Решение по делу № 2-718/2019 от 04.09.2019

Дело № 2-718/2019, УИД: 54RS0012-01-2019-001016-60

Поступило в суд 04.09.2019 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«18» октября 2019 г.                         г. Барабинск, Новосибирской области

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи Титовой О.А.,

при секретаре судебного заседания О.В. Синюгиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Вазетдинову Ибрагиму Аликовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ. публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в Барабинский районный суд Новосибирской области, после отмены ДД.ММ.ГГГГ. и.о. мировым судьей 3-го судебного участка Барабинского судебного района судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.25), с иском (л.д.6) к Вазетдинову И.А., в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 173 510 руб. 67 коп., в том числе основной долг в размере 27 538 руб. 86 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 3 960 руб. 76 коп., неустойку за просрочку уплаты основного долга и процентов, начисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 141 111 руб. 05 коп., комиссию за оформление и обслуживание банковской карты в размере 900руб. и судебные расходы, связанные с оплатой истцом госпошлины при подаче иска в суд, в размере 4 670 руб. 21 коп..

В обоснование заявленных требований истец, представитель которого о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, и просил о рассмотрении дела в его отсутствии, в исковом заявлении (л.д.6) указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО ИКБ «Совкомбанк» (ДД.ММ.ГГГГ реорганизовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк»; ДД.ММ.ГГГГ. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк» (сокращенное наименование ПАО «Совкомбанк») и Вазетдиновым И.А. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит с лимитом в размере 30 000 руб., под 29 % годовых, на срок 36 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

Согласно «разделу Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору.

Ответчик Вазетдинов И.А. в судебное заседание не явился, по месту регистрации по месту жительства почтовую судебную корреспонденцию, направленную заказным письмом с уведомлением не получает конверт возвращен, по адресу указанному в договоре почтовую корреспонденцию получил, в связи с чем, в силу положений п.63 Постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела части первой ГК РФ», пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ, пункт 1 статьи 20 ГК РФ, ст. 10 ГК РФ, суд считает возможным рассмотреть заявление в отсутствии ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела.

    Суд, изучив основания и требования иска, письменные материалы дела, установил:

ДД.ММ.ГГГГ Вазетдинов И.А. обратился в ОАО ИКБ «Совкомбанк» (на момент рассмотрения дела ООО ИКБ «Совкомбанк») с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 14), в котором указал, что просит ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставить ему потребительский кредит в размере 30 000 руб. (сумма кредита или лимит кредитования) на срок 36 месяцев, с правом досрочного возврата; под 29 % годовых, с размером минимального обязательного платежа: 3 000 руб. 00 коп., цель кредита: потребительские цели путем совершения операций в безналичной (наличной) форме.

В заявлении Вазетдинов И.А. просил банк без дополнительных заявлений с его стороны, в период действия договора о потребительском кредитовании, на его условиях, при недостаточности или отсутствии денежных средств на банковском счете, указанном в разделе В, предоставить кредит на условиях настоящего заявления – оферты.

Кроме этого, Вазетдинов И.А. просил ООО ИКБ «Совкомбанк»:

- открыть ему банковский счет в соответствии с законодательством РФ;

- открыть лимит задолженности в соответствии с условиями настоящего заявления – оферты;

- выдать ему расчетную карту с установленным лимитом задолженности;

- без дополнительных заявлений с его стороны, в день акцепта настоящего заявления – оферты: перечислять денежные средства с открытого ему в соответствии с разделом «В» настоящего заявления-оферты банковского счета на оплату комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, согласно тарифам банка. При отсутствии либо недостаточности денежных средств на открытом ему банковском счете в соответствии с настоящим заявлением – оферты, просил зачислять на его банковский счет денежные средства в необходимом расчете за счет предоставленного ему лимита кредитования; направлять на исполнение его обязательств по договору о потребительском кредитовании в соответствии с Условиями кредитования; направлять на уплату услуг банка, оказанных ему, согласно тарифам банка.

На основании указанного заявления, ДД.ММ.ГГГГ. ООО ИКБ «Совкомбанк», совершил акцепт, предоставил Вазетдинову И.А. кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных Общими условиями Договора потребительского кредита, а Вазетдинов И.А. обязался возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Договор потребительского кредита заключен между Банком и Вазетдиновым И.А. путем согласования условий договора потребительского кредита.

В частности Банком и Вазетдиновым И.А. подписаны условия Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которых сторонами определена:

- сумма кредита: 30 000 руб. просил предоставить Банк путем перечисления денежных средств на счет № (раздел Д);

- способы исполнения заемщиком обязательств – путем внесения наличных денежных средств на банковский счет, через кассу или через устройство самообслуживания; путем безналичного зачисления денежных средств на банковский счет (раздел Г);

- при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36% годовых(раздел Б);

- договор о потребительском кредитовании, оформленный в рамках продукта «Кредитная карта», не содержит графика выдачи кредита и графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком. Срок оплаты заемщиком по договору о потребительском кредитовании – ежемесячно до даты (числа) подписания договора о потребительском кредитовании, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом. Заемщик вправе пользоваться кредитом в размере, не превышающем установленный лимит кредитования, в течение срока кредитования. При этом лимит кредитования может быть изменен в соответствии с п. 3.17 «Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели» в размере, предусмотренном Тарифами Банка, действующими на дату изменения лимита (раздел Е);

- полная стоимость кредита рассчитывается исходя из максимальной задолженности в размере установленного лимита кредитования, срока кредитования, равного сроку действия расчетной карты, процентной ставки за пользование кредитом, предусмотренной в договоре о потребительском кредитовании, комиссии за годовое обслуживание расчетной карты, предусмотренной тарифами. Расчет полной стоимости кредита производится Банком с учетом ежемесячного погашения минимального обязательного платежа в порядке, предусмотренном договором о потребительском кредитовании. Вазетдинов И.А. уведомлен об изменении полной стоимости кредита с учетом увеличения лимита кредитования (раздел Ж).

Вазетдинов И.А. согласился с общими условиями договора, ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, осознает их, и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Также Вазетдинов И.А., просил предоставить ему банковскую карту MasterCard Unembossed и открыть на его имя банковский счет в валюте – рубли РФ. В заявлении на получение банковской карты ООО ИКБ «Совкомбанк», что с условиями использования банковских карт и памяткой держателя банковских карт ознакомлен, полностью с ними согласен и обязался их неукоснительно соблюдать.

В соответствии с ч. 1 ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

ДД.ММ.ГГГГ. в порядке акцепта Банком, - Вазетдинову И.А. был предоставлен кредит (лимит кредитования) в размере 30 000 руб. 00 коп., сроком на 36 месяцев, под 29 % годовых, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 8-10), на условиях указанных в Общих условиях Договора потребительского кредита и Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита на потребительские цели.

Таким образом, судом установлено, что истец выполнил полностью условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ перед Вазетдиновым И.А., который впоследствии ненадлежащим образом стал выполнять принятые на себя обязательства, а именно прекратил ежемесячные выплаты основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Задолженность Вазетдинова И.А., согласно расчету, составляет 173 510 руб. 67 коп., в том числе основной долг в размере 27 538 руб. 86 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 960 руб. 76 коп., неустойку за просрочку уплаты основного долга и процентов, начисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 141 111 руб. 05 коп., комиссию за оформление и обслуживание банковской карты в размере 900руб..

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка, согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ, является мерой обеспечения неисполненного обязательства.

Из разъяснений, данных в абз. 2 п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ…). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

    Учитывая, что предъявленный ко взысканию размер неустойки (неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность: 36 %), превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по кредитам и гражданско-правовым обязательствам, в том числе выше ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, суд считает, что указанный размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, размер неустойки за просрочку уплаты кредита подлежит уменьшению с 141 111 руб. 05 коп. до 10 000 руб..

        Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, не подлежат применению при разрешении, в том числе требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ), о чем разъяснено в п.21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела".

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика Вазетдинова И.А. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой истцом государственной пошлины при подаче иска в суд, в размере 1 472 руб., пропорционально сумме удовлетворенных требований, без учета снижения неустойки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Вазетдинова Ибрагима Аликовича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 42 399 (сорок две тысячи триста девяноста девять) руб. 62 коп., в том числе основной долг в размере 27 538 (двадцать семь тысяч пятьсот тридцать восемь) руб. 86 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 960 (три тысячи девятьсот шестьдесят) руб. 76 коп., неустойку за просрочку оплаты основного долга и процентов, начисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 000 (десять тысяч) руб., комиссию за оформление и обслуживание банковской карты в размере 900руб. и судебные расходы в размере 1 472 (одна тысяча четыреста семьдесят два) руб..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Барабинского районного

суда Новосибирской области                   подпись                  О.А. Титова

Мотивированное решение суда изготовлено судом 18.10.2019 года.