Решение по делу № 2-520/2023 от 07.06.2023

Дело № 2-520/2023                         <данные изъяты>

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Володарск 04 сентября 2023 года                     

Володарский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Ермаковой И.А.

при секретаре Мелкозеровой Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к Катаеву Михаилу Ивановичу, Мерзляковой Татьяне Михайловне, Осокиной Ольге Михайловне о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с иском, мотивируя тем, что между ПАО Сбербанк и Катаевой Г.Б. 26.06.2019г. заключен кредитный договор №. В соответствии с п.1.1 указанного договора Катаевой Г.Б. был выдан кредит в размере 74 000 руб. на срок 18 месяцев с уплатой за пользование кредитными ресурсами 17,3%. В соответствии с п.3.1-3.2.2 кредитного договора № от 26.06.2019г. Катаева Г.Б. приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. По имеющейся информации заемщик умер 12.10.2019г. 27.09.2022г. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» переведены денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 26.06.2019г. ПАО Сбербанк в размере 67 630,15 руб. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 20.12.2022г. составляет 33 251 руб. 17 коп., из которых проценты за пользование кредитом 1 423 руб. 48 коп., задолженность по кредиту 31 827 руб. 71 коп.

Истец ПАО Сбербанк просит взыскать с потенциальных наследников Катаева М.И., Мерзляковой Т.М., Осокиной О.М. сумму задолженности по кредитному договору № от 26.06.2019г. по состоянию на 20.12.2022г. в размере 33 251 руб. 17 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 987 руб. 16 коп.

В судебном заседании представитель ПАО Сбербанк не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, исковые требования поддержал.

Ответчики Катаев М.И., Мерзлякова Т.М., Осокина О.М., представитель Сорокина (Байлова) Т.А. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Нотариус Володарского района Нижегородской области Гончарова А.М. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями ст. ст. 55, 59, 60 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 26.06.2019г. между ПАО Сбербанк и Катаевой Г.Б. заключен кредитный договор №. В соответствии с п.1.1 указанного договора Катаевой Г.Б. был выдан кредит в размере 74 000 руб. на срок 18 месяцев с уплатой за пользование кредитными ресурсами 17,3%.

Также установлено, что 26 июня 2019 г. между Катаевой Г.Б. и ООО СК "Сбербанк страхование жизни", привлеченным к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, был заключен договор страхования по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика за № по страховым рискам, в частности, "смерть застрахованного лица по любой причине". Срок страхования – с 26.06.2019г. по 25.12.2020г. Страховая сумма – 74 000 рублей. Выгодоприобретателем по договору является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту.

Обязательства по выдаче кредита ПАО Сбербанк были исполнены надлежащим образом. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились до октября 2019 г. (последний платеж внесен 27.09.2022г.).

ДД.ММ.ГГГГ. Катаева Г.Б. умерла.

12.03.2020г. на основании заявления Катаева М.И. заведено наследственное дело №.

Наследниками по закону к имуществу умершей 12.10.2019г. Катаевой Г.Б. является супруг Катаев М.И., а также дочери Мерзлякова Т.М., Осокина О.М., которые отказались от принятия наследства по всем основаниям наследования. Наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и ? доли в праве собственности на дом, находящихся по адресу: <адрес>, прав на денежные средства, внесенные в денежный вклад с причитающимися процентами, компенсациями и выплатами. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу изложенных норм права обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Наследники, приняв наследство, становятся правопреемниками наследодателя и отвечают по всем его обязательствам.

На дату смерти Катаевой Г.Б. задолженность по кредитному договору составила 67 360 руб. 15 коп., из которых 66 727 руб. 61 коп. – остаток срочной задолженности, 632 руб. 54 коп. – проценты за пользование кредитом в период с 23.09.2019 по 12.10.2019.

В соответствии с пунктом 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Обращение выгодоприобретателя за получением страхового возмещения является именно его правом, а не обязанностью, если иное не предусмотрено законом или добровольно принятым на себя обязательством.

По условиям соглашения об условиях и порядке страхования №ДСЖ-5 от 30.05.2018г. страхователь (ПАО Сбербанк) должен известить страховщика о наступлении страхового случая не позже, чем в течение 30 календарных дней с момента, когда ему стало известно о его наступлении.

В рамках наследственного дела нотариусом 13.03.2020 в ПАО Сбербанк направлен запрос о предоставлении информации о вкладах (счетах) и другом имуществе наследодателя Катаевой Г.Б.

Ответ на данный запрос направлен ПАО Сбербанк в адрес нотариуса 13.03.2020г.

Вместе с тем извещение о наличии обязательства наследодателя по кредитному договору ПАО Сбербанк направлено в адрес нотариуса лишь 27.09.2021г. Также к исковому заявлению истцом приложена копия свидетельства о смерти наследодателя, которая имеет дату заверения копии – 17.10.2019г.

В данном случае, истец как страхователь и выгодоприобретатель по договору страхования с момента получения информации о наступлении страхового случая (смерти заемщика Катаевой Г.Б.) должен был известить страховщика об этом, направить заявление о выплате страхового возмещения.

Однако, узнав о смерти заемщика 17 октября 2019 года, истец в течение длительного времени не обращался к страховщику за выплатой страхового возмещения, обратившись лишь в апреле 2021 года.

Доказательств невозможности обращения в страховую компанию ранее или отсутствия вины в этом стороной истца не представлено.

При таких обстоятельствах, с учетом того, что каких-либо сведений о недобросовестности поведения наследников умершего заемщика материалы дела не содержат, суд не находит оснований для взыскания задолженности с наследников заемщика, поскольку имеет место очевидное отклонение действий Банка, как участника гражданского оборота, от добросовестного поведения, что причинило вред наследникам умершего заемщика в виде утраты возможности своевременного погашения задолженности по кредитному договору перед банком за счет страховой выплаты, и последующего значительного увеличения такой задолженности за счет начисления процентов и неустойки по кредитному договору.

Кроме того, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» смерть Катаевой Г.Б. признана страховым случаем, и 27.09.2022г. денежные средства в счет погашения задолженности, образовавшейся на дату смерти заемщика по кредитному договору № от 26.06.2019г. переведены ПАО Сбербанк в размере 67 630,15 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 57, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ПАО Сбербанк к Катаеву Михаилу Ивановичу, Мерзляковой Татьяне Михайловне, Осокиной Ольге Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Володарский районный суд Нижегородской области.

Судья <данные изъяты> И.А.Ермакова

<данные изъяты>