Решение по делу № 2-3247/2024 от 13.03.2024

Мотивированное решение суда изготовлено 17.06.2024г.

Дело № 2-3247/24

50RS0035-01-2024-002978-22

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 июня 2024 года

Подольский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Волковой А.В.,

при помощнике судьи Колесовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО МКК «Срочноденьги», ООО МФК «Мигкредит», ООО МФК «Вэббанкир», АО «АО «Микрокредитная компания Универсального финансирования», ПАО МФК «Займер», ООО МФК «Экофинанс», НАО ПКО «ПКБ» о признании недействительными кредитных договоров, обязании направить информацию в бюро кредитных историй,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1, уточнив исковые требования (л.д.88), обратился в суд с иском к ответчикам о признании договоров о выдачи микрозаймов недействительными, обязании исключить сведения о задолженности в бюро кредитных историй. Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ неизвестные ему лица с использованием его личного кабинета на портале «Госуслуг» прошли верификацию и заключили дистанционно от его имени с ООО МКК «Срочноденьги», ООО МФК «Мигкредит», ООО МФК «Вэббанкир», ООО МКК «Универсального Финансирования», ПАО МФК «Займер», ООО МФК «Экофинанс» кредитные договоры. Указанные договоры являются недействительными по причине отсутствия участия истца в их заключении. В МФО истец не обращался, заявки на получение кредитов не отправлял, тогда как по данным его кредитной истории, долг по указанным кредитным обязательствам в настоящее время составляет № рублей, не включая начисленные на сумму займа проценты. ДД.ММ.ГГГГ он обратился с заявление в 1 отдел полиции УМВД о возбуждении уголовного дела в отношении неизвестных ему лиц по факту произошедшего взлома его личного кабинета, однако в возбуждении уголовного дела ему отказано, в связи, с чем истец вынужден обратиться в суд с заявленными требованиями.

ФИО3, в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчики - ООО МКК «Срочноденьги», ООО МФК «Мигкрдит», ООО МФК «Вэббанкир», АО «Микрокредитная компания Универсального финансирования», ПАО МФК «Займер», ООО МФК «Экофинанс», НАО ПКО «ПКБ», в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Выслушав объяснения истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО МФК «Займер», путем направления истцом подписанного прострой электронной подписью заявления, заключен договор потребительского займа № на сумму № рублей на срок 21 дней с момента передачи заемщику денежных средств с процентной ставкой 292% годовых (л.д.44-46).

В соответствии с п. 1 договора способ получения заемщиком потребительского кредита выбран перевод на карту №хххххх6077; согласно выписке банка названная сумма займа переведена в адрес КИВИ Банк (АО) на указанный номер карты (л.д. 47).

При этом из заявления следует, что при заключении договора предоставлены следующие идентификационные данные: паспортные данные, контактный телефон №, адрес электронной почты <данные изъяты> (л.д. 47).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО МКК «Универсального Финансирования», путем направления истцом подписанного прострой электронной подписью заявления, заключен договор потребительского займа № № на сумму № рублей на срок 30 дней с момента передачи заемщику денежных средств с процентной ставкой 292% годовых (л.д.71-72).

В соответствии с п. 1 договора способ получения заемщиком потребительского кредита выбран перевод на карту №хххххх6077; согласно подтверждению перевода из банка, названная сумма займа переведена на указанный номер карты (л.д. 75).

При этом из заявления следует, что при заключении договора предоставлены следующие идентификационные данные: паспортные данные, контактный телефон +№, адрес электронной почты <данные изъяты> (л.д.73).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО МФК «Экофинанс», путем направления истцом подписанного прострой электронной подписью заявления, заключен договор потребительского займа № на сумму № рублей на срок 20 дней с момента передачи заемщику денежных средств с процентной ставкой 292% годовых (л.д.109-113).

При этом из заявления следует, что при заключении договора предоставлены следующие идентификационные данные: паспортные данные, контактный телефон +№, адрес электронной почты <данные изъяты> (л.д.114-115).

На основании договора уступки прав требования №/УП от ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Экофинанс» уступил права требования на задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ –НАО ПКО «ПКБ» (л.д.104-108).

Также, согласно кредитному отчету АО «БКИ Скоринг Бюро» на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО МКК «Срочноденьги», ООО МФК «Вэббанкир», ООО МФК «Мигкредит» заключены договоры потребительского займа.

Как следует из заявления ФИО1 в 1 ОП УМВД России по г.о. Подольск ДД.ММ.ГГГГ в 22 часов 55 минут он получил электронное письмо от организации «Webbankir», о том, что ему представлен микрозайм. По телефону горячей линии позвонил в организацию, где ему была подтверждена информация о займе. Ранее ФИО1 использовал номер +<данные изъяты> и он был заблокирован, в связи с длительным неиспользованием. К этому номеру была прикреплена учетная запись на сайте «Госуслуги». С помощью номера телефона мошенники восстановили «Госуслуги» и произвели вход в учетную запись, с помощью которой получен микрозайм (л.д. 13).

Помимо указанного микрозайма, на имя ФИО1 оформлены кредиты в ООО МФК «Срочноденьги» на сумму № рублей, ООО МФК «МигКредит» на сумму № рублей, ООО МФК «Займер» на сумму № рублей, ООО «Вэббанкир» на сумму № рублей, ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» на сумму № рублей (л.д.26),

ДД.ММ.ГГГГ. 1-ым ОП УМВД России г.о. Подольск вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, в связи с тем, что в материалах проверки не содержатся достаточных данных необходимых для принятия решения о возбуждении уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного какой-либо статьей УК РФ и руководствуясь п.1 ч.1 ст.24, ст.144-145 и ст.148 УПК РФ (л.д.26).

Согласно возражениям ПАО МФК «Займер» 22.03.2024г. общество обратилось с заявлением в 1-ый ОП УМВД России г.о. Подольск с заявлением о совершении мошеннических действий с предоставлением всех необходимых действий для установления обстоятельств предоставления микрозайма. 22.03.2024г. ПАО МФК «Займер» удалена информация по займу из всех БКИ. На время проведения проверки правоохранительными органами личный кабинет клиента на сайте компании заблокирован, обработка персональных данных прекращена, все действия, направленные на возврат задолженности, приостановлены (л.д.34).

Согласно возражениям АО «Микрокредитная компания универсального финансирования» от ДД.ММ.ГГГГ. общество приняло решение признать договор займа от ДД.ММ.ГГГГ. №№, заключенным не с истцом, а с неустановленным лицом, и на момент судебного разбирательства внесены изменения в кредитную историю истца (л.д.70).

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 808 ГК РФ установлено, что в подтверждение договора займа и его условий может быть предоставлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы.

Согласно ст. 812 ГК РФ, заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора (п. 4).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 390 ГК РФ цедент отвечает перед цессионарием за недействительность переданного ему требования, но не отвечает за неисполнение этого требования должником, за исключением случая, если цедент принял на себя поручительство за должника перед цессионарием.

Статьей 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с п. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу ст. 12, ст. 56, ст. 57 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

На основании изложенного, учитывая, что исследованные в ходе рассмотрения дела материалы свидетельствует о том, что заключение ДД.ММ.ГГГГ от имени ФИО1 договоров потребительского займа с ООО МКК «Срочноденьги», ООО МФК «Мигкрдит», ООО МФК «Вэббанкир», АО «Микрокредитная компания универсального финансирования», ПАО МФК «Займер», ООО МФК «Экофинанс» осуществлено без его волеизъявления, в отсутствие бесспорных доказательств передачи истцу денежных средств по договорам, из чего следует вывод об использовании персональных данных истца в сети "Интернет" другим лицом, суд приходит к выводу, что требования истца о признании оспариваемых договоров от его имени недействительными являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

    Недействительным по указанным обстоятельствам является и договор цессии от 27.11.2023г. №/УП, заключенный между ООО МФК «Экофинанс» и НАО ПКО «ПКБ», в части задолженности ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №, поскольку по договору цессии переданы права по несуществующему обязательству в связи с отсутствием у истца обязательств перед ООО МФК "Экофинанс" по договору от ДД.ММ.ГГГГ. №.

Согласно ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 152-ФЗ "О персональных данных" (далее - Закон о персональных данных) персональные данные - любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному, или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).

В силу ч. 1 ст. 9 Закона о персональных данных, субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором.

В ч. 3 ст. 18 Закона о персональных данных указано, что если персональные данные получены не от субъекта персональных данных, оператор, за исключением случаев, предусмотренных ч. 4 настоящей статьи, до начала обработки таких персональных данных обязан предоставить субъекту персональных данных следующую информацию: 1) наименование либо фамилия, имя, отчество и адрес оператора или его представителя; 2) цель обработки персональных данных и ее правовое основание; 3) предполагаемые пользователи персональных данных; 4) установленные настоящим Федеральным законом права субъекта персональных данных; 5) источник получения персональных данных.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от дата N 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее - Закон "О кредитных историях"), кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

В силу ст. 5 Закона "О кредитных историях", источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй. Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представления (пп. 3.1 п. 3 ст. 5 Закона "О кредитных историях").

Согласно п. 3 ст. 8 Закона "О кредитных историях", субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в ч. 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории.

В соответствии с п. 5 ст. 8 Закона "О кредитных историях", бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с ч. 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения

При таких обстоятельствах, учитывая, что истец не заключал договоры займа с ответчиками, суд обязывает ООО МКК «Срочноденьги», ООО МФК «Мигкрдит», ООО МФК «Вэббанкир», АО «Микрокредитная компания Универсального финансирования», ПАО МФК «Займер», НАО ПКО «ПКБ» направить в бюро кредитных историй информацию об исключении сведений в отношении обязательств по кредитным договорам истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО МКК «Срочноденьги», ООО МФК «Мигкредит», ООО МФК «Вэббанкир», АО «Микрокредитная компания Универсального финансирования», ПАО МФК «Займер», ООО МФК «Экофинанс», НАО ПКО «ПКБ» о признании недействительными кредитных договоров, обязании направить информацию в бюро кредитных историй удовлетворить.

Признать договор потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ. №, заключенный между ООО МФК «Займер» и ФИО1, недействительным.

Признать договор микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ. № №, заключенный между ООО «Микрокредитная компания Универсального финансирования» и ФИО1, недействительным.

Признать кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ. №, заключенный между ООО МФК «Экофинанс» и ФИО1, недействительным.

Признать договор потребительского займа, заключенный между ООО МФК «Срочноденьги» и ФИО1, на сумму № рублей недействительным.

Признать договор потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ООО МФК «Мигкредит» и ФИО1, на сумму № рублей недействительным.

Признать договор потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ООО МФК «Вэббанкир» и ФИО1, на сумму № рублей недействительным.

Обязать ООО МКК «Срочноденьги», ООО МФК «Мигкредит», ООО МФК «Вэббанкир», АО «Микрокредитная компания Универсального финансирования», ПАО МФК «Займер», НАО «ПКБ» направить в бюро кредитных историй информацию об исключении сведений в отношении обязательств по кредитным договорам ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Подольский городской суд в течение одного месяца.

                                  Председательствующий                           подпись                 А.В. Волкова