Решение по делу № 2-1139/2022 от 04.05.2022

Дело № 2 - 1139/2022                                копия

УИД    33RS0003-01-2022-001503-37                                        

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 июня 2022 года

    Фрунзенский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи                        Жемеровой Т.В.,

при секретаре                                Галиней А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по исковому заявлению «АйДи Коллект» к Королевой А.А. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском с вышеуказанным иском. В обоснование требований указано, что 19.07.2019 г. между ООО МК «МигКредит» и Королевой А.А. был заключен договор потребительского займа №... путём направления заявки (оферты) должником и акцептом данной заявки обществом фактическим предоставлением денежных средств. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Оферту на получения займа и Общие условия заключения. Возврат займа и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, являющимся частью договора.

При заключении договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления ООО «МигКредит» микрозаймов физическим лицам, Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Согласно п. 1.8. Общих условий заёмщик, ознакомившись с текстом ИУ или иного документа на сайте кредитора, указывает полученный в коротком текстовом сообщении одноразовый пароль (электронная подпись заёмщика) в специальном поле, тем самым выражая свое согласие с содержанием ИУ или иного документа. Кроме того, согласно п. 5.1.2.2. Правил, если заёмщик согласен с текстом Индивидуальных и Общих условий, он с помощью сайта направляет запрос на создание электронной подписи и направление ее на его номер мобильного телефона. Заёмщик подтверждает, что номер мобильного телефона, указанный им в Анкете-Заявлении, зарегистрирован на имя заёмщика и однозначно идентифицирует заёмщика в качестве получателя смс-сообщений. Стороны электронного взаимодействия исходят из того, что SlM-карта, соответствующая номеру мобильного телефона, находится в постоянном и законном владении и пользовании заёмщика.

В соответствии с п. 5.1.2.3. Правил кредитор, получив запрос заёмщика, направляет на указанный им в Анкете-Заявлении номер мобильного телефона в составе CMC-сообщения одноразовый пароль, который является электронной подписью. На основании п. 5.1.2.4. Правил заёмщик вводит электронную подпись в специальное поле на сайте, после чего кредитор производит аутентификацию электронной подписи. В случае успешного прохождения аутентификации для целей части 2 статьи 6 и части 1 статьи 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись заёмщика вносится в поле «подпись заемщика» Индивидуальных условий, которые с данного момента признаются равнозначными документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика, и соответственно, порождают идентичные такому документу юридические последствия.

Таким образом, с ответчиком был заключен договор займа в электронном виде - через «систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заём, что подтверждается письмом ООО «Мигкредит» об инициировании отправки сообщений Заемщику. Согласно п. 1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись -информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме, подписываемой обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Датой предоставления денежных средств признается дата зачисления денежных средств со счета общества на счет заемщика, а договор займа считается заключенным после фактической передачи денежных средств, т.е. с даты перечисления денежных средств со счета общества на счет заемщика. Согласно п.17 договора основная часть займа предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты (оператором которой является SBC Technologies). Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и предоставило денежные средства, что подтверждается статусом перевода денежных средств. Согласно п. 19 Договора в случае предоставления кредитором суммы потребительского займа, заёмщик обязуется возвратить кредитору сумму займа, проценты, а также иные платежи в размере, сроки и в порядке, предусмотренном настоящими договором и Общими условиями договора займа с ООО «МигКредит». По истечении срока, указанного в договоре, обязательства по вышеуказанному договору займа перед обществом ответчиком не исполнены.

Согласно п. 13 договора ответчик предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по Ддоговору любому третьему лицу без согласия заёмщика. 24.04.2021 г. ООО МК «МигКредит» уступило ООО «АйДиКоллект» права (требования) по Договору займа №... от 19.07.2019 г., заключенного с Королевой А.А., что подтверждается договором уступки прав(требований) №... от 18.05.2021 г. и выдержкой из выписки из приложения №1 к договору уступки прав (требований) №... от 18.05.2021 г. (реестр уступаемых прав)

В нарушение ст. 819 ГК РФ и Общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени ответчиком в полном объеме не исполнены. Истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся с 04.08.2019 по 18.05.2021 г. (дата уступки права (требования) в сумме 130549,19 руб., в том числе:

сумма задолженности по основному долгу - 48980,00 руб.;

сумма задолженности по процентам - 54712,00 руб.;

сумма задолженности по штрафам - 26857,19 руб.;

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

    Ответчик Королева А.А., извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, уважительность причин неявки не представила.

    В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.

    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

    В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ГК РФ (п.4 ст.434) и Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п.14 ст.7) отправка заемщикам кредитных договоров в электронной форме одобряется – они имеют такую же «силу», что и бумажная документация, скрепленная живыми подписями и синей (мокрой) печатью. Чтобы подтвердить юридическую значимость передаваемых документов необходимо использовать электронную цифровую подпись заёмщика в виде паролей либо секретных кодов. Обычно используется так называемая простая ЭЦП – это самая упрощенная цифровая подпись, процесс получения которой сводится к обмену смс-сообщениями между заёмщиком и кредитной организацией.

В соответствии со ст. 7 п. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи.

Установлено, что 19.07.2019 ООО МК «МигКредит» и Королева А.А. заключили договор займа №... путём направления заявки (оферты) заемщиком и акцептом данной заявки кредитором фактическим предоставлением денежных средств.

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Оферту на получения займа и Общие условия заключения, подписав договор заемщик подтвердил что ознакомлен с его условиями и обязался осуществлять возврат займа и уплату процентов ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Согласно условиям договора займа заемщику предоставлена сумма займа 48980 руб., проценты за пользование займом за весь срок пользования составили 54712 руб. – процентная ставка за пользование займом с 1 дня по 15 день 418,169%, в последующем уменьшается.

Согласно п. 13 Договора ответчик предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия заёмщика.

24.04.2021 ООО МК «МигКредит» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа №... от 19.07.2019, заключенного с Королевой А.А., что подтверждается договором уступки прав(требований) №... от 18.05.2021 г. и Выдержкой из выписки из Приложения №1 к Договору уступки прав (требований) №... от 18.05.2021 г. (Реестр уступаемых прав).

ООО «АйДи Коллект» уведомило должника о смене кредитора, предложив оплатить задолженность. Однако ответчик на уведомление не ответил, долг не погасил.

Согласно расчету истца задолженность образовалась с 04.08.2019 по 18.05.2021 (дата уступки права (требования) в сумме 130549,19 руб., в том числе:

сумма задолженности по основному долгу - 48980,00 руб.;

сумма задолженности по процентам - 54712,00 руб.;

сумма задолженности по штрафам - 26857,19 руб.;

Ответчиком расчет задолженности не оспорен, контррасчет не представлен.

Проверяя правильность произведенного истцом расчета, суд приходит к выводу о соответствии его требованиям Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п. 4 ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", процентная ставка в процентах годовых согласовывается кредитором и заемщиком и указывается в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа).

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (часть 23 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ введена Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ с 01.07.2019 (п. 2 ст. 3))

В силу ч. 1, ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365% годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2019 года, для микрофинансовых организаций для потребительских займов без обеспечения от 61 до 180 дней включительно свыше 30 000 руб. до 100 000 руб. включительно установлены Банком России в размере 365,000% при их среднерыночном значении 302,090%.

В связи с чем, на момент заключения договора между сторонами наименьшей величиной являлось среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых (302,090%), однако полная стоимость кредита 365,000% не превышает данное значение более чем на одну треть и не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащее применению для договоров, заключенных в III квартале 2019 года, а также не превышает 1% в день.

Таким образом, начисление истцом процентов за пользование кредитом, является обоснованным и не противоречит требованиям закона.

Кроме того, Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а именно п. 5 ст. 3 данного закона, установлено, что с 01.07.2019 до 31.12.2019 включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Начисленные проценты за пользование займом в сумме 81 569 руб. 19 коп. (54 712 руб.+26857,19 руб.), не превышает двукратного размера суммы потребительского кредита в сумме 48 980 руб..

Суд, проверив расчет истца, не оспоренный ответчиком, находит его верным, согласующимся с условиями договора и закона.

Таким образом, находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 3810 руб. 98 коп., уплаченной за подачу иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

    Исковые требования ООО «АйДи Коллект» - удовлетворить.

Взыскать с Королевой А.А., ... года рождения, в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору займа №... от 19.07.2019, образовавшуюся с 04.08.2019 по 18.05.2021 в размере 130 549 руб. 19 коп., из них: сумма задолженности по основному долгу – 48 980 руб., сумма задолженности по процентам за пользование займом – 54 712 руб., сумма задолженности по штрафу – 26 857 руб. 19 коп..

Взыскать с Королевой А.А., ... года рождения, в пользу ООО «АйДи Коллект» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 810 руб. 98 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления во Владимирский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Владимира.

Председательствующий судья        подпись         Т.В. Жемерова

Решение не вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в материалах дела № 2-1139/2022, находящегося в производстве Фрунзенского районного суда г. Владимира.

Секретарь с/заседания _____________________ А.А. Галиней