Решение по делу № 2-102/2019 от 19.11.2018

Дело № 2-102/2019

УИД 29RS0005-01-2018-001191-30

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 марта 2019 года          г.Архангельск

Исакогорский районный суд г.Архангельска в составе

председательствующего судьи Бузиной Т.Ю.,

при секретаре Ошуковой А.А.,

с участием представителя третьего лица АО «СОГАЗ» Орос Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Архангельске гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Индык Е. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее - АО «Газпромбанк», Банк) обратился в суд с указанным иском к Индык Е.С., обосновав заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ предоставил её супругу ИБС кредит на потребительские цели в сумме 200 000 рублей под 12,75 % годовых на срок до 20 октября 2019 года, а ИБС, обязавшийся ежемесячно осуществлять погашение долга и вносить плату за пользование кредитом, принятые на себя обязательства надлежащим образом не выполнил. ДД.ММ.ГГГГ он умер. В связи с тем, что Индык Е.С. является супругой ИБС и единственным лицом, заявившим о принятии наследства, открывшегося после смерти умершего, истец просит взыскать с неё задолженность по кредитному договору в общей сумме 183 733 руб. 56 коп. (включающую просроченный основной долг в размере 165 870 руб. 14 коп., проценты - 6 396 руб. 86 коп., проценты на просроченный основной долг - 4 672 руб. 13 коп., пени за просрочку уплаты основного долга - 6 438 руб. 34 коп., пени за просрочку уплаты процентов - 356 руб. 09 коп.), а также судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 4 874 руб. 67 коп.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее - АО «СОГАЗ»).

Истец АО «Газпромбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил.

Ответчик Индык Е.С. о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без её участия, своего представителя в суд также не направила. В предыдущем судебном заседании представитель ответчика Никулина И.Б., не оспаривая наличие задолженности по кредиту, с иском не согласилась, указав, что ИБС при оформлении кредитного договора заключил с АО «СОГАЗ» договор страхования жизни и здоровья. Страховая организация признала случай смерти нестраховым и отказала в выплате страхового возмещения.

Представитель третьего лица АО «СОГАЗ» Орос Ю.С. в судебном заседании исковые требования АО «Газпромбанк» посчитала правомерными и подлежащими удовлетворению. Также поддержала доводы третьего лица, изложенные в письменном отзыве на иск, в которых указано, что согласно индивидуальным условиям страхования события, произошедшие в результате онкологических заболеваний, не являются застрахованными случаями, если договор действовал менее года. Смерть ИБС была вызвана онкологическим заболеванием, договор страхования действовал в отношении него менее года с 20 ноября 2017 года по 14 апреля 2018 года, в связи с чем смерть ИБС не является страховым случаем, а у АО «СОГАЗ» не возникло обязанности по выплате страхового возмещения (л.д.114-116).

Выслушав представителя третьего лица, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (в редакции Закона, действовавшей в период возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно подп.2 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно пунктам 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» № 9 от 29 мая 2012 года под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.п.1 и 4 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По общему правилу кредитные правоотношения сторон должны быть оформлены письменным договором. При этом гражданское законодательство в выборе письменной формы кредитного договора стороны кредитного обязательства не ограничивает (ст. 820 ГК РФ).

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При вступлении в договорные отношения независимо от выбора договорной формы воля стороны должна быть направлена на достижение определенного правового результата с учетом согласованных и принятых условий договорного обязательства.

С учетом индивидуально-определенного характера кредитных правоотношений, наличие кредитных обязательств потребителя соответствующих банковских услуг подписанием стандартных форм (анкет, заявлений) может быть подтверждено при условии однозначно выраженной воли оферента на вступление в кредитные правоотношения при заявленных банком условиях (ч.1 ст.435 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ АО «Газпромбанк» и ИБС заключили договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил последнему кредит в сумме 200 000 рублей под 12,75 %годовых на срок по 20 октября 2019 года, а ИБС обязался возвращать сумму кредита, включающую основной долг по кредиту и плату за пользование кредитом, ежемесячными платежами в размере 9 848 руб. не позднее 20 числа каждого месяца (л.д.19-25, 26-32, 33, 35-39).

Согласно условиям кредитного договора, исполнение обязательств ИБС обеспечено страхованием от несчастных случаев и болезней по коллективному договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с АО «СОГАЗ», по которому выгодоприобретателем в части страховой выплаты в размере суммы задолженности по кредиту (основной долг, проценты, пени, комиссии, неустойки) выступает кредитор (л.д.117-124).

На основании заявления на страхование заемщика от несчастных случаев и болезней, которое является неотъемлемой частью договора страхования, ИБС был включен в список застрахованных лиц на срок с 20 ноября 2017 года по 20 октября 2019 года и застрахован на страховую сумму 200 000 рублей (л.д.130-131, 134).

Согласно п.2.5.1 договора страхования (с учетом дополнительного соглашения № 1) не являются застрахованными случаи, вызванные онкологическими заболеваниями (злокачественными новообразованиями), гепатитом, СПИД, ВИЧ, если договор страхования в отношении застрахованного лица действовал менее года (л.д.125-126).

ДД.ММ.ГГГГ ИБС умер. Причиной смерти явился ****** (л.д.112, 138, 139-140, 141-143, 144-145, 146, 147, 148-149).

ДД.ММ.ГГГГ Индык Е.С. сообщила в АО «Газпромбанк» о смерти ИБС и обращении в АО «СОГАЗ» по вопросу выплаты страхового возмещения в связи с его смертью (л.д.40, 135, 150, 151).

АО «СОГАЗ», рассмотрев заявление Индык Е.С., в выплате страхового возмещения по кредитному договору отказало, со ссылками на п.2.5.1 договора страхования (с учетом дополнительного соглашения № 1, действующего с 24 мая 2016 года) указало, что основания для осуществления страховой выплаты отсутствуют, поскольку смерть ИБС не является страховым случаем (л.д.47, 48-50).

Из наследственного дела № следует, что к имуществу ИБС, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело (л.д.46, 84-94).

Наследником ИБС является его супруга Индык Е.С. Дети умершего - Никулина И.Б. и ИАБ ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно отказались от наследства в пользу своей матери Индык Е.С. (л.д.86, 87, 88, 89).

ИБС на праве собственности принадлежала квартира № в доме № корпус № по ул.<адрес>, кадастровая стоимость которой составляет 4 188 512 руб. 66 коп. (л.д.91-93, 113).

По состоянию на 13 марта 2019 года за выдачей свидетельства о праве на наследство Индык Е.С. не обращалась.

По состоянию на 22 октября 2018 года по указанному кредитному договору образовалась задолженность по просроченному основному долгу - 165 870 руб. 14 коп., процентам - 6 396 руб. 86 коп., процентам на просроченный основной долг - 4 672 руб. 13 коп., пеням за просрочку уплаты основного долга - 6 438 руб. 34 коп., пеням за просрочку уплаты процентов - 356 руб. 09 коп., которая до настоящего времени не погашена (л.д.17-18).

Установленные судом обстоятельства подтверждаются также объяснениями представителя ответчика Никулиной И.Б. (данными ею в предыдущих судебных заседаниях), представителя третьего лица АО «СОГАЗ» Орос Ю.С., сведениями, содержащимися в исковом заявлении (л.д.7-10, 11-12), письменном отзыве АО «СОГАЗ» на иск (л.д.114-116), требовании о полном досрочном погашении задолженности от 23 июля 2018 года (л.д.51-52), дополнительном соглашении № 2 от 15 декабря 2016 года (л.д.127-128), дополнительном соглашении № 3 от 25 сентября 2018 года (л.д.129), платежных поручениях (л.д.132, 133), правилах страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней (л.д.154-160).

Кроме того, установленные судом обстоятельства по правилам ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ ответчиком не оспорены.

Оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, на основании установленных в судебном заседании данных, суд пришёл к выводу, что обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № нарушены.

Индык Е.С., принявшая наследство после смерти своего супруга ИБС (в состав которого входит квартира кадастровой стоимостью 4 188 512 руб. 66 коп), приняла также обязательства по погашению задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, исходя из нормы ст.1175 ГК РФ, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

При подписании Индык Е.С. заявления о принятии наследства, нотариусом разъяснялось положение ст.1175 ГК РФ, предусматривающие ответственность наследника по долгам наследодателя, как и право наследника в силу ст.1157-1159 ГК РФ отказаться от наследства в течение шести месяцев со дня открытия наследства, в том случае, когда он уже принял наследство, и способах отказа. Ответчик от принятия наследства не отказалась.

Таким образом, ответчик отвечает по обязательствам наследодателя по договору потребительского кредита № перед АО «Газпромбанк» в полном объеме.

Расчёт задолженности, составленный Банком, не оспоренный ответчиком по правилам ст.ст.56, 57 ГПК РФ, судом проверен, признан правильным, в связи с чем принимается для определения размера сумм, подлежащих взысканию (л.д.17-18).

Таким образом, иск подлежит удовлетворению.

Кроме того, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в пользу АО «Газпромбанк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины следует взыскать 4 875 руб. 67 коп. (л.д.6).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Индык Е. С. удовлетворить.

Взыскать с Индык Е. С. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 22 октября 2018 года в размере 183 733 руб. 56 коп. (в том числе, просроченный основной долг - 165 870 руб. 14 коп., проценты - 6 396 руб. 86 коп., проценты на просроченный основной долг - 4 672 руб. 13 коп., пени за просрочку уплаты основного долга - 6 438 руб. 34 коп., пени за просрочку уплаты процентов - 356 руб. 09 коп.), а также судебные расходы по уплате государственной пошлины - 4 874 руб. 67 коп., всего - 188 608 руб. 23 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Исакогорский районный суд г.Архангельска.

Председательствующий                                                                           Т.Ю. Бузина