Решение по делу № 2-2839/2022 от 23.08.2022

УИД № 21RS0024-01-2022-003636-03

№2-2839/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2022 года г.Чебоксары

Калининский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Николаева М.Н., при секретаре судебного заседания Петровой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) к Николаевой (ФИО6) Елизавете Владимировне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Коммерческий банк «Хлынов» (акционерное общество) (далее - АО КБ «Хлынов») обратился в суд с иском к ФИО6 (в настоящее время – Николаевой) Е.В. о расторжении кредитного договора № от 06 марта 2020 года, взыскании задолженности по кредитному договору № от 06 марта 2020 года по состоянию на 02 августа 2022 года в размере: 312348,85 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 30787, 33 руб. – задолженность по уплате процентов по ставке 12,9% годовых, 5776,85 руб. – задолженность по уплате процентов по ставке 24,9% годовых и далее, с 03 августа 2022 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, из расчета 24,9% годовых; расторжении кредитного договора № от 13 марта 2020 года, взыскании задолженности по кредитному договору № от 13 марта 2020 года по состоянию на 02 августа 2022 года в размере: 19947,16 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 2522,97 руб. – задолженность по уплате процентов по ставке 16,9% годовых, 1218,44 руб. – задолженность по уплате процентов по ставке 36,9% годовых и далее, с 03 августа 2022 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, из расчета 36,9% годовых, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 12962,10 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 06 марта 2020 года между сторонами был заключен кредитный договор № согласно условиям которого кредитор предоставил заемщику в кредит денежные средства в размере 405332,74 руб. на срок до 06 марта 2025 года под 12,9% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. За пользование кредитом сверх сроков, установленных графиком, проценты начисляются по ставке 24,9% годовых. 13 марта 2020 года между сторонами был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого кредитор предоставил заемщику карту с кредитным лимитом в размере 20 000 руб. на срок до 13 марта 2023 года под 16,9% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. На просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 36,9% годовых. Свои обязательства по кредитному договору Николаева Е.В. исполняет несвоевременно. Истцом в адрес ответчика направлялись требования о необходимости погашения задолженности по кредитным договорам, которые Николаева Е.В. не исполнила, в связи с чем Банк обратился в суд.

В судебное заседание истец АО КБ «Хлынов» явку своего представителя не обеспечил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия истца. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик Николаева (ранее ФИО6) Е.В., извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, в связи с чем дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст.807, 808, 810, 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п.2 ст.450 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 06 марта 2020 года между АО КБ «Хлынов» и ФИО6 (в настоящее время Николаева) Е.В. заключен кредитный договор №

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 405332,74 рублей на потребительские цели сроком возврата 06 марта 2025 года, а Заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплачивать банку установленные договором проценты.

Из п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия) следует, что процентная ставка по кредиту установлена в размере 12,9%. Процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком – 24,9% годовых.

В соответствии с п. п. 3.6, 3.7 Общих условий договоров потребительского кредитования ОАО КБ «Хлынов» (далее - Общие условия кредитования) кредит предоставляется путем перечисления Банком суммы Кредита на текущий счет Заемщика в рублях, открытый в Банке. Днем предоставления Кредита считается день зачисления суммы Кредита на текущий счет Заемщика.

Согласно п. 4.1. Общих условий кредитования платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов. Размер ежемесячного платежа указывается в строке 6 таблицы Индивидуальных условий, а также доводится до Клиента в Графике платежей по договору потребительского кредита.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по Договору или порядок определения этих платежей определяются в Графике платежей (Приложение №1 Договора).

Согласно п. 5.2.3. Общих условий кредитования Банк имеет право предъявить Кредит к досрочному взысканию, если Заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату Кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной.

Из представленных документов следует, что Николаева Е.В. была ознакомлена с условиями кредитного договора, в частности с информацией о полной стоимости кредита и платежах, входящих в ее состав, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, что подтверждается его подписью. Также подписью Заемщика в заявлении подтверждается его ознакомление и согласие с Общими условиями кредитования.

Банк, перечислив денежные средства в полном объеме на счет Заемщика, полностью исполнил свои обязанности, что подтверждается выпиской по счету. Вместе с тем, заемщик Николаева Е.В. надлежащим образом свои обязательства не исполняла.

01 июля 2022 года ответчику направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок не позднее 30 календарных дней с даты отправки настоящего требования и расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней с момента получения требования, однако требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на 02 августа 2022 года задолженность по кредитному договору № от 06 марта 2020 года составляет 348912,53 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 12,9% годовых – 30787,33 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 24,9% годовых – 5776,35 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 312348,85 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора. Доказательства отсутствия задолженности по договору или наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлены.

Поскольку условиями кредитного договора от 06 марта 2020 года предусмотрено досрочное возвращение Заемщиком всей суммы кредита, причитающихся процентов, а факт ненадлежащего исполнения кредитного договора Николаевой Е.В. доказан истцом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора № от 06 марта 2020 года и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в общей сумме 348912,53 руб.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика процентов по ставке 24,9% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 03 августа 2022 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, суд находит его подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

На основании п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу.

В соответствии с п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Учитывая, что датой расторжения кредитного договора № от 06 марта 2020 года, является дата вступления в законную силу настоящего решения суда, с Николаевой Е.В. подлежат взысканию проценты по ставке 24,9% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 03 августа 2022 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в законную силу решения суда.

13 марта 2020 года между АО КБ «Хлынов» и ФИО6 (в настоящее время Николаева) Е.В. заключен договор о предоставлении кредита по карте с кредитным лимитом №

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в форме овердрафта с установленным лимитом в размере 20 000 руб. сроком возврата 13 марта 2023 года, а Заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплачивать банку установленные договором проценты.

Из п. 4 Индивидуальных условий предоставления кредита по карте с кредитным лимитом (далее - Индивидуальные условия) следует, что процентная ставка по кредиту установлена в размере 16,9%. Процентная ставка на просроченный основной долг – 36,9% годовых.

В соответствии с п. п. 3.1.1, 3.1.2 Общих условий договоров кредитования карт с кредитным лимитом ОАО КБ «Хлынов» (далее - Общие условия кредитования) кредит предоставляется в форме овердрафта в пределах кредитного лимита при совершении заемщиком любой расходной операции на сумму, превышающую остаток собственных средств на карточном счете либо при их отсутствии.

Согласно п. 4.1, 4.2 Общих условий кредитования платежи сумма текущей задолженности погашается из денежных средств на картсчете путем списания Банком денежных средств не позднее чем на следующий рабочий день после каждого зачисления денежных средств на картсчет. Заемщик обязан ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа подлежит внесению заемщиком на картсчет в текущем месяце в такие сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена Банком на картсчет не позднее последнего календарного дня этого месяца.

Согласно п. 5.1.2. Общих условий кредитования Банк имеет право предъявить Кредит к досрочному взысканию, в том числе при ненадлежащем исполнении Заемщиком обязанностей по кредитному договору.

Вместе с тем, заемщик Николаева Е.В. надлежащим образом свои обязательства не исполняла.

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на 02 августа 2022 года задолженность по кредитному договору № от 13 марта 2020 года составляет 23688,57 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 16,9% годовых – 2522,97 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 36,9% годовых – 1218,44 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 19947,16 руб.

Поскольку условиями кредитного договора от 13 марта 2020 года предусмотрено досрочное возвращение Заемщиком всей суммы кредита, причитающихся процентов, а факт ненадлежащего исполнения кредитного договора Николаевой Е.В. доказан истцом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора № от 13 марта 2020 года и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в общей сумме 23688,57 руб.

В силу указанных выше норм с Николаевой Е.В. в пользу истца подлежат взысканию проценты по ставке 36,9% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 03 августа 2022 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в законную силу решения суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом указанной нормы, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная АО КБ «Хлынов» государственная пошлина в размере 12962,10 руб. (платежное поручение № от 12 августа 2022 года).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

расторгнуть кредитный договор № от 06 марта 2020 года, заключенный между Коммерческим банком «Хлынов» (акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с Николаевой Елизаветы Владимировны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, имеющей паспорт гражданина Российской Федерации серии <данные изъяты> в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 06 марта 2020 года по состоянию на 02 августа 2022 года:

- 312348 руб. 85 коп. – задолженность по просроченному основному долгу;

- 30787 руб. 33 коп. – задолженность по уплате процентов по ставке 12,9% годовых;

- 5776 руб. 35 коп. – задолженность по уплате процентов по ставке 24,9% годовых и далее, с 03 августа 2022 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, из расчета 24,9% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга.

Расторгнуть кредитный договор № от 13 марта 2020 года, заключенный между Коммерческим банком «Хлынов» (акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с Николаевой Елизаветы Владимировны в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 13 марта 2020 года по состоянию на 02 августа 2022 года:

- 19947 руб. 16 коп. – задолженность по просроченному основному долгу;

- 2522 руб. 97 коп. – задолженность по уплате процентов по ставке 16,9% годовых;

- 1218 руб. 44 коп. – задолженность по уплате процентов по ставке 36,9% годовых и далее, с 03 августа 2022 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, из расчета 36,9% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга.

Взыскать с Николаевой Елизаветы Владимировны в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество)расходы по уплате государственной пошлины в размере 12962 руб. 10 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.Н.Николаев

Мотивированное решение изготовлено 04 октября 2022 года.