Решение по делу № 2-491/2024 от 26.03.2024

Дело №2-491/2024

УИД 42RS0014-01-2024-000438-31

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации.

Город Мыски                                               31 июля 2024 года

            Мысковский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Дементьева В.Г.,

при секретаре судебного заседания Струниной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к Яковлевой Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, с учетом поступивших уточнений, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 19.12.2022 года по состоянию на 03.05.2024 года в размере 558600,15 рублей, в том числе: просроченный основной долг в сумме 500633,98 рубля, просроченные проценты в сумме 57966,17 рублей; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8786 рублей.

Требования мотивированы тем, что 19.12.2022 года ПАО «Сбербанк России» зачислил на счет ФИО1 денежные средства в размере 568181,82 рубль, что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства зачислены на основании индивидуальных условий кредитования от 19.12.2022 года, согласно которым у заемщика возникла обязанность вернуть банку указанную денежную сумму.

Заключение договора подтверждается следующими документами: заявлением-анкетой на получение потребительского кредита, отчетом по карте, справкой о зачислении суммы кредита.

Из представленных документов явно следует совместная воля сторон на предоставление Банком клиенту денежных средств в определенном размере на условиях возвратности и платности. Таким образом, сторонами согласованы все существенные условия, присущие договор займа.

Заемщик денежные средства банку не возвратил.

Поскольку ответчик обязательств по договору исполнял ненадлежащим образом, за период с 19.07.2023 года по 03.05.2024 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 558600,15 рублей.

Заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении наследства ФИО1 заведено наследственное дело №. Согласно имеющейся информации, предполагаемым наследником ФИО1 является: Яковлева Т. В..

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» Трипузова К.И., действующая на основании доверенности №-Д от 05.10.2022 года (л.д. 8-10,95-97) в судебное заседание не явилась, о дне и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя, о чем указала в уточненном исковом заявлении (л.д. 92-93).

    Ответчик Яковлева Т.В. в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие с участием ее представителя адвоката Аксеновой Т.Ю., о чем представила в суд письменное заявление (л.д. 54). Кроме этого, направила в суд возражения (л.д. 57-71,103-117), согласно которым исковые требования признает частично.

Представитель ответчика адвоката Аксеновой Т.Ю., представившая ордер № от 16.0.2024 года и удостоверение № от 11.01.2019 года (л.д. 55) в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, в связи с занятостью в другом процессе, о чем представила в суд письменное заявление (л.д. 141).

Представители третьих лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ОГИБДД Отделения МВД России по г. Мыски в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания были извещены надлежащим образом (л.д. 134,137).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

    На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых

договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона Ж353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, возможность использования аналога собственноручной подписи для заключения кредитного договора прямо предусмотрена нормами Федерального закона №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» и нормами Гражданского законодательства.

В соответствии с пунктом 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства».

В соответствии с положениями ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты на получение потребительского кредита (л.д. 31) между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, был заключен кредитный договор № от 19.12.2022 года, по условиям которого банк выдал ФИО1 кредит в сумме 568181,82 рубль на срок 60 месяцев под 4,5% годовых в первый месяц и под 21,50% годовых, начиная со 2 месяца (л.д. 26).

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 10592,62 рубля. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 19 число месяца. Первый платеж 19 января 2023 года.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Кроме того, 19.12.2022 года ФИО1 посредством электронной подписи был заключен договор страхования (л.д. 29-30).

    19.12.2022 года должником в 13:43 часов был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» 19.12.2022 года в 13:53 часов заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью (л.д. 13).

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) (л.д. 15-16), копии лицевого счета (л.д. 32), справки о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д. 35) и выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» (л.д. 13) 19.12.2022 года в 14:01 часов Банком выполнено зачисление кредита в сумме 568181,82 рубль.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 17).

В настоящее время обязательство по погашению задолженности по кредиту не исполняется.

По состоянию на 03.05.2024 года задолженность заемщика по кредитному договору № от 19.12.2022 года составляет 558600,15 рублей, в том числе: просроченный основной долг в сумме 500633,98 рубля, просроченные проценты в сумме 57966,17 рублей (л.д. 100).

Согласно ответа нотариуса Мысковского нотариального округа ФИО2 (л.д.46) в ее производстве находится наследственное дело № после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследником по закону является Яковлева Т. В.. Наследственное дело окончено выдачей свидетельств о праве наследство.

Как следует из свидетельств о праве на наследство по закону (л.д. 47,48,49) наследником указанного в настоящем свидетельстве имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является Яковлева Т. В.. Наследство на которое, выданы настоящие свидетельства состоят <данные изъяты>

Как следует из Выписки из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости (л.д. 50,51) кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 278848,85 рублей; кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> составляет 398301,75 рубль.

Согласно представленного в суд отчета (л.д. 52) рыночная стоимость транспортного средства: <данные изъяты> составляет 80000 рублей.

Полагая, что обязательства заемщика носят имущественный характер, и не обусловлены личностью заемщика, данные обязательства, входя в состав наследства, переходят к его наследникам в порядке универсального правопреемства, Банк в соответствии со ст. 1175 ГК РФ просит взыскать задолженность по кредитному договору с ответчика, являющегося наследником ФИО2

ПАО «Сбербанк России» направил в адрес нотариуса Мысковского нотариального округа Кемеровской области ФИО2 претензию кредитора от 24.01.2024 года (л.д. 14), в котором указал о наличии по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору№ от 19.12.2022 года в размере 598248,29 рублей.

Пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Поскольку наследником, принявшим наследство после смерти заемщика ФИО1 является ФИО2, при этом стоимость перешедшего к наследнику ФИО2 имущества (1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок, автомобиль) согласно представленным сведениям составляет 418575,31 рублей (л.д. 50,51,53), то задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика ФИО2

Таким образом, минимальная стоимость принятого наследником имущества (определенная исходя из кадастровой стоимости объектов недвижимости жилого дома и земельного участка, рыночной стоимости автомобиля) составляет 418575,31 рублей.

    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом кадастровая стоимость, принятого наследником ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследственного имущества не оспорена, доказательств иной стоимости принятого ответчиком наследства не представлено. Ходатайств об определении рыночной стоимости, принятого наследниками имущества, истцом не заявлялось.

При этом суд обращает внимание, что о наличии наследника должника, о составе наследственного имущества и его оценке в рамках наследственного дела, истцу было известно в ходе судебного разбирательства, поскольку в ходе рассмотрения гражданского дела исковые требования им были уточнены. При этом к тому моменту сведения о составе наследственного имущества уже имелись в материалах дела.

Учитывая, что при жизни ФИО1 не исполнил свое обязательство перед банком по погашению задолженности по кредитному договору, а ответчик ФИО2, приняв наследство после его смерти, не предприняла меры к погашению задолженности по кредитному договору на момент рассмотрения данного дела, и в силу закона отвечает по долгам наследодателя, суд взыскивает с ФИО2, в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 задолженность по кредитному договору № от 19.12.2022 года в силу ст. 1175 ГК РФ в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в размере 418575,31 рублей.

При этом суд отклоняет доводы ответчика, изложенные ею в возражениях на исковое заявление о частичном погашении задолженности (л.д. 103-104) и представленных в суд платежных документов (л.д. 105-117), поскольку указанные суммы были зачтены банком в счет погашения задолженности по кредитным договорам № от 08.07.2020 года и № от 27.01.2022 года.

    При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании").

    Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то в данном случае исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.12.2022 года в сумме, превышающей стоимость принятого ФИО2, наследственного имущества, то есть превышающей 418575,31 рублей удовлетворению не подлежат.

    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного, с учетом того, что исковые требования истца удовлетворены частично, с ответчика ФИО2 подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 7385,75 рубля, понесенные истцом при подаче иска (л.д. 11,98).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Взыскать с Яковлевой Т. В., <данные изъяты> в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) задолженность по кредитному договору № от 19.12.2022 года в пределах стоимости принятого наследственного имущества, в общем размере 418575 (четыреста восемнадцать тысяч пятьсот семьдесят пять) рублей 31 копейку, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 385 (семь тысяч триста восемьдесят пять) рублей 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Мысковский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

    Мотивированное решение составлено 31.07.2024 года.

Судья                                                                           В.Г. Дементьев