Решение по делу № 2-75/2022 от 10.02.2022

Дело №2-75/2022 77RS0024-02-2021-015511-63

З а о ч н о е Р е ш е н и е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

р.п. Лунино Пензенской области 16 марта 2022 года

Лунинский районный суд Пензенской области в составе: председательствующего судьи Синьковой К.С.,

при секретаре Калмыковой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда р.п. Лунино Пензенской области гражданское дело №2-75/2022 по иску Индивидуального предпринимателя Соловьева Татьяна Анатольевна к Ткачевой Галине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ИП Соловьева Т.А. обратился в суд с иском к ответчику Ткачевой Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 500 845 рублей 46 копеек, указывая на то, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Ткачева Г.А. заключили кредитный договор №10-107946 от 21.03.2014г. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 159 134 рубля 50 копеек на срок до 21.03.2024г. из расчета 35,00 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 21.03.2024 г. возвратить полученный     кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 35,00 % годовых. Должник свои обязанности по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с 26.06.2015г. по 23.03.2021г. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил.

Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Задолженность по договору по состоянию на 23.03.2021г. составила: 157 106,33 рублей – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.06.2015г.; 17 976,92 рублей – сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 25.06.2015г.; 315 762,21 рублей – сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00% годовых, рассчитанная по состоянию с 26.06.2015г. по 23.03.2021г.; 1 648 045,40 рублей – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 26.06.2015г. по 23.03.2021г.

В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1 648 045,40 рублей является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 10 000 рублей.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ССТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №РСБ-260515-ССТ от 26.05.2015г.

Между ООО «ССТ» в лице Конкурсного управляющего ФИО6 и ИП ФИО7 заключен договор уступки прав требования от 11.08.2020г.

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора, принадлежащие Цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО7 исполнены в полном объеме.

Между ИП ФИО7 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования от 20.08.2020 г.

Между ИП ФИО2 и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования №СТ-0903-01 от 09.03.2021г.

На основании указанных договоров к ИП Соловьевой Т.А., перешло право требования задолженности к Ткачевой Г.А. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась.

Истец ИП Соловьева Т.А. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о дате, месте и времени судебного заседании, просила рассмотреть дело в отсутствие истца, указав, что в случае неявки ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Ткачева Г.А. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. Письменного мнения по иску не представила, об отложении дела не ходатайствовала, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Изучив письменные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты по ней.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и Ткачевой Г.А. на основании заявления-оферты заключен кредитный договор №10-107946 от 21.03.2014г. Согласно данного кредитного договора Ткачевой Г.А. был предоставлен кредит в сумме 159 134 рубля 50 копеек на срок с 21.03.2014г. по 21.03.2024г. под 26,50% годовых. Дата ежемесячного платежа по кредиту – 21 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 4794 рубля. Процентная ставка составляет 35,00 % годовых. Полная стоимость кредита составляет 41,15 %. В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом Ткачева Г.А. обязалась уплатить банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. До подписания заявления-оферты, Ткачева Г.А. была ознакомлена с размером полной стоимости кредита, Условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), что подтверждается подписью Ткачевой Г.А.

Данные обстоятельства ответчиком не оспорены.

Согласно п. 2.1. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет Заемщику кредит на потребительские нужды, не связанные с предпринимательскими целями, на условиях, предусмотренных Кредитным договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 2.4. Условий кредитования за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении-оферте. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную Заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующей за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п. 3.1. Условий кредитования, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку (пеню) в размере 0,50% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 6.3 Условий кредитования, Банк вправе уступить третьим лицам права требования к Заемщику, возникшие из кредитного Договора. Заемщик не вправе уступить свои права по Договору третьим лицам без письменного согласия Банка.

Из Договора уступки требования (цессии) №РСБ-260515-ССТ от 26.05.2015г. следует, что Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (ЗАО) (Цедент) и Общество с ограниченной ответственностью «Современные строительные технологии» (Цессионарий) заключили настоящий договор, согласно которому стороны пришли к соглашению об уступке Цедентом Цессионарию прав требования, принадлежащих Цеденту по Кредитным договорам, указанным в Реестре Должников, составленным по форме Приложения №2 к настоящему Договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

Согласно выписки из реестра должников к Договору уступки прав требования №РСБ-260515-ССТ от 26.05.2015г. (Приложение №2 к Договору), Цедент (КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО)) передал, а Цессионарий (ООО «САЕ») принял права (требования) в отношении Ткачевой Г.А. по кредитному договору №10-107946 от 21.03.2014 г. в сумме 157 083 рубля 25 копеек.

Из Договора уступки требования (цессии) от 11.08.2020г. следует, что ООО «ССТ» (Цедент) и ИП ФИО7 (Цессионарий) заключили настоящий договор, согласно которому Цедент на возмездной основе уступает Цессионарию принадлежащие ему права требования, принадлежащие Цеденту по кредитным договорам по договорам уступки требования (Цессии), №РСБ-260515-ССТ от 26.05.2015 года. Права требования к должнику переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода Прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое.

Согласно выписки из реестра должников к Договору уступки прав требования №РСБ-260515-ССТ от 26.05.2015г. (Приложение №2 к Договору), Цедент (КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО)) передал, а Цессионарий (ООО «САЕ») принял права (требования) в отношении Ткачевой Г.А. по кредитному договору №10-107946 от 21.03.2014 г. в сумме 157 083 рубля 25 копеек.

Из Договора уступки права требования (цессии) от 20.08.2020г. следует, что ИП ФИО7 (Цедент) и Индивидуальный предприниматель ФИО2 заключили настоящий договор, согласно которому Цедент на возмездной основе уступает Цессионарию принадлежащие ему права требования, принадлежащие Цеденту по кредитным договорам по договорам уступки требования б/н от 11.08.2014 года, заключенного между Цедентом и ООО «ССТ» по договору уступки требования (цессии) №РСБ-260115-ССТ от 26.05.2015. Права требования к должнику переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода Прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое.

Согласно Акту приема-передачи от 02.10.2020г., во исполнение Договора уступки права требования (Цессии) от 20.08.2020г., Цедент (ООО «САЕ») передал в срок, установленный Договором, а Цессионарий (ИП ФИО2)принял все имеющиеся у Цедента документы, удостоверяющие право требования Цедента по кредитным договорам по договорам уступки требования (цессии) №РСБ-260515-ССТ от 26.05.2015 года.

Из Договора уступки прав требований (цессии) №СТ-0903-01 от 09.03.2021г. следует, что ИП ФИО2 (Цедент) и ИП Соловьева Татьяна Анатольевна (Цессионарий) заключили настоящий договор, согласно которому Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. Права требования переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойку.

Согласно выписки из Приложения №1 к Договору уступки прав требования №СТ-0903-01 от 09.03.2021г., Цедент (ИП ФИО2) передал, а Цессионарий (ИП Соловьева Т.А.) принял права (требования) в отношении Ткачевой Г.А. по кредитному договору №10-107946 от 21.03.2014 г., в сумме 157 106 рублей 33 копейки (основной долг на дату первоначальной уступки), и 17 976 рублей 92 копейки (проценты по кредиту на дату первоначальной уступки).

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Данная уступка прав (требование) не противоречит закону и условиям заключенного кредитного договора, поскольку п. 6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) предусмотрено, что Банк вправе уступить третьим лицам права требования к Заемщику, возникшие из кредитного Договора.

Сумма задолженности подтверждается представленными истцом расчетом, в соответствии с которым общая сумма задолженности ответчика по состоянию на 23.03.2021г. составила: 157 106,33 рублей – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.06.2015 г.; 17 976,92 рублей – сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 25.06.2015г.; 315 762,21 рублей – сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00% годовых, рассчитанная по состоянию с 26.06.2015г. по 23.03.2021г.; 1 648 045,40 рублей – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 26.06.2015г. по 23.03.2021г.

Расчет соответствует условиям договора, является арифметически верным и стороной ответчика оспорен не был.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которого названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Кредитный договор между истцом и ответчиком был заключен в офертно-акцептной форме на основании заявления Ткачевой Г.А. о предоставлении кредита, подписан ей лично, содержит все существенные условия кредитного договора, с которыми она была ознакомлена и согласна.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Поскольку ответчиком нарушались сроки уплаты платежа, что следует из расчета задолженности, истец обоснованно начислял ответчику неустойку в соответствии с условиями договора. Доказательств тому, что таких нарушений не было, ответчиком не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. При этом истец добровольно снижает размер неустойки с 1 648 045 рублей 40 копеек до 10 000 рублей.

Суд не усматривает оснований для уменьшения размера неустойки, поскольку данных о ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства не имеется. К данному выводу суд пришел с учётом длительности неисполнения обязательств и не превышения суммы штрафа размеру основного просроченного долга и просроченных процентов.

При вышеуказанных обстоятельствах суд считает, что требования банка подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком доказательств погашения задолженности суду не представлено.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты кредитной задолженности, при разрешении спора не установлено.

Проанализировав нормы действующего законодательства и положения договора потребительского займа, установив факт нарушения в одностороннем порядке ответчиком его условий, проверив представленный расчет задолженности, суд признает обоснованными требования истца о взыскания с ответчика Ткачевой Г.А. просроченной задолженности по кредитному договору в сумме 500 845 рублей 46 копеек, из которых: 157 106,33 рублей – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.06.2015 г.; 17 976,92 рублей – сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 25.06.2015г.; 315 762,21 рублей – сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00% годовых, рассчитанная по состоянию с 26.06.2015г. по 23.03.2021г.; 1 648 045,40 рублей – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 26.06.2015г. по 23.03.2021г., а также проценты по ставке 35,00 % годовых на сумму основного долга 157 106,33 рублей за период с 24.03.2021 г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 157 106,33 рублей за период с 24.03.2021 г. по дату фактического погашения задолженности.

Учитывая, что в соответствии со ст. 89 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации истец освобожден от уплаты государственной пошлины, то таковая в соответствии ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика в размере 8 208 рублей 45 копеек.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковое заявление Индивидуального предпринимателя Соловьева Татьяна Анатольевна к Ткачевой Галине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Ткачевой Галины Александровны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Индивидуального предпринимателя Соловьева Татьяна Анатольевна задолженность по кредитному договору№10-107946 от 21.03.2014г., заключенному между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и Ткачевой Галиной Александровной в сумме 500 845 рублей 46 копеек, из которых: 157 106,33 рублей – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.06.2015 г.; 17 976,92 рублей – сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 25.06.2015г.; 315 762,21 рублей – сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00% годовых, рассчитанная по состоянию с 26.06.2015г. по 23.03.2021г.; 10 000 рублей – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 26.06.2015г. по 23.03.2021г.

Взыскать с Ткачевой Галины Александровны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Индивидуального предпринимателя Соловьева Татьяна Анатольевна проценты по ставке 35,00 % годовых на сумму основного долга 157 106,33 рублей за период с 24.03.2021 г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 157 106,33 рублей за период с 24.03.2021 г. по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с Ткачевой Галины Александровны в доход бюджета муниципального образования Лунинский район Пензенской области государственную пошлину в размере 8 208 рублей 45 копеек.

Ответчик вправе подать в Лунинский районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Лунинский районный суд Пензенской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья