Решение по делу № 2-193/2018 от 15.05.2018

Дело № 2-193/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОСССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июня 2018 года с. Шебалино

Шебалинский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Т.В. Поленниковой,

при секретаре А.А. Толбине,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Гущиной И.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском о взыскании с Гущиной И.Г. в пользу истца задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от <ДАТА> г. в сумме <данные изъяты>, а также расходов на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Исковые требования мотивированы тем, что <ДАТА> г. между АО «Тинькоф Банк» с учетом его переименования с «Тинькофф Кредитные системы» ЗАО на АО «Тинькофф Банк» (далее Банк) и Гущиной И.Г. был заключен кредитный договор № <ДАТА> (далее Договор) с лимитом задолженности <данные изъяты>. В соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) (далее Общие условия) Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору, при этом Банк направляет ответчику заключительный счет о востребовании суммы задолженности. <ДАТА> г. ответчику был направлен заключительный счет, в котором Банк информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшуюся в период с <ДАТА> г. по <ДАТА> г. Банк <ДАТА> г. уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, что подтверждается договором уступки прав (требований) от <ДАТА> г. и актом приема-передачи прав требований от <ДАТА> г. На дату перехода прав требования задолженность Гущиной И.Г. по Договору перед Банком составляет <данные изъяты>, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от <ДАТА> г., расчетом задолженности по состоянию на дату перехода прав требования. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по Договору ответчиком не производилось.

Определением суда от 16.05.2018 г. АО «Тинькофф Банк» привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявившего самостоятельных требований относительно предмета спора.

До судебного заседания от ответчика Гущиной И.Г. поступили возражения на исковое заявление. В возражениях ответчик ссылается на неверные расчеты, а так же указывает, что ею была получена карта «Тинькофф кредитные системы» с лимитом <данные изъяты>. Никаких договоров ответчик не подписывала, после активации карты обналичила денежные средства в размере <данные изъяты>, одновременно были списаны <данные изъяты> за обслуживание карт <ДАТА> г. Ответчик ежемесячно вносила минимальные платежи, согласно графика, а так же выплатила <данные изъяты> за программу страховой защиты. Ответчик устно обращалась в Банк с просьбами отключить услугу страховой защиты, а так же с просьбами разрешения ситуации, после того, как потеряла работу, однако этого сделано не было. Всего она банку выплатила <данные изъяты>.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик и представители третьего лица АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч.2 ст. 432 ГПК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта ( п.1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с частью 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что <ДАТА> г. Гущина И.Г. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на оформление кредитной карты, в соответствии с действующими Условиями кредитно-банковского обслуживания, с тарифным планом: 1.0.

На основании указанного заявления-анкеты <ДАТА> г. между АО «Тинькофф Банк» и Гущиной И.Г. заключен в офертно-акцептной форме договор кредитной карты № <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по номеру договора.

В соответствии с заявлением-анкетой, неотъемлемой частью заключенного договора являются настоящее заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. Банк имеет право выпустить кредитную карту отличную от указанной в заявлении-анкете, условия Договора, Общие условия и тарифы, могут быть изменены в порядке, предусмотренном Общими условиями.

Гущина И.Г. своей подписью в заявлении-анкете подтвердила, что ознакомлена с действующими Общими условиями и тарифами, а также подтвердила, что уведомлена о полной стоимости кредита при полном использовании лимита, задолженность в <данные изъяты> при выполнении условий беспроцентного погашения кредита в течение двух лет <данные изъяты> % годовых, при равномерном погашении кредита в течение 2 лет – <данные изъяты> % годовых.

Согласно тарифному плану по кредитному продукту «Тинькофф платинум» беспроцентный период пользования кредитом составил - 55 дней, базовая процентная ставка – 12,9 % годовых, плата за обслуживание карты основной и дополнительной карты – 990 рублей, комиссия за выдачу наличных – 2,9 % (плюс 390 рублей), минимальный платеж – 6 % от задолженности (но не менее 600 рублей), штраф за неуплату минимального платежа, совершенный первый раз подряд - 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности (плюс 590 рублей), третий и более раз подряд – 2% от задолженности (плюс 590 рублей), процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа 0,125 % в день, при неоплате минимального платежа – 0,2 % в день, плата за услугу «СМС-банк» - 39 рублей, плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, штраф за превышение лимита задолженности – 390 рублей, комиссия за завершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% (плюс 390 рублей).

Согласно п. 6.1 общих условий банк устанавливает по договору Лимит задолженности. Клиент обязан контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его нарушения уплатить Банку плату в размере, определяемом тарифами. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк вправе, но не обязан, отказать клиенту в совершении операции сверх лимита.

Согласно выписке по номеру договора, ответчиком периодически с кредитной карты снимались денежные средства, при этом оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником производилась в не полном объеме, последнее пополнение счета произведено ответчиком <ДАТА> г., в связи с чем, образовалась задолженность в размере <данные изъяты>. <ДАТА> г. ответчику был направлен заключительный счет.

В соответствии с п. 7.4 общих условий заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако указанную задолженность ответчик не погасила, на дату направления материалов в суд за Гущиной И.А. числится задолженность, которая по настоящий момент не погашена.

В соответствии с п. 13.7 общих условий, банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по Договору любому третьему лицу без согласия клиента.

<ДАТА> г. АО «Тинькофф банк» уступил ООО «Феникс» право требования по данному Договору. Согласно акту приема-передачи прав требования задолженность по Договору составляла <данные изъяты>.

Согласно расчету истца, произведенному при предъявлении иска в суд задолженность ответчика по кредитному договору составляет сумму <данные изъяты> копеек, из них: основной долг – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, комиссии и штрафы – <данные изъяты>.

Произведенный истцом расчет проверен судом и признан правильным, который выполнен исходя из условий договора.

Доказательств, опровергающих факт ненадлежащего выполнения ответчиком принятых на себя обязательств, суду не предоставлено, в материалах дела не имеется. Доводы о том, что ответчик обращался к истцу с требованием о расторжении договора страхования заемщика так же объективными данными не подтверждены. С условиями страхования заемщиков кредита ответчик ознакомлена, возражений не имела, обязалась выполнять, что также отражено в заявлении о добровольном страховании.

Вместе с тем, исходя из разъяснения, содержащегося в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что банком предъявлена ко взысканию с ответчика сумма просроченных процентов в сумме <данные изъяты> и штрафных санкций в сумме <данные изъяты>. Таким образом, сумма штрафных процентов составляет чуть меньше половины суммы процентов за пользование кредитом.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, размер основного долга и начисленных процентов по кредитному договору, размер штрафных санкций, а также тот факт, что сумма взыскиваемых кредитором процентов за пользование кредитом в определенной мере компенсирует последствия, вызванные нарушением ответчиком обязательств, с учетом баланса интересов сторон, учитывая, что в рассматриваемых правоотношениях ответчик является экономически слабой стороной, суд считает возможным, уменьшить сумму штрафных санкций за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте с <данные изъяты> до <данные изъяты>.

При изложенных обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по Договору в размере <данные изъяты>, из них: основной долг – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, комиссии и штрафы – <данные изъяты>.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу толкования, содержащегося в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении, кроме прочего, при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Следовательно, поскольку основные требования истца имущественного характера, имеющего денежную оценку о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворены в полном объеме, независимо от частичного удовлетворения исковых требований о взыскании неустойки, требования истца по возмещению судебных расходов в сумме <данные изъяты> копеек также подлежит удовлетворению в полном объеме.

Несение истцом судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> подтверждается платежными поручениями № <данные изъяты> от <ДАТА> г. и № <данные изъяты> от <ДАТА> г.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд    

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Гущиной И.Г., о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с Гущиной И.Г. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от <ДАТА> в сумме <данные изъяты>, из них: основной долг – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, комиссии и штрафы – <данные изъяты>.

Взыскать с Гущиной Ирины Геннадьевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Отказать Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» в удовлетворении требований о взыскании с Гущиной Ирины Геннадьевны комиссий и штрафов в размере <данные изъяты>.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай через Шебалинский районный суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Т.В. Поленникова