Решение по делу № 2-2727/2018 от 20.03.2018

Дело №2-2727/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    28 апреля 2018 года                                                                                      г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

     председательствующего судьи Пашкиной О.А.,

     при секретаре Смирновой К.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Кругловой В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «БыстроБанк» (далее – истец, банк, кредитор, ПАО «БыстроБанк») обратилось в суд с иском к Кругловой В.Н. (далее – ответчик, заемщик, должник, Круглова В.Н.) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 53 482,27 руб. Исковые требования мотивированы следующим.

12 июля 2013 года между сторонами заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 120 000,00 руб., а ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит и уплачивать банку проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. Предусмотренные кредитным договором обязательства ответчиком надлежащим образом не исполняются, что выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга. По состоянию на 06 марта 2018 года общая сумма задолженности Кругловой В.Н. по кредитному договору составляет 53 482,27 руб., в том числе по основному долгу – 33 834,31 руб., по уплате процентов за пользование кредитом – 19 647,96 руб.

На основании ст.ст. 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в указанном размере, а также проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту из расчета 35% годовых, начиная с 07 марта 2018 года по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга, но не более чем по дату 10 декабря 2018 года. При подаче иска банк уплатил государственную пошлину в размере 1 804,47 руб., которую просит взыскать с ответчика.

Представитель истца, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, с ходатайством об отложении судебного заседания не обратился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Круглова В.Н. о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по месту регистрации, в судебное заседание не явилась, причины неявки не сообщила, с ходатайством об отложении судебного заседания не обратилась, судебная корреспонденция получена ответчиком лично. При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие ответчика Кругловой В.Н. в порядке ст. 167 ГПК РФ. До судебного заседания от ответчика Кругловой В.Н. поступил отзыв на исковое заявление, который приобщен к материалам дела.

Изучив и проанализировав материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

12 июля 2013 года между истцом и ответчиком Кругловой В.Н. заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с п.п. 1.1, 1.2 которого банк предоставил ответчику кредит в размере 120 000,00 руб. под 35% годовых. Согласно п. 1.2 кредитного договора кредит предоставлен ответчику сроком по 10 июля 2015 года.

Ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Факт предоставления банком 12 июля 2013 года кредита заемщику Кругловой В.Н. в размере 120 000,00 руб. подтверждается выпиской по счёту <номер> ответчика Кругловой В.Н., сторонами по делу не оспаривается.

27 ноября 2013 года между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение <номер>, которым согласован иной порядок и сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, срок для возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом установлен 12 декабря 2016 года.

29 сентября 2014 года между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение <номер>, которым согласован иной порядок и сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, срок для возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом установлен 10 декабря 2018 года.

Ответчиком допускаются просрочки во внесении очередных платежей в размере и по графику, установленных в п. 1.2 кредитного договора с учетом заключенных между сторонами дополнительных соглашений к нему.

06 марта 2018 года истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении кредита и уплате других платежей по кредитному договору. Требование банка оставлено ответчиком без ответа.

На день вынесения решения задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

В соответствии с учредительными документами истца и решением внеочередного общего собрания акционеров от 30.09.2014 (протокол от 02.10.2014 <номер>) наименование банка с ОАО «БыстроБанк» изменено на ПАО «БыстроБанк».

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде доказательствами.

Исковые требования истца ПАО «БыстроБанк» о взыскании с ответчика Кругловой В.Н. задолженности по кредитному договору <номер> от 12 июля 2013 года подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Исходя из ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Исходя из ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

12 июля 2013 года между истцом и ответчиком Кругловой В.Н. заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с п.п. 1.1, 1.2 которого банк предоставил ответчику кредит в размере 120 000,00 руб. под 35% годовых. Согласно п. 1.2 кредитного договора кредит предоставлен ответчику сроком по 10 июля 2015 года.

Факт предоставления банком 12 июля 2013 года кредита заемщику Кругловой В.Н. в размере 120 000,00 руб. подтверждается выпиской по счёту <номер> ответчика Кругловой В.Н., сторонами по делу не оспаривается.

Кредитный договор от 12 июля 2013 года <номер>, заключенный банком с Кругловой В.Н. в письменной форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанный кредитный договор не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.

Возражений по поводу обстоятельств заключения с ней вышеуказанного кредитного договора Круглова В.Н. суду не представила, на незаключенность этого договора не ссылалась, требований о признании договора (отдельных его положений) недействительными не заявляла.

27 ноября 2013 года между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение <номер>, которым согласован иной порядок и сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, срок для возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом установлен 12 декабря 2016 года.

29 сентября 2014 года между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение <номер>, которым согласован иной порядок и сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, срок для возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом установлен 10 декабря 2018 года.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Исходя из п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 819, ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размере и порядке, определенных договором.

Банк, являющийся кредитором по кредитному договору, свои договорные обязательства выполнил – денежные средства заемщику Кругловой В.Н. предоставил, что подтверждается выпиской по ее счету. Ответчик уплату основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом в установленные сторонами сроки и в согласованном размере не производил, то есть ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с кредитным договором у ответчика Кругловой В.Н. возникли обязательства перед банком по возврату кредита, уплате процентов за его использование, которые ответчиком в полном объеме не исполнены.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик Круглова В.Н. надлежащим образом не исполняла свои обязательства по кредитному договору, несвоевременно и не в полном объеме возвращала сумму кредитных средств, имеет задолженность по уплате процентов за пользование кредитом.

При этом суд отмечает, что в соответствии с пунктом 4.4 Общих условий кредитования физических лиц в ОАО «БыстроБанк» банк вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, установленные кредитным договором, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита банком ответчику было направлено требование от 06 марта 2018 года о досрочном погашении сумм по кредитному договору. Требование банка оставлено ответчиком без ответа.

В силу этого, исходя из указанных выше правовых норм, допущенных заемщиком нарушений сроков внесения очередных платежей по кредитному договору, банк обоснованно в соответствии с условиями кредитного договора и закона обратился с иском к заемщику о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств в подтверждение того, Круглова В.Н. надлежащим образом исполнила свои обязательства перед банком, ответчиком суду не представлено.

При изложенных обстоятельствах исковые требования банка о досрочном взыскании с Кругловой В.Н. задолженности по кредитному договору по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами подлежат удовлетворению.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен по правилам ст. 319 ГК РФ и признан верным, соответствующим договору. Данный расчет ответчиком при рассмотрении дела не оспаривался.

На момент рассмотрения дела банк настаивает на досрочном возврате ответчиком всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, на 06 марта 2018 года размер задолженности ответчика перед банком и подлежащий взысканию с Кругловой В.Н. в пользу истца составит 53 482,27 руб., в том числе по основному долгу – 33 834,31 руб., по процентам за пользование кредитом – 19 647,96 руб.

Доказательств об ином размере задолженности ответчиком суду не представлено.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Поскольку на день вынесения решения кредит, взятый у банка ответчиком, не погашен, на основании п. 2 ст. 809 ГК РФ законны и подлежат удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом из расчета 35% годовых, начисляемые на остаток основного долга 33 834,31 руб. с учетом его уменьшения в случае погашения, начиная с 07 марта 2018 года по день возврата кредита, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу (10 декабря 2018 года).

Суд отклоняет доводы ответчика о сложившейся тяжелой жизненной ситуации, ставшей причиной неплатежеспособности Кругловой В.Н., поскольку приведенные ответчиком в отзыве обстоятельства не являются основанием для освобождения от исполнения заемных обязательств перед истцом. Действуя добросовестно и разумно, ответчик имел возможность ознакомиться с условиями кредитного договора и при несогласии с ними мог отказаться от его заключения либо выступить с предложением о заключении договора на иных условиях. Суд отмечает, что заключением дополнительных соглашений от 27.11.2013 и 29.09.2014 банком осуществлялась реструктуризация долговых обязательств ответчика по кредитному договору, срок возврата суммы кредита изменен с 10 июля 2015 года на 10 декабря 2018 года. Указание ответчика на свою неплатежеспособность не является доказательством существенного нарушения банком условий договора и основанием для его расторжения.

Подлежат отклонению также доводы ответчика о злоупотреблении банком своим правом, поскольку по смыслу ст.ст. 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму. Исходя из п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В рассматриваемом деле не подлежат применению положения ст. 333 ГК РФ с учетом следующего.

Снижение размера процентов за пользование кредитом в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ не предусмотрено законом, поскольку согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, если отсутствует иное соглашение между сторонами (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Статья 333 ГК РФ предоставляет суду право уменьшения неустойки, как меры ответственности за нарушение обязательства, в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Из смысла приведенных норм права следует, что проценты за пользование суммой займа (кредита) являются элементом основного денежного обязательства, их размер устанавливается договором и снижению судом не подлежит. Требований о взыскании с ответчика неустойки (штрафа, пени) истцом не заявлялось.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, в силу ст. 98 ГПК РФ в его пользу с Кругловой В.Н. подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 804,47 руб., уплаченная истцом при подаче иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Кругловой В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Кругловой В.Н. в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору от 12 июля 2013 года <номер> по состоянию на 06 марта 2018 года в размере    53 482 руб. 27 коп., в том числе:

- по основному долгу в размере 33 834 руб. 31 коп.;

- по процентам за пользование кредитом в размере 19 647 руб. 96 коп.

Взыскивать с Кругловой В.Н. в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» проценты за пользование кредитом из расчета 35% годовых, начисляемые на остаток основного долга 33 834 руб. 31 коп. с учетом его уменьшения в случае погашения, начиная с 07 марта 2018 года по день возврата кредита, но не более чем по дату 10 декабря 2018 года.

Взыскать с Кругловой В.Н. в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 1 804 руб. 47 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики через Октябрьский районный суд г. Ижевска в течение месяца со дня вынесения решения.

Мотивированное решение изготовлено судьей на компьютере в совещательной комнате 28 апреля 2018 года.

Председательствующий судья:                                                        О.А. Пашкина