Решение от 07.04.2021 по делу № 2-665/2021 от 11.02.2021

Дело № 2-665/2021

УИД 74RS0029-01-2021-000726-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 апреля 2021 года г. Магнитогорск

Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи: Булавинцева С.И.

при секретаре: Колеватовой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Тимофеевой Лилии Борисовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к Тимофеевой Л.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 22 мая 2019 года по состоянию на 20 января 2021 год в размере 88534 рубля 64 копейки, из них: просроченная ссуда – 62848 рублей 44 копейки, просроченные проценты – 11220 рублей 56 копеек, проценты по просроченной ссуде – 3759 рублей 29 копеек, неустойка по ссудному договору - 7865 рублей 24 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 2841 рубль 11 копеек, о возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2856 рублей 04 копейки.

В обоснование иска указано, что 22 мая 2019 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Тимофеевой Л.Б. заключен кредитный договор № № в соответствии с которым, ответчику предоставлен кредит в сумме 75030 рублей 26 копеек, сроком на 24 месяца под 26,4% годовых. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком взятых на себя обязательств по возврату кредита образовалась задолженность.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени рассмотрения дела, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Дело рассмотрено без участия ответчика Тимофеевой Л.Б. надлежаще извещенной о месте и времени рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возмещение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

Как установлено в судебном заседании, 22 мая 2019 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Тимофеевой Л.Б. заключен кредитный договор № № в соответствии с которым, ответчику предоставлен кредит в сумме 75030 рублей 26 копеек, сроком на 24 месяца под 26,4% годовых (п. 1,2,4 Индивидуальных условий)

Обслуживание и использование кредитного договора осуществляется в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Общими условиями договора потребительского кредита.

ООО ИКБ «Совкомбанк» 01 сентября 2014 года преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

Факт передачи денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика (л.д. 14, 57-58)

Погашение задолженности осуществляется ежемесячными платежами, минимальный платеж составляет 3694 рубля 49 копеек (п. 6 Индивидуальных условий)

Заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 4.1.1, 4.1.2, 3.4 Общих условий)

В связи с ненадлежащим исполнением Тимофеевой Л.Б. взятых на себя обязательств по возврату кредита образовалась задолженность, которая по состоянию на 20 января 2021 год составила в размере 88534 рубля 64 копейки, из них: просроченная ссуда – 62848 рублей 44 копейки, просроченные проценты – 11220 рублей 56 копеек, проценты по просроченной ссуде – 3759 рублей 29 копеек, неустойка по ссудному договору - 7865 рублей 24 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 2841 рубль 11 копеек.

Банком Тимофеевой Л.Б. направлено уведомление о возврате задолженности по договору. Данное уведомление оставлено без исполнения.

Таким образом, в силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию просроченная ссуда – 62848 рублей 44 копейки, просроченные проценты – 11220 рублей 56 копеек, проценты по просроченной ссуде – 3759 рублей 29 копеек.

Расчет банка судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки по ссудному договору - 7865 рублей 24 копейки, неустойки на просроченную ссуду - 2841 рубль 11 копеек.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий, п. 6.1 Общих условий).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно п. 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Принимая во внимание, что уведомление от 27 января 2020 года в адрес Тимофеевой Л.Б. было направлено 01 февраля 2020 года (л.д. 27-30), в котором кредитором не установлен заемщику срок досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору, то задолженность по основному долгу считается просроченной с 01 марта 2020 года (01 февраля 2020 года + 30 дней).

Однако истец произвел расчет неустойки на сумму ссудной задолженности за период с 06 декабря 2019 года по 12 октября 2020 года, то есть, в том числе, за период с 06 декабря 2019 года до 01 марта 2020 года, в который задолженность по кредиту еще не являлась просроченной.

Размер неустойки по ссудному договору за период с 01 марта 2020 года по 12 октября 2020 года составит 5178 рублей 16 копеек (54600 рублей 80 копеек x 2 дня x 20% / 365 дней + 987 рублей 99 копеек + 638 рублей 65+799 рублей 25 копеек +675 рублей 36 копеек +647 рублей 41 копеек +634 рублей 19 копеек +540 рублей 98 копеек +194 рублей 49 копеек).

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу положений ст. 333 Гражданского Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из диспозиции вышеприведенной статьи, основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. При этом, оценивая степень соразмерности неустойки, необходимо исходить из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения должником взятых на себя обязательств.

По смыслу названной правовой нормы уменьшение размера неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба (Определение Конституционного Суда РФ от 21 декабря 2000 года № 263-О, от 15 января 2015 года № 6-О, от 15 января 2015 года № 7-О).

Таким образом, возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия.

Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

По общему правилу, соразмерность размера неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается.

Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам). Иными словами, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств конкретного дела.

С учетом положений п. 2 ст. 1 Гражданского Кодекса РФ, принимая во внимание, что условие о договорной неустойке было определено по свободному усмотрению сторон, ответчик мог предположить и оценить возможность отрицательных последствий, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением принятых по договору обязательств.

Взыскание предусмотренной законом или договором неустойки по своему правовому значению имеет также цель наказания в гражданско-правовом смысле за неисполнение обязательства, иными словами, должнику должно быть выгоднее исполнить обязательство надлежащим образом, чем не исполнять его, заплатив незначительный процент. Действия недобросовестного должника по неисполнению денежного обязательства можно квалифицировать как кредитование за счет истца на таких невыгодных для последнего условиях, на которых бы ответчики не смогли получить кредит в соответствующих кредитных организациях.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Из материалов дела следует, что основным видом деятельности ПАО «Совкомбанк» является извлечение прибыли.

Исходя из вышеизложенного, принимая во внимание размер договорной неустойки, последствия нарушения ответчиком обязательств (пользование денежными средствами), длительность нарушения исполнения обязательства заемщиком, за которую начислена неустойка, соотношение суммы заявленной ко взысканию неустойки по ссудному договору - 5178 рублей 16 копеек, неустойки на просроченную ссуду - 2841 рубль 11 копеек с размером задолженности по просроченной ссуде – 62848 рублей 44 копейки, просроченным процентам – 11220 рублей 56 копеек, процентам по просроченной ссуде – 3759 рублей 29 копеек, необходимость соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба, суд полагает, что размер заявленной к взысканию неустойки подлежит уменьшению с 8019 рублей 27 копеек (5178 рублей 16 копеек + 2841 рубль 11 копеек) до 4000 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 81828 рублей 29 копеек, из них: просроченная ссуда – 62848 рублей 44 копейки, просроченные проценты – 11220 рублей 56 копеек, проценты по просроченной ссуде – 3759 рублей 29 копеек, неустойка - 4000 рублей.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2856 рублей 04 копейки.

Руководствуясь положениями ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса РФ суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ 22 ░░░ 2019 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 20 ░░░░░░ 2021 ░░░ ░ ░░░░░░░ 81828 ░░░░░░ 29 ░░░░░░, ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 62848 ░░░░░░ 44 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 11220 ░░░░░░ 56 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 3759 ░░░░░░ 29 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ - 4000 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2856 ░░░░░░ 04 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 14 ░░░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: