Решение по делу № 2-3821/2019 от 21.02.2019

Дело № 2-3821/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 мая 2019 года г. Курган

Курганский городской суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Евтодеевой А.В.,

при секретаре Хабибуллиной Л.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Волкову Алексею Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Волкова Алексея Васильевича к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о расторжении кредитного договора

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО)) обратилось в суд с иском к Волкову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указало, что 01.02.2018 Банк ВТБ (ПАО) и Волков А.В. заключили кредитный договор№ 625/0002-0454824, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме545673 руб. на срок по 01.02.2023 с взиманием за пользование кредитом 12,5 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк исполнил свои обязательства, предоставив ответчику денежные средства, ответчик, в свою очередь, не исполнял принятые на себя обязательства надлежащим образом. По состоянию на 14.11.2018 сумма задолженности по кредитному договору составляет 595625 руб. 44 коп., из которых: основной долг в размере 538625 руб. 44 коп., проценты за пользование кредитом в размере 45051 руб. 07 коп., пени в размере 1153 руб. 92 коп. Банк полагал необходимым добровольно снизить размер пени за просрочку по уплате кредита и процентов до 10 % от суммы начисленных штрафных санкций.

Просит суд взыскать с Волкова А.В. в его пользу задолженность по кредитному договору от 01.02.2018 № 625/0002-0454824 в размере 584830 руб. 43 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлине в размере 9048 руб. 30 коп.

Волков А.В. обратился в суд с встречным иском к Банк ВТБ (ПАО) о расторжении кредитного договора.

В обоснование встречного искового заявления указал, что 19.06.2018 в связи с ухудшением финансового положения вследствие семейных обстоятельств обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением о расторжении кредитного договора, в удовлетворении которого ему было отказано.

Ссылаясь на статьи 450, 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит суд расторгнуть кредитный договор от 01.02.2018 № 625/0002-0454824, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и Волковым А.В.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Волков А.В. и его представитель по устному ходатайству Банщиков А.В. в судебном заседании с требованиями не согласились по основаниям отзыва на исковое заявление, на встречных требованиях настаивали, указав, что при заключении кредитного договора Волкову А.В. сотрудником банка была навязана услуга по заключению договора страхования.

Заслушав ответчика и его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 01.02.2018 между Банком ВТБ (ПАО) и Волковым А.В. (заемщик) заключен кредитный договор№ 625/0002-0454824, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме545673 руб. на срок по 01.02.2023 с взиманием за пользование кредитом 12,5 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Возврат кредита и уплата процентов предусмотрены ежемесячными аннуитентными платежами в размере12276 руб. 52 коп., уплачиваемыми 1-го числа каждого календарного месяца (пункт 6 кредитного договора от 01.02.2018 № 625/0002-0454824).

Согласно пункту 12 кредитного договора от 01.02.2018 № 625/0002-0454824 размер пени за ненадлежащее исполнение кредитного договора составляет 0,1% в день.

В пункте 16 анкеты-заявления на получение кредита от 01.02.2018 Волков А.В. выразил согласие на оказание ему дополнительных услуг банка по обеспечению его страхования путем подключения к программе коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв». Своей подписью он подтвердил, что до него доведена информация об условиях страхового продукта «Финансовый резерв» и действующих в его рамках программах страхования; приобретение или отказ от приобретения дополнительных услуг по страхованию не влияет на решение банка о предоставлении кредита, на размер процентной ставки и срок возврата; стоимость услуг Банка по обеспечению страхования, с учетом указанной в анкете-заявлении суммы кредита, составляет 91673 руб.

01.02.2018 Волков А.В. обратился к Банку ВТБ (ПАО) с заявлением обеспечить его страхование по договору коллективного страхования, заключенному между Банком ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование», путем включения в число участников программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» сроком страхования с 02.02.2018 по 01.02.2013 по страховым рискам: смерть в результате несчастного случая и болезни; постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; травма.

Своей подписью в заявлении от 01.02.2018 Волков А.В. подтвердил, что ознакомлен и согласен со стоимостью услуг Банка по обеспечению его страхования по программе страхования, а также с тем, что стоимость услуг банка включает сумму вознаграждения банка и компенсацию расходов Банка на оплату страховой премии по договору, при отказе от страхования оплата услуг Банка по обеспечению страхования возврату не подлежит.

Банк ВТБ (ПАО) исполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства в полном объеме, предоставив 01.02.2018 Волкову А.В. денежные средства в размере 545673 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету и ответчиком не оспаривается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий и может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону (часть 1, пункт 15 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Из материалов дела следует, что ответчиком Волковым А.В. ежемесячные платежи по кредитному договору осуществлялись ненадлежащим образом.

05.10.2018 Банком ВТБ (ПАО) в адрес Волкова А.В. было направлено уведомление о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в размере 579515 руб. 31 коп., которое осталось без ответа.

Согласно расчету истца задолженность Волкова А.В. по кредитному договору от 01.02.2018 № 625/0002-0454824 составляет 595625 руб. 44 коп., из которых: основной долг в размере 538625 руб. 44 коп., проценты за пользование кредитом в размере 45051 руб. 07 коп., пени в размере 1153 руб. 92 коп.

Указанный расчет судом проведен, является правильным и ответчиком не оспаривается.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела, в частности, выпиской по счету.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в материалы дела не представлено доказательств погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с Волкова А.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору от 01.02.2018 № 625/0002-0454824 составляет 538625 руб. 44 коп.

Доводы ответчика о том, что из суммы задолженности по кредитному договору подлежит исключению сумма вознаграждения Банка и компенсация расходов Банка на оплату страховой премии по договору страхования не могут быть приняты судом во внимание, поскольку при заключении кредитного договора Волков А.В. выразил согласие о включении стоимости услуг Банка по обеспечению его страхования за счет суммы кредита.

Доводы ответчика о навязывании услуги по договору страхования отклоняются судом как необоснованные, поскольку Волков А.В. личной подписью подтвердил свое согласие на заключение кредитного договора и договора страхования на указанных условиях, и имел возможность отказаться от заключения договора страхования. Доказательств того, что Волкову А.В. отказывали в заключении кредитного договора без заключения договора страхования, ответчиком в материалы дела не представлено.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Предъявляя требования о расторжении кредитного договора от 01.02.2018 № 625/0002-0454824, Волков А.В. ссылается на неблагоприятное стечение обстоятельств, связанных с ухудшением финансового состояния и невозможностью исполнения обязательств по возврату денежных средств по кредитному договору.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, заключение договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора от 01.02.2018 № 625/0002-0454824.

Обязанность Волкова А.В. по возврату денежных средств возникла из правоотношений между ним и ответчиком в соответствии с условиями кредитного договора от 01.02.2018 № 625/0002-0454824. При этом указанный договор не содержит каких-либо обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон.

Исполнение обязанностей Волковым А.В. по кредитному договору от 01.02.2018 № 625/0002-0454824 не поставлено в зависимость от его доходов, получения ей каких-либо выплат, действий третьих лиц, следовательно, независимо от жизненной ситуации Волков А.В. обязан исполнять принятые на себя по кредитному договору обязательства.

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода, по мнению суда, относятся к риску, который ответчик как заемщик несет при заключении кредитного договора, и не являются существенным изменением обстоятельств, свидетельствующих о возможности расторжения договора по основаниям, предусмотренным положениями статей 450, 451 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения встречных исковых требований о расторжении кредитного договора от 01.02.2018 № 625/0002-0454824.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9048 руб. 30 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Волкову Алексею Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Волкова Алексея Васильевича в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 01.02.2018 № 625/0002-0454824 в размере 584830 руб. 43 коп., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 9048 руб. 30 коп.

В удовлетворении встречных исковых требований Волкова Алексея Васильевича к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о расторжении кредитного договора от 01.02.2018 № 625/0002-0454824 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца через Курганский городской суд.

Судья Евтодеева А.В.