Решение по делу № 2-5838/2021 от 28.09.2021

Мотивированное решение изготовлено 15 декабря 2021 года

дело 2-5838/2021

66RS0007-01-2021-007529-15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Екатеринбург                                  09 декабря 2021 года

Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Прокопенко Я.В., при секретаре судебного заседания Шинкаренко С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Евсеевой Анны Ивановны к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя,

    УСТАНОВИЛ:

Евсеева Анна Ивановна обратилась в суд с иском к акционерному обществу "АЛЬФА-БАНК" о защите прав потребителей. В обоснование исковых требований истец указала, что между АО «АЛЬФА-БАНК» - кредитор (далее по тексту - ответчик) и Евсеевой А.И.- заемщиком (далее по тексту-истец) заключён договор потребительского кредита № № от 15.11.2017 г. (далее-договор), в рамках которого выдан кредит на сумму 500 000 (пятьсот тысяч) руб. сроком на 60 (шестьдесят) месяцев, начиная с даты предоставления кредита, в рублях РФ, с процентной ставкой 19,99 % годовых, с суммой ежемесячного платежа 13 300,00 (тринадцать тысяч триста) рублей 07 июня 2018 г. заёмщиком был заключён договор потребительского кредита с ПАО «Сбербанк» в целях погашения задолженности по вышеуказанному кредиту. В связи с чем ПАО «Сбербанк» была запрошена информация у АО «АЛЬФА-БАНК» о сумме текущей задолженности по кредиту. 07.06.2018 г. ПАО «Сбербанк» перевёл АО «АЛЬФА-БАНК» в счёт полного досрочного погашения задолженности по договору от 16.11.2017 г. 473 645 (четыреста семьдесят три тысячи шестьсот сорок пять) руб. 47 коп. данная сумма указана и подтверждается справкой № 0818 NRB/001 от 05.06.2018 года, предоставленной АО «АЛЬФА-БАНК» в адрес заемщика. В данной справке указано, что по состоянию на 05.06.2018 сумма основного долга составляет 468513 (четыреста шестьдесят восемь тысяч пятьсот тринадцать) рублей 64 коп., сумма задолженности по начисленным процентам 5131,83 рубль. При этом согласно справке от 21.05.2021 г. сумма основного долга составляет 201 073, 32 руб., сумма процентов 440,49 руб. Как указано в письме от 21.05.2021 г. для досрочного погашения в дату 18.06.2018 г. необходимо было внести на счёт сумму в размере 476 981,15 руб., в связи с чем банк не списал всю сумму задолженности и договор не был закрыт. 28.06.2021 года истцом была направлена претензия, ответ на которую не поступило. Истец просит с учетом уточнения исковых требований: обязать АО «АЛЬФА-БАНК» произвести перерасчёт задолженности; признать договор потребительского кредита № № от 15.11.2017 г. прекращенным с 07.06.2018 г.; признать исполненными обязательства по договору потребительского кредита № № № от 15.11.2017 г.; обязать АО «АЛЬФА-БАНК» закрыть счет в связи с полным исполнением обязательств и выдать справку об отсутствии задолженности по договору; взыскать с АО «АЛЬФА-БАНК» компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей, судебные расходы в размере 42 522,04 рубля; применить п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" в отношении ответчика.

Лица, участвующие в деле, извещены о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Истец в судебное заседание не явился, направил своего представителя Дмитриевскую В.А.

Представитель истца Дмитриевская В.А. поддержала доводы, указанные в исковом заявлении, просила их удовлетворить, дополнительно указала, что истец не писала заявление на полное или частичное погашение задолженности по кредитному договору, истец звонила по телефону в банк и узнавала порядок погашения задолженности и сумму задолженности, поскольку такое право указано в кредитном договоре, предварительно получили справку о размере задолженности, также в платежном поручении на перевод денежных средств из Сбербанка видно целевое назначение перевода – полное погашение задолженности по кредитному договору.

Ответчик АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, направил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку полное досрочное гашение задолженности по кредитному договору планировалось в дату платежа 18.06.2018 года, соответственно с этого самого момента истец, действуя разумно и добросовестно, должен был и мог узнать о том, что полного досрочного гашения не произошло, он должен был и мог проконтролировать списание денежных средств, соответственно с этого самого момента начал течь срок исковой давности и истек согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ 18.06.2021 года. Истцом не соблюден порядок полного досрочного гашения задолженности, предусмотренный кредитным соглашением. Истцом не были соблюдены все необходимые условия для осуществления полного досрочного гашения по договору, в связи с чем правовых оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется. Истцом не соблюден порядок полного досрочного гашения задолженности, предусмотренный кредитным соглашением. Истец просит признать договор прекращенным с 07.06.2018, однако, датой платежа согласно расчета задолженности является не 07.06.2018, а 18.06.2018, и общими условиями предусмотрено, что частичное/полное досрочное гашение задолженности осуществляется в дату платежа, соответственно, именно по состоянию на эту дату - 18.06.2018 - истец должен был обеспечить достаточную сумму для полного досрочного гашения задолженности на счете, а не на 07.06.2018. При этом, руководствуясь справкой от 05.06.2018, истец вносит денежные средства на счет не 05.06.2018, а 07.06.2018 года. Правовых оснований для закрытия счета, в связи с исполнением обязательств, выдачи справки об отсутствии задолженности и направления об этом информации в БКИ не имеется, так как истцом не представлено доказательств отсутствия у него задолженности по кредитному соглашению на текущую дату. В обоснование заявленных требований Истец ссылается на то, что в данной справке была указана сумма задолженности по состоянию на 05.06.2018 в размере основного долга 468 513, 64 руб. и процентов 5 131,83 руб. Именно эта сумма была перечислена на счет, однако она не списана ответчиком в счет погашения задолженности. Факт наличия данной задолженности по состоянию на 05.06.2018 года подтверждается расчетом задолженности. Между тем, из данной справки следует, что она выдана клиенту, в связи с осуществлением последним полного досрочного гашения по кредитному соглашению, ссылок на такое погашение она содержит. Данная справка носит информационный характер о том, что по состоянию на 05.06.2018 у истца имелась задолженность по договору в указанном выше размере, не более. Клиентом может быть запрошена в банке справка по состоянию на любую дату, но это не значит, что суммы задолженности, указанной в данной справке, будет достаточно для осуществления частичного/полного досрочного погашения задолженности по договору именно в дату платежа. Истцом не предоставлено доказательств того, что при получении данной справки он ставил в известность сотрудников банка о намерении осуществить полное досрочное гашение задолженности, и что банк осведомлен об этом. Между тем, в данном случае правовое значение имеет размер задолженности не на 05.06.2018, а на 18.06.2018, то есть на дату предполагаемого платежа. При таких обстоятельствах справка о размере задолженности по состоянию на 05.06.2018 года не имеет правового значения для рассмотрения данного спора. Также ответчик считает, что отсутствуют основания для взыскания морального вреда и штрафа.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «Сбербанк» извещено надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явилось, уважительность неявки суду не известна.

Суд, заслушав объяснения представителя истца, исследовав имеющиеся в деле доказательства, приходит к выводу удовлетворить исковые требования частично по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1, 2, 4, 5 ст. 10 Гражданского кодекс Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства.

При отказе кредитора выдать расписку, вернуть долговой документ или отметить в расписке невозможность его возвращения должник вправе задержать исполнение. В этих случаях кредитор считается просрочившим.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно ч. 4-8 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

В договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика.

При досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику.

Судом установлено, что 15.11.2017 года между акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» и Евсеевой Анной Ивановной заключен кредитный договор №, согласно условиям которого на условиях возвратности платности и срочности предоставлен кредит в размере 500 000,00 рублей на срок 60 месяцев, процентная ставка 19,99%. Платежи по договору выдачи кредита наличными осуществляются по графику платежей. При частичном досрочном погашении кредита сумма каждого из последующих платежей уменьшается, а количество платежей и срок, на который предоставлен кредит, не меняется. После осуществления частичного досрочного погашения задолженности по договору выдачи кредита наличными заемщику предоставляется новый график платежей способом, указанным в п. 16 настоящих индивидуальных условий выдачи кредита наличными. Все платежи в пользу Банка по договору выдачи кредита наличными производятся заемщиком в сроки и в объемах, указанных в настоящих индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и предусмотренных графиком платежей в соответствии с общими условиями выдачи кредита наличными. Исполнение заемщиком обязательств по договору выдачи кредита может осуществляться любыми приемлемыми для заемщика способами, информация о которых размещена на сайте банка в сети интернет по адресу: http://alfabank.ru/reyail/repayment/ (п. 1, 2, 4, 7, 8 индивидуальных условий № от 15.11.2017 договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными).

Согласно графику платежей погашение кредита производится ежемесячно в даты указанные в данном графике (от 16-18 числа месяца), размер платежа составляет 13 300,00 рублей и является аннуитетным.

Согласно справке АО «АЛЬФА-БАНК» № 0818 NRB/001 от 05.06.2018 года задолженность по кредитному договору составляет 468 513,64 рублей.

Разделом 3 общих условий Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными регламентирован порядок полного и/или досрочного возврата кредита заемщиком.

Согласно п. 3.4. общих условий Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными Заемщик вправе досрочно погасить Кредит (часть Кредита).

3.4.1.    Досрочное погашение части Кредита осуществляется только в дату платежа, указанную в Графике платежей.

Для досрочного погашения части Кредита Заемщик оформляет заявление о досрочном погашении части Кредита:

-    в Отделении Банка в период с даты, следующей за датой предыдущего ежемесячного платежа, до даты ближайшего ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей (включительно);

-    через Телефонный центр «Альфа-Консультант» в период с даты, следующей за датой предыдущего ежемесячного платежа, до даты ближайшего ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей (включительно), при наличии у Банка соответствующей технической возможности принять от Заемщика соответствующее заявление;

-    при наличии у Банка технической возможности - посредством Интернет Банка «Альфа-Клик» и услуги «Альфа-Мобайл» в разделе «Кредиты» с помощью функции «Погасить досрочно» в любое время до даты ближайшего ежемесячного платежа (включительно);

-    при наличии у Банка технической возможности - посредством Чата в рамках услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Сенс» в любое время до даты ближайшего ежемесячного платежа (включительно).

3.4.2.    Банк исполняет поручение Заемщика на осуществление частичного досрочного погашения на сумму остатка денежных средств на Текущем счете/Текущем потребительском счете/Текущем кредитном счете на дату платежа, сформировавшегося после списания обязательных платежей, предусмотренных Договором выдачи Кредита наличными, но не больше суммы, указанной в заявлении о частичном досрочном погашении.

3.4.3.    Полное досрочное погашение Кредита осуществляется:

3.4.3.1.    при возврате Заемщиком всей суммы Кредита в любой день в течение срока, определенного в ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ф3 «О потребительском кредите (займе)», с уплатой процентов за фактический срок пользования Кредитом без предварительного уведомления Банка в случае поступления в Банк от Заемщика соответствующего указания по форме Банка на осуществление полного досрочного погашения за счет денежных средств, размещенных на Текущем счете/Текущем потребительском счете/Текущем кредитном счете Заемщика в Отделение Банка, в Банкомате Банка, имеющем функцию (пункт меню) «Полное досрочное погашение кредита», или через Телефонный центр «Альфа-Консультант», обратившись по телефону 8(495)788-88-78 (для звонков из Москвы и Московской области) и 8-800-200-0000 (для звонков с мобильных телефонов и стационарных телефонов, зарегистрированных в регионах);

3.4.3.2.    при возврате всей суммы Кредита по истечении срока, установленного в ст.11 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)»:

3.4.3.2.1.    на основании заявления о полном досрочном погашении Кредита, оформленного в Отделении Банка в период с даты, следующей за датой предыдущего ежемесячного платежа по дату ближайшего ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей (включительно). Досрочное погашение Кредита осуществляется только в дату платежа, указанную в Графике платежей;

3.4.3.2.2.    в Банкомате Банка, имеющем функцию (пункт меню) «Полное досрочное погашение кредита», в дату обращения Заемщика к указанному пункту меню. В Банкоматах Банка, в которых отсутствует функция (пункт меню) «Полное досрочное погашение кредита» возможно только внесение денежных средств на Текущий счет/Текущий потребительский счет/Текущий кредитный счет для последующего досрочного погашения кредита в соответствии с п.3.4.3.2.1, настоящих Общих условий выдачи Кредита наличными;

3.4.3.2.3.    на основании заявления, оформленного через Телефонный центр «Альфа-Консультант», обратившись по телефону 8(495)788-88-78 (для звонков из Москвы и Московской области) и 8-800-200-0000 (для звонков с мобильных телефонов и стационарных телефонов, зарегистрированных в регионах) в период с даты, следующей за датой предыдущего ежемесячного платежа по дату ближайшего ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей (включительно). В этом случае досрочное погашение будет произведено в ближайшую дату погашения, указанную в Графике платежей;

3.4.3.2.4.    при наличии у Банка технической возможности - на основании заявления, поданного посредством Интернет Банка «Альфа-Клик» и услуги «Альфа-Мобайл» в разделе «Кредиты» с помощью функции «Погасить досрочно». В этом случае досрочное погашение Кредита будет произведено в дату подачи заявления Заемщиком;

3.4.3.2.5.    при наличии у Банка технической возможности - на основании заявления, поданного посредством Чата в рамках услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Сенс» в любое время до даты ближайшего ежемесячного платежа (включительно). В этом случае досрочное погашение Кредита будет произведено в ближайшую дату платежа, указанную в Графике платежей.

3.4.4.    В случае подачи Заемщиком более одного заявления о досрочном погашении Кредита в период с даты, следующей за датой предыдущего ежемесячного платежа по дату ближайшего ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей (включительно), к исполнению принимается заявление о досрочном погашении, поданное Заемщиком последним, предыдущие заявления о досрочном погашении считаются недействительными.

3.4.5.    После осуществления частичного досрочного погашения Кредита Заемщику предоставляется новый (уточненный) График платежей одним из способов, указанных в п.7.2 настоящих Общих условий выдачи Кредита наличными (п. 16 Индивидуальных условий выдачи Кредита наличными), который Заемщик обязуется подписать в 2 (двух) экземплярах и вернуть один экземпляр Банку не позднее наступления даты уплаты очередного ежемесячного платежа. Новая ПСК в случае, если частичное досрочное погашение Кредита привело к изменению ПСК, доводится до сведения Заемщика способами, указанными в п.3.2, настоящих Общих условий выдачи Кредита наличными.

При частичном досрочном погашении Кредита График платежей пересчитывается таким образом, что размер ежемесячного платежа уменьшается, при этом срок, на который предоставлен Кредит, не меняется.

3.4.6.    Для полного или частичного досрочного погашения Кредита Заемщик обеспечивает до 23-00 московского времени даты платежа на Текущем счете, Текущем потребительском счете или Текущем кредитном счете сумму, достаточную для полного или частичного погашения Кредита, указанную в заявлении на досрочное погашение.

3.4.7.    Для полного досрочного погашения Заемщик обеспечивает наличие на Текущем счете, Текущем потребительском счете или Текущем кредитном счете суммы, достаточной для полного погашения Кредита и включающую в себя:

-    сумму основного долга по Кредиту по состоянию на дату очередного платежа, указанную в Графике платежей, в которую планируется досрочное погашение;

-    сумму процентов за пользование Кредитом, рассчитанную на дату очередного платежа, в которую планируется досрочное погашение (при досрочном погашении Кредита в соответствии с п. 3.4.3.2.1 и п.3.4.3.2.3 настоящих Общих условий) или на дату досрочного погашения Кредита через Банкомат Банка, имеющий пункт меню «Погашение кредита» (при досрочном погашении Кредита в соответствии с п. 3.4.3.2.2 настоящих Общих условий);

-    сумму начисленной неустойки (при наличии).

3.4.8.    В случае недостаточности средств на Текущем счете/Текущем потребительском счете/Текущем кредитном счете на дату погашения задолженности для полного погашения Кредита, полное досрочное погашение Кредита не осуществляется и списание денежных средств с Текущего счета/Текущего потребительского счета/Текущего кредитного счета Заемщика в счет погашения задолженности по Кредиту производится в соответствии с условиями, изложенными в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными и в Графике платежей.

07.06.2018 года между ПАО «Сбербанк» и Евсеевой Анной Ивановной заключен кредитный договор, согласно которому на условиях возвратности, платности и срочности представлен кредит в размере 584 753,00 рублей, на срок 60 месяцев, процентная ставка 11,50%. Согласно п. 20 кредитного договора денежные средства в размере 473 645,47 рублей подлежат перечислению в АО «АЛЬФА-БАНК» в счет погашения задолженности по кредитному договору № TOPPAB15PK1711150552 от 16/11/2017 на счет 40817810305610118980.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что на момент перечисления на текущий счет № между сторонами спора был заключен один кредитный договор. Денежные средства в размере 473 645,47 рублей были перечислены из ПАО «СБЕРБАНК» в АО «АЛЬФА-БАНК» и получены последним. Платеж в размере 473 645,47 рублей имеет целевое назначение – погашение задолженности по кредитному договору. Согласно п. 6 графика платежей к кредитному договору № № от 15.11.2017 года сумма основного долга по данному кредитному договору по состоянию на 16.05.2018 года составляет 474 025,34 рублей, сумма процентов за пользование кредитом составляет 7 788,30 рублей, а по состоянию на 18.06.2018 года сумма основного долга по кредитному договору составляет 468 513,64 рублей, процентов за пользование кредитом составляет 8 467,51 рублей. Поступившая сумма на счет истца недостаточна для полного погашения задолженности по кредитному договору, но значительно больше, чем сумма ежемесячного аннуитетного платежа по кредитному договору в 35 раз. После получения денежных средств в размере 473 645,47 рублей, учитывая наличие в платежном поручении назначения платежа: «в счет полного досрочного погашения задолженности по договору № № от 16.11.2017 года заемщик по договору Евсеева Анна Ивановна», АО «АЛЬФА-БАНК», являясь профессиональным участником в сфере кредитования, не предпринял никаких мер по выяснению обстоятельств перечисления такой суммы на счет истца и цели ее перечисления. Форма заявления о полном или частичном досрочном гашении задолженности по кредитному договору законом не предусмотрена, в связи с чем заявление может быть выражено в любой объективной форме, которая позволит установить волю заемщика на полное или частичное погашение задолженности по кредитному договору, а не только по форме банка. В назначении платежа при перечислении денежных средств из ПАО «Сбербанк» в АО «АЛЬФА-БАНК» указано назначение платежа- погашение задолженности по кредитному договору. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что действия АО «АЛЬФА-БАНК» не являются добросовестными, у ответчика АО «АЛЬФА-БАНК» отсутствовали основания для списания денежных средств со счета клиента в плановом порядке в соответствии с графиком платежей, путем списания ежемесячных платежей, начисления и взыскания процентов за пользование кредитом. Денежные средства в размере 473 645,47 рублей подлежат зачислению в счет частичного погашения задолженности по кредитному договору № от 15.11.2017 года в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора при частичном погашении задолженности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о возложении обязанности на АО «Альфа-Банк» произвести перерасчет задолженности по кредитному договору № № от 15.11.2017 года с учетом частичного досрочного погашения Евсеевой Анной Ивановной суммы задолженности.

Суд отклоняет довод ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку материалы дела не содержат уведомления истца ответчиком о том, что сумма, перечисленная по кредитному договору, не зачислена ни в счет частичного, ни в счет полного погашения задолженности по кредитному договору, а равно ответчик не направил истцу новый график платежей исходя из позиции ответчика о том, что перечисленной суммы в размере 473 645,47 рублей, было недостаточно для полного досрочного гашения задолженности по кредитному договору, в связи с чем срок исковой давности не может быть исчислен ни с 07.06.2018 года, ни с 18.06.2018 года.

Суд отказывает в удовлетворении требования истца о признании исполненными обязательства по кредитному договору № от 15.11.2017 года, поскольку сумма перечисления составила 473 645,47 рублей, а сумма задолженности по основному долгу по данному кредитному договору на дату планового платежа (18.06.2018 года) составила 468 513,64 рублей, процентов за пользование кредитом 8 467,51 рублей, итого 476 981,15 рубль. Суд отмечает, что ни одной из сторон не представлен размер задолженности по кредитному договору на дату перечисления денежных средств от ПАО «СБЕРБАНК» в АО «АЛЬФА-БАНК» (07.06.2018 года). Согласно расчетам суда размер процентов за пользование кредитом по состоянию на 07.06.2018 года составляет 5 645,20 рублей, а общий размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 07.06.2018 года составляет 474 158,84 рублей (468 813,64+5645,20) рублей. Таким образом, денежных средств перечисленных по распоряжению истца в АО «АЛЬФА-БАНК» в счет полного досрочного гашения не достаточно для полного досрочного гашения задолженности по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Истцом не представлено доказательств обращения к ответчику с заявлением о закрытии банковского счета, в материалах гражданского дела такое заявление также отсутствует, в связи с чем суд отказывает истцу в удовлетворении его требования о закрытии банковского счета. Суд отмечает, что хотя банковский счет и используется для погашения задолженности по кредитному договору, банковский счет является самостоятельным институтом гражданского права, который регламентируется главой 45 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Учитывая, что факт нарушения прав истца, как потребителя, нашел свое подтверждение при рассмотрении настоящего дела, с учетом обстоятельств дела, требований разумности и справедливости, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда 10 000 руб.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В п. 1, п. 22 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, а также издержек, связанных с рассмотрением дела, представляют собой денежные затраты (потери). Принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

В соответствии со ст. 98 Гражданского кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как следует из материалов дела, истцом в подтверждение расходов, понесенных на оплату юридических услуг представлены договор возмездного оказания услуг от 25.06.2021 года, расписка в получении денежных средств на сумму 40 000,00 рублей, доверенность, за удостоверение которой взысканы денежные средства с истца нотариусом в размере 2 200,00 рублей.

Оценивая представленные доказательства, принимая во внимание соразмерность защищаемого права и суммы вознаграждения, характер и сложность спора, его сущность, фактический объем и качество оказанных представителем услуг, составление документов, связанных с рассмотрением дела, возражения ответчика, суд приходит к выводу, что разумным размером в данном случае понесенных истцом расходов на оплату юридических услуг будет являться сумма 15 000 руб. и расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 2 200,00 рублей, поскольку доверенность выдана на представление интересов истца в рамках данного гражданского дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в доход бюджета государственная пошлина в размере 600 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Евсеевой Анны Ивановны к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Возложить обязанность на АО «Альфа-Банк» произвести перерасчет задолженности по кредитному договору № ITOPUP/ABI5PK/20171115/0549 от 15.11.2017 года с учетом частичного досрочного погашения Евсеевой Анной Ивановной суммы задолженности.

Взыскать с АО «Альфа-Банк» в пользу Евсеевой Анны Ивановны компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 15 000 рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности 2 200 рублей.

Взыскать с АО «Альфа-Банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 600 рублей.

В удовлетворении иных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья