Решение по делу № 2-3079/2021 от 17.08.2021

дело № 2-3079/21

УИД 50RS0029-01-2019-002199-75

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

ДД.ММ.ГГГГ                                         г. Наро-Фоминск

Наро-Фоминский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Русаковой А.А., при секретаре судебного заседания ФИО6, с участием представителя ответчика по доверенности ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к ФИО3 о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л :

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО3 в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно № рублей, из которых: № рублей - задолженность по основному долгу; № рублей - задолженность по плановым процентам;    № рублей - задолженность по пени; № рублей - задолженность по комиссий за коллективное страхование. Задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. включительно № рублей, из которых: № рублей - задолженность по основному долгу;     № рублей - задолженность по плановым процентам; № рублей - задолженность по пени. Взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме № рублей.

Исковые требования обоснованы тем, что ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, путем присоединения ФИО2 к условиям ФИО2 кредитования по продукту «Кредит наличными», и подписания ФИО2 Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить ФИО2 денежные средства в сумме № рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГг. с взиманием за пользование Кредитом № процентов годовых, а ФИО2 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (пп. 4.1.1 ФИО2). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

По наступлению срока погашения Кредита ФИО2 не выполнил свои обязательства в полном объеме.

При этом сумма задолженности ФИО2 перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № рублей. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. В случае явного несоответствия указанной цены действительной стоимости истребуемого имущества цену иска определяет судья при принятии искового заявления. Таким образом, расчет исковых требований производится истцом на основании цены иска, в данном случае истец вправе снизить сумму штрафных санкций (задолженность по пени) предусмотренных договором до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности по Кредитному договору составила № рублей, из которых:    № рублей - задолженность по основному долгу; № рублей - задолженность по плановым процентам;    № рублей - задолженность по пени; № рублей - задолженность по комиссии за коллективное страхование.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ФИО2 к условиям «ФИО2 предоставления и использования банковских карт».

ФИО2 была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №.

ФИО2 обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет ФИО2 для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

По условиям Договора в получении банковской карты ФИО2 был установлен лимит в размере № рублей.

Исходя из п. 4 Индивидуальных условий Договора ФИО2 обязан уплачивать Заявителю проценты за пользование овердрафтом (кредитом), которые составляют № % годовых.

ФИО2 в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

При этом сумма задолженности ФИО2 перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № рублей, В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. В случае явного несоответствия указанной цены действительной стоимости истребуемого имущества цену иска определяет судья при принятии искового заявления. Таким образом, расчет исковых требований производится истцом на основании цены иска, в данном случае истец вправе снизить сумму штрафных санкций (задолженность по пени) предусмотренных договором до № процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности по Кредитному договору составила № рублей, из которых:    № рублей - задолженность по основному долгу; № рублей - задолженность по плановым процентам; № рублей - задолженность по пени.

ФИО2 ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 сообщению нотариуса <адрес> нотариальной ФИО4 Т.В. наследником по закону является дочь - ФИО3, которая приняла наследство.

Однако до настоящего времени, ФИО3, как наследник после смерти ФИО1 - обязательства по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № не исполнила, в связи чем истец вынужден обратиться в суд.

ДД.ММ.ГГГГ Наро-Фоминским городским судом <адрес> вынесено заочное решение, которым исковые требования удовлетворены.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ. удовлетворено заявление ФИО3 о пересмотре решения суда, заочное решение от ДД.ММ.ГГГГ отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца в судебном заседании отсутствует, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в иске просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, ее интересы представлял по доверенности ФИО7, который указал, что они согласны с требованиям, однако в размере суммы № руб. наследственной массы.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению частично исходя из следующего.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит.

В соответствии условиями Кредитного договора, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст. 809 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенных договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита.

Как следует из положения п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, и ФИО2 - сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Заявителем Должнику кредит.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ВТБ24(ЗАО) и ФИО1 заключен Договор №, путем присоединения ФИО2 к условиям ФИО2 кредитования по продукту «Кредит наличными», и подписания ФИО2 Согласия на Кредит(л.д. №) и анкеты- заявление на поучение Кредита (л.д. №).

В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить ФИО2 денежные средства в сумме № рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ. с взиманием за пользование Кредитом № процентов годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (пп. 4.1.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

По наступлению срока погашения Кредита ФИО2 не выполнил свои обязательства в полном объеме.

ФИО2 представленного расчета суммарная задолженность по данному договору составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № рублей (л.д. №), которая состоит из:    № рублей - задолженность по основному долгу; № рублей - задолженность по плановым процентам; № рублей - задолженность по пени; № рублей - задолженность по комиссии за коллективное страхование.

При этом истец в соответствии со ст. 91 ГПК РФ самостоятельно уменьшает сумму пени, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности составляет № рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ФИО2 к условиям «ФИО2 предоставления и использования банковских карт».

ФИО2 была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карточки(л.д. №).

ФИО2 обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет ФИО2 для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.(л.д. №).

По условиям Договора в получении банковской карты ФИО2 был установлен лимит в размере № рублей.

Исходя из п. 4 Индивидуальных условий Договора ФИО2 обязан уплачивать Заявителю проценты за пользование овердрафтом (кредитом), которые составляют № % годовых.(л.д. №).

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Банк является правопреемников всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

С ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается договором о присоединении Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ и уставом Банка ВТБ (ПАО).(л.д. №).

Согласно статье 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 58 ГК РФ при выделении из состава юридического лица одного или нескольких юридических лиц к каждому из них переходят права и обязанности реорганизованного юридического лица в соответствии с договором о присоединении Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ

Ответчиком ФИО1 обязательства по договору не исполнялись надлежащим образом, в связи с чем образовались взыскиваемые задолженности.

ФИО2 ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного нотариусом <адрес> нотариальной ФИО4 Т.В. на запрос суда наследственного дела, наследником умершего ФИО1 по закону является дочь - ФИО3, которая приняла наследство в виде автомашины <данные изъяты>, стоимость которого составляет № руб..

В соответствии с ч. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявлений и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

По утверждению истца, до настоящего времени, ФИО3, как наследник после смерти ФИО1 - обязательства по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № не исполнила.

С учетом вышеуказанных норм закона, у ВТБ (ПАО) возникло право требования к указанному ответчику.

Представленные расчеты задолженности ответчиком не оспаривались, и не представлено доказательств исполнения обязательств по Кредитным договорам.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, взыскании задолженности по кредитным договорам в пределах суммы принятого наследства.

В соответствии с п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, ФИО2 пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Из представленной копии наследственного дела следует, что нотариусом сообщено ФИО3 о сообщении Банка ВТБ о наличии задолженности ФИО1 перед Банком ВТБ (ПАО), в связи с чем фактов злоупотребления правом со стороны Банка не имеется и оснований для отказа в удовлетворении требований о взыскании процентов суд не усматривает.

Таким образом, требования истца о взыскании суммы задолженности подлежат удовлетворению в пределах суммы принятого наследства, а именно :

- задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-"" № в общей сумме за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГг. включительно, с учетом наследственной массы в размере № рублей, № рублей, из которых № рублей - задолженность по основному долгу; № рублей - задолженность по плановым процентам; № рублей - задолженность по пени; № рублей - задолженность по комиссий за коллективное страхование;

- задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. включительно, с учетом наследственной массы в размере № рублей, № рублей, из которых № рублей - задолженность по основному долгу; № рублей — задолженность по плановым процентам; № рублей - задолженность по пени.

Оснований для взыскания с указанного ответчика задолженности по кредитным договорам наследодателя в большем размере суду не представлено, а судом не установлено.

Так же, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию оплаченная истцом государственная пошлина за подачу искового заявления в суд в размере № руб., пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО3 о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу Банк ВТБ (ПАО):

- задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-"" № в общей сумме за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГг. включительно, с учетом наследственной массы в размере № рублей, № рублей, из которых № рублей - задолженность по основному долгу; № рублей - задолженность по плановым процентам; № рублей - задолженность по пени; № рублей - задолженность по комиссий за коллективное страхование;

- задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с учетом наследственной массы в размере № рублей, № рублей, из которых № рублей - задолженность по основному долгу; № рублей — задолженность по плановым процентам; № рублей - задолженность по пени.

- взыскать расходы по оплате госпошлины в размере №

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца со дня принятия судьей решения в окончательной форме с подачей жалобы через Наро-Фоминский городской суд Московской области.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий :