Решение по делу № 2-3757/2024 от 13.05.2024

К делу №2-3757/2024

УИД №23RS0040-01-2024-003420-76

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

08 октября 2024 г.                                                                      г. Краснодар

Первомайский районный суд г. Краснодара в составе:

Председательствующего                      Дордуля Е. К.,

при секретаре                             Агощиной Я. О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Газпромбанк» к наследственному имуществу ФИО1, Рябовой Д. А. в лице законного представителя ФИО3, третье лицо ООО СК «Ренессанс Жизнь», Управление по вопросам семьи и детства МО г. Краснодара о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, Рябовой Д. А. в лице законного представителя ФИО3, третье лицо ООО СК «Ренессанс Жизнь», Управление по вопросам семьи и детства МО г. Краснодара о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требования указано, что 09.10.2020 истец и ФИО1 заключили кредитный договор №31653-ПБ/007/1006/20 в соответствии с которым был предоставлен кредит в размере 313 600 рублей на срок по 05.10.2025 с уплатой 7,50% процентов годовых. Истец свои обязательства по договору исполнил, перечислив сумму кредита на счет, открытый на имя заемщика в банке. В то же время ФИО1 в нарушение условий договора прекратил исполнять свои обязательства, в результате чего по состоянию на 18.03.2024 образовалась задолженность в размере 339 560,30 рублей, из которых 229 735,28 руб. – основной долг, 12 543,91 руб. – проценты за пользование кредитом, 1 287,41 руб. – сумма процентов на просроченный основной долг, 90 786,68 руб. – пени за просрочку возврата кредита, 5 207,02 руб. – пени за просрочку уплаты процентов. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер.

На основании уточненных исковых требований, принятых в судебном заседании, истец просит взыскать в пределах и за счет наследственного имущества с Рябовой Д. А. задолженность по кредитному договору в размере 339 560,30 рублей, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом за период с 19.03.2023 по дату расторжения кредитного договора №31653-ПБ/007/1006/20 от 09.10.2020 включительно, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 595,60 рублей.

Представитель истца по доверенности ФИО6 в судебном заседании настаивала на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Законный представитель Рябовой Д. А. - ФИО3 в судебном заседании признала исковые требования в части.

Представитель третьего лица Управления по вопросам семьи и детства МО г. Краснодара по доверенности ФИО7 в судебном заседании поддержала позицию ответчика, просила снизить сумму штрафных санкций.

Представитель третьего лица ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, надлежащим образом был извещён о дне, месте и времени слушания дела, причины неявки суду неизвестны.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд пришел к следующему.

Суд принимает признание иска ответчиком в части взыскания задолженности по кредитному договору по основному долгу в размере 229 735,28 руб., процентов за пользование кредитом в размере 12 543,91 руб., процентов на просроченный основной долг в размере 1 287,41 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 595,60 руб., поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

На основании ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ 4.1 в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Последствия признания иска в части и вынесения решения об удовлетворении заявленных исковых требований ответчику разъяснены и понятны.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К правоотношениям, связанным с кредитным договором, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в нем условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, выплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» № 8 от 01.07.1996 для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к её исполнению в условиях, указанных в оферте и в установленный для её акцепта срок.

Ст. 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Как установлено судом, между истцом «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор №31653-ПБ/007/1006/20 от 09.10.2020.

По Кредитному договору Банк предоставил заемщику кредит в размере 313 600 рублей, в том числе 47 040 рублей на добровольную оплату страховой премии по договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №5640388616 от 09.10.2020 с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на срок по 05.10.2025 с уплатой процентов 7,5 процентов годовых.

Фактическая выдача кредита произведена Банком путем зачисления на банковский счет заемщика в Банке.

Судом установлено, что заёмщик допустил нарушение условий кредитного договора, а именно в нарушение графика платежей несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита, в связи с чем образовалась задолженность, что подтверждено расчётом задолженности.

Как следует из представленного истцом расчёта по состоянию на 18.03.2024 задолженность по кредитному договору составляет 339 560,30 рублей, из которых 229 735,28 руб. – основной долг, 12 543,91 руб. – проценты за пользование кредитом, 1 287,41 руб. – сумма процентов на просроченный основной долг, 90 786,68 руб. – пени за просрочку возврата кредита, 5 207,02 руб. – пени за просрочку уплаты процентов.

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно свидетельству о смерти VI-AГ № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно наследственному делу №, к имуществу ФИО1, наследниками умершего является дочь - Рябова Д. А.

Как указано в ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследодателем не были выполнены обязательства по кредитному договору, а потому ответчик, как наследник заемщика, отвечает по долгам наследодателя в пределах принятого им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что наследство должно быть принято в течение 6 месяцев со дня открытия наследства, днем открытия наследства считается день смерти наследодателя.

Согласно п.1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 2 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества и защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 г. Москва «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и её момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В силу п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу требований статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, наследодателем не были выполнены обязательства по кредитному договору, а потому ответчик, как наследник заемщика, отвечает по долгам наследодателя в пределах принятого им наследственного имущества.

Доказательств, подтверждающих погашение указанной задолженности по кредитному договору ответчиком, суду не предоставлено.

Факт наличия неисполненного заёмщиком-наследодателем обязательства по кредитному договору судом установлен.

Согласно ст. 432 ГК РФ, если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательными для сторон.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации расторжение договора возможно по требованию одной из сторон, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложении изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела усматривается, что истец направлял ответчику уведомление о просрочке и расторжении кредитного договора, с требованиями об уплате образовавшейся задолженности. Однако до настоящего времени обязательства по договору исполнены не были.

Таким образом, суд считает, что истцом были соблюдены требования ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание, что ответчиком допущены существенные нарушения условий кредитного договора, суд считает, что требования истца о расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Исходя из положений ГК РФ, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 4 ст. 395 ГК РФ в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита №31653-ПБ/007/1006/20 от 09.10.2020, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору пеню в размере 20% годовых.

Согласно представленному истцом расчету, сумма пени за просрочку возврата кредита составляет 90 786,68 рублей, пени за просрочку уплаты процентов составляет 5 207,02 рублей.

В силу положений ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, принимая во внимание ходатайство ответчика о снижении размера неустойки, отраженное в заявлении о признании исковых требований в части, полагает возможным снизить размер пени за просрочку возврата кредита до размера 100 руб., пени за просрочку уплаты процентов до размера 100 руб.

Относительно требований истца о взыскании пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, суд приходит к следующему.

Согласно материалам дела требование о полном досрочном погашении задолженности было направлено истцом на имя умершего ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

На момент отправки данного требования Банк был уведомлен о смерти заемщика, таким образом, направленная им заказная почтовая корреспонденция на имя умершего не могла быть получена его дочерью или иными лицами.

Подтверждение направления досудебных претензий в адрес иных ответчиков не представлены.

Согласно абз. 3 п. 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении. Суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Таким образом, требование истца о взыскании пеней не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Суд оценивает доказательства, согласно ст. 67 ГПК РФ, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                  РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Газпромбанк» к наследственному имуществу ФИО1, Рябовой Д. А. в лице законного представителя ФИО3, третье лицо ООО СК «Ренессанс Жизнь», Управление по вопросам семьи и детства МО г. Краснодара о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от 09.10.2020 №31653-ПБ/007/1006/20 с даты вступления решения в законную силу.

Взыскать с Рябовой Д. А. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Кредитному договору от 09.10.2020 №31653-ПБ/007/1006/20 по состоянию на 18.03.2024 в размере 229 735 рублей 28 копеек, сумму процентов за пользование кредитом в размере 12 543 рубля 91 копейка, сумму процентов на просроченный основной долг в размере 1 287 рублей 41 копейка, пени за просрочку возврата кредита в размере 100 рублей, пени за просрочку уплаты процентов в размере 100 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 595 рублей 60 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Первомайский районный суд г. Краснодара путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                                   Е. К. Дордуля

Мотивированный текст решения суда изготовлен 22.10.2024.

Судья                                                                                                   Е. К. Дордуля