 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № 9-268/2021 ░ № 9-877/2022 ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 24 ░░░░░░░ 2021 ░░░░, ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 12 ░░░░░░░ 2022 ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 18 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 29.09.2015 № 43.

░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ 25 ░░░░░░░░ 2018 ░░░░, ░░░░░░░ 25 ░░░░░░░░ 2021 ░░░░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ 24 ░░░░░░░ 2023 ░░░░, ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 17 ░░░░ 2022 ░░░░, 05 ░░░░░░░░ 2022 ░░░░, 09 ░░░░░░░ 2022 ░░░░, 03 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 28 ░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 14 ░░░░░░░░ 2015 ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░	░.░. ░░░░░░░░░░░
░░░░░	░.░. ░░░░░░
░.░. ░░░░░░░░░░