Решение по делу № 2-204/2022 (2-2620/2021;) от 16.11.2021

Дело № 2-204/2022                                         

44RS0002-01-2021-004497-32

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2022 года                  г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе судьи Балаевой Н.С., при секретаре Гусейновой З.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Гавриловой Ю. С., Григорян (Ивановой) А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Гавриловой Ю.С. и Григорян А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что dd/mm/yy между Гавриловой Ю.С. и истцом был заключен кредитный договор №№, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 315 000 руб. на срок до dd/mm/yy включительно под процентную ставку 15,90 % годовых, целевое использование: безналичную оплату товаров и услуг, неотложные нужды не более 20% от суммы кредита, а ответчик обязался вернуть сумму кредита. В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору был заключен договор поручительства №№ от dd/mm/yy с Ивановой А.С.. Заемщик Гаврилова Ю.С. ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, нарушая график погашения задолженности, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в общей сумме 566456,99 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные с dd/mm/yy на остаток задолженности по кредиту (основному долгу) в размере 262925,25 руб. по день полного погашения кредита, штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов в размере 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа с dd/mm/yy по день фактического исполнения обязательств, расходы по оплате госпошлины в сумме 8864,57 руб.

Представитель истца ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Смирнова Д.А. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по доводам и основаниям, изложенным в исковом заявлении. Также пояснила, что платежей от ответчиков на момент рассмотрения дела не поступало.

Ответчики Гаврилова Ю.С. и Григорян А.С. (фамилия Иванова изменена в 2018 г. на фамилию Григорян) в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались судом надлежащим образом. В адрес ответчика Григорян А.С. направлены судебные извещения, которые вернулись в суд за истечением срока хранения, что суд расценивает как отказ от получения корреспонденции и находит ее надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела.

Ответчик Гаврилова Ю.С. просила рассмотреть дело в ее отсутствие, представила суду письменные возражения, согласно которым она просила отказать в удовлетворении исковых требований в части, превышающей 306 239 руб. 15 коп. в пределах срока исковой давности. Полагает, что истцом необоснованно применяется процентная ставка по кредиту в размере 21,9 % годовых, в то время как ответчицей не были нарушены условия применения пониженной ставки в размере 15,9% годовых. Истцом пропущен срок исковой давности за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy. Сумма штрафа за неисполнение обязательств по оплате кредита несоразмерна последствиям нарушения обязательства, просила уменьшить размер неустойки до 10 000 рублей. Начисление неустойки на просроченные проценты недопустимо в соответствии с положениями пункта 5 ст. 395 ГК РФ.

К участию в деле привлечено в качестве третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование», представитель которого в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (пункт 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В п. 15, 16 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа, могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что dd/mm/yy между Гавриловой Ю.С. и ООО «Аксонбанк» был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит, а заёмщик обязался вернуть сумму кредита и проценты за пользование им и другие платежи в сроки и на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Общими условиями договора потребительского кредита.

Согласно индивидуальных условий договора, лимит кредитования установлен в размер 315000 рублей (п. 1). Срок возврата кредита до dd/mm/yy включительно (п. 2). Процентная ставка – 15,90% годовых. В случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, процентная ставка по кредитному договору со дня, следующего за датой использования кредита вышеуказанным способом, устанавливается в размере 21,9 %годовых. Количество платежей – 36, размер платежа 11048,52 руб. периодичность платежей – платежи осуществляются ежемесячно не позднее 22 числа каждого месяца. Погашение кредита аннуитетными платежами, включающими основной долг и проценты, производится в дату, установленную графиком платежей (приложение №), являющимися неотъемлемой частью договора. Размер очередного ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях договора потребительского кредита (пункт 6).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа подлежит перерасчету на основании формулы при осуществлении заемщиком частичного досрочного исполнения обязательств в соответствии с условиями настоящего договора (пункт 7 индивидуальных условий договора).

В соответствии с подпунктом 1 п. 12 Индивидуальных условий договора заемщик уплачивает Банку штраф за несвоевременное погашение кредита и/или несвоевременную уплату процентов в размере 0,05% за каждый день просрочки платежа.

В соответствии с подпунктом 2 п. 12 Индивидуальных условий договора при нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, а именно безналичная оплата товаров и услуг в сумме не менее 80% от суммы кредита, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 21,9% годовых в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Пунктом 1.2 Общих условий предоставления потребительского кредита «Экспресс» в ООО КБ «Аксонбанк» предусмотрено, что размер и срок кредита указаны в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Начисление процентов на просроченную часть основного долга не осуществляется.

Из п. 2.4 Общих условий следует, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях Договора. Проценты начисляются банком за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов производится на фактический остаток задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату погашения основного долга (включительно). На задолженность по основному долгу, не погашенную в срок, предусмотренный графиком аннуитетных платежей начисляется штраф (пени) в соответствии индивидуальными условиями кредита.

Согласно п. 3.4.2 Общих условий потребительского кредита, последний платеж по настоящему договору по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате процентов, штрафных санкций, а также иных платежей, предусмотренных настоящим договором, начисленных на дату совершения последнего платежа.

Пункт 3.4.7 Общих условий договора устанавливает, что при осуществлении заемщиком очередного платежа в меньшем размере, чем это установлено условиями настоящего договора, банк осуществляет списание в размере денежных средств, находящихся на текущем счете в порядке, установленном п. 3.8 Общих условий договора, а с недостающей суммы заемщик уплачивает банку пени и штрафы в размере и порядке, установленном Индивидуальными условиями договора.

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору dd/mm/yy между ООО КБ «Аксонбанк» и Ивановой А.С. (в настоящее время Григорян А.С.) был заключен договор поручительства №№ соответственно, в соответствии с пунктом 1.2. которого поручитель обеспечивают исполнение всех обязательств заемщика, возникших на основании кредитного договора в частности: по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, уплате комиссий и неустоек (пеней, штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности и других убытков, вызванных неисполнением и/или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика. Указанный договор поручительства сторонами был подписан.

Кредит в сумме 315 000 руб. был предоставлен заемщику dd/mm/yy на текущий счет заемщика, открытый в ООО КБ «Аксонбанк». Факт получения кредита ответчиком не оспаривается. Из выписки по счету видно, что dd/mm/yy 315000 рублей были выданы Гавриловой Ю.С. со следующими назначениями платежа: 15000 рублей - для оплаты страховки, 300 000 рублей - выдача со счетов физического лица.

График платежей (приложение № к договору) не пересматривался, согласно данному графику внесение платежей предусмотрено ежемесячно в сумме 11048 руб.52 коп, последний платеж до dd/mm/yy в сумме 10209 руб. 11 коп. График платежей составлен с учетом процентной ставки 15,90% годовых.

Согласно справочному расчету задолженности по состоянию на dd/mm/yy, представленному в судебном заседании представителем истца, за Гавриловой Ю.С. числится задолженность в размере 624798 руб. 33 коп., в том числе основной долг – 250645 руб. 25 коп., проценты за пользование основным долгом – 207880 руб. 26 коп., штраф за неисполнение обязательств по оплате кредита в размере 98024 руб. 09 коп., штраф за несвоевременную уплату процентов в размере 68248 руб. 73 коп. Расчет задолженности выполнен за период за период с dd/mm/yy по ставке 21,90% годовых.

Из выписок по счету, из расчетов задолженности усматривается, что платежи в погашение обязательств ответчиком Гавриловой Ю.С. вносились с нарушением условий договора, графика платежей.

На дату последнего платежа, внесение которого по условиям договора предусмотрено dd/mm/yy, заёмщик свои обязательства по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплату процентов, штрафных санкций, а также иных платежей, предусмотренных настоящим договором, не исполнил, в связи с чем кредитор вправе требовать возврата долга, процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных договором.

Приказом Банка России от 17.09.2018 № ОД-2423 у ООО КБ «Аксонбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Костромской области от 14.12.2018 ООО КБ «Аксонбанк» было признано несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В суд с настоящим иском ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось dd/mm/yy.

Истец просит взыскать долг с ответчика в размере 262925 руб. 25 коп., данные требования подлежат удовлетворению в части ввиду следующего.

Ответчиком Гавриловой Ю.С. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Как следует из материалов дела, а именно из графика платежей, заемщик обязан был производить гашение кредита в размере 11048 руб. 52 коп. в даты, указанные в графике, ежемесячно. График платежей составлен из процентной ставки по кредиту 15,90% годовых.

В связи с тем, что заемщик использовал всю сумму кредита, кредитор, исходя из положений п. 4 индивидуальных условий договора, вправе требовать возврата кредита и процентов за пользование им по ставке 21,90% годовых.

При этом суд учитывает, что новый график с процентной ставкой 21.90% не составлялся, аннуитетный платеж не пересматривался. На случай изменения процентной ставки выдача нового графика платежа, изменение аннуитетного платежа условиями договора не предусмотрено (перерасчет ежемесячных платежей предусмотрен только в случае частичного досрочного возврата кредита по письменному заявлению заемщика).

Суд, принимая во внимание положения Индивидуальных условия договора потребительского кредита, а также п. 1.2, 2.4, 3.4, 3.4.1, 3.4.2 Общих условий, а также графика и условий возврата кредита, и тот факт, что график платежей не изменялся, приходит к выводу, что гашение основного долга (не процентов) по данному договору должно осуществляться по графику, подписанному сторонами, и в указанных в нем размерах.

Уплату процентов, начисленных по ставке 21,90 %, заемщик производит за фактическое время пользования кредитом, не позднее определенного числа каждого календарного месяца, указанного в п. 6 Индивидуальных условий договора, за исключением последнего платежа.

Кроме того, из смысла приведенных выше Общих условий договора потребительского кредита, суд приходит к выводу, что начисление процентов на просроченную часть основного долга не осуществляется, так как на задолженность по основному долгу, не погашенную в срок, предусмотренный графиком платежей, начисляется штраф (пени) в соответствии с индивидуальными условиями договора, что следует из пунктов 1.2 и п. 3.4 Общих условий предоставления потребительского кредита.

Поскольку возврат кредита был предусмотрен ежемесячными платежами не позднее 22 числа каждого месяца, и график платежей не пересматривался сторонами, трехлетний срок исковой давности по требованиям банка о взыскании задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, а также штрафным санкциям истек dd/mm/yy по платежам со сроком внесения до dd/mm/yy включительно. Соответственно, после этой даты графиком платежей предусмотрено гашение кредита и процентов dd/mm/yy и далее ежемесячно.

Таким образом, за период с dd/mm/yy по день полного возврата кредита, истец вправе требовать с заемщика как сумму основного долга, так и проценты, начисленные по ставке 21,9% годовых, в соответствии с вышеприведенными условиями договора, а также неустойки, предусмотренные Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, так как срок исковой давности истцом по платежам, наступившим после указанной даты, не пропущен.

Так, согласно графику, истица обязалась внести по кредитному договору за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy восемь платежей по 11048 руб. 52 коп., что составляет 88388 руб. 16 коп., из которых 60610 руб. 36 коп. – основной долг.

Всего ответчиком на дату вынесения настоящего решения было уплачено в погашение задолженности по кредитному договору 94902 руб. 66 коп., которые зачислены истцом в погашение задолженности следующим образом: 64354,75 руб. – основной долг, 29916 руб. 61 коп. проценты за пользование кредитом, штрафы за неисполнение обязательств по оплате кредита – 349 руб. 24 коп., штрафы за несвоевременную уплату процентов 282,06 руб.

Как видно из графика платежей, на дату dd/mm/yy остаток задолженности по кредиту составлял - 254389 руб. 64 коп., доказательств уплаты долга на указанную сумму материалы дела не содержат, а значит по требованиям истца о взыскании задолженности в указанном размере и за указанный период (то есть за период с dd/mm/yy срок уплаты наступил dd/mm/yy и далее ежемесячно 22 числа) срок исковой давности не истек.

При этом, суд находит расчеты задолженности, представленные истцом в дело (по состоянию на dd/mm/yy и последующие), неверными, не соответствующим как условиям договора, заключенного между сторонами, так и возражениям ответчика Гавриловой Ю.С. о пропуске срока исковой давности. В частности, в расчетах истца, в нарушение условий п. 3.8 Общих условий договора потребительского кредита, платежи, поступившие от ответчика Гавриловой Ю.С. ввиду их недостаточности для полного исполнения обязательств по договору, зачислены в погашение задолженности по основному долгу, а не в счет задолженности по процентам. Кроме того, в нарушение п. 1.2 Общих условий договора, а также Индивидуальных условий договора потребительского кредита, истцом начисляются проценты на просроченную часть основного долга. Расчет задолженности по состоянию на dd/mm/yy, представленный представителем истца в судебном заседании, не учитывает также возражений ответчика о пропуске срока исковой давности.

С учетом изложенного, суд, исходя из условий договора заключенного между сторонами, а также с учетом внесенных ответчиком Гавриловой Ю.С. платежей после dd/mm/yy, возражений ответчика о пропуске срока исковой давности, приходит к выводу, что с ответчика Гавриловой Ю.С. подлежит взысканию основной долг в размере 254389 руб. 64 коп. (остаток задолженности по состоянию dd/mm/yy согласно графику платежей).

Расчет процентов за пользование кредитом по ставке 21,90 % годовых за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy, следующий:

Период/количество дней/формула/=проценты за период/=проценты за период с нарастающим итогом

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    31    7 540,81 * 31 / 365 * 21.9%    =140,26 р.    

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    30    15 291,12 * 30 / 365 * 21.9%=275,24 р.    = 415,50 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    31    23 036,55 * 31 / 365 * 21.9%= 428,48 р.    = 843,98 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    31    30 886,62 * 31 / 365 * 21.9%= 574,49 р.    = 1 418,47 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    28    39 133,79 * 28 / 365 * 21.9%= 657,45 р.    = 2 075,92 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    31    47 196,43 * 31 / 365 * 21.9%= 877,85 р.    = 2 953,77 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    14    55 459,98 * 14 / 365 * 21.9%= 465,86 р.    = 3 419,63 р.

06.05.2019    Оплата долга     3 419,63 р.-2 000,00    = 1 419,63 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    16    55 459,98 * 16 / 365 * 21.9% = 532,42 р.    = 1 952,05 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    31    63 742,94 * 31 / 365 * 21.9%= 1 185,62 р.    = 3 137,67 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    30    72 220,61 * 30 / 365 * 21.9%= 1 299,97 р.    = 4 437,64 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    31    80 727,86 * 31 / 365 * 21.9%= 1 501,54 р.    = 5 939,18 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    32    89 349,70 * 32 / 365 * 21.9%= 1 715,51 р.    = 7 654,69 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    29    98 155,01 * 29 / 365 * 21.9%= 1 707,90 р.    = 9 362,59 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    31    107 009,34 * 31 / 365 * 21.9%=1 990,37 р    = 11 352,96 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    31    116 046,96 * 31 / 365 * 21.9%= 2 158,47 р    .= 13 511,43 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    8    125 136,74 * 8 / 365 * 21.9    = 600,66 р.    = 14 112,09 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    22    125 136,74 * 22 / 366 * 21.9%=1 647,29 р    = 15 759,38 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    31    134 357,71 * 31 / 366 * 21.9%= 2 492,23 р.= 18 251,61 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    23    143 805,89 * 23 / 366 * 21.9%= 1 979,10 р.= 20 230,71 р.

16.03.2020    Оплата долга    20 230,71 р.-500,00    = 19 730,71 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    7    143 805,89 * 7 / 366 * 21.9%=602,33 р.    = 20 333,04 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    30    153 270,75 * 30 / 366 * 21.9%= 2 751,34 р.= 23 084,38 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    30    162 910,95 * 30 / 366 * 21.9%=2 924,39 р.= 26 008,77 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    3    172 635,38 * 3 / 366 * 21.9%= 309,89 р.    = 26 318,66 р.25.05.2020    Оплата долга 26 318,66 р.    -500,00    = 25 818,66 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    1    172 635,38 * 1 / 366 * 21.9%= 103,30 р.    = 25 921,96 р.

26.05.2020    Оплата долга     25 921,96 р.-500,00    = 25 421,96 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    2    172 635,38 * 2 / 366 * 21.9%= 206,60 р.    = 25 628,56 р.

28.05.2020    Оплата долга    25 628,56 р.-500,00    = 25 128,56 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    1    172 635,38 * 1 / 366 * 21.9%= 103,30 р.    = 25 231,86 р.

29.05.2020    Оплата долга     25 231,86 р.-500,00    = 24 731,86 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    3    172 635,38 * 3 / 366 * 21.9%=309,89 р.    = 25 041,75 р.

01.06.2020    Оплата долга    25 041,75 р.-500,00    = 24 541,75 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    2    172 635,38 * 2 / 366 * 21.9%=206,60 р.    = 24 748,35 р.

03.06.2020    Оплата долга     24 748,35 р.-500,00    = 24 248,35 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    5    172 635,38 * 5 / 366 * 21.9%= 516,49 р.    = 24 764,84 р.

08.06.2020    Оплата долга 24 764,84 р.    -550,00    = 24 214,84 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    7    172 635,38 * 7 / 366 * 21.9%=723,09 р.    = 24 937,93 р.

15.06.2020    Оплата долга 24 937,93 р.    -700,00    = 24 237,93 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    7    172 635,38 * 7 / 366 * 21.9%= 723,09 р.    = 24 961,02 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    30    182 525,47 * 30 / 366 * 21.9%= 3 276,48 р.= 28 237,50 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    31    192 511,66 * 31 / 366 * 21.9%= 3 570,93 р.= 31 808,43 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    31    202 631,41 * 31 / 366 * 21.9%= 3 758,65 р.= 35 567,08 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    30    212 908,66 * 30 / 366 * 21.9%= 3 821,88 р.=39 388,96 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    32    223 300,32 * 32 / 366 * 21.9%= 4 275,65 р.= 43 664,61 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    15    233 839,83 * 15 / 366 * 21.9%=2 098,81 р.= 45 763,42 р.

08.12.2020    Оплата долга     45 763,42 р.-260,00    = 45 503,42 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    6    233 839,83 * 6 / 366 * 21.9%= 839,52 р.    = 46 342,94 р.

14.12.2020    Оплата долга 46 342,94 р.    -650,00    = 45 692,94 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    8    233 839,83 * 8 / 366 * 21.9%= 1 119,36 р.    = 46 812,30 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    9    244 510,87 * 9 / 366 * 21.9%=1 316,75 р.    = 48 129,05 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    22    244 510,87 * 22 / 365 * 21.9%= 3 227,54 р.= 51 356,59 р.

dd/mm/yy- dd/mm/yy/    31    254 389,64 * 31 / 365 * 21.9%= 4 731,65 р. =56088,24

dd/mm/yy- dd/mm/yy/    28    254 389,64 * 28 / 365 * 21.9%= 4 273,75 р.=60361,99

dd/mm/yy- dd/mm/yy/    31    254 389,64 * 31 / 365 * 21.9%= 4 731,65 р.= 65093,64

23.04.2021    Оплата долга 65093,64 р.-1 000,00= 64 093,64 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    3    254 389,64 * 3 / 365 * 21.9%= 457,90 р.    = 64 551,54 р.

26.04.2021    Оплата долга 64 551,54 р.-500,00    = 64 051,54 р.

dd/mm/yy- dd/mm/yy/    8    254 389,64 * 8 / 365 * 21.9%= 1 221,07 р.    = 65 272,61 р.

04.05.2021    Оплата долга     65 272,61 р. -500,00    = 64 772,61 р.

dd/mm/yy- dd/mm/yy/    20    254 389,64 * 20 / 365 * 21.9%= 3 052,68 р.=67825,29

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    30    254 389,64 * 30 / 365 * 21.9%= 4 579,01 р.=72404,30

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    30    254 389,64 * 30 / 365 * 21.9%= 4 579,01 р.=76983,31    

dd/mm/yy- dd/mm/yy/    32    254 389,64 * 32 / 365 * 21.9%= 4 884,28 р.=81867,59

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    30    254 389,64 * 30 / 365 * 21.9%= 4 579,01 р.=86446,60

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    30    254 389,64 * 30 / 365 * 21.9%= 4 579,01 р.=91025,61

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    31    254 389,64 * 31 / 365 * 21.9%= 4 731,65 р.= 95 757,26

22.11.2021    Оплата долга 95 757,26-1 000,00    = 94 757,26 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    2    254 389,64 * 2 / 365 * 21.9% = 305,27 р.    = 94367,80 р.

24.11.2021    Оплата долга 94367,80 р.-1 000,00= 93 367,80 р.

dd/mm/yy- dd/mm/yy/    2    254 389,64 * 2 / 365 * 21.9%= 305,27 р.    = 93673,07 р.

26.11.2021    Оплата долга 93673,07 р. -1 000,00 = 92 673,07 р.

dd/mm/yy- dd/mm/yy/    3    254 389,64 * 3 / 365 * 21.9%= 457,90 р.    = 93 130,97р.

29.11.2021    Оплата долга 93 130,97р.-3 000,00    = 90 130,97 р.

dd/mm/yy- dd/mm/yy/    3    254 389,64 * 3 / 365 * 21.9%= 457,90 р.    = 90588,87 р.

02.12.2021    Оплата долга     90588,87 р.-700,00    = 89888,87 р.

dd/mm/yy- dd/mm/yy/    1    254 389,64 * 1 / 365 * 21.9%= 152,63 р.    = 90 041,50 р.

03.12.2021    Оплата долга 90 041,50 р.    -700,00= 89341,50 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    3    254 389,64 * 3 / 365 * 21.9%=457,90 р.    = 89799,40 р.

06.12.2021    Оплата долга 89799,40 р.    -1 990,00    = 87809,40 р.

dd/mm/yy- dd/mm/yy/    2    254 389,64 * 2 / 365 * 21.9%= 305,27 р.    = 88 114,67 р.

08.12.2021    Оплата долга    88 114,67 р.-1 000,00= 87 114,67 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    1    254 389,64 * 1 / 365 * 21.9%=152,63 р.    = 87 267,30 р.

09.12.2021    Оплата долга 87 267,30 р.    -1 000,00    = 86 267,30 р.

dd/mm/yy- dd/mm/yy/    1    254 389,64 * 1 / 365 * 21.9%=152,63 р.    = 86419,93 р.

10.12.2021    Оплата долга    86419,93 р -890,00    = 85529,93 р.

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    12    254 389,64 * 12 / 365 * 21.9%= 1 831,61 р.=87361,54

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    33    254 389,64 * 33 / 365 * 21.9%= 5 036,91 р.=92398,45

dd/mm/yy -dd/mm/yy/    29    254 389,64 * 29 / 365 * 21.9%= 4 426,38 р.=96824,83    

dd/mm/yy-dd/mm/yy/    6    254 389,64 * 6 / 365 * 21.9%= 915,80 р.     = 97740,63 р.

То есть, при расчете процентов за пользование кредитом, суд исходит из того, что платежи, поступившие от заемщика Гавриловой Ю.С., ввиду их недостаточности для полного исполнения обязательств по договору, погашают в первую очередь задолженность заемщика по процентам (просроченным), а не основной долг, что соответствует п. 3.8 Общих условий договора. При расчете процентов судом также учтены положения п. 1.2 Общих условий договора, а также платежи, внесенные Гавриловой Ю.С. после dd/mm/yy, в расчете они отражены.

Таким образом, с ответчика Гавриловой Ю.С. подлежат взысканию проценты по ставке 21,9% годовых за период с dd/mm/yy по день принятия судом решения в размере 97740,63 р., а также проценты по ставке 21,9 % годовых, начисленные на остаток задолженности по кредиту в размере 254 389 руб. 64 коп, начиная с dd/mm/yy по день полного погашения кредита.

Доводы ответчика Гавриловой Ю.С. о том, что банком неправомерно применяется ставка в размере 21,90% годовых, судом отклоняются. Применение процентной ставки 21.90% годовых соответствует как условиям договора, заключенного между сторонами договора, с которыми ответчик Гаврилова Ю.С. была ознакомлена и согласна, так и обстоятельствам дела.

Истец также просит в исковом заявлении взыскать с ответчиков в солидарном порядке штраф за несвоевременное погашение кредита в размере 73881,14 руб. и штраф за несвоевременную уплату процентов в размере 50619,64 руб. по состоянию dd/mm/yy, а также штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов в размере 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа с dd/mm/yy по день фактического исполнения обязательств.

    Как уже указывалось выше, в соответствии с подпунктом 1 п. 12 Индивидуальных условий договора заемщик уплачивает Банку штраф за несвоевременное погашение кредита и/или несвоевременную уплату процентов в размере 0,05% за каждый день просрочки платежа.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 330 ГК РФ).

    Разрешая требования истца о взыскании штрафа за несвоевременное погашение кредита и штрафа за несвоевременную уплату процентов по день фактического исполнения обязательства, суд принимает во внимание правовую позицию, изложенную Верховным судом в п. 14 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2016)" согласно которой, учитывая назначение института неустойки (пени) и их роль для надлежащего исполнения сторонами возникших гражданско-правовых обязательств, в п. 65 постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 г. № 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Согласно п. 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ №6, Пленума ВАС РФ №8 от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

В рассматриваемом случае штрафы, которые просит взыскать истец, представляет собой предусмотренную договором, заключенным между сторонами, меру гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств.

Статья 333 ГК РФ, закрепляя право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Истцом, согласно справочному расчету по состоянию на dd/mm/yy, исчислены по ставке 0,05% за каждый день просрочки: штрафы за неисполнение обязательств по уплате кредита в размере 98024 руб.,09 коп., а штраф за несвоевременную уплату процентов в размере 68248,73 руб.

Оценивая размеры штрафов на просроченный основной долг и просроченные проценты, исчисленные в соответствии с условиями договора, исходя из периода просрочки, соотношения сумм штрафов и размера нарушенных обязательств, учитывая, что предусмотренный размер неустойки (0,05% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки) превышает размер ключевой ставки Банка России, с учетом возражений ответчика, суд находит предъявленные ко взысканию штрафы на просроченный основной долг явно несоразмерными последствиям нарушения обязательства. Так, проценты по ст. 395 ГК РФ, начисленные на сумму основного долга в размере 254389 руб. 64 коп. за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy составляют 53470,26 руб., соответственно ниже указанной суммы неустойка уменьшению не подлежит.

Исходя из указанных выше обстоятельств, а также недопустимости освобождения должника от ответственности и необходимости обеспечения баланса прав и законных интересов истца и ответчиков, суд считает необходимым снизить исчисленные истцом штрафы за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов на день принятия судом решения, до 70 000 рублей, придя к выводу о том, что данные меры ответственности будут соответствовать размеру неисполненного обязательства с учетом конкретных обстоятельств данного дела, изложенных выше, а также условиям договора и требованиям закона.

Доводы ответчика Гавриловой Ю.С. о неправомерности начисления неустойки на просроченные проценты и ссылки при этом на п. 5 ст. 395 ГК РФ, являются необоснованными. Неустойка, о взыскании которой просит истец, предусмотрена договором, заключенным между сторонами, с которым ответчик была ознакомлена и согласна. Положения п. 5 ст. 395 ГК РФ в данном случае применению не подлежат.

Принимая во внимание то, что истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков штрафа за несвоевременное погашение кредита и штрафа за несвоевременную уплату процентов по день фактического исполнения обязательства, и учитывая положения Постановления Пленума Верховный Суд Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", суд считает необходимым удовлетворить требование истца в данной части, взыскав с Гавриловой Ю.С. в пользу ООО КБ « Аксонбанк» штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов в размере 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и кредита за каждый день просрочки, начиная с dd/mm/yy по день фактического исполнения обязательств.

Истец просит в исковом заявлении взыскать с задолженность по кредитному договору в солидарном порядке с ответчиков Гавриловой Ю.С. и Григорян (Ивановой) А.С., поскольку исполнение обязательств заёмщиком обеспечено поручительством Григорян (Ивановой) А.С.

Решая вопрос о солидарном порядке взыскания задолженности, суд учитывает следующие обстоятельства и положения закона.

Согласно п.6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Указанная норма закона не допускает бессрочного существования обязательства поручителей в целях установления определенности в существовании прав и обязанностей участников гражданского оборота.

В соответствии со статьей 190 названного выше Кодекса установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В п. 4.2 договора поручительства с Григорян (Ивановой) А.С. определено, что поручительство действует в течение всего срока действия кредитного договора и прекращается при полном исполнении обязательств по кредитному договору и обязательств по настоящему договору, а также в случаях, предусмотренных действующим законодательством. То есть договор поручительства не содержит условия о сроке его действия.

Поскольку поручительство является способом обеспечения исполнения обязательств должника перед кредитором, то ответственность поручителя перед кредитором возникает в момент неисполнения должником своих обязательств, а если обязательство по уплате долга исполняется по частям - в момент неуплаты соответствующей части.

Данная правовая позиция отражена в пункте 10 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2016), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации dd/mm/yy.

С учетом изложенного суд считает, что сторонами договора поручительства не был установлен срок, до которого поручительство сохраняет силу, а потому срок действия поручительства должен определяться по правилам пункта 6 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из смысла приведенных положений пункта 6 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что, если иное не предусмотрено договором, при прекращении поручительства в отношении основной суммы долга оно прекращается и в отношении производных требований, в том числе, требований об уплате неустойки на эту сумму независимо от того, что обязанность по уплате этой неустойки, равно как и по уплате основного долга, сохраняется для должника до момента фактического исполнения обязательства либо до его прекращения по иным основаниям.

Необходимо отметить, что указанный в пункте 6 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации срок не является сроком исковой давности, носит пресекательный характер и к нему не подлежат применению положения главы 12 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание условия договора поручительства, суд приходит к выводу, что в отношении требований о взыскании суммы долга по кредитному договору, которая должна была быть погашена заемщиком до dd/mm/yy (dd/mm/yy – дата обращения в суд с настоящим иском) и процентов, начисленных на этот долг, а также штрафов, оснований для взыскания их с поручителя не имеется.

Остаток задолженности по графику платежей со сроком внесения платежа после dd/mm/yy (по графику с датой платежа dd/mm/yy) составлял 41480,98 руб., поэтому с Гавриловой Ю.С. и Григорян А.С. следует взыскать в солидарном порядке в пользу ООО КБ «Аксонбанк» задолженность по кредитному договору на дату принятия судом решения в размере не более указанной суммы – 41480, 98 руб. коп., а также проценты за пользование кредитом после указанной даты, то есть с dd/mm/yy, с учетом сроков внесения платежей по графику.

Проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток кредита (основного долга) в сумме 41480,98 руб. за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy по ставке 21,9%, составят 10999,30 руб., исходя из следующего расчета:

17.11.2020    -23.11.2020     7    10 391,66 * 7 / 366 * 21.9%    = 43,53 р.

24.11.2020    -22.12.2020     29    20 931,17 * 29 / 366 * 21.9%=363,21 р.

23.12.2020    -31.12.2020     9    31 602,21 * 9 / 366 * 21.9%    =170,19 р.    

01.01.2021    -dd/mm/yy     22    31 602,21 * 22 / 365 * 21.9%=417,15р.

23.01.2021    -dd/mm/yy     31    41 480,98 * 31 / 365 * 21.9%= 771,55 р.

23.02.2021    -dd/mm/yy     28     41 480,98 * 28 / 365 * 21.9%=696,88 р.

23.03.2021    -22.04.2021    31     41 480,98 * 31 / 365 * 21.9%=771,55 р.    

dd/mm/yy-    24.05.2021    32    41 480,98 * 32 / 365 * 21.9%= 796,43 р.

25.05.2021    22.06.2021    29    41 480,98 * 29 / 365 * 21.9%= 721,77 р.

23.06.2021    22.07.2021    30    41 480,98 * 30 / 365 * 21.9%= 746,66 р.

23.07.2021    23.08.2021    32    41 480,98 * 32 / 365 * 21.9%= 796,43 р.

24.08.2021    22.09.2021    30    41 480,98 * 30 / 365 * 21.9%= 746,66 р.

23.09.2021    22.10.2021    30    41 480,98 * 30 / 365 * 21.9%= 746,66 р

23.10.2021    22.11.2021    31    41 480,98 * 31 / 365 * 21.9%= 771,55 р.

23.11.2021    22.12.2021    30    41 480,98 * 30 / 365 * 21.9%= 746,66 р.

23.12.2021    24.01.2022    33    41 480,98 * 33 / 365 * 21.9%= 821,32 р.

25.01.2022    22.02.2022    29    41 480,98 * 29 / 365 * 21.9%= 721,77 р.

23.02.2022    28.02.2022    6    41 480,98 * 6 / 365 * 21.9%    = 149,33 р.

Учитывая несоразмерность исковых требований последствиям нарушенного обязательства, по основаниям, изложенным выше, суд полагает необходимым снизить исчисленные штрафы на несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов, подлежащие взысканию с ответчиков в солидарном порядке, до 7000 рублей.

Требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование кредитом по ставке 21,9% годовых и штрафов по ставке 0,05% за каждый день просрочки по день фактического исполнения обязательств, подлежат удовлетворению с учетом вышеприведенных обстоятельств, с их исчислением начиная с dd/mm/yy.

На основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ), не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

    ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по оплате государственной пошлины понесены в размере 8864,57 рублей.

Требования истца о взыскании с ответчика Гавриловой, Григорян (Ивановой) суммы долга и процентов по кредитному договору удовлетворены судом частично с учетом возражений ответчика о пропуске срока исковой давности. К требованиям о взыскании штрафов с ответчика Гавриловой Ю.С. судом применены положения ст. 333 ГК РФ, а требования к поручителю в данном случае признаны судом неправомерными в части.

Таким образом, судебные расходы подлежат распределению пропорционально размеру удовлетворенных судом требований (в основе пропорции суд учитывает размеры основного долга): с ответчика Гавриловой И.Ю. подлежат взысканию судебные расходы в размере 8576,79 руб., из расчета: 8864,57/262925,25 (сумма основного долга, указанная в иске)*254389,64(сумма, взысканная судом), при этом в солидарном порядке с ответчика Гавриловой и Григорян (Ивановой) в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1398,54 рублей, из расчета: 8864,57/262925,25 (сумма основного долга, указанная в иске)* 41480,98(сумма, взысканная судом).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с Гавриловой Ю. С. в пользу ООО КБ «Аксонбанк»» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № от dd/mm/yy, по состоянию на dd/mm/yy, в размере 422130 руб. 27 коп, из которых: 254389,64 руб. – основной долг, 97740,63 руб. - проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 21,90% годовых, 70000 рублей - штраф за неисполнение обязательств по основному долгу и по плате процентов.

Взыскать с Гавриловой Ю. С. в пользу ООО КБ «Аксонбанк»» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»:

- проценты по ставке 21,90% годовых, начисленные на остаток кредита в размере 254389,64 руб., начиная с dd/mm/yy по день полного гашения кредита,

- штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05 % в день за каждый день просрочки платежа, начиная с dd/mm/yy по фактическую дату исполнения обязательств.

Взыскать в солидарном порядке с Гавриловой Ю. С. и Григорян А. С. в пользу ООО КБ «Аксонбанк»» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № от dd/mm/yy по состоянию на dd/mm/yy, в размере 59480,28 руб., из них: основной долг – 41480,98 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 21,90% за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy - 10999,30 руб., штраф за неисполнение обязательств по основному долгу и уплате процентов – 7000 руб.

Взыскать с Гавриловой Ю. С. и Григорян А. С. в солидарном порядке в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток кредита (основного долга) в сумме 41480,98 руб., начиная с dd/mm/yy по день полного погашения кредита по ставке 21,9% годовых, штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов в размере 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и кредита за каждый день просрочки, начиная с dd/mm/yy по день фактического исполнения обязательств.

Взыскать с Гавриловой Ю. С. в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в солидарном порядке судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8864 руб. 57 коп.

Взыскать с Гавриловой Ю. С. и Григорян А. С. в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в солидарном порядке судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1398,54 руб..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                      Н.С. Балаева

Мотивированное решение изготовлено 05 марта 2022 года.