Решение по делу № 2-255/2019 от 05.03.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

а. Кошехабль                                                         19 апреля 2019 года

         Кошехабльский районный суд Республики Адыгея в составе:

Председательствующего - судьи                                                     Самогова Т.А.,

при секретаре судебного заседания                        ФИО4,

с участием:

истца                                            ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к акционерному обществу «ФИО1» о защите прав потребителя, признании кредитного договора исполненным и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к АО «ФИО1», в котором просит признать заключенный с АО «ФИО1» договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ исполненным досрочно, взыскать компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей.

При этом указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком заключен договор потребительского кредита №, согласно которому ей предоставлен потребительский кредит в размере 37774 рубля 32 копейки на срок 731 день по 29% годовых.

Кредит подлежал возврату в соответствии с графиком платежей, согласно которому ежемесячный платеж составлял 2100 рублей до ДД.ММ.ГГГГ, и 1903 рубля 78 копеек – ДД.ММ.ГГГГ. За весь период общая сумма выплат должна была составить 50203 рубля 78 копеек.

При оформлении кредитного договора ею было принято решение о частичном досрочном погашении в сумме по 5000 рублей, ежемесячно, в связи с чем, сотрудник ФИО1 оформлявшая документы, была об этом поставлена в известность, которая проинформировала её, что кредитный договор предусматривает такую возможность и она может вносить ежемесячно сумму больше чем предусмотрено графиком в счет погашения долга.

Так с целью досрочного погашения кредита она ежемесячно вносила на счет по 5000 рублей (ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ она внесла 500 рублей.

Будучи уверенной, что кредитный договор исполнен она более не перечисляла денежные средства.

Однако, спустя некоторое время, выяснилось, что досрочное погашение кредита ФИО1 не произведено, денежные средства находятся на расчетном счете и ежемесячное списание денежных средств в счет погашения кредита продолжалось по графику платежей.

Поскольку ФИО1 продолжалось начисление процентов за пользование денежными средствами, у него образовалась задолженность по кредиту.

Возмущенная действиями ответчика, в марте 2018 года она позвонила на горячую линию и заявила претензию о нарушении её прав. После рассмотрения претензии ей сообщили, что сотрудник, допустивший нарушение наказан, однако кредитный договор исполненным не может быть признан, ввиду наличия просроченной задолженности.

Считает действия ФИО1 незаконными, нарушающими её права потребителя.

На основании изложенного просила признать заключенный с АО «ФИО1» договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ исполненным досрочно, взыскать компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей.

Истец ФИО2 в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования в полном объеме и просила их удовлетворить.

Представитель ответчика АО «ФИО1» извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при этом представитель ответчика по доверенности ФИО5 в своих возражениях указал, что ФИО2 приняла предложение ФИО1, полностью согласившись с индивидуальными условиями договора и общими условиями, в связи с чем, между истцом и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого открыт счет № и предоставлен Кредит в размере 37774 рубля 32 копейки. Размер ежемесячного платежа, согласно графику платежей составляет 2100 рублей.

ФИО1 во исполнение своих обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 37774 рубля 32 копейки.

С момента предоставления кредита у ФИО2 возникла обязанность своевременно погашать задолженность перед ФИО1, в порядке и на условиях Договора вернуть ФИО1 кредит, а также осуществлять погашение иной задолженности перед ФИО1, включая уплату начисленных ФИО1 процентов за пользование кредитом, комиссию за услуги (при наличии).

Согласно п. 5.4. Условий по потребительским кредитам «ФИО1» частичное досрочное погашение суммы основного долга может быть осуществлено только в дату погашения, указанную в уведомлении о досрочном погашении, в следующем порядке и на следующих условиях (с учетом изложенного в п. 5.6 Условий):

В соответствии с п. 5.4.1 Клиент, желающий частично досрочно погасить сумму основного долга, оформляет соответствующее Уведомление о досрочном погашении, в котором указывает сумму Основного долга, которую Клиент желает частично досрочно погасить и передает его в ФИО1 не позднее, чем за 30 дней до даты погашения, указанной в таком уведомлении о досрочном погашении.

С данными условиями ФИО2 была ознакомлена, что подтверждается её собственноручной подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с тем, что ФИО2 при зачислении денежных средств (превышающих размер ежемесячного платежа) не уведомила ФИО1 о частичном досрочном погашении суммы основного долга, данные денежные средства аккумулировались на её расчетном счете, и списывались согласно графику погашения, что не противоречит ни условиям кредитного договора, ни требованиям действующего законодательства.

Таким образом, право ФИО2 на досрочное погашение суммы основного долга ФИО1 не нарушено.

Учитывая, то что нарушение прав истца не имеет места, требования о компенсации морального вреда в размере 30000 рублей удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного просил отказать в удовлетворении иска ФИО2

    Заслушав истца ФИО2, с учетом письменного возражения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что в удовлетворении иска ФИО2 к АО «ФИО1» о защите прав потребителя, признании кредитного договора исполненным и компенсации морального вреда следует отказать по следующим основаниям.

    В соответствии со ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

    Согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

    В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

    По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (п. 2 ст. 10 ГК РФ).

Исходя из приведенных правовых норм суд исследует и оценивает конкретные действия и поведение как истца так и ответчика по делу, с позиции добросовестности их действий.

    Статьей 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ст. 12 ГК РФ одним из способов защиты права является признание права, в том числе, и в судебном порядке, восстановление положения, существовавшего до нарушения права, и пресечение действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения, возмещение убытков, взыскание неустойки, компенсация морального вреда.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в АО «ФИО1» с заявлением № в котором просила заключить с ней договор потребительского кредитования, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, и установить лимит кредитования, в рамках которого ей может быть предоставлен кредит. При этом указала, что уведомлена, что все условия, указанные в заявлении, размещены на сайте ФИО1.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между АО ФИО1» и ФИО2 следует, что сумма кредита составляет 37774 рубля 32 копейки, срок предоставления кредита 731 день, процентная ставка 29% годовых, количество платежей по кредиту 24.

Согласно п. 7 индивидуальных условий следует, что при частично досрочном возврате основного долга количество и периодичность платежей по кредиту не изменяются. Новый (уменьшенный) размер предстоящих платежей по кредиту указывается в графике платежей.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий следует, что ФИО2 согласилась с Условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования, также подтвердила, что она ознакомлена с данным документом и понимает его содержание, о чем свидетельствует её роспись в указанном документе датированная ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 5.4. условий по потребительским кредитам «ФИО1» следует, что частичное досрочно погашение суммы основного долга может быть осуществлено только в дату погашения, указанную в Уведомлении о досрочном погашении, в следующем порядке:

П. 5.4.1 клиент, желающий частично досрочно погасить сумму основного долга, оформляет соответствующее уведомление о досрочном погашении, в котором указывает сумму основного долга, которую клиент желает частично досрочно погасить и передает его в ФИО1 не позднее, чем за 30 дней до даты погашения, указанной в таком Уведомлении о досрочном погашении.

Согласно ст. 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» в кредитном договоре должна содержаться информация о цене в рублях и условиях приобретения услуги, в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полная сумма, подлежащая выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем) в полном объеме.

Согласно п. 1 статьи 450 ГК РФ, изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что досрочное погашение основного долга производится на основании заявления клиента и не может быть произведено лишь на том основании, что на счёте клиента имеется сумма превышающая сумму ежемесячного платежа, в связи с чем, погашение суммы кредита производилось согласно графику, установленному при заключении договора потребительского кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, указанные условия не были изменены соглашением сторон.

При изложенных обстоятельствах суд, считает, что действия ответчика по ежемесячному списанию денежных средств со счета ФИО2 в счет погашения кредита соответствует всем условиям заключенного договора, а также не противоречит нормам законодательства в сфере защиты прав потребителя, в связи с чем находит необходимым отказать в удовлетворении иска ФИО2 к акционерному обществу «ФИО1» о защите прав потребителя, признании кредитного договора исполненным и компенсации морального вреда

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО2 к акционерному обществу «ФИО1» о защите прав потребителя, признании кредитного договора исполненным и компенсации морального вреда, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Адыгея в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Кошехабльский районный суд Республики Адыгея.

Мотивированное решение изготовлено: ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                         /подпись/