Решение от 13.07.2022 по делу № 2-3530/2022 от 14.01.2022

Дело № 2-3530/2022

УИД 24RS0041-01-2022-000370-95

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июля 2022 года г.Красноярск

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Корнийчук Ю.П.,

при секретаре Тарабукиной М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Калашниковой Оксаны Александровны к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о возврате страховой организацией части страховой премии при досрочном погашении кредита,

УСТАНОВИЛ:

Калашникова О.А. обратилась в суд с требованиями к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о взыскании неиспользованной части страховой премии в размере 63800,38 руб., неустойки в размере 26796,16 руб., судебных расходов в размере 12612,40 руб.

Требования мотивировала тем, что 04.02.2021 между истцом и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор на срок 60 месяцев.

Одновременно с заключением кредитного договора заключён договор страхования на срок страхования с 04.02.2021г. по 04.02.2026г.

Указывает, что в связи с досрочном погашением кредита 04.10.2021г. а неиспользованный период подлежит взысканию уплаченная истцом страховая премия.

В судебном представитель истца А4 исковые требования поддержал по указанным в иске основаниям.

Представители ответчика, 3-го лица ООО «Русфинанс Банк» (Росбанк) в суд не явились не явились, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. От представителя ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» поступил письменный отзыв на исковое заявление.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 04.02.2021г. между ООО «Русфинанс Банк» и Калашниковой О.А. был заключен договор потребительского кредита на предоставление денежных средств в сумме 700837,39 руб. сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 11,497% годовых.

Целями использования заемщиком потребительского кредита являются: приобретение автотранспортного средства.

В этот же день 04.02.2021г истец заключил отдельный договор страхования с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», по которому будут застрахованы жизнь и здоровье заемщика, по которому страхователем и выгоприобретателем является истец.

Договор заключен на условиях Правила личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита, действующих на дату составления настоящего заявления, с которыми истец ознакомлен, что подтвердил своей подписью.

Условиями договора предусмотрено, что страховая сумма по рискам смерть и инвалидность устанавливается исходя из размера задолженности страхователя по кредитному договору без учета комиссий банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности. Страховая сумма на дату заключения договора страхования составляет 700837,39 рублей.

Предусмотрено, что в случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору страховая сумма по рискам смерть и инвалидность устанавливается исходя в размере 100% суммы задолженности страхователя по кредитному договору (без учета комиссий банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности), рассчитанной на момент наступления страхового случая согласно графику погашения кредитной задолженности и кредитному договору.

Согласно представленной справки от 09.10.2021г., задолженность по договору от 04.02.2021г. полностью погашена 04.10.21021г.

Направленная в адрес ответчика 02.11.2021г. претензия оставлена без удовлетворения.

13.12.2021г. истец обратился в службу финансового уполномоченного.

Решением финансового уполномоченного от 27.12.2021 года N У в удовлетворении требования Каоашниковой О.А. к ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни" о взыскании части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования отказано.

Полагая, что имеет право на получение части страховой премии пропорционально сроку исполнения кредитного договора, истец обратился в суд с иском в защиту нарушенного права.

Разрешая требования истца о взыскании части страховой премии, суд, проанализировав нормы материального права, регулирующие спорные отношения и изучив представленные в дело доказательства, не усматривает оснований для их удовлетворения в силу следующего.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с п. 1 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Условиями договора страхования предусмотрено, что в случае отказа страхователя от договора в течение 14-ти календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премиям и при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, договор прекращается с даты его заключения, страховщик осуществляет возврат оплаченной премии страхователю в полном объеме. Возврат страховой премии в иных случаях не предусмотрено.

Подпунктом 7.4.7 пункта 7.4 Правил страхования предусмотрено, что договор страхования прекращает свое действие в случае отказа страхователя от договора страхования в течение свободного периода.

Согласно подпункту 7.5.4 пункта 7.5 Правил страхования в случае досрочного прекращения договора страхования по причинам, указанным в подпункте 7.4.7 Правил страхования, возврат оплаченной страховой премии страхователю осуществляется страховщиком в полном объеме, в течение не более 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от Договора страхования, если иной порядок, срок и размер возврата не предусмотрен Договором страхования.

На основании пункта 7.4.6 Правил страхования договор страхования прекращается в случае досрочного погашения застрахованным лицом задолженности по Кредитному договору. При этом, Договором страхования могут быть предусмотрены иные последствия досрочного погашения задолженности, а также иные условия прекращения Договора в этом случае.

Согласно пункту 7.5.2 Правил страхования в случае досрочного прекращения Договора страхования по причинам, указанным в подпунктах 7.4.2, 7.4.4 и 7.4.6 Правил страхования, возврат страховых взносов не производится, если иное не предусмотрено договором страхования и/или Правилами страхования.

Таким образом, материалами дела достоверно подтверждено, что договор страхования является самостоятельным договором, условиями которого не предусматривается такое основание для досрочного прекращения договора страхования как досрочное погашение кредита, при этом по условиям кредитного договора предоставление кредита не было обусловлено обязательным заключением договора страхования.

При вышеизложенных обстоятельствах, досрочное погашение кредита истцом не прекращает действие договора страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии на основании п. 1 ст. 958 ГК РФ, в связи с чем суд, принимая во внимание отсутствии доказательств обращения истца в предусмотренный договором 14-ти дневной срок с заявлением о возврате страховой премии, полагает, что оснований для взыскания части страховой премии не имеется.

Поскольку основное заявленное требование истца удовлетворению не подлежит, суд полагает, что оснований для взыскания производных требований – о взыскании неустойки, судебных расходов не имеется.

Кроме того, требование о взыскании неустойки не подлежит взысканию и по тому основанию, что сроки возврата уплаченной страховой премии в связи с отказом от услуги страхования не являются сроками выполнения работы (оказания услуги) исполнителем, за нарушение которых может быть взыскана неустойка на основании положений ст. 28 Закона «О защите прав потребителей».

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198,233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26.07.2022░.