Решение от 03.07.2023 по делу № 33-10105/2023 от 26.05.2023

дело № 33-10105/2023 (№2-988/2023) УИД 66RS0024-01-2023-000479-23

Мотивированное определение изготовлено 06.07.2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Екатеринбург 03.07.2023

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда
в составе: председательствующего Гайдук А.А.,

судей Подгорной С.Ю. и Филатьевой Т.А.

при ведении протокола помощником судьи Коростелевой М.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Якимовой Елене Николаевне о взыскании задолженности по договору займа,

по апелляционной жалобе ответчика на решение Верхнепышминского городского суда Свердловской области от 29.03.2023.

Заслушав доклад судьи Гайдук А.А., судебная коллегия

установила:

ООО «АйДи Коллект» обратилось с иском к Якимовой Е.Н. о взыскании задолженности по договору потребительского займа от 31.03.2021 <№> за период с 30.04.2021 по 17.02.2022 в размере 62500 руб., в том числе основной долг в размере 25000 руб., проценты в размере 37500 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1037 руб. 50 коп.

В обоснование иска указано, что 31.03.2021 между ООО МФК «Саммит» и Якимовой Е.Н. заключен договор потребительского займа <№>, в соответствии с которым заемщику был предоставлен займ в размере 25700 руб. сроком на 30 календарных дня с процентной ставкой 365,000% годовых, а Якимова Е.Н. обязалась вернуть займ и уплатить проценты за пользование займом ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Договор займа заключен в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия путем совершения заемщиком действия по акцептованию оферты займодавца, заполнения заемщиком размещенной на сайте займодавца специальной формы на получение займа.

Якимова Е.Н. не исполнила обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. 17.02.2022 ООО МФК «Саммит» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа от 31.03.2021 <№> на основании договора уступки прав (требований) № САМ-АД-17-02/22, о чем Якимова Е.Н. уведомлена. Неисполнение заемщиком обязательств по договору займа является существенным нарушением, влекущим взыскание с ответчика образовавшейся задолженности.

Решением Верхнепышминского городского суда Свердловской области от 29.03.2023 иск удовлетворен. С Якимовой Е.Н. в пользу ООО «АйДи Коллект» взысканы задолженность по договору потребительского займа от 31.03.2021 <№> за период с 30.04.2021 по 17.02.2022 в размере 62 500 руб., в том числе основной долг в размере 25 000 руб., проценты в размере 37 500 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 037 руб. 50 коп. (л.д.36-38).

В апелляционной жалобе Якимова Е.Н. просит решение отменить, в удовлетворении иска отказать, ссылаясь на то, что истцом не представлены подлинники документов, подтверждающих факт предоставления кредитных денежных средств ответчику. Оспаривает факт заключения и подписания договора (л.д.43).

В судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились истец ООО «АйДи Коллект», ответчик Якимова Е.Н., о слушании дела извещены почтой (л.д. 103,104). Информация о движении дела своевременно размещена на интернет-сайте Свердловского областного суда www.ekboblsud.ru.

С учетом ч. ч. 3, 4 ст. 167, ч. 1 ст. 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания за срок достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, не сообщили суду о причинах неявки, не ходатайствовали об отложении судебного заседания, суд апелляционной инстанции пришел к выводу о возможности рассмотрения апелляционной жалобы в их отсутствие.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов гражданского дела следует, что 31.03.2021 между ООО МФК «Саммит» и Якимовой Е.Н. в офертно-акцептном порядке заключен договор потребительского займа <№> на сумму 25000 руб. под 365,000% годовых сроком возврата до 30.04.2021 (л.д. 9 оборот – 11).

Указанный договор заключен на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО МФК «Саммит» оферте и ее принятием ответчиком посредством регистрации на сайте, заполнения анкеты, предоставления кредитору своих персональных данных, в том числе, фотографии паспорта, адреса электронной почты, номера телефона, сообщения кредитору специального кода, направленного на номер телефона заемщика посредством СМС-сообщения, и получения суммы займа на банковскую карту (л.д. 12-13).

В подтверждение заключения договора займа и перечисления суммы займа в размере 25000 руб. на банковскую карту Якимовой Е.Н. истцом представлены выписка коммуникации с клиентом по указанному договору займа, справки о заявке на предоставление займа и выдаче займа на банковскую карту клиента, договор займа и график платежей по договору, подписанные простой электронной подписью заемщика, справка о подтверждении перевода (АО «Сургутнефтегазбанк) о проведенной транзакции (л.д.14 оборот).

В п. 13 договора займа заемщик предоставил кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия заемщика.

17.02.2022 между ООО МФК «Саммит» (цедентом) и ООО «АйДи Коллект» (цессионарием) заключен договор цессии № САМ-АД-17-02/22, по которому цедент передал, а цессионарий принял в полном объеме требования, возникшие из договора займа от 31.03.2021 <№>, заключенного между ООО МФК «Саммит» и Якимовой Е.Н. (л.д. 8).

17.02.2022 Якимова Е.Н. уведомлена о переуступке ООО МФК «Саммит» прав требования ООО «АйДи Коллект» путем направления уведомления (л.д. 7 оборот).

Заемщик не исполнил обязательства по возврату займа и уплате процентов за пользование займом, что ответчиком не оспаривается.

Согласно расчету истца по состоянию на 17.02.2022 задолженность по договору займа составляет 62 500 руб., в том числе основной долг в размере 25 000 руб., проценты в размере 37 500 руб.

Поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт неисполнения заемщиком обязательств по договору займа, а доказательств обратного ответчиком не представлено, суд первой инстанции, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для взыскания с заемщика задолженности по договору займа.

Проверяя доводы апелляционной жалобы ответчика о том, что истцом не представлены допустимые и достоверные доказательства заключения договора займа, выдачи суммы займа, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса, предусматривающим, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Статья 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» закрепляет признание электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначным документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Из материалов дела следует, что 31.03.2021 Якимовой Е.Н. произведен вход на сайт ООО МФК «Саммит», присвоен <№>, ею предоставлены личные данные, в частности, фотографии паспорта с пропиской, данные банковской карты, адреса электронной почты и номера телефона. При регистрации был выбран способ получения денежных средств путем перечисления через банковскую карту клиента <№> (л. д. 12-13, 119).

В анкете-заявлении Якимова Е.Н. подтвердила, что ознакомилась с Правилами предоставления и обслуживания потребительских займом (микрозаймов) ООО МФК «Саммит» (далее – Правила) и Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа (микрозайма), которые размещены в открытом доступе сети «Интернет» на сайте dobrozaim.ru (л.д. 12 оборот).

Согласно общедоступным сведениям в сети «Интернет» на официальном сайте dobrozaim.ru размещены Правила предоставления и обслуживания потребительских займом (микрозаймов) ООО МФК «Саммит», в п. 7.6 которых указано, что объем информации, предоставляемый кредитором заемщику до момента заключения договора потребительского займа включает в себя, в том числе формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского кредита (займа).

В п. 6.3.6 Общих условий договора потребительского займа, размещенных на сайте dobrozaim.ru определен порядок подписания договора:

Заемщик, имеющий намерение получить заем, заходит в личный кабинет, находящийся на интернет ресурсе, размещенном по адресу: www.dobrozaim.ru, и путем заполнения размещенной на ресурсе формы предоставляет кредитору номер своего мобильного телефона и адрес электронной почты (при наличии), а также знакомится с размещенными на ресурсе условиями предоставления займов.

После получения от заемщика заполненной анкеты-заявки кредитор направляет заемщику СМС-сообщение с кодом подтверждения.

По получении СМС-сообщения с кодом подтверждения, заемщик путем указания в размещенной на ресурсе форме полученного кода подтверждает предоставленную информацию и подтверждает факт ознакомления с Общими условиями договора потребительского займа (микрозайма).

После получения подтверждения, направленного в рамках настоящего пункта, кредитор предоставляет заемщику верифицировать свою банковскую карту. Верификация банковской карты в личном кабинете осуществляется путем прохождения первого тестового платежа.

Для отправки заявки заемщик, путем проставления кода, полученного посредством СМС-сообщения от кредитора (аналог собственноручной подписи), подписывает анкету-заявку и дает свое согласие на обработку персональных данных.

После получения анкеты-заявки кредитор проводит процедуру идентификации клиента. Методика проведения проверки и оценки определяется кредитором самостоятельно.

Кредитор уведомляет заемщика о принятом решении в возможности заключения договора потребительского займа (микрозайма) или отказе в его заключении в личном кабинете на ресурсе, и/или любым доступным способом, в том числе, но не исключительно, посредством СМС-сообщения на мобильный номер заемщика. Заемщик обязуется обеспечить невозможность доступа к его личному мобильному телефону и к другим необходимым данным (логин и пароль) третьим лицам во избежание доступа третьих лиц в его личный кабинет, а также за доступ к информации о СМС-коде для подписания электронных документов, к информации о номере своего личного счета, либо данных банковской карты. Заемщик несет все риски и ответственность за доступ третьих лиц к информации, указанной в настоящем пункте. Заемщик соглашается с тем, что кредитор не несет никакой ответственности за его персональные данные в случае, если заемщик сознательно или случайно предоставит третьим лицам доступ к этим данным. Заемщик обязуется незамедлительно уведомить кредитора о любом случае несанкционированного доступа к его личному кабинету и/или несанкционированного доступа третьих лиц к персональным данным и другой информации указанной в настоящем пункте.

Заполнение анкеты-заявки заемщиком, признается сторонами как факт подписания заемщиком оферты на заключению договора потребительского займа (микрозайма), при этом, заемщик подписывает указанную анкету-заявку аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п.2 ст.160 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Аналог собственноручной подписи направляется заемщику посредством СМС-сообщения на его мобильный телефонный номер, указанный в анкете-заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями Договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью. Оферта признается акцептованной Заемщиком в случае, если в течение 5 (пяти) календарных дней со дня предоставления ему оферты, заемщик введет в Личном кабинете в специальном интерактивном поле индивидуальный ключ.

Из представленной ООО МФК «Саммит» справки о подтверждении займа (л.д. 119) следует, что 31.03.2023 Якимова Е.Н. ввела код подтверждения, направленный на ее номер телефона посредством СМС-сообщения, подтвердила условия микрозайма, после чего оператор произвел перечисление денежных средств в размере 25 000 руб. на банковскую карту Якимовой Е.Н..

Проведение транзакции подтверждено платежной системой АО «Сургутнефтегазбанк», по сведениям которого 31.03.2021 произведено перечисление суммы займа в размере 25 000 руб. в соответствии условиями займа от 31.03.2021 <№> на банковскую карту <№> (л.д. 14-15, 120).

В соответствии с представленными ПАО Сбербанк сведениями банковская карта <№> принадлежит
Якимовой Е.Н. (л.д.129-131)

Таким образом, договор займа был подписан Якимовой Е.Н. посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись – уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении и введенный Якимовой Е.Н. для подтверждения волеизъявления на получение суммы займа на предложенных условиях.

Представленной ПАО Сбербанк выпиской по счету <№>, открытому к банковской карте <№>, а также отчетом о банковской карте подтверждается, что 31.03.2023 на счет Якимовой Е.Н. поступила денежная сумма (л.д. 127, 131, 312).

Доказательств безденежности займа ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского кодекса Российской Федерации не представлено, в связи с чем в соответствии с вышеприведенными нормами закона договор займа считается заключенным и подлежит исполнению сторонами на согласованных ими условиях.

Материальной закон применен судом правильно, нарушений норм процессуального закона, в том числе предусмотренных ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не допущено, поэтому оснований к отмене постановленного судом решения по доводам апелляционной жалобы
не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 320, 327.1, п. 1 ст. 328, ст. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Верхнепышминского городского суда Свердловской области от 29.03.2023 оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Якимовой Елены Николаевны – без удовлетворения.

Председательствующий	А.А. Гайдук
Судьи	С.Ю. Подгорная
	Т.А. Филатьева