Решение по делу № 2-500/2023 от 15.02.2023

Дело № 2-500/2023

УИД 34RS0019-01-2022-003522-91

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 марта 2023 года                                                                            г. Камышин

Камышинский городской суд Волгоградской области

в составе: председательствующего судьи             Пименовой А.И.,

при секретаре                                 Кардашевой Ю.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к Сапрыкиной Светлане Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к Сапрыкиной С.Н., в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № .... от 19 июня 2017 года в размере 71 833 рублей 08 копеек в том числе: задолженность по процентам – 16 366 рублей 60 копеек, задолженность по основному долгу – 54 503 рубля 09 копеек, задолженность по неустойкам – 663 рубля 39 копеек, задолженность по комиссиям – 300 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 355 рублей.

В обоснование заявленных требования указало, что 19 июня 2017 года между АО «Почта Банк» и Сапрыкиной С.Н. заключён кредитный договор № № ...., в рамках которого последней предоставлен кредит. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее – Условия) и тарифах по программе «Кредит Наличными», которые были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в пункте 10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 заявления. В соответствии с пунктом 1.8. Условий ответчик обязалась возвращать банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором, ежемесячно согласно графику платежей. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком в адрес ответчика было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое исполнено не было. По состоянию на 25 октября 2022 года размер задолженности за период с 6 декабря 2020 года по 25 октября 2022 год составляет 71 833 рубля 08 копеек, из которых: задолженность по процентам – 16 366 рублей 60 копеек, задолженность по основному долгу – 54 503 рубля 09 копеек, задолженность по неустойкам – 663 рубля 39 копеек, задолженность по комиссиям – 300 рублей.

Истец АО «Почта Банк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Сапрыкина С.Н. о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении почтового отправления, однако в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила.

Информация по делу своевременно размещалась на интернет-сайте Камышинского городского суда Волгоградской области – http://kam.vol.sudrf.ru.

С учётом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы настоящего дела, оценив представленные доказательства по делу в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

По смыслу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (статья 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (статьи 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По смыслу закона, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Как следует из материалов дел, на основании заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», согласия заемщика с индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», распоряжения клиента на перевод, а также общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и тарифами, которые являются неотъемлемой частью договора, 19 июня 2017 года между АО «Почта Банк» и Сапрыкиной С.Н. был заключен кредитный договор № № .... с кредитным лимитом (лимит кредитования) 302 640 рублей, срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита – 19 мая 2019 года, с процентной ставкой 24,9% годовых.

В соответствии с пунктом 6 раздела 2 индивидуальных условий, Сапрыкина С.Н. обязалась погашать кредит ежемесячно до 19 числа каждого месяца по 16 707 рублей, количество платежей – 23 (л.д. 14-15).

Пунктом 12 раздела 2 индивидуальных условий предусмотрено, что при ненадлежащим исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

Согласно пункту 6.2. общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку, при этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых, включается в состав платежа, который следует через платеж после пропущенного платежа, увеличивая его размер.

Также в заявлении о предоставлении потребительского кредита ответчик дала согласие на подключение к платной услуге «Кредитное информирование» по предоставлению клиенту информации о состоянии просроченной задолженности по кредиту и способах ее погашения. Размер, а также период оплаты комиссии указаны в заявлении, тарифах и Условиях. Комиссия включается в состав платежа, следующего за пропущенным, не увеличивая его размер (пункт 17 индивидуальных условий) (л.д. 14-15).

При заключении кредитного договора между Сапрыкиной С.Н. и ООО СК «ВТБ Страхования» был заключен договор страхования, страховая премия по которому составила 29 900 рублей (л.д. 16).

Также при заключении кредитного договора Сапрыкина С.Н. была подключена к услуге «Гарантированная ставка». Комиссия за сопровождение указанной услуги составляет 4,9% от суммы к выдаче.

Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (пункт 1.5. общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») (л.д. 20-24).

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив сумму кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской за период с 19 июня 2017 года по 24 октября 2022 года (л.д. 32-37).

Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, последний платеж по кредиту произведен 6 марта 2020 года.

Согласно пунктам 6.4, 6.4.2 общих Условий в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование. Сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (л.д. 20-24).

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору банком в ее адрес 6 апреля 2021 года направлено заключительное требование (л.д. 38), которое осталось без удовлетворения.

27 октября 2021 года мировым судьёй судебного участка № 14 Камышинского судебного района Волгоградской области вынесен судебный приказ, которым с Сапрыкиной С.Н. в пользу АО «Почта Банк» взыскана задолженность по договору № .... от 19 июня 2017 года в сумме 70 869 рублей 69 копеек, а также государственная пошлина в размере 1 163 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 14 Камышинского судебного района Волгоградской области от 25 ноября 2021 года указанный выше судебный приказ отменён на основании возражений              Сапрыкиной С.Н. (дело № 2-14-5197/2021, л.д. 42, 51).

В настоящее время задолженность по кредиту не погашена, что послужило основанием для обращения истца в суд.

Истцом представлен суду расчёт задолженности по договору                                  № .... от 19 июня 2017 года, из которого следует, что по состоянию на 25 октября 2022 года задолженность составляет 71 833 рубля 08 копеек, в том числе: задолженность по процентам – 16 366 рублей 60 копеек, задолженность по основному долгу – 54 503 рубля 09 копеек, задолженность по неустойкам – 663 рубля 39 копеек, задолженность по комиссиям – 300 рублей (л.д. 28-31).

Суд принимает за основу расчёт задолженности, представленный истцом. При этом суд учитывает, что ответчиком возражений относительно данного расчёта, а также доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности в полном объёме, не представлено.

Поскольку в добровольном порядке заёмщик, взятые на себя обязательства не исполнил и задолженность по кредитному договору и процентам не погашает в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, то суд приходит к выводу о досрочном взыскании суммы задолженности по договору займа в размере 71 833 рублей 08 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, установленному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

По смыслу названных законоположений, принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

Согласно платежным поручениям № 71454 от 6 октября 2021 года, № 156995 от 26 октября 2022 года (л.д. 9, 10) АО «Почта Банк» была оплачена государственная пошлина в сумме 2 355 рублей, принимая во внимание, что решение состоялось в пользу истца, расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере подлежат взысканию с ответчика в его пользу.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к Сапрыкиной Светлане Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Сапрыкиной Светланы Николаевны (№ ....) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ОГРН 1023200000010) задолженность по кредитному договору № .... от 19 июня 2017 года по состоянию на 25 октября 2022 года в размере 71 833 рублей 08 копеек из которой: задолженность по основному долгу – 54 503 рубля 09 копеек, задолженность по процентам – 16 366 рублей 60 копеек, задолженность по неустойкам - 663 рубля 39 копеек, задолженность по комиссиям – 300 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере        2 355 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Камышинский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                                                        А.И. Пименова

Мотивированное решение составлено 20 марта 2023 года.

Судья                                                                        А.И. Пименова