Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-763/2019 ~ М-87/2019 от 11.01.2019

2-763(2019)

24RS0002-01-2019-000102-08

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 марта 2019 года Ачинский городской суд Красноярского края

    в составепредседательствующего судьи ИрбеткинойЕ.А.,

    при секретаре Лукьяновой Ю.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Азиатско-Тихоокеанского банка (публичного акционерного общества) к Анциферову В. И. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, суд

    УСТАНОВИЛ:

    «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к Анциферову В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 07.08.2014 г. между Банком и Анциферовым В.И. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику путем перечисления на открытый текущий банковский счет денежных средств в размере 668 449,00 руб. под 15 % годовых на срок 84 месяца. В нарушение заключенного между сторонами договора ответчик не исполнил обязательства по оплате кредита, платежи по возврату кредита в полном объеме им не производились, в связи с чем образовалась задолженность, от погашения которой в добровольном порядке ответчик уклоняется. Задолженность Анциферова В.И. перед Банком на 05.12.2018 г. по сумме основного долга составила 612 523,76 руб., задолженность по процентам – 300 088,09 руб., по неустойке 7 044 520,33 руб. Банк в одностороннем порядке снизил размер неустойки до 74 145,00 руб. Ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей по договору банк просит взыскать сумму долга с неуплаченными процентами и пени, всего в сумме 986 756,85 руб., а также возврат уплаченной при обращении в суд госпошлины в размере 13 067,57 руб. (л.д. 2-3).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», надлежащим образом уведомленный о рассмотрении дела путем направления судебного извещения (л.д. 72), не явился. В исковом заявлении представитель истца РузайкинаВ.С., действующая по доверенности № 28АА 1000380 от 29.10.2018 г. сроком по 27.04.2019 г., дело просит рассмотреть в ее отсутствие (л.д.3,57).

Ответчик Анциферов В.И., извещенный о рассмотрении дела судом сообщениями по известному месту регистрации (л.д. 62,64,72), в зал суда не явился, от получения судебной корреспонденции уклонился, что подтверждается возвратами писем Почтой России по истечении срока хранения (л.д. 67-68, 69-70), отзыва либо возражений по иску не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известному адресу. О рассмотрении дела в свое отсутствие ответчик не просил, отзыва либо возражений по иску не представил. Действия ответчика судом расценены как избранный им способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем дело рассмотрено в отсутствие ответчика Анциферова В.И. в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 07 августа 2014 года между Азиатско-Тихоокеанский Банк (ПАО) и Анциферовым В.И. путем подписания индивидуальных условий было заключено кредитное соглашение №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 668 449 руб., на срок 84 месяца под 20,9 % годовых, а заемщик, согласно условиям договора, обязался возвратить кредит и уплатить начисленные проценты на сумму займа путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, установленном в п. 6индивидуальных условий в соответствии с графиком платежей (л.д.23, 31-32).

В соответствии с п. 17,19 договора выдача кредита была произведена банком 07.08.2014 г. посредством перечисления денежных средств в сумме 668 449 рублей на счет Анциферова В.И. № открытый в Банке, с которого выдан заемщику наличными денежными средствами, что отражено в выписке по счету (л.д.8-17). Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Согласно п. 8 договора, заемщик обязуется вносить на ТБС ежемесячно денежные средства в размере суммы платежа и не позднее даты платежа, определенных в графике платежей.

Согласно графику платежей, являющемся неотъемлемой частью договора, Анциферов В.И. должен был ежемесячно производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентов за его пользование в размере 15 210,11 руб., кроме последнего платежа 07.08.2021 г. в сумме 15 208,40 руб. (л.д.31-32), однако установленный график платежей заемщик нарушил, платежи в счет исполнения кредитных обязательств, в размере, предусмотренном Графиком платежей, не вносил, что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении заемщиком принятых на себя обязательств и наличии задолженности по основному долгу в сумме 612 523,76 руб. (л.д. 5-7).

В счет погашения основного долга Банком зачислено 55 925,44 руб., и, следовательно, неуплаченная сумма основного долга составляет612 523,76 руб., т.е. на момент обращения Банка в суд в январе 2019 г., Анциферовым В.И. неоднократно нарушались обязательства по погашению долга и уплате процентов. В связи с этим, в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, Банк требует досрочного взыскания с заемщика всей суммы задолженности с причитающимися процентами за пользование кредитом и начисленной неустойкой за несвоевременное исполнение обязательств.

Пунктом 4.4.3 общих условий кредитования, п. 12.2 договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности (л.д.23-30, 51-56).

По условиям кредитного договора, заключенного с Анциферовым В.И., Банком за 1581 день в период с 08.08.2014 г. по 08.11.2018 г. были начислены проценты за пользование кредитом в размере 20,9% годовых в соответствии с расчетом в сумме 457 922,44 руб. (л.д.5-7), из которых заемщиком на день рассмотрения дела оплачено 157 834,35 руб., в связи с чем непогашенная задолженность Анциферова В.И. по процентам составляет 300 088,09 руб.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются копией кредитного договора, распечаткой по счету Анциферовым В.И. и не оспорены ответчиком.

Согласно п. 12 договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (размер неустойки, штрафа, пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и(или) уплате процентов на сумму Кредита не может превышать 20% годовых).

Между тем, суд считает неустойку за просрочку уплаты основного долга, начисленную банком в сумме 7 044 520,33 руб., необоснованной.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч. 21 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в ред. от 01.09.2014), размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Размер неустойки,начисленной банком по договору, заключенному с Анциферовым В.И., превышает установленное законодателем ограничение. Поскольку из расчета истца следует, что за период просрочки исполнения заемщиком обязательств по договору производилось начисление процентов за пользование кредитом, которые предъявлены ко взысканию в сумме 300 088,09 руб., то неустойка за просрочку возврата основного долга не может превышать 20 % годовых (0,054% за каждый день просрочки).

Следовательно, с учетом приведенных положений закона, неустойка за просрочку уплаты долга и процентов подлежит начислению в соответствии с расчетом:

По основному долгу:

С	По	Просроченный долг	% в день	Кол-во дней просрочки	Пени
09.06.2015	07.07.2015	3 960,23р.	0,0540%	29	62,02
08.07.2015	07.08.2015	8 349,12р.	0,0540%	31	139,76
08.08.2015	17.08.2015	12 457,55р.	0,0540%	10	67,27
18.08.2015	07.09.2015	12 457,55р.	0,0540%	21	141,27
08.09.2015	07.10.2015	16 638,91р.	0,0540%	30	269,55
08.10.2015	15.10.2015	21 247,87р.	0,0540%	8	91,79
11.05.2016	07.06.2016	3 956,28р.	0,0540%	28	59,82
08.06.2016	07.07.2016	8 263,30р.	0,0540%	30	133,87
08.07.2016	08.08.2016	12 226,29р.	0,0540%	32	211,27
09.08.2016	07.09.2016	18 779,52р.	0,0540%	30	304,23
08.09.2016	07.10.2016	26 328,53р.	0,0540%	30	426,52
08.10.2016	07.11.2016	33 375,46р.	0,0540%	31	558,71
08.11.2016	07.12.2016	40 673,43р.	0,0540%	30	658,91
08.12.2016	31.12.2016	47 765,77р.	0,0540%	24	619,04
01.01.2017	10.01.2017	47 765,77р.	0,0540%	10	257,94
11.01.2017	07.02.2017	55 165,34р.	0,0540%	28	834,10
08.02.2017	07.03.2017	62 367,61р.	0,0540%	28	943,00
08.03.2017	07.04.2017	69 650,45р.	0,0540%	31	1165,95
08.04.2014	10.05.2017	77 272,13р.	0,0540%	33	1376,99
11.05.2017	07.06.2017	84 743,10р.	0,0540%	28	1281,32
08.06.2017	07.07.2017	92 541,15р.	0,0540%	30	1499,17
08.07.2017	07.08.2017	100 190,51р.	0,0540%	31	1677,19
08.08.2017	07.09.2017	107 909,79р.	0,0540%	31	1806,41
08.09.2017	09.10.2017	116 408,23р.	0,0540%	32	2011,53
10.10.2017	07.11.2017	124 321,17р.	0,0540%	29	1946,87
08.11.2017	07.12.2017	132 551,18р.	0,0540%	30	2147,33
08.12.2017	31.12.2017	140 647,19р.	0,0540%	24	1822,79
01.01.2018	09.01.2018	140 647,19р.	0,0540%	9	683,55
10.01.2018	07.02.2018	149 065,44р.	0,0540%	29	2334,36
08.02.2018	07.03.2018	157 367,46р.	0,0540%	28	2379,40
08.03.2018	09.04.2018	165 767,81р.	0,0540%	33	2953,98
10.04.2018	07.05.2018	174 480,32р.	0,0540%	28	2638,14
08.05.2018	07.06.2018	183 083,25р.	0,0540%	31	3064,81
08.06.2018	09.07.2018	191 994,78р.	0,0540%	32	3317,67
10.07.2018	07.08.2018	200 812,20р.	0,0540%	29	3144,72
08.08.2018	07.09.2018	209 729,95р.	0,0540%	31	3510,88
08.09.2018	08.10.2018	219 321,54р.	0,0540%	31	3671,44
09.10.2018	07.11.2018	228 458,99р.	0,0540%	30	3701,04
08.11.2018	05.12.2018	237 880,29р.	0,0540%	28	3596,75
Итого	57511,34

По процентам:

С	По	Просроченные проценты	% в день	Кол-во дней просрочки	Пени
09.06.2015	07.07.2015	11 230,87р.	0,054%	29	175,88
08.07.2015	07.08.2015	22 117,85р.	0,054%	31	370,25
08.08.2015	17.05.2015	33 367,73р.	0,054%	10	180,19
18.08.2015	07.09.2015	32 367,73р.	0,054%	21	367,05
08.09.2015	07.10.2015	43 617,61р.	0,054%	30	706,61
08.10.2015	15.10.2015	53 554,59р.	0,054%	8	231,36
11.05.2016	07.06.2016	10 872,72р.	0,054%	28	164,40
08.06.2016	07.07.2016	21 440,10р.	0,054%	30	347,33
08.07.2016	08.08.2016	32 407,71р.	0,054%	32	560,01
09.08.2016	07.09.2016	40 838,81р.	0,054%	30	661,59
08.09.2016	07.10.2016	48 354,71р.	0,054%	30	783,35
08.10.2016	07.11.2016	56 460,49р.	0,054%	31	945,15
08.11.2016	07.12.2016	64 415,55р.	0,054%	30	1043,53
08.12.2016	31.12.2016	72 652,30р.	0,054%	24	941,57
01.01.2017	10.01.2017	72 652,30р.	0,054%	10	392,32
11.01.2017	07.02.2017	80 688,96р.	0,054%	28	1220,02
08.02.2017	07.03.2017	89 009,36р.	0,054%	28	1345,82
08.03.2017	07.04.2017	97 273,18р.	0,054%	31	1628,35
08.04.2017	10.05.2017	105 367,82р.	0,054%	33	1877,65
11.05.2017	07.06.2017	113 678,52р.	0,054%	28	1718,82
08.06.2017	07.07.2017	121 779,87р.	0,054%	30	1972,83
08.07.2017	07.08.2017	130 100,42р.	0,054%	31	2177,88
08.08.2017	07.09.2017	138 486,54р.	0,054%	31	2318,26
08.09.2017	09.10.2017	146 191,85р.	0,054%	32	2526,20
10.10.2017	07.11.2017	154 543,08	0,054%	29	2420,14
08.11.2017	07.12.2017	162 719,38	0,054%	30	2636,05
08.12.2017	31.12.2017	171 086,56	0,054%	24	2217,28
01.01.2018	09.01.2018	171 086,56	0,054%	9	831,48
10.01.2018	07.02.2018	179 289,12	0,054%	29	2807,67
08.02.2018	07.03.2018	187 708,23	0,054%	28	2838,15
08.03.2018	09.04.2018	195 947,69	0,054%	33	3491,79
10.04.2018	07.05.2018	204 176,01	0,054%	28	3087,14
08.05.2018	07.06.2018	212 546,05	0,054%	31	3558,02
08.06.2018	09.07.2018	220 795,95	0,054%	32	3815,35
10.07.2018	07.08.2018	229 174,59	0,054%	29	3588,87
08.08.2018	07.09.2018	237 636,88	0,054%	31	3978,04
08.09.2018	08.10.2018	245 546,20	0,054%	31	4110,44
09.10.2018	07.11.2018	253 941,71	0,054%	30	4113,86
08.11.2018	05.12.2018	262 256,16	0,054%	28	3965,31
Итого	72116,02

В тоже время, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" пунктом 71 разъяснено, что при взыскании неустойки правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГКРФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В данном случае, исходя из размера неуплаченной по состоянию на 05.12.2018 суммы основного долга по кредиту Анциферовым В.И. в сумме 612 523,76 руб. и процентов 300 088,09 руб., суд полагает сумму неустойки (штрафов) за неисполнение ответчиком денежного обязательства, начисленную по указанному расчету в сумме 129 627,36 руб., сниженнуюБанком в одностороннем порядке до 74 145,00 руб., несоразмерной сумме основного долга и возможным убыткам, понесенным истцом за период просрочки, в связи с чем считает необходимым уменьшить взыскиваемую неустойку, определив ее с учетом положений ч.6 ст. 395 ГК РФ в размере 60 000 руб.

При таких обстоятельствах, долг по кредитному договору, установленные проценты по ссуде следует взыскать с заемщика Анциферова В.И., общая сумма ко взысканию с ответчика составляет 612 523,76 руб. (основной долг) + 300 088,09 руб. (проценты за пользование кредитом) + 60 000 (неустойка), всего 972 611,85 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 13 067,57 руб. (л.д.4).

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» удовлетворить, взыскать с ответчика Анциферова В.И. в пользу Банка 972 611,85 руб. и возврат госпошлины 13 067,57 руб., всего 484 220,54 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Азиатско-Тихоокеанского банка (публичного акционерного общества) удовлетворить частично.

Взыскать с Анциферова В. И. в пользу Азиатско-Тихоокеанского банка (публичного акционерного общества) сумму долга по кредитному договору 972 611,85 руб., возврат государственной пошлины в сумме 13 067,57 руб., всего 985 679 (девятьсот восемьдесят пять тысяч шестьсот семьдесят девять) рублей 42 копейки, в остальной части иска отказать.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано не явившейся стороной в Ачинский городской суд в течение 7 дней со дня получения копии решения или заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца через Ачинский городской суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                       Е.А.Ирбеткина