Решение по делу № 2-587/2022 от 30.05.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

по делу № 2-587/2022г.

УИД № 43RS0010-01-2022-000893-82

26 июля 2022 года г. Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Колесниковой Л.И.,

при секретаре Рупасовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк (ИНН №, ОГРН №) к Любимовой Т.А. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов за счет наследственного имущества Решетниковой Т.И.,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд к Любимовой Т.А. с выше названным иском. В обоснование своих требований указали, что 02.12.2019г. между истцом и Решетниковой Т.И. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику Решетниковой Т.И. кредит в размере 135 387 руб. 43 коп. на срок 60 месяцев под 16,5% годовых, а заемщик обязался ежемесячно погашать кредит и уплачивать банку проценты за пользование денежными средствами.

Свои обязательства банк выполнил, перечислив 02.12.2019г. указанную сумму на счет Решетниковой Т.И..

Согласно п.6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3 328 руб. 44коп. в платежную дату – 14 число каждого месяца.

Начиная с 14.10.2020г. гашение кредита прекратилось.

Впоследствии стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ. заемщик умер.

По состоянию на 06.05.2022г. сумма долга по кредитному договору № от 02.12.2019г. составляет 154 334 руб. 89 руб., из которых: 121 466 руб. 75коп. – остаток основного долга, 32 868 руб. 14 коп. - проценты за пользование кредитом. Указанная задолженность образовалась за период с 14.10.2020 по 06.05.2022г.

Наследником имущества Решетниковой Т.И. является Любимова Т.А.

Поскольку смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, просят расторгнуть кредитный договор № от 02.12.2019г., заключенный с Решетниковой Т.И.; взыскать с Любимовой Т.А. в пределах стоимости наследственного имущества Решетниковой Т.И. задолженность по кредитному договору № от 02.12.2019г. по состоянию на 06.05.2022г. включительно в размере 154 334руб. 89коп., из которых 121 466руб. 75коп. – основной долг, 32 868руб. 14коп. – проценты за пользование денежными средствами. Также просили взыскать с ответчика расходы по госпошлине в размере 4 286руб. 70коп.

Дело просили рассмотреть в отсутствии представителя банка. (л.д. 4-6 т. 1)

Ответчик Любимова Т.А. с иском не согласна. Суду пояснила, что при заключении кредитного договора ее мать – Решетникова Т.И. была застрахована, в том числе и на случай смерти. В связи с чем считает, что долг по кредиту должна оплатить страховая компания. В иске просила отказать.

Определением суда от 30.06.2022г. к участию в деле в качестве соответчика привлечен сын Решетниковой Т.И. – Решетников В.А. (л.д.18 т.1)

Ответчик Решетников В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по месту жительства: <адрес>, указанный им в заявлении поданное нотариусу. (л.д.89 оборот). Почтовая корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения». (л.д.192-194 т.1)

Определением суда от 30.06.2022г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО СК «Сбербанк страхование». (л.д.149 т.1) представитель которого в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, что подтверждается почтовым уведомлением. (л.д.189 т.1). Уважительных причин неявки суду не представили, ходатайств не заявляли.

Суд, выслушав ответчика Любимову Т.А., исследовав письменные материалы дела, и, оценив все доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.ст. 807-811, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом, а в случае нарушения обязательств уплатить неустойку в размере определенном условиями договора.

Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ч.1 ст.1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В силу ч.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как следует из материалов дела, 02.12.2019г. между Решетниковой Т.И., ДД.ММ.ГГГГ.р., и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Решетниковой Т.И. кредит в размере 135 387 руб. 43 коп. под 16,5% годовых на 60 месяцев с даты предоставления кредита, а Решетникова Т.И. обязалась погашать кредит ежемесячными платежами, размер которого составляет 3 328 руб. 44 коп. в месяц. Данный факт подтверждается заявлением-анкетой на получение потребительского кредита, индивидуальными условиями договора, копией лицевого счета Решетниковой Т.И.. (л.д.38-39, 50 т.1).

Как следует из копии лицевого счета Решетниковой Т.И.. 02.12.2019г. ПАО Сбербанк во исполнении условий договора № от 02.12.2019г. перечислил на счет Решетниковой Т.И. денежные средства в размере 135 387 руб. 43 коп. (л.д.13).

Как следует из движения основного долга и процентов по кредитному договору № от 02.12.2019г. заемщик Решетникова Т.И. с октября 2020г. по 06.05.2022г. ежемесячные платежи по кредиту не вносятся, кредит не погашается и не уплачиваются банку проценты за пользование кредитом. (л.д.24-28 т.1)

Согласно расчета задолженности по состоянию на 06.05.2022г. общая сумма задолженности Решетниковой Т.И. перед ПАО Сбербанк по кредитному договору № от 02.12.2019г. составляет 154 334 руб. 89 коп., из них: задолженность по просроченному основному долгу – 121 466 руб. 75 коп., задолженность по уплате просроченных процентов – 32 868 руб. 14 коп. (л.д.23).

Размер имеющейся задолженности ответчиками не оспорен.

Согласно записи акта о смерти № от 01.10.2020г., выполненной Управлением ЗАГС Исполнительного комитета муниципального образования г. Казани Республики Татарстан Решетникова Т.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, умерла ДД.ММ.ГГГГ. в <адрес> (л.д.77 оборот).

Несмотря на то, что обязательство по возврату кредита перестало исполняться Решетниковой Т.И. в связи с ее смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, поэтому обязанность по выплате задолженности по кредитному договору перешли к наследникам заемщика и банк имеет право на удовлетворение своих требований к наследникам заемщика по кредитному договору за счет наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела № Решетниковой Т.И., умершей ДД.ММ.ГГГГ., следует, что с заявлениями о принятии наследства к нотариусу Казанского нотариального округа Республики Татарстан <данные изъяты> обратились дочь наследодателя – Любимова Т.А. и сын Решетников В.А. Также в материалах наследственного дела имеются заявления В.В,И. и В.С.И об отказе от причитающейся им доли наследства, оставшегося поле смерти Решетниковой Т.И. Завещания Решетникова Т.И. при жизни не составляла. Наследники указали наследственное имущество – доля в квартире, находящейся по адресу: <адрес>. (л.д.88-117).

Согласно записи акта о регистрации брака № от 21.12.1978г. в исполнительном комитете Сосновского городского Совета депутатов трудящихся Вятско-Полянского района Кировской области был зарегистрирован брак между Решетниковым А.С. и Волковой Т.И., после регистрации брака жене присвоена фамилия «Решетникова». Брак расторгнут 10.09.2003г. (л.д.77 т.1).

Согласно адресной справке от 16.06.2022г. Решетникова Т.И. на день смерти была зарегистрирована по адресу: <адрес>, с 18.01.2019г. по день смерти по 30.09.2020г. (л.д. 127).

Собственниками указанной выше квартиры являются С.Л.М., В.Т.А., В.В,И., В.А.В., В.И.В. (л.д.44 т.1).

В судебном заседании ответчик Любимова Т.А. пояснила, что квартира в <адрес> принадлежит брату Решетниковой Т.И. – В.В,И. Решетникова Т.И. прописалась там после того как ей был установлен диагноз – онкология, чтобы проходить лечение в онкологическом диспансере <адрес>.

Согласно выписки из ЕГРН от 17.03.2021г. Решетникова Т.И. является собственником жилого помещения – квартиры, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость указанного жилого помещения по состоянию на 30.09.2020г. составляет <данные изъяты> (л.д.105 оборот- 108).

Иной оценки наследственного имущества сторонами не представлено.

Согласно сведений УМВД России по Кировской области от 03.06.2022г. согласно базы данных Федеральной информационной системы ГИБДД-М сведений о зарегистрированных транспортных средствах на имя Решетниковой Т.И., ДД.ММ.ГГГГ г.р. не имеется. (л.д.84).

Согласно ответов АО КБ «Хлынов» от 08.06.2022г., АО «Райффайзенбанк» от 09.06.2022г., ПАО «Норвик Банк» от 07.06.2022г., Банка ВТБ (ПАО) от 14.06.2022г. АО «Тинькофф Банк» от 14.06.2022г., открытых счетов на имя Решетниковой Т.И.., ДД.ММ.ГГГГ.р., не имеется, договор аренды банковских ячеек не заключался. (л.д.118,120,122,125,140)

Из ответа АО «<данные изъяты>» от 20.06.2022г. следует, что на имя Решетниковой Т.И. в банке открыт счет №, остаток денежных средств 65руб. 54коп. (л.д.154-155 т.1)

Согласно сведений ПАО <данные изъяты> на имя Решетниковой Т.И. открыты счета: № остаток на дату смерти Решетниковй Т.И. - 9196руб. 09коп., № остаток – 13руб. 19коп., № остаток 10руб. 86коп. (л.д.103-104 т.1)

Таким образом, судом установлено, что в состав наследственного имущества Решетниковой Т.И. входят денежные средства, хранящиеся на банковских счетах в ПАО <данные изъяты> № остаток на дату смерти Решетниковй Т.И. – 9196 руб. 09 коп., № остаток – 13руб. 19коп., № остаток 10руб. 86коп; в ПАО <данные изъяты> - №, остаток денежных средств 65руб. 54коп. и квартира, расположенная по адресу: <адрес>., стоимостью на день смерти наследодателя <данные изъяты>.

Иного имущества, принадлежащего Решетниковой Т.И., суду установить не удалось.

Следовательно, стоимость наследственного имущества Решетниковой Т.И. на дату смерти составляет <данные изъяты> коп.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 06.05.2022г. за Решетниковой Т.И. осталось неисполненное обязательство перед ПАО Сбербанк, а именно задолженность по кредитному договору № от 02.12.2019 в размере 154 334 руб. 89 коп.

Учитывая, что в соответствии со ст. 1110 ГК РФ наследство переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде и в один и тот же момент, то приняв наследство после смерти Решетниковой Т.И., ее наследники – Решетников В.А., Любимова Т.А. заняли ее место в возникших правоотношениях по кредитному договору.

Доводы ответчика Любимовой Т.А. о том, что долг по кредитному договору подлежит возмещению за счет страхового покрытия, суд отклоняет в силу следующего.

В день заключения кредитного договора - 02.12.2019г. между ООО «Сбербанк страхование жизни» и Решетниковой Т.И. был заключен договор страхования по программе жизни и здоровья заемщика. (л.д.173, 177-179 т.1)

Из ответа ООО «Сбербанк страхование жизни» от 21.07.2022г. следует, что в рамках соглашения между ПАО Сбербанк (страхователь) и ООО «Сбербанк страхование жизни» от 30.05.2018г. страхователь заключает договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений заемщиков. Решетникова Т.И., ДД.ММ.ГГГГ.р., является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/1912/1 (кредитный договор №), срок действия страхования с 02.12.2019г. по 01.12.2024г. (л.д.172 т.1).

Согласно заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика Решетниковой Т.И. договор страхования заключен на следующих условиях:

.Расширенное страховое покрытие – для лиц, не относящихся к категориям лиц, указанных в п.2.1, п.2.2 настоящего заявления: 1.1.1 «смерть», 1.1.2 «инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания», 1.1.3 «инвалидность второй группы в результате несчастного случая», 1.1.4 « инвалидность 2 группы в результате заболевания», 1.1.5 «временная нетрудоспособность», 1.1.6 «дистанционная медицинская консультация».

1.2.Базовое страховое покрытие – для лиц, относящихся к категориям, указанным в п.2.1 настоящего заявления: 1.2.1 «смерть от несчастного случая, 1.2.2 «Дистанционная медицинская консультация».

Разделом 2 договора установлены категории лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях: 2.1. базового страхового покрытия: 2.1.2 лица, у которых до даты подписания настоящего заявления (включая указанную дату) имелись следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени. (л.д.177-179 т.1).

Согласно выписки из амбулаторной карты Решетниковой Т.И., ДД.ММ.ГГГГ.р., КОГБУЗ Вятскополянская ЦРБ на первичном осмотре Решетниковой Т.И. 07.12.2018г. установлен диагноз – <данные изъяты>. (л.д.165 т.1)

По сообщению ГАУЗ «Республиканский клинический онкологический диспансер Министерства здравоохранения Республики Татарстан» от 18.07.2022г. Решетниковой Т.И., ДД.ММ.ГГГГ.р., 22 января 2019г. установлен диагноз <данные изъяты>. (л.д.161 т.1)

Согласно Международного классификатора болезней С50.9 обозначает злокачественное образование молочной железы.

Таким образом, до даты заключения кредитного договора (02.12.2019г.), у Решетниковой Т.И. диагностировали <данные изъяты> заболевание, следовательно, Решетникова Т.И. была застрахована на условиях базового страхового покрытия, которое предусматривает два страховых риска: «смерть от несчастного случая» и «дистанционная медицинская консультация».

Согласно справки о смерти № А-00357 от 25.02.2021г. причина смерти Решетниковой Т.И., ДД.ММ.ГГГГ.р., злокачественное заболевание левой молочной железы. (л.д.53). То есть смерть Решетниковой Т.И. наступила не от несчастного случая, следовательно, страховой случай не наступил.

Учитывая, что наследство после смерти Решетниковой Т.И. приняли ее дети: Решетников В.А., Любимова Т.А., стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества превышает сумму долга и сумму уплаченной госпошлины в размере 4 286руб. 70коп., что подтверждается платежным поручением от 25.05.2022г. (л.д.12), суд взыскивает с Решетникова В.А., Любимовой Т.А. в солидарном порядке задолженность Решетниковой Т.И. по кредитному договору № от 02.12.2019г. в размере 154 334руб. 89коп. и расходы по оплате госпошлины.

Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, при этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что наследники Решетниковой Т.И. – Решетников В.А., Любимова Т.А. вступил в наследство 16.03.2021г., подав заявление нотариусу, имеющаяся задолженность с октября 2020г. не погашается, суд считает, что имеются основания для расторжения кредитного договора, заключенного с Решетниковой Т.И.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 02.12.2019г., заключенный между ПАО Сбербанк и Решетниковой Т.И..

Взыскать солидарно с Любимовой Т.А., Решетникова В.А. в порядке наследования в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 02.12.2019г., заключенному с Решетниковой Т.И., по состоянию на 06.05.2022г. включительно в размере 154 334руб. 89коп. /сто пятьдесят четыре тысячи триста тридцать четыре рубля восемьдесят девять копеек/, из которых 121 466 руб. 75коп. - основной долг, 32 868руб. 14коп. – проценты.

Взыскать солидарно с Любимовой Т.А., Решетникова В.А. в пользу ПАО Сбербанк госпошлину в размере 4286руб.70коп. /четыре тысячи двести восемьдесят шесть рублей семьдесят копеек/.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья- Л.И.Колесникова.

Мотивированное решение изготовлено 29 июля 2022 года.

Судья- Л.И.Колесникова.