Решение по делу № 2-359/2018 от 29.05.2018

Дело №2-359/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2018 г.                                                          г. Гусиноозерск

Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Ринчино Е.Н.,

при секретаре Бизьяевой Б.Ц.,

с участием представителя ответчика по доверенности от (дата) Очирова В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Страховое общество газовой промышленности» к Деденко О.М. о расторжении договора страхования, взыскании задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    АО «Страховое общество газовой промышленности» (далее-АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к Деденко О.М. о расторжении договора страхования № от (дата), взыскании задолженности по оплате страховой премии в размере <данные изъяты> рублей за период с (дата) по (дата), задолженности по оплате страховой премии за период с (дата) по день вынесения решения, расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты> рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что (дата) между сторонами заключен договор страхования при ипотечном кредитовании.

Срок действия договора с (дата) по (дата).

Размер страховых сумм и страховых премий согласован сторонами в графике, являющемся приложением к договору. Деденко О.М. оплатил страховую премию (взнос) (дата) за период с (дата) по (дата) Срок оплаты очередного страхового взноса в сумме <данные изъяты> рублей истек (дата), последующие страховые взносы ответчиком не оплачены.

(дата) в адрес ответчика направлено соглашение о расторжении договора с расчетом страховой премии, подлежащей уплате при досрочном прекращении договора страхования, на (дата)

Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов в течение одного года, договор в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем.

Определением суда от (дата) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено ПАО Росбанк.

В судебном заседании стороны, третье лицо отсутствовали, будучи надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела, представитель истца по доверенности Гаенко О.А. при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ответчик Деденко О.М., представитель третьего лица ПАО РОСБАНК об уважительности причин неявки суду не сообщили, не просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Представитель ответчика по доверенности Очиров В.С. исковые требования не признал, суду пояснил, что с (дата) договор страхования прекратил свое действие, так как страхователь не выполнил обязательства по оплате страхового взноса за очередной период. В соответствии с п.6.6.5 Правил страхования действие договора страхования в таком случае прекращается, данные условия согласованы сторонами договора. Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании страховых взносов, составляющий два года. Просил в удовлетворении иска отказать.

Суд, заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пункта 2 той же статьи по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статья 452 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьей 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

    Согласно статье 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Как следует из материалов дела и установлено судом, (дата) между АО «СОГАЗ» и Деденко О.М. заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №.

По условиям указанного договора объектом страхования являются личное страхование – в случае причинения вреда жизни, здоровью застрахованного лица, указанного в пункте 1.2 договора, страхование имущества- имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом, указанным в п. 2.2 договора, вследствие его гибели или повреждения; титульное страхование-имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом, указанным в п.3.2 договора, вследствие прекращения/ ограничения (обременения) права собственности залогодателя на это имущество.

Застрахованным лицом по договору является Деденко О.М., застрахованным имуществом-квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

Согласно пункту 4.1.1 договора страхования договор вступает в силу с (дата) и действует по (дата). В течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные <данные изъяты> (кроме последнего).

Пунктом 4.4 договора страхования предусмотрена обязанность страхователя уплатить страховую премию в рассрочку страховыми взносами за каждый период страхования не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования.

Согласно пунктам 1.4, 1.5, 2.4, 2.5, 3.4, 3.5 договора страхования страховые суммы на каждый период страхования указаны в графике страховых сумм и страховых премий (приложение 3 к договору). Размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Страховые тарифы установлены договором.

Ответчик доводов истца о неоплате периодов страхования с (дата) по день вынесения решения не опроверг, доказательств исполнения обязательств по договору страхования не представил.

В связи с истечением (дата) срока оплаты очередного страхового взноса по договору страхования № от (дата) и неисполнением названной обязанности страхователем, АО «СОГАЗ» в адрес Деденко О.М. было направлено уведомление с предложением погасить задолженность в сумме <данные изъяты> рублей за период с (дата) по (дата) и подписать соглашение о расторжении договора.

Данное уведомление с соглашением о расторжении договора получено ответчиком, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления.

Поскольку неуплата очередного страхового взноса является существенным нарушением условий данного договора, АО «СОГАЗ» вправе требовать расторжения договора страхования и взыскания задолженности по оплате страховой премии за период действия договора с (дата) по день вынесения решения.

Оценивая доводы представителя ответчика о прекращении договора страхования в виде неуплаты страхователем очередного страхового взноса, суд приходит к следующему.

В силу пунктов 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Указывая о фактическом прекращении договора страхования, представитель ответчика ссылается на п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании ОАО «СОГАЗ», согласно которому договор прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. Договор страхования прекращается по уведомлению страховщика.

Таким образом, сторона ответчика, по сути, расценивает действия ответчика по неуплате части страховой премии как его волеизъявление об отказе от договора, влекущее прекращение действия договора.

Вместе с тем по смыслу статей 450, 452 Гражданского кодекса Российской Федерации такие последствия не могут быть связаны с автоматическим прекращением действия договора страхования, который в случае нарушения его условий со стороны страхователя, согласно пунктам 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, может быть расторгнут лишь по соглашению сторон, а при недостижении соглашения - в судебном порядке.

Кроме того, пункт 4 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает иные правовые последствия нарушения срока уплаты очередного страхового взноса, а именно, наступление страхового случая до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, является основанием для зачета этой суммы при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения.

Таким образом, неуплата страхователем страховой премии в установленные договором страхования сроки в соответствии со статьями 450, 451 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для расторжения договора страхования, однако не прекращает действие договора страхования в связи с невнесением ответчиком очередного платежа.

Принимая во внимание, что соглашение о расторжении договора сторонами достигнуто не было, волеизъявление ответчика на расторжение договора в пределах срока его действия выражено не было, соответственно, обязательства сторон по договору страхования в связи с неуплатой страхователем очередного страхового взноса не прекратились.

При таких обстоятельствах иск о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по оплате страховой премии подлежит удовлетворению.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом сроков исковой давности по взысканию страховых взносов.

Общий срок исковой давности в соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Кодекса.

Срок исковой давности по периодическим платежам исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 966 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, вытекающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет два года.

Применение данной нормы к спорным правоотношениям возможно лишь в части требований о взыскании страховых взносов по имущественному страхованию, поскольку заключенный между сторонами договор страхования является комплексным договором, объектом страхования по которому является не только имущественное страхование, но и личное страхование. При этом, страховая премия разделена по объектам страхования.

Истцом предъявлены требования о взыскании страховых взносов за период с (дата) по (дата), с (дата) по (дата), с (дата) по день вынесения судом решения.

Исковое заявление подано мировому судье судебного участка №2 Калининского судебного района г. Новосибирска (дата)

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании страховых взносов по имущественному страхованию за период с (дата) по (дата), срок оплаты которых наступил (дата), поскольку срок исковой давности для предъявления подобных требований истек (дата)

Согласно приложению №3 к договору за 2-й период страхования (то есть с (дата) по (дата)) в срок до (дата) подлежала уплате страховая премия (страховой взнос) <данные изъяты> рублей, из которых по личному страхованию <данные изъяты> рублей, по страхованию имущества <данные изъяты> рублей, по титульному страхованию по риску прекращения права собственности залогодателя на недвижимое имущество <данные изъяты> рублей, по риску ограничения (обременения) права собственности залогодателя на недвижимое имущество <данные изъяты> рублей; за 3-й период страхования (с (дата) по (дата))-<данные изъяты> рублей, за 4-й период страхования (с (дата) по (дата))-<данные изъяты> рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию страховые взносы по личному страхованию за период с (дата) по (дата) в размере <данные изъяты> рублей, страховые взносы за период с (дата) по (дата) в размере <данные изъяты> рублей, страховые взносы за период с (дата) по (дата) в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рублей.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом судебные издержки в виде оплаченной государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям (<данные изъяты>%), оплаченным госпошлиной, в размере <данные изъяты> рублей, в доход МО «Селенгинский район»- в размере <данные изъяты> (в том числе <данные изъяты> рублей-по требованиям неимущественного характера о расторжении договора, <данные изъяты> рублей-по требованиям о взыскании суммы).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Страховое общество газовой промышленности» удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования № от (дата).

Взыскать с Деденко О.М. в пользу АО «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии в размере 43504,77 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины 1148,15 рублей.

Взыскать с Деденко О.М. в доход Муниципального образования «Селенгинский район» в размере 619,95 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                            Ринчино Е.Н.

Решение в окончательной форме принято (дата).