Решение от 18.08.2015 по делу № 2-1334/2015 от 19.01.2015

Дело № 2-1334/15

    РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 августа 2015г.                             Санкт-Петербург

Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи А.Н. Рябинина,

при секретаре А.А. Новик,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Б» к Балахонову А.Л., Фомину А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ОАО «Б» обратилось в суд с иском к Балахонову А.Л., Фомину А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 23.03.2010г. в размере 16251997,35 руб., из которых задолженность по кредиту – 12669573,01 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 2447013,01 руб., пени за просроченную задолженность по основному долгу – 1030996,44 руб., пени за просроченную задолженность по процентам – 104414,89 руб., обращении взыскание на заложенное по договору об ипотеке от 17.03.2010г. и принадлежащее Балахонову А.Л. недвижимое имущество: жилой дом, расположенный по <адрес>, кадастровый номер №, общая площадь – 638,10 кв.м., назначение - жилое, этажность – 2, с установлением способа реализации путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости в размере 46023200 руб.; земельный участок, расположенный по <адрес>, кадастровый номер №, площадью 2746 кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование для жилищного строительства, на котором расположен объект недвижимости – жилой дом, с установлением способа реализации путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости в размере 6325600 руб. Взыскание расходов по уплате государственной пошлины с Балахонова А.Л. в размере 30000 руб., с Фомина А.Н. в размере 30000 руб., взыскании расходов по уплате государственной пошлины с Балахонова А.Л. в размере 4000 руб.

В обосновании заявленных требований указав, что 23.03.2010г. между ОАО «Б» и Балахоновым А.Л. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит на потребительские цели в размере 50000000 руб. на срок по 22.03.2013г. включительно. Выдача кредита осуществляется в безналичной форме путем направления денежных средств на счет № с отражением задолженности на отдельном ссудном счете №. Согласно условиям кредитного договора погашение кредита производится в сроки, определенные заявлением-обязательством заемщика, указанные в Приложении № 1 к кредитному договору. На момент заключения кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом был установлен в размере 15,75% годовых за весь период пользования кредитом. Дополнительным соглашением № 1 от 06.04.2011г. к кредитному договору с 06.04.2011г. и на весь оставшийся период пользования кредитом процентная ставка установлена в размере 13,25% годовых. Истцом, обязательства по предоставлению ответчику кредита были исполнены в полном объеме, что подтверждается распоряжением от 18.03.2010г. о предоставлении денежных средств в соответствии с кредитным договором на счет Балахонова А.Л. была перечислена сумма кредита в размере 50000000 руб. Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по Кредитному договору, начиная с 23.11.2011г., и полностью перестал исполнять обязательства, начиная с июля 2012г., что подтверждается выписками по лицевым счетам заемщика по состоянию на 30.04.2014г. В нарушение условий кредитного договора в день окончательного срока погашения кредита – 22.03.2013г., задолженность не была погашена Заемщиком. В нарушение Заемщиком сроков исполнения обязательств по кредитному договору Банк направил в адрес заемщика требование о погашении задолженности по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и пени. До настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на 30.04.2014г. задолженность Балахонова А.Л. по кредитному договору составила 16251997,35 руб. Согласно п. 2.4 кредитного договора исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества – земельного участка, кадастровый номер №, общей площадью 2746 кв.м. и жилого дома кадастровый номер № общая площадь – 638,10 кв.м., расположенного по <адрес>. 25.03.2010г. между Банком и Балахоновым А.Л. подписан Договор об ипотеке, обеспечивающий исполнение всех обязательств по договору № от 23.03.2010г. 23.03.2014г. между Банком и Фоминым А.Н. был заключен договор поручительства № в обеспечении исполнения обязательств Балахонова А.Л. перед Банком по кредитному договору. В связи с нарушением Заемщиком сроков исполнения своих обязательств по кредитному договору Банк направил в адрес Фомина А.Н. требование о погашении за Заемщика задолженности и уплате пени. До настоящего времени обязательство Фоминым А.Н. не исполнено.

Представитель ОАО «Б» в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.

Ответчики Балахонов А.Л., Фомин А.Н. в судебное заседание не явились, извещались судом о времени и месте слушания дела по адресу регистрации по месту жительства, уважительных причин неявки суду не представили, не просили слушать дело в их отсутствие, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствии ответчиков по ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

Третьи лица Балахонова С.Р., ООО «В» в судебное заседание не явились, извещались судом о времени и месте слушания дела по месту регистрации, уважительных причин неявки суду не представили, не просили слушать дело в их отсутствие, в связи с чем, дело рассмотрено в третьих лиц по ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

    Изучив и оценив материалы дела, выслушав объяснения представителя истца, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В судебном заседании установлено, что 23.03.2010г. между ОАО «Б» и Балахоновым А.Л. заключен кредитный договор № (л.д.14-18).

Согласно пунктам 1.1 - 2.4 Кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 50000000 руб. на потребительские цели, с окончательным сроком погашения 22.03.2013г. включительно. Выдача кредита осуществляется в безналичной форме путем направления денежных средств на счет № с отражением задолженности на отдельном судом счете №. Кредит, предоставленный по настоящему Договору обеспечивается:

– залогом (ипотекой) недвижимого имущества - земельный участок, кадастровый номер № общей площадью 2746 кв.м. и жилого дома кадастровый номер №, общая площадь – 638,10 кв.м, расположенного по <адрес>, в соответствии с договором об ипотеке, заключаемым между Банком и Заемщиком;

- поручительством юридического лица в соответствии с договором поручительства № от 23.03.2010г., заключенный между Банком и ООО «В»;

- поручительством юридического лица в соответствии с договором поручительства № от 23.03.2010 г., заключенный между Банком и ООО «Н»;

- поручительством физического лица в соответствии с договором поручительства № от 23.03.2010г., заключенный между Банком и Фоминым А.Н.

    Согласно пунктам 4.1, 4.2 Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом за весь срок его фактического использования. Процентная ставка за пользование кредитом на момент заключения договора устанавливается в размере 15,75% годовых за весь период пользования кредитом. Полная стоимость кредита, предоставляемого Заемщику по Договору составляет 17,8% годовых.

    Пунктами 4.6-4.8 кредитного договора предусмотрен порядок погашения обязательств по уплате процентов, согласно которым погашение процентов осуществляется ежемесячно, в течение всего срока действия Кредитного договора в сроки, установленные графиком уплаты процентов. Начисление процентов за пользование кредитом начинается с календарного дня, следующего за днем выдачи кредита, и заканчивается календарным днем погашения задолженности по кредиту, отраженной на счете по учету ссудной задолженности Заемщика перед Банком.

    Приложением № 1 к кредитному договору № от 15.03.2010г. Балахоновым А.Л. взято на себя обязательство полностью и в срок погасить полученный кредит в размере 50000000 руб. сроком до 22.03.2013г. из расчета 15,75% годовых.

06.04.2011г. между ОАО «Б» и Балахоновым А.Л. заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № от 23.03.2010г., согласно пункту 1 которого изложен п. 4.2 Договора в следующей редакции: «4.2 Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 15,75% годовых с момента заключения Договора и по 05.04.2011г. включительно, 13,25% годовых с 06.04.2011г. и на весь оставшийся период пользования кредитом. Полная стоимость кредита, предоставляемого Заемщику по Договору составляет 16,4% годовых.

    26.03.2010г. ОАО «Б» вынесено распоряжение на предоставление денежных средств в соответствии с кредитным договором № от 23.03.2010г. на счет Балахонова А.Л. № была перечислена сумма предоставленного кредита в размере 50000000 руб.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В нарушение условий Кредитного договора в день окончательного срока погашения кредита – 22.03.2013г. задолженность по кредиту не была погашена Балахоновым А.Л.

    Пунктами 3.5, 4.10 Кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременного исполнения обязательств по погашению кредита, процентов, Банк вправе взыскать пени, рассчитанные исходя из 8,5% годовых за каждый денно просрочки платежа, начиная со дня, следующего за днем платежа, установленного Кредитным договором.

Как следует из материалов дела, ответчиком неоднократно нарушались обязательства по возврату кредита и уплате процентов (л.д. 32-51).

Требования, направленные истцом в адрес ответчика и его поручителей о погашении образовавшейся задолженности, оставлено последними без удовлетворения (л.д. 64-76).

По состоянию на 30.04.2014г. задолженность задолженности по кредитному договору № от 23.03.2010г. составила - 16251997,35 руб., из которых задолженность по кредиту – 12669573,01 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 2447013,01 руб., пени за просроченную задолженность по основному долгу – 1030996,44 руб., пени за просроченную задолженность по процентам – 104414,89 руб.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащим исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга.

23.03.2010г. между ОАО «Б» и Фоминым А.Н. заключен договор поручительства № (физического лица).

Согласно пункту 1.1 договора поручительства предметом Договора является обязательство Поручителя перед Кредитором отвечать за исполнение Балахоновым А.Л. всех обязательств по Кредитному договору № от 23.03.2010г. поручитель несет солидарную с Должником ответственность перед Кредитором по основному обязательству.

Согласно пунктам 2.2, 2.3 договора поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором в том же порядке и объеме, как и Должник, включая уплату процентов за пользование кредитом, пени по просроченным платежам, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков. Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником Основного обязательства. Поручитель обязуется в течение 5 (пяти) календарных дней с момента получения от Кредитора извещения о неисполнении Должником Основного обязательства. Но не позднее 10 календарных дней с момента направления Кредитором извещения, исполнить обязательства за Должника. Исполнение Поручителем обязательств по настоящему пункту Договора осуществляется при каждом факте просрочки Должником платежа, установленного Основным обязательством. Днем исполнения обязательств Поручителем считается день поступления денежных средств на счет Кредитора, открытый для учета задолженности по Основному обязательству.

06.04.2011г. между ОАО «Б» и Фоминым А.Н. заключено дополнительное соглашение № 1 к договору поручительства № от 23.03.2010г. согласно пункту 2 которого, проценты за пользование кредитом устанавливается в размере 15,75% годовых с момента заключения Договора и по 05.04.2011г. включительно, 13,25% годовых с 06.04.2011г. и на весь оставшийся период пользования кредитом.

Согласно пункта 6.5 кредитного договора Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы кредита, начисленных процентов, а также иных платежей, причитающихся Банку по Договору, в случаях невыполнения Заемщиком любого из взятых на себя обязательств по договору, в том числе непогашения Заемщиком кредита и (или) неуплаты процентов в сроки, установленные настоящим Договором.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Доказательств, позволяющих отказать истцу в требованиях о взыскании задолженности по кредитному договору, ответчиками суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным взыскать с Балахонова А.Л. Фомина А.Н., солидарно в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 16251997,35 руб.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

25.03.2010г. между ОАО «Б» и Балахоновым А.Л. заключен договор об ипотеке, согласно пункту 1.1 договора Залогодатель передает, а залогодержатель принимает в ипотеку недвижимое имущество, указанное в разделе 2 Настоящего Договора в обеспечение надлежащего и своевременного исполнения всех обязательств переда Залогодержателем как Кредитором, вытекающих из заключенного 23.03.2010г. кредитного договора №.

Согласно пунктам 2.1, 2.1.1, 2.1.2, 2.2 договора об ипотеке в качестве обеспечения надлежащего и своевременного исполнения Заемщиком требований Залогодержателя по Кредитному договору Залогодатель передал Залогодержателю в ипотеку следующее недвижимое имущество: жилой дом, расположенный по <адрес>, кадастровый номер №, общая площадь – 638,10 кв.м, назначение – жилое, 2 – этажный; земельный участок, на котором находится указанный объект недвижимости, расположенный по <адрес>, кадастровый номер №, общей площадью 2746 кв.м. предмет ипотеки оценивается сторонами в общей сумме 59272000 руб.

25.03.2011г. между ОАО «Б» и Балахоновым А.Л. заключено дополнительное соглашение к договору об ипотеке. Согласно пункту 3, которого в пункте 1.2 читать «Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 15,75% годовых с момента заключения Кредитного договора и по 05.04.2011г. включительно, 13,25% с 06.04.2011г. и на весь оставшийся период пользования кредитом. Полная стоимость кредита, предоставляемого Заемщику по Договору составляет 16,4% годовых.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ, определяющим понятие и возникновение залога, как способа обеспечения исполнения обязательства, установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 348, ч. 1 ст. 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии с п. 4 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из представленного истцом отчета ООО «А» № от 30.04.2014г. рыночная стоимость земельного участка кадастровый номер №, общей площадью 2746 кв.м., расположенный по <адрес>, составляет 7907000 руб.; рыночная стоимость жилого дома кадастровый номер №, общая площадь – 638,10 кв.м., расположенного по <адрес>, составляет 57529000 руб.

В ходе рассмотрения дела ответчики оспаривали установленную истцом стоимость заложенного имущества, в связи с чем по делу была назначена судебная товароведческая экспертиза.

Согласно выводам заключения эксперта № от 23.07.2015г., рыночная стоимость земельного участка кадастровый номер №, общей площадью 2746 кв.м., расположенный по <адрес>, составляет 9100000 руб.; рыночная стоимость жилого дома кадастровый номер №, общая площадь – 638,10 кв.м., расположенного по <адрес>, составляет 49600000 руб.

С учетом того, что суд пришел к выводу о том, что Балахоновым А.Л. были нарушены обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору № от 23.03.2010г., истец вправе требовать обращение взыскания на предмет залога по договору об ипотеке от 25.03.2010г. на недвижимое имущество: жилой дом, расположенный по <адрес>, кадастровый номер №, общая площадь – 638,10 кв.м., назначение – жилое, 2 – этажный; земельный участок, на котором находится указанный объект недвижимости, расположенный по <адрес>, кадастровый номер №, общей площадью 2746 кв.м., с установлением начальной продажной стоимости жилого дома в размере 39680000 руб., земельного участка в размере 7280000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины с Балахонова А.Л. в размере 34000 руб., с Фомина А.Н. в размере 30000 руб. (л.д. 12-13).

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 56, 67, 68, 71, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 23.03.2010 ░. ░ ░░░░░░░ 16251997 ░░░. 35 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 34000 ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30000 ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ 25.03.2010░. ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░:

- ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░>. ░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░: №, ░░░░░ ░░░░░░░ – 638,10 ░░.░, ░░░░░░░░░░ - ░░░░░, ░░░░░░░░░ – 2.

- ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░: №, ░░░░░░░░ 2746 ░░.░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░>. ░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░: №, ░░░░░ ░░░░░░░ – 638,10 ░░.░, ░░░░░░░░░░ - ░░░░░, ░░░░░░░░░ – 2, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 39680000 ░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░: №, ░░░░░░░░ 2746 ░░.░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7280000 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░:    ░░░░░░░

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 24.08.2015░.