Решение по делу № 2-747/2019 от 15.11.2018

Дело <№ обезличен>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<дата> г. г. Химки Московской области

Химкинский городской суд Московской области в составе

судьи Тягай Н.Н.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу Страховая Компания «<данные изъяты>» о взыскании оплаченной страховой премии, неустойки, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО СК «<данные изъяты>», которым просил взыскать с ответчика в свою пользу страховую премию в размере 37 191,55 руб., неустойку в размере 36 819,63 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы. В обоснование заявленных требований указал, что при заключении <дата> между ПАО БАНК «<данные изъяты>» и ФИО1 кредитного договора <№ обезличен> на сумму 412 000,00 руб., в нарушение положений ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон РФ) истцу были навязаны дополнительные услуги по приобретению добровольного страхового полиса ПАО СК «<данные изъяты>»: от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж - <№ обезличен>, страховая премия по которому составила 37 191,55 руб. – по страхованию выезжающих за рубеж, и 1 957,45 руб. – по страхованию от несчастных случаев. Итого 39 149,00 руб. В предусмотренный законом срок <дата> истец обратился в ПАО СК <данные изъяты>» с заявлением о расторжении договоров страхования и возврате оплаченных страховых премий. Ответчик <дата> произвел частичную выплату истцу в размере 1 957,45 руб. А сумму в размере 37 191,55 руб. выплачивать отказался. <дата> истец в адрес ответчика направил претензию. Отказ от добровольного удовлетворения требований истца послужил основанием для обращения с настоящим иском в суд. Истец также произвел расчет неустойки согласно ст. 23 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей": 37 191,55 руб. Х 100 дней (с <дата> по <дата>) Х 1% = 36 819,63 руб.

    Истец в судебное заседание явился, поддержал заявленные требования по основаниям, изложенным в иске с учетом его уточнения, поданными <дата>, указав, что размер неустойки за период с <дата> по <дата> составляет 73 639,27 руб. (37 191,55 руб. Х 198 дней Х 1%), компенсацию морального вреда просил взыскать с размере 50 000,00 руб.

    Ответчик - представитель ПАО СК <данные изъяты>» в судебное заседание явился, исковые требования не признал, просил в иске отказать, по основаниям, изложенным в письменных возражениях. А также просил применить ст.333 ГК РФ к требованиям о взыскании неустойки и штрафа.

    Изучив материалы дела, заслушав доводы и возражения сторон, суд приходит к следующему:

Как установлено судом и следует из материалов дела, <дата> между истцом и <данные изъяты>» был заключен кредитный договор, по условиям которого ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 412000 руб. 00 коп. сроком на 41 месяц под 14% годовых.

В тот же день истец заполнил заявления на страхование и поручил <данные изъяты>» перевести с его банковского счета, открытого в <данные изъяты>» денежные средства в размере 39149 руб. 00 коп. в пользу ПАО СК «<данные изъяты>», выступающего в качестве представителя страховой компании ПАО СК «<данные изъяты>», в счет оплаты страховой премии по договору комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж.

<дата> истец обратился в ПАО СК «<данные изъяты> с заявлением о расторжении договоров страхования и возврате оплаченных сумм страховых премий.

ПАО СК <данные изъяты>» <дата> возвратило денежные средства по договору страхования от несчастных случаев в размере 1957 руб. 45 коп., указав, что страхования премия по страхованию выезжающих за рубеж в размере 37 191,55 руб. возврату не подлежит.

Пунктом 1 ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

В п. 3 указанной статьи установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с абз. 2 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Согласно п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (далее - Указание), принятого во исполнение приведенной нормы закона и вступившего в законную силу 02 марта 2016 года при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 4 Указания требования настоящего Указания не распространяются на следующие случаи осуществления добровольного страхования: осуществление добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности; осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию; осуществление добровольного страхования, являющегося обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации; осуществление добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

В соответствии с п. 5 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п. 6 Указания).

Пунктом 7 Указания установлено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 настоящего Указания.

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 16 Закона РФ условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п. 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, пп. 4 и 5 ст. 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, п. 2 ст. 16 Закона РФ, ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-I "О банках и банковской деятельности").

Разрешая заявленные требования о взыскании страховой премии, суд, проанализировав и оценив представленные в материалы дела доказательства, принимая во внимание, что истец является гражданином РФ, лечиться за пределами РФ не планировал, с подобного рода заявлениями в страховую компанию не обращался, допуск к выполнению профессиональной деятельности ему не требовался, участником международной системы страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств истец не являлся, с заявлением о возврате страховой премии обратился в установленные сроки, приходит к выводу о взыскании страховой премии, учитывая, что в нарушение Указания Банка России от 20 ноября 2015 года 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", являющегося обязательным для страховщика (ответчика), условия страхования не содержат условия о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

С учетом изложенного выше, доводы ответчика о добровольном заключении истцом договора страхования на изложенных условиях, суд отклоняет как необоснованные.

В силу положений ст. 23 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за нарушение срока возврата денежной суммы, оплаченной за страховой полис, исходя из следующего расчета: за период с 20.08.2018 г. по 05.03.2019 г. составляет 73 639,27 руб. (37 191,55 руб. Х 198 дней Х 1%).

Суд полагает, что размер неустойки, который просит взыскать истец, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства ответчиком, не соответствует размеру ущерба и значительно превышает стоимость самого приобретенного товара.

Суд, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, принимая во внимание заявление представителя ответчика о снижении неустойки, конкретные обстоятельства спора, степень вины ответчика, отсутствие неблагоприятных последствий для истца при нарушении обязательства со стороны ответчика, приходит к выводу о том, что размер неустойки, заявленной истцом ко взысканию, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства ответчиком, а также не отвечает требованиям разумности и справедливости, в связи с чем, суд полагает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, до 5 000 руб.

    Кроме того, в соответствии с п.6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» суд взыскивает с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф, который с применением ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по ранее изложенным мотивами определяет в размере 5 000,00 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Иск ФИО1 к Публичному акционерному обществу Страховая Компания «<данные изъяты>» о взыскании оплаченной страховой премии, неустойки, штрафа удовлетворить частично.

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховая Компания «<данные изъяты>» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 37 191,55 руб., неустойку в размере 5 000,00 руб., штраф в размере 5 000,00 руб.

В части, превышающий размер удовлетворенных требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу Страховая Компания <данные изъяты>» о взыскании неустойки, штрафа, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Химкинский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:                      Н.Н. Тягай

    Мотивированное решение изготовлено <дата>

Судья:                      Н.Н. Тягай