Решение по делу № 2-1130/2018 от 05.03.2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Рязань        17 апреля 2018 года

Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Ерофеевой Л.В.,

при секретаре Мозговой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к Бочарову Илье Владимировичу о взыскании задолженности по соглашению и его расторжении,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала (далее по тексту - АО «Россельхозбанк») обратился в суд с иском к Бочарову И.В. о взыскании задолженности по заключенному с ответчиком Соглашению № от 04.08.2015 года о предоставлении кредита в размере 304 000 руб. 00 коп. на срок до 06.08.2018 года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18% годовых, в соответствии с Правилами предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам. Мотивировал тем, что возврат кредита осуществляется аннуитетными платежами по 10 числам каждого месяца, конкретные сроки возврата кредита определены в Графике погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, содержащемся в приложении № к Соглашению; погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиками, являющимися приложениями к Соглашению. В случае неисполнения заемщиком обязательств кредитор имеет право предъявить требование об уплате неустойки (пени), размер которой составляет 20% годовых. В настоящее время заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности, предусмотренные условиями Соглашения и Правил, в части своевременного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки. Задолженность по кредиту значится с 10.02.2017 года и по состоянию на 07.02.2018 года составляет 193 992 руб. 63 коп., из них основной долг - 177 238 руб. 77 коп., проценты - 5 164 руб. 79 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - 10 958 руб., пени за несвоевременную уплату процентов - 631 руб. 07 коп. В соответствии с п.4.7 Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредита в случае, если заемщик не исполнит обязанность по возврату кредита; в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заёмщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного в требовании, который считается вновь установленным сроком окончательного возврата кредита и уплаты начисленных процентов (п.4.8 Правил). Ответчику направлялось требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора со сроком исполнения не позднее 07.02.2018 года, однако указанные требования оставлены без внимания.

На основании изложенных обстоятельств истец просил расторгнуть кредитное соглашение № от 04.08.2015 года, взыскать с Бочарова И.В. задолженность по кредитному соглашению № от 04.08.2015 года по состоянию на 07.02.2018 года в размере 193 992 руб. 63 коп., из них: основной долг - 177 238 руб. 77 коп., проценты - 5 164 руб. 79 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - 10 958 руб., пени за несвоевременную уплату процентов - 631 руб. 07 коп.; проценты за период с 08.02.2018 года по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения соглашения) из расчета 18% годовых от суммы взысканного по решению суда основного долга, который составляет 177 238 руб. 77 коп., а также сумму госпошлины, уплаченной за подачу искового заявления, в размере 11 080 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк», извещенного о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Бочаров И.В., извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил, об отложении судебного разбирательства не просил.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ договор может быть изменён или расторгнут решением суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что 04 августа 2015 года между ОАО «Россельхозбанк» и Бочаровым И.В. было заключено Соглашение №, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит на неотложные нужды в размере 304 000 рублей на срок не позднее 06.08.2018 года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях Соглашения, а именно ежемесячными аннуитетными платежами 10 числа каждого месяца в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением № к соглашению -, в сумме 10 990 руб. 33 коп., кроме первого платежа, размер которого составляет 11 889 руб. 84 коп, и последнего, размер которого составляет 11 167 руб. 51 коп. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчётной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней, с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определённой в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращён досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата. Если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Соглашению, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), размер которой начисляется в следующем порядке: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20% годовых, а в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п.п.1-4, 6,11,12, 14 Индивидуальных условий кредитования, Приложение 1 к Соглашению, п.4.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам).

Согласно п. 17 Индивидуальных условий кредитования, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичным перечислением на банковские счета третьих лиц.

Как установлено в судебном заседании, кредит был предоставлен заемщику Бочарову И.В. 04.08.2015 года в сумме 304 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 04.08.2015 года и выпиской по лицевому счету №, ответчиком не оспорено. Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В соответствии с условиями Соглашения № Бочаров И.В. обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях соглашения, а именно ежемесячными аннуитетными платежами 10 числа каждого месяца в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением № к соглашению, в сумме 10 990 руб. 33 коп., кроме первого платежа, размер которого составляет 11 889 руб. 84 коп, и последнего, размер которого составляет 11 167 руб. 51 коп.

Как установлено в судебном заседании, задолженность по соглашению ответчиком была частично погашена, при этом с сентября 2015 года по декабрь 2017 года платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом ответчиком производились в основном в соответствии с графиком платежей, однако часто в суммах, недостаточных для погашения ежемесячного платежа, последний платеж ответчик произвел в декабре 2017 года, после чего внесение платежей прекратилось и не производится до настоящего времени.

В соответствии с п.п.4.7, 4.8 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, а заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более чем 10 календарных дней.

18 декабря 2017 года ответчику заказным письмом было направлено Требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора №, датированное 14.12.2017 года, в котором указывалось, что в связи с неоднократными нарушениями условий кредитного договора Банк требует досрочно погасить кредит, а также уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее 07.02.2018 года, рассчитанные по состоянию на 14.12.2017 года в сумме 199 971 руб. 81 коп., из которой: основной долг - 82 429 руб. 18 коп., просроченный основной долг - 96 806 руб. 82 коп., проценты за пользование денежными средствами - 12 316 руб. 95 коп., с указанием на то, что за нарушение сроков возврата кредита (основного долга) и процентов по 14.12.2017 года Банком начислена неустойка в соответствии с кредитным договором в виде 20% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, которая составляет: 7 889 руб. 41 коп. - пеня, начисленная за несвоевременный возврат основного долга, 529 руб. 45 коп. - пеня, начисленная за несвоевременную уплату процентов за пользование денежными средствами. Также на основании ст.ст. 450-452 ГК РФ заемщику предлагалось расторгнуть кредитный договор 07 февраля 2018 года.

Указанное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения.

По состоянию на 07 февраля 2018 года по соглашению № от 04.08.2015 года имеется задолженность в размере 193 992 руб. 63 коп., в том числе задолженность по основному долгу - 177 238 руб. 77 коп., задолженность по процентам - 5 164 руб. 79 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга - 10 958 руб. 00 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов - 631 руб. 07 коп.

Изложенные обстоятельства подтверждаются имеющейся в материалах дела выпиской из лицевого счёта Бочарова И.В. и представленным истцом расчетом, правильность которого судом проверена и ответчиком не оспорена.

Обстоятельств, в силу закона являющихся основанием для освобождения ответчика от обязанности по исполнению кредитных обязательств и от ответственности за неисполнение этих обязательств, судом не установлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заёмщиком ненадлежащим образом исполняются взятые им на себя кредитные обязательства по соглашению, и по состоянию на 07 февраля 2018 года у него перед АО «Россельхозбанк» существует задолженность в размере 193 992 руб. 63 коп.

Поскольку установленные судом обстоятельства свидетельствуют о существенном нарушении заемщиком кредитного договора, иск в части расторжения указанного Соглашения также подлежит удовлетворению.

Вместе с тем, иск АО «Россельхозбанк» о взыскании с Бочарова И.В. процентов по Соглашению № от 04.08.2015 года за период с 08.02.2018 года по день вступления решения суда в законную силу удовлетворению не подлежит, поскольку в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора (п.4.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам) проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определённой в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (далее - Дата окончания начисления процентов).

Согласно п. 4.8 Правил, в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании. Дата возврата кредита и уплаты начисленных процентов, установленная Банком в требовании о досрочном возврате кредита, считается вновь установленной датой окончательного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, при несоблюдении которой заемщик несёт ответственность, установленную настоящими Правилами и действующим законодательством РФ (п.4.8.2 Правил).

Таким образом, заключенным между сторонами договором датой окончания уплаты процентов определена дата окончательного возврата кредита, в рассматриваемом случае - установленная в Требовании дата досрочного возврата кредита 07 февраля 2018 года. После этой даты договором предусмотрено лишь начисление неустойки за нарушение обязательства по возврату кредита в размере 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п.12 Индивидуальных условий кредитования), каковое требование истцом в рамках настоящего дела не заявляется.

Ссылка в исковом заявлении на п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от 08.10.1998 г., в соответствии с которым в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, не может быть принята судом во внимание, поскольку в рассматриваемом случае, исходя из смысла и содержания договора, сумма займа подлежала возврату 07 февраля 2018 года.

То обстоятельство, что в силу п.3 ст.453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, не свидетельствует об обоснованности иска в части взыскания процентов за пользование кредитом за период с 08 февраля 2018 года по день вступления решения суда в законную силу, поскольку договором между АО «Россельхозбанк» и Бочаровым И.В. датой окончания уплаты процентов установлена дата, указанная в Требовании о досрочном возврате кредита, - 07 февраля 2017 года.

В соответствии со ст.ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых относится государственная пошлина.

При подаче искового заявления АО «Россельхозбанк» была уплачена государственная пошлина в размере 11 080 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением № от 26.02.2018 года.

Однако, исходя из положений пп.1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, АО «Россельхозбанк» подлежала уплате при подаче искового заявления госпошлина в сумме 11 079 руб. 85 коп. (5 079 руб. 85 коп. по требованию имущественного характера и 6 000 руб. по требованию о расторжении договора). Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в указанном размере - в сумме 11 079 руб. 85 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитное соглашение №, заключенное между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Бочаровым Ильёй Владимировичем 04 августа 2015 года.

Взыскать с Бочарова Ильи Владимировича в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному соглашению № от 04 августа 2015 года по состоянию на 07 февраля 2018 года в размере 193 992 руб. 63 коп., из них: основной долг - 177 238 руб. 77 коп., проценты - 5 164 руб. 79 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - 10 958 руб., пени за несвоевременную уплату процентов - 631 руб. 07 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 079 руб. 85 коп., всего - 205 072 руб. 48 коп.

В остальной части в иске АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о взыскании с Бочарова И.В. процентов по кредитному соглашению за период с 08.02.2018 г. по день вступления решения суда в законную силу - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья