Решение по делу № 33-10025/2022 от 16.11.2022

Судья Маштакова М.Н.                            Дело № 33-10025/2022

№ 2-2412/2022

64RS0018-01-2022-000667-05

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

13 декабря 2022 года                                 город Саратов

Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:

председательствующего Бартенева Ю.И.,

судей Постникова Н.С., Негласона А.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Сазоновым Г.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чучук А.И. к страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании денежных средств в связи с отказом от договора по апелляционной жалобе Чучук А.И. на решение Октябрьского районного суда города Саратова от 09 сентября 2022 года, которым отказано в удовлетворении заявленных требований.

Заслушав доклад судьи Постникова Н.С., объяснения представителя ответчика – Журбенко В.В., полагавшей решения суда законным и обоснованным, изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия

установила:

Чучук А.И. обратился в суд с иском к страховому акционерному обществу (далее по тексту – САО) «ВСК», в котором просил взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в связи с односторонним отказом от исполнения договора страхования в виду досрочного погашения кредита в размере 192251 руб.

В обосновании заявленных требований указывал, что 17 марта 2020 года между истцом и ООО «Фольскваген Банк РУС» был заключен кредитный договор № 0256546/1 на сумму 2248554, 91 руб., процентная ставка по договору определена в размере 10,90%, а в случае поступления информации об отказе заемщика от личного страхования процентная ставка может быть увеличена до 14,9% годовых, срок действия договора до 25 февраля 2025 года.

17 марта 2020 года между истцом и САО «ВСК» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № 19000NI0730624314. Срок страхования равен периоду с 18 марта 2020 года по 17 марта 2025 года. Выгодоприобретателем является застрахованное лицо, в случае его смерти - наследники. Страховая сумма по договору страхования составляет 2248554,91 руб., размер страховой премии - 303554, 91 руб. Составной частью договора страхования является Программа добровольного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредиторов ООО «Фольксваген Банк РУС» Премиум А- Приложение 1 к договору страхования.

Согласно справке, выданной ООО «Фольксваген Банк Рус», обязательства по вышеуказанному кредитному договору истец полностью исполнил 04 октября 2021 года.

29 декабря 2021 года Чучук А.И. обратился в САО «ВСК» с заявлением об отказе от договора страхования и возврате части страховой премии в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору, однако его требования были оставлены без удовлетворения.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов в удовлетворении требований истца к САО «ВСК» о взыскании части страховой премии в связи с досрочным расторжением договора страхования от несчастных случаев и болезней было отказано.

Решением Октябрьского районного суда города Саратова от 09 сентября 2022 года отказано в удовлетворении заявленных исковых требований.

В апелляционной жалобе Чучук А.И. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении иска. В обоснование доводов выражает несогласие с выводами суда и оценкой доказательств по делу, указывает на нарушение судом норм материального права, выразившегося в неправильном определении обстоятельств, имеющих значение по делу и несоответствие выводов суда фактическим обстоятельствам дела. Указывает, что судом необоснованно не дана оценка п. 9.3 Правил добровольного страхования граждан от несчастных случаев.

Иные лица на заседание судебной коллегии не явились, извещены о заседании надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела ходатайств в апелляционную инстанцию не представили, о причинах неявки не сообщили. Информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела размещена на официальном сайте Саратовского областного суда (http://oblsud.sar.sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство).

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для его отмены.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, Чучук А.И. обратился в суд с иском к САО «ВСК», в котором просил взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в связи с односторонним отказом от исполнения договора страхования в виду досрочного погашения кредита в размере 192251 руб.

В обосновании заявленных требований указывал, что 17 марта 2020 года между истцом и ООО «Фольскваген Банк РУС» был заключен кредитный договор № 0256546/1 на сумму 2248554, 91 руб., процентная ставка по договору определена в размере 10,90%, а в случае поступления информации об отказе заемщика от личного страхования процентная ставка может быть увеличена до 14,9% годовых, срок действия договора до 25 февраля 2025 года.

17 марта 2020 года между истцом и САО «ВСК» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № 19000NI0730624314. Срок страхования равен периоду с 18 марта 2020 года по 17 марта 2025 года. Выгодоприобретателем является застрахованное лицо, в случае его смерти - наследники. Страховая сумма по договору страхования составляет 2248554,91 руб., размер страховой премии - 303554, 91 руб. Составной частью договора страхования является Программа добровольного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредиторов ООО «Фольксваген Банк РУС» Премиум А- Приложение 1 к договору страхования (разработаны на правилах № 167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода).

По условиям страхования Программы, добровольного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита ООО «Фольксваген Банк Рус» (далее - Программа) договор страхования досрочно прекращается в следующих случаях (п. 5 Программы): смерти застрахованного, не квалифицированной в качестве страхового случая; исполнения страховщиком обязательств в полном объеме; отказа страхователя от договора (в день поступления к страховщику заявления о расторжении договора). Страхователь вправе добровольно отказаться от договора страхования, обратившись в дилерский центр, в котором был заключен договор страхования (п. 5.2 Программы).

Если с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 календарных дней, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме (п. 5.2.2 Программы) (период охлаждения). При отказе страхователя от договора в иных случаях, возврат страховой премии или ее части не производится (п. 5.2.3 Программы).

Согласно справке, выданной ООО «Фольксваген Банк Рус», обязательства по вышеуказанному кредитному договору истец полностью исполнил 04 октября 2021 года.

29 декабря 2021 года Чучук А.И. обратился в САО «ВСК» с заявлением об отказе от договора страхования и возврате части страховой премии в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору, однако его требования были оставлены без удовлетворения.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов в удовлетворении требований истца к САО «ВСК» о взыскании части страховой премии в связи с досрочным расторжением договора страхования от несчастных случаев и болезней было отказано.

Исследовав и оценив доказательства в их совокупности по правилам ст. ст. 55, 67, 71 ГПК РФ, на основании положений ст. ст. 1, 421, 934, 958 ГК РФ, Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд первой инстанции обоснованно постановил указанное выше решение, поскольку исходя из условий договора страхования от 17 марта 2020 года, факт наличия реальной задолженности (или ее отсутствия) для определения страховой суммы значения не имеет, поскольку размер страховой выплаты установлен в определенном размере в соответствии с условиями, изложенными в полисе страхования от несчастных случаев и болезней, а именно в размере остатка ссудной задолженности, указанной в первоначальном графике платежей на момент страхового случая.

Суд апелляционной инстанции соглашается с выводами суда первой инстанции.

Районный суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом первой инстанции применены верно.

Доводы жалобы о том, что судом при принятии решения не учтен п. 9.3 Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода, не может повлечь отмену судебного акта, поскольку данным пунктом определяется размер страховой выплаты, в связи со страховым случаем, а не порядок возврата части страховой премии по формуле, в случае отказа от договора страхования. Кроме того, истцом неверно толкуются условия договора страхования от 17 марта 2020 года, из которого следует, что он заключен на основании Программы добровольного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредиторов ООО «Фольксваген Банк РУС» Премиум А.

Учитывая требования закона и установленные судом обстоятельства, суд правильно разрешил возникший спор, а доводы, изложенные в апелляционной жалобе, являются необоснованными, направлены на иное толкование норм действующего законодательства, переоценку собранных по делу доказательств и не могут служить основанием для отмены решения суда.

В целом доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали изложенные выводы и выводы суда первой инстанции, направлены на переоценку собранных по делу доказательств, в связи с чем не могут служить основанием для отмены или изменения решения суда.

Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 327.1, 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Октябрьского районного суда города Саратова от 09 сентября 2022 года оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Апелляционное определение в окончательной форме изготовлено 20 декабря 2022 года.

Председательствующий

Судьи