Решение по делу № 2-1452/2023 от 29.03.2023

№ 2-1452/2023

64RS0047-01-2023-000967-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 мая 2023 г. г. Саратов

Октябрьский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Королевой А.А.,

при секретаре судебного заседания Куприяновой Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Центр Долгового Управления» к Алешиной Эльвире Александровне о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

АО «Центр Долгового Управления» обратилось в суд с иском к Алешиной Э.А. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что <дата> ООО МКК «Кватро»
и Алешина Э.А. заключили договор потребительского займа №,
в соответствии с которым заемщику предоставлен займ в размере 21 000 руб. сроком на 24 календарных дня с процентной ставкой 365,00% годовых, срок возврата займа – <дата> При этом <дата> между ООО МКК «Кватро» и
АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от 17 марта
2022 г., заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ». Свидетельством № от <дата> подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.
При заключении договора потребительского займа клиент выразил согласие на оказание услуги включения его в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования по программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая. За присоединение к договору добровольного коллективного страхования клиентом вносится плата размере
1099 рублей (далее - сумма страховой премии), которая по просьбе последнего удерживается Обществом из суммы займа, в связи с чем, перечисление суммы займа на карту заемщика осуществляет вычетом суммы страховой премии. В удостоверение факта оплаты суммы страховой премии и включения застрахованного лица в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования по программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая клиенту выдается сертификат застрахованного лица (полис страхования от несчастных случаев). <дата> Алешина Э.А. подписала заявление на предоставление услуги «Будь в курсе», тем самым выразила свое согласие на подключение Услуги. Согласно заявлению на предоставление услуги клиентом вносится плата в размере 59 руб., которая по просьбе последнего удерживается Обществом из суммы займа. Таким образом, на банковскую карту клиента перечислена сумма займа в размере 19 842 руб. за вычетом вышеуказанных суммы страховой премии и суммы Услуги, которые оплачиваются Обществом по поручению клиента из суммы выданного займа при заключении договора, что подтверждается банковским ордером. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору займа и не возвращены денежные средства, что привело к просрочки исполнения по займу на 133 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающая исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с <дата> (дата возникновения просрочки) по <дата> (дата расчета задолженности). Согласно представленному расчету задолженность ответчика составляет: сумма невозвращенного основного долга – 21 000 руб., сумма начисленных процентов – 5 040 руб., сумма оплаченных процентов – 1 000 руб., сумма просроченных процентов – 25 200 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням – 1 260 руб., а всего 51 500 руб. По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка №4 Октябрьского района г. Саратова был выдан судебный приказ №2-3289/2022. Определением от 06 марта 2023 г. по заявлению Алешиной Э.А. судебный приказ отменен.

На основании изложенного, ООО «ЦДУ» просило взыскать в свою пользу с Алешиной Э.А. задолженность по договору займа № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 51 500 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 745 руб.

Представитель истца ООО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Алешина Э.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ходатайство об отложении рассмотрения дела не заявила.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО МКК «Кватро» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайство об отложении рассмотрения дела не заявил.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, Алешин А.С. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайство об отложении рассмотрения дела не заявил.

Исследовав материалы дела и оценив все представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В ст. 19 Конституции РФ закреплено равенство всех перед законом и судом.

Согласно ч. 1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.    

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 434 договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Положения ст. 810 ГК РФ устанавливают обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В п. 1 ст. 314 ГК РФ указано, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Как следует из материалов дела, <дата> ООО МКК «Кватро»
и Алешина Э.А. заключили договор потребительского займа №,
в соответствии с которым последней предоставлен займ в размере 21 000 руб. сроком на 24 календарных дня с процентной ставкой 365,00% годовых, срок возврата займа – <дата>

Данный договор заключен сторонами в электронной форме с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» через электронно-цифровую подпись посредством направления смс-сообщения с кодом, который направлен на указный заемщиком номер телефона.

По смыслу закона оферта признается акцептованной после того, как клиент проставил полученный смс-код.

В данном случае договор займа заключен посредством электронного документооборота в офертно-акцептной форме путем направления заемщиком заимодавцу всех данных, идентифицирующих личность, подтверждающих согласие на использование простой электронной подписи, которая приравнивается к рукописной, является аналогом собственноручной подписи ответчика, письменная форма сделки соблюдена, заемщику предоставлена полная информация о размере займа, процентов за пользование займом, сроке и порядке возврата суммы займа, денежные средства зачислены заимодавцем на счет заемщика.

В соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ
«Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

На основании п. 2 ст. 6 указанного Закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

Предоставление денежных средств заемщику осуществляется путем единовременного перечисления суммы займа на карту заемщик, реквизиты которой были предоставлены им кредитору в процессе оформления заявки на получение займа. Моментом предоставления денежных средств заемщику признается момент пополнения баланса указанный карты. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается банковским ордером.

Заемщик Алешина Э.А. приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафа, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

При заключении договора потребительского займа клиент выразил согласие на оказание услуги включения его в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования по программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая.

За присоединение к договору добровольного коллективного страхования клиентом вносена плата размере 1 099 руб. (сумма страховой премии), которая по просьбе последнего удерживается Обществом из суммы займа, в связи с чем, перечисление суммы займа на карту заемщика осуществляет вычетом суммы страховой премии.

В удостоверение факта оплаты суммы страховой премии и включения застрахованного лица в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования по программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая клиенту выдается сертификат застрахованного лица (полис страхования от несчастных случаев).

<дата> Алешина Э.А. подписала заявление на предоставление услуги «Будь в курсе», тем самым выразила свое согласие на подключение Услуги.

Согласно заявлению на предоставление услуги клиентом вносится плата в размере 59 руб., которая по просьбе последнего удерживается Обществом из суммы займа.

Таким образом, на банковскую карту клиента перечислена сумма займа в размере 19 842 руб. за вычетом вышеуказанных суммы страховой премии и суммы Услуги, которые оплачиваются Обществом по поручению клиента из суммы выданного займа при заключении договора, что подтверждается банковским ордером.

Ответчик, воспользовавшийся предоставленными истцом денежными средствами, не исполнила взятые на себя обязательства по возврату суммы займа, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 51 500 руб.
за период с <дата> по <дата>

Полагая свои права нарушенными, истец обратился с данным иском в суд.

<дата> между ООО МКК «Кватро» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № на основании которого права требования по договору займа № от <дата>, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ».

Свидетельством № от <дата> подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Являясь надлежащим кредитором по обязательству ответчика, АО «ЦДУ» подано настоящее исковое заявление.

Исходя из ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В ст. 384 ГК РФ указано, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Положениями п. п. 1. 2 ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком - должником своих обязательств по кредитному договору.

Доказательства обратного материалы дела не содержат.

30 ноября 2022 г. мировым судьей судебного участка № 4 Октябрьского района г. Саратова вынесен судебный приказ по гражданскому делу № 2-3289/2022 по заявлению АО «ЦДУ» о вынесении судебного приказа о взыскании
с Алешиной Э.А. задолженности по кредитному займа.

Данный судебный приказ отменен 06 марта 2023 г. с разъяснением взыскателю права на обращение в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке искового производства.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность
Алешиной Э.А. перед ООО «ЦДУ» за период с <дата> (дата возникновения просрочки) по <дата> (дата расчета задолженности) составляет: сумма невозвращенного основного долга – 21 000 руб., сумма начисленных процентов – 5 040 руб., сумма оплаченных процентов – 1 000 руб., сумма просроченных процентов – 25 200 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням – 1 260 руб., всего 51 500 руб.

Данный расчет задолженности проверен судом и находит его правильным, произведенным в соответствии с условиями заключенного между сторонами соглашения, определенной процентной ставкой в случае нарушения заемщиком обязательств, исходя из фактического размера остатка задолженности по основному долгу, с учетом всех поступивших от заемщика платежей, периода просрочки внесения ежемесячных платежей.

При этом представленный расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств и погашения кредиторской задолженности Алешиной Э.А. суду не предоставлено.

Таким образом, в силу вышеприведенных норм закона с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 51 500 руб. 00 коп., указанном в представленном истцом расчете.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательство по договору займа ответчиком до настоящего времени не исполнено, доказательств обратного суду
не представлено, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 1 745 руб. 00 коп., которую просит взыскать в свою пользу с ответчика.

С учетом удовлетворенных исковых требований с истца в пользу ответчика подлежит взыскать государственную пошлину в размере 1 745 руб. 00 коп., исчисленной в соответствии с требованиями ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Алешиной Эльвире Александровне (паспорт №) в пользу акционерного общества «Центр Долгового Управления» (ИНН 7730592401) задолженность по договору займа № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 51 500 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 745 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 07 июня 2023 г.

Судья А.А. Королева