Решение по делу № 2-253/2018 от 05.06.2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Каширское                                                                         06 августа 2018 года

Каширский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего судьи Готовцевой О.В.

при секретаре Калекиной Ю.В.

с участием ответчика Курвяковой Татьяны Николаевны

         рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению представителя открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Курвяковой Татьяне Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, к акционерному обществу «Страховая компания Благосостояние» о взыскании страхового возмещения

УСТАНОВИЛ:

       Представитель истца обратился в суд, указав о следующих обстоятельствах.

19.05.2014г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО5 был заключен кредитный договор №937-38121014-810/14ф, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 25 000 (двадцать пять) тысяч рублей на срок до 31.05.2019г., а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Денежные средства были перечислены, что подтверждается выпиской по счету ФИО1

Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0,14% в день.

В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе, по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки.

       По состоянию на 12.03.2018г. у ФИО1 образовалась задолженность по кредиту в размере 34 135 рублей 26 копеек, из которых: 25 000 рублей – основной долг; 524 рубля – проценты; 8 433 рубля 83 копейки - проценты по ст.395 ГК РФ, начисленные на основной долг; 176 рублей 93 копейки – проценты по ст.395 ГК РФ, начисленные на проценты.

     По сведениям истца заемщик ФИО1 скончался ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно заявлению на выдачу кредита у заемщика в собственности находился дом по адресу: <адрес> <адрес> и автомобиль <данные изъяты>

Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, право собственности на вышеуказанный дом зарегистрирован за ФИО2 с 09.12.2014г., то есть в течение шестимесячного срока для принятия наследства. Из сообщения нотариуса следует, что нотариусом сообщено наследникам о поступившем запросе ОАО «Пробизнесбанк».

Кроме этого между заемщиком ФИО1 и ЗАО «СК Благосостояние» был заключен договор страхования по риску «Смерть в течение срока страхования». Заключение договора подтверждается полисом страхования №РВСА – № от 19.05.2014г. Согласно условий страхования выгодоприобретателем является АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО). Срок страхования с 00 часов 19.05.2014г. по 18.05.2015г.; страховая сумма составляет 27 500 рублей, что подтверждается сведениями в полисе. В связи с тем, что ФИО1 скончался ДД.ММ.ГГГГ., то указанное событие является страховым случаем.

В связи с изложенным представитель истца просил суд первоначально взыскать с ФИО2 и акционерного общества «Страховая компания Благосостояние» сумму страхового возмещения в размере 34 135 рублей 26 копеек, государственную пошлину в сумме 1224 рубля; вернуть излишне уплаченную государственную пошлину в размере 6 987 рублей.

          15.06.2018г. представитель истца направил в суд уточненное исковое заявление, в котором просил суд взыскать в пользу истца:

- с ответчика Курвяковой Т.Н. задолженность по кредитному договору №937-38121014-810/14ф от 19.05.2014г. в сумме 6 635 рублей 26 копеек;

- с АО «СК Благосостояние» сумму страхового возмещения в размере 27 500 рублей и государственную пошлину в сумме 1224 рубля;

- вернуть истцу излишне уплаченную государственную пошлину в размере 6 987 рублей (л.д.2-6).

           В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, в письменном заявлении, а также в содержании искового заявления просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

           Представитель от ответчика акционерного общества «Страховая компания Благосостояние» в судебное заседание не явился, указанное общество о времени, дате и месте судебного разбирательства извещено - 18.07.2018г., что подтверждается вернувшимся в суд уведомлением о вручении судебного извещения, направленного судом указанному выше ответчику почтовой заказной корреспонденцией с уведомлением о ее вручении. Возражений на иск от представителя акционерного общества «Страховая компания Благосостояние» в суд не поступило.

          Ответчик Курвякова Т.Н. исковые требования, предъявленные к ней, не признала, в удовлетворении иска просила отказать. Суду поясняла, что с ФИО1 состояла в зарегистрированном браке. Супруг скончался ДД.ММ.ГГГГ Факт заключения ФИО1 с АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) кредитного договора и получения им кредитной карты лимитом 25 000 рублей не отрицала и не оспаривала. После смерти ФИО1 она является единственным наследником, принявшим наследство в виде: дома по адресу: <адрес> и земельного участка по тому же адресу, а также земельной доли, расположенной в земельном участке сельскохозяйственного назначения. Не признание иска связано с тем, что она после смерти супруга ФИО1 обратилась в АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) и сообщила о смерти своего супруга ФИО1, предоставила документы о его смерти. Факт не обращения истца в суд с настоящим иском с 2014года по настоящее время привел к увеличению размера взыскиваемой в настоящее время задолженности. Вместе с этим предоставить суду документы – доказательства, подтверждающие факт сообщения ею истцу сведений о смерти заемщика ФИО1 – не может ввиду их отсутствия.

      Выслушав явившегося ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлены следующие обстоятельства.

        19.05.2014г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №937-38121014-810/14ф в офертно-акцептной форме в соответствии с п.2 ст.432, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 25 000 (двадцать пять) тысяч рублей на срок до 31.05.2019г., а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Указанное обстоятельство никем не оспаривается.

      Денежные средства в сумме 25 000 рублей были перечислены на счет карты – Mastercard virtual, что подтверждается выпиской по счету ФИО1, доказательствами об обратном, суд не располагает.

        Согласно условиям кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0,14% в день, в случае если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» либо иной счет, открытый в банке или иных банках.

При условии безналичного использования ставка процента за пользование кредитными средствами составляет 0, 0614% в день. Полная стоимость кредита составляет 24,53%.

В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе, по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки (л.д.35-36).

         В соответствии со страховым полисом №РВСА – № между ФИО1 с одной стороны и ЗАО «СК Благосостояние» был заключен договор страхования в связи с чем ФИО1 был выдан полис страхования (л.д.32).

В соответствии с полисом страхования истец является выгодоприобретателем по кредитному договору от 19.05.2014г., страховая сумма составляет 27 500 рублей по риску «смерть в течение срока страхования. Страховая выплата при наступлении страхового случая «Смерть в течение срока страхования» осуществляется в размере 100% страховой суммы; срок страховая с 19.05.2014г по 24 часа 18.05.2014г.

ДД.ММ.ГГГГ. заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, скончался.

         После смерти ФИО1 наследство в виде жилого дома площадью 79,4 кв.м. и земельного участка площадью 1200 кв.м., расположенных по адресу: <адрес> <адрес>, а также земельной доли в размере 1/68 земельного участка, находящегося в праве общей долевой собственности с кадастровым номером № приняла ответчик Курвякова Т.Н. Указанные обстоятельства подтверждены ответчиком Курвяковой Т.Н., ответом нотариуса (л.д.81-82).

        В соответствии со свидетельствами о праве на наследство к ответчику Курвяковой Т.Н. после смерти ее супруга ФИО1 в порядке универсального правопреемства перешло право собственности на:

1) жилой дом площадью 79,4 кв.м. по адресу: <адрес> <адрес>; инвентаризационная площадь дома составляет 307 822 (триста семь тысяч восемьсот двадцать два) рубля;

2) земельный участок площадью 1200 кв.м., кадастровый номер – № по адресу: <адрес> <адрес>. Кадастровая стоимость земельного участка составляет 138 348 (сто тридцать восемь тысяч триста сорок восемь) рублей;

3) 1/168 долю в праве собственности на земельный участок площадью 10 260 000 кв.м. с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес>; разрешенное использование – для сельскохозяйственного производства; категория – земли сельскохозяйственного назначения. Кадастровая стоимость наследуемой доли составляет 423 738 (четыреста двадцать три тысячи семьсот тридцать восемь) рублей.

         По состоянию на 12.03.2018г. у ФИО1 образовалась задолженность по кредиту в размере 34 135 рублей 26 копеек, из которых: 25 000 рублей – основной долг; 524 рубля – проценты; 8 433 рубля 83 копейки - проценты по ст.395 ГК РФ, начисленные на основной долг; 176 рублей 93 копейки – проценты по ст.395 ГК РФ, начисленные на проценты.

       Согласно ст. 8 ГК РФ, права и обязанности возникают, в том числе: из договоров и сделок; из неосновательного обогащения; вследствие иных действий граждан и юридических лиц.

В силу п.1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

         Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

         В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

         К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п.1 ст. 80 ГК РФ).

В силу ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Подпункт 4 п. 3 ст. 189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливает обязанность конкурсного управляющего предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящий параграфом.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 12.08.2015г. №ОД-2071 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с 12.08.2015г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного Суда г. Москвы от 28.10.2015г. по делу №А40-154909/15 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан банкротом, в отношение банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.53-54).

В соответствии с определением Арбитражного Суда г. Москвы от 03.05.2018г. срок конкурсного производства в отношении АКБ «Пробизнесбанк» продлён на шесть месяцев (л.д.55-56).

На основании п.2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.1 ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Вместе с этим, при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Согласно ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с ч. 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю.

          Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

     В соответствии с п.2 ст.940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

       По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п.1 ст.934 ГК РФ).

       Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

        Расчет задолженности, представленный представителем истца, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, ответчиками не опровергнут.

      Суд критически относится к заявлению ответчика Курвяковой Т.Н. о том, что она не должна погашать кредитную задолженность в пределах перешедшего к ней наследственного имущества, поскольку доказательствами о том, что кредитный договор не был расторгнут ФИО1 при жизни и/или изменен суд не располагает, ответчиком таких доказательств не представлено.

Документы и достоверные доказательства о том, что Курвякова Т.Н. предоставляла истцу и/или в страховую компанию все необходимые документы, подтверждающие факт наступления страхового события – смерти заемщика ФИО1, у суда также отсутствуют.

Судом также установлено, что в адрес ответчика Курвяковой Т.Н. представителем истца 14.03.2018г. направлялось требование об уплате задолженности по кредиту, требование до настоящего времени не исполнено, доказательствами об обратном, суд не располагает.

        Логико-правовой анализ изложенных выше обстоятельств позволяет суду прийти к выводу о том, что оснований для освобождения Курвяковой Т.Н. от уплаты кредитной задолженности в части превышающей сумму страховой выплаты, т.е. 27 500 рублей не имеется, в связи с чем с нее подлежит взысканию 6 635 (шесть тысяч шестьсот тридцать пять) рублей 26 копеек.

         Сведениями и доказательствами о том, что истец, как выгодоприобретатель получил страховое возмещение по договору страхования, суд также не располагает, в связи с чем с ответчика – акционерного общества «Страховая компания Благосостояние», в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в связи со смертью заемщика ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ в сумме 27 500 (двадцать семь тысяч пятьсот) рублей.

      Истцом при обращении в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 8 211 (восемь тысяч двести одиннадцать) рублей.

       В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика Курвяковой Т.Н. в пользу истца на основании п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 400 рублей, а с акционерного общества «Страховая компания Благосостояние» на основании п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1025 рублей.

В связи с тем, что истцом была при обращении в суд была уплачена государственная пошлина в большем размере, то на основании ст. 333.40 Налогового кодекса РФ истцу необходимо возвратить излишне уплаченную государственную пошлину в сумме 6 786 (шесть тысяч семьсот восемьдесят шесть) рублей.

           Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

               Исковые требования представителя открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Курвяковой Татьяне Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, к акционерному обществу «Страховая компания Благосостояние» о взыскании страхового возмещения – удовлетворить.

                Взыскать с ответчика Курвяковой Татьяны Николаевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, гражданки РФ, зарегистрированной по адресу: <адрес> за счёт перешедшего к ней по закону в порядке универсального правопреемства наследственного имущества после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ. в пользу истца – ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ОГРН – 1027700508978, ИНН – 7729086087, адрес: 119285, г. Москва, ул. Пудовкина, д.3 - 6 635 (шесть тысяч шестьсот тридцать пять) рублей 26 копеек.

                Взыскать с ответчика Курвяковой Татьяны Николаевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, гражданки РФ, зарегистрированной по адресу: <адрес>    в пользу истца – ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ОГРН – 1027700508978, ИНН – 7729086087, адрес: 119285, г. Москва, ул. Пудовкина, д.3 - государственную пошлину в сумме 400 (четыреста) рублей.

                Взыскать с ответчика – акционерного общества «Страховая компания Благосостояние», адрес: г. Москва, ул. Сущевский Вал, д. 18 этаж 8, ОГРН – 1057748388378 в пользу истца – ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ОГРН – 1027700508978, ИНН – 7729086087, адрес: 119285, г. Москва, ул. Пудовкина, д.3 - страховое возмещение в связи со смертью заемщика ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 27 500 (двадцать семь тысяч пятьсот) рублей.

         Взыскать с ответчика – акционерного общества «Страховая компания Благосостояние», адрес: г. Москва, ул. Сущевский Вал, д. 18 этаж 8, ОГРН – 1057748388378 в пользу истца – ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ОГРН – 1027700508978, ИНН – 7729086087, адрес: 119285, г. Москва, ул. Пудовкина, д.3 - государственную пошлину в сумме 1 025 (одна тысяча двадцать пять) рублей.

          Возвратить представителю истца – ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ОГРН – 1027700508978, ИНН – 7729086087, адрес: 119285, г. Москва, ул. Пудовкина, д.3 - излишне уплаченную государственную пошлину в сумме 6 786 (шесть тысяч семьсот восемьдесят шесть) рублей.

           Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Каширский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено 11.08.2018 года.

                                        Мотивированное решение составлено 11.08.2018г.

Председательствующий                                                          Готовцева О.В.