Решение по делу № 33-2209/2022 от 04.05.2022

Докладчик Уряднов С.Н. Апелляционное дело № 33-2209/2022

Судья Михайлова А.Л. Гражданское дело № 2-1385/2022

УИД 21RS0025-01-2022-000140-59

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

1 июня 2022 года г. Чебоксары

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Шумилова А.А.,

судей Уряднова С.Н., Димитриевой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Герасимовой О.Ю.

рассмотрела в открытом судебном заседании в помещении Верховного Суда Чувашской Республики гражданское дело по иску Анисова А.Д. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитного договора незаключенным, поступившее по апелляционной жалобе Анисова А.Д. на решение Московского районного суда г. Чебоксары Чувашской Республики от 24 марта 2022 года.

Заслушав доклад судьи Уряднова С.Н., судебная коллегия

установила:

Анисов А.Д. обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», банк) о признании кредитного договора № от 6 мая 2020 года незаключенным, мотивируя исковые требования тем, что в период его работы в АО «Сибзарубежстрой» в 2017 году на его имя была оформлена зарплатная карта ПАО «Сбербанк» со счетом №. После увольнения операции по карте не производились.

6 мая 2020 года неизвестные лица без его согласия и ведома, используя сведения о персональных данных и банковской карте, дистанционно, в электронном виде заключили от его имени договор потребительского кредита на сумму 265909 руб. 09 коп., которая была зачислена на указанный выше счет.

О выдаче кредита ему стало известно из SMS-сообщений на телефон с номера 900. Указанную денежную сумму он не получал и не распоряжался ею.

Он не заключал с банком соглашение о возможности заключения кредитных договоров в электронном виде с использованием системы «Сбербанк Онлайн», а также об использовании электронной подписи.

9 мая 2020 года следственным отделением ОМВД России по Моргаушскому району Чувашской Республики в отношении неустановленного лица по указанному факту было возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного пунктами «в, г» ч. 3 ст. 158 Уголовного кодекса РФ. Он, Анисов А.Д., признан потерпевшим по этому уголовному делу.

Постановлением от 27 сентября 2020 года расследование по делу приостановлено на основании п. 1 ч. 1 ст. 208 Уголовно-процессуального кодекса РФ с одновременным розыском лиц, совершивших преступление.

Банк требует от него исполнения обязательств по кредитному договору, предпринимает меры по принудительному взысканию долга. На основании исполнительной надписи нотариуса возбуждено исполнительное производство.

В судебном заседании истец Анисов А.Д. исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» Ижендеева Н.М. просила отказать в удовлетворении иска.

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики, рассмотрев предъявленные исковые требования, 24 марта 2022 года принял решение, которым постановил:

«отказать в удовлетворении исковых требований Анисова А.Д. о признании незаключенным кредитного договора № от 6 мая 2020 года».

Принимая такое решение, суд, сославшись на положения статей 1, 8 12, 160, 421, 432, 434, 807, 819, 820, 847 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи», статей 5, 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», разъяснения, приведенные в п. 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», исходил из того, что кредитный договор между сторонами заключен, распоряжения о зачислении денежных средств совершены посредством использования счета заемщика, банковской карты, а также зарегистрированного на истца номера телефона. Письменная форма кредитного договора сторонами была соблюдена, все документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), подписаны с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». Суд также указал, что при оформлении кредитного договора через систему «Сбербанк Онлайн» у Банка отсутствовали основания полагать, что данные действия происходят без согласия истца либо третьими лицами, поскольку реквизиты банковской карты известны только Анисову А.Д., при этом каждая операция подтверждалась одноразовым паролем, направленным на номер сотового телефона истца. Об утрате карты и телефона истец банк не уведомлял, как и не уведомлял о том, что информация о ПИН и реквизитах карты стала доступной третьим лицам, либо о несанкционированном использовании карты, реквизитов карты, ПИН.

Суд отклонил доводы истца о том, что он не давал согласие на заключение договора в электронном виде и не подписывал кредитный договор.

При разрешении спора суд не принял во внимание и доводы истца о совершении в отношении него мошеннических действий, сославшись на отсутствие вступившего в законную силу приговора суда.

С указанным решением не согласился истец Анисов А.Д., подавший апелляционную жалобу на предмет его отмены по мотивам незаконности и необоснованности с принятием по делу нового решения об удовлетворении иска.

В апелляционной жалобе истец указал на то, что суд первой инстанции необоснованно признал установленным факты совершения им, а не другим лицом, с помощью его личных данных с использованием при входе в систему «Сбербанк Онлайн» постоянного и одноразовых паролей, которые являются аналогом собственноручной подписи, необходимых действий для заключения кредитного договора, подписания индивидуальных условий потребительского кредита от 6 мая 2020 года, а также, совершения им операций по распоряжению поступившими на его банковскую карту денежными средствами, при том, что в дело ответчиком не были представлены протокол проведения операции/действия в автоматизированной системе банка, журнал регистрации входов в «Сбербанк-Онлайн», а также выписки SMS-сообщений с номера 900, направленных банком на номер его телефона с кодом подтверждения операций и информацией о списании денежных средств. Его доводы о том, что заявление в виде электронного документа через сеть «Интернет» по установленной банком форме «Индивидуальные условия потребительского кредита» он не оформлял и не отправлял ответчику, пароль из SMS не вводил ни в ответном SMS-сообщении, ни в мобильном приложении, ни на сайте, банком не опровергнуты. Ответчиком не предоставлено доказательств, принятия надлежащих мер по идентификации заёмщика при заключении кредитного договора удаленно с использованием сети Интернет, в том числе по голосу. Суд также не учел, что ему не было известно о заключении между ним и ответчиком договора банковского обслуживания (далее – ДБО) при получении им зарплатной банковской карты, предусматривающего возможность заключения кредитного договора с использованием системы «Сбербанк Онлайн» через сеть Интернет. Полагает, что мошеннические действия по завладению денежными средствами с использованием его банковской карты были совершены с участием сотрудников ПАО «Сбербанк», имеющих доступ к информации о его персональных данных, номерах банковской карты и счёта. Указанное свидетельствует о заключении спорного договора с нарушением действующего законодательства. Суд также не учел, что после случившегося он сразу обратился в полицию.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции истец Анисов А.Д. не явился, ответчик ПАО «Сбербанк России» явку представителя в суд не обеспечило, будучи извещенными о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции с учетом требований, предусмотренных ст.327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом.

В случае, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (п. 2 ст.433 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Исходя из положений названной нормы Кодекса к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита.

Возможность заключения кредитного договора в электронном виде между клиентом и банком через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена Условиями банковского обслуживания, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит (далее - ОУ).

В соответствии с п. 1.2 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (далее также Условия) договор банковского обслуживания (далее также ДБО) считается заключенным с момента получения банком лично от Клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного клиентом собственноручно, при предъявлении Клиентом документа, удостоверяющего личность.

Пунктом 1.1 Условий предусмотрено, что Условия и заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности являются заключенным между Клиентом и ПАО Сбербанк договором банковского обслуживания.

Судом установлено, что заявление на банковское обслуживание было подписано Анисовым А.Д. собственноручно 27 февраля 2013 года (л.д. 36). Это обстоятельство им не оспаривается.

В заявлении истец подтвердил факты уведомления о размещении Условий банковского обслуживания физических лиц, Тарифов на официальном сайте ПАО Сбербанк России и в подразделениях ПАО Сбербанк России, ознакомления с указанными документами, а также подтвердил свое согласие с ними и обязался их выполнять, подтвердил присоединение к ДБО.

Пунктом 3.9.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(-ые) договор(-ы), в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (подпункт 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (подп. 3.9.1.2).

По условиям пункта 1.10 этих же Условий с использованием карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания.

В этой связи довод апелляционной жалобы Анисова А.Д. о том, что ему не было известно о заключении между ним и ответчиком договора банковского обслуживания (далее – ДБО) при получении им зарплатной банковской карты, предусматривающего возможность заключения кредитного договора с использованием системы «Сбербанк Онлайн» через сеть Интернет, судебной коллегией отклоняется.

В соответствии п. 4.23 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк Клиент обязан обеспечить безопасное, исключающее несанкционированное использование, хранение средств доступа, предусмотренных условиями банковского обслуживания, не передавать средства доступа третьим лицам. В случае утраты средств доступа, ПИНа или карты, а также в случае возникновения риска незаконного использования средств доступа или карты, Клиент обязан немедленно уведомить об этом Банк через доступные каналы (подразделение Банка, контактный центр Банка).

Банк не несет ответственности за ошибки Клиента или дублирование какого-либо из данных им поручений или распоряжений. В случаях необоснованного или ошибочного перечисления Клиентом денежных средств получателям Клиент самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств с их получателями (п. 4.24 Условий).

Банк не несет ответственности в случае если информация о счетах Клиента, карте, контрольной информации клиента, логине (идентификаторе пользователя), паролях системы «Сбербанк Онлайн», коде Клиента или проведенных Клиентом операциях станет известно иным лицам в результате прослушивания или перехвата информации в каналах связи во время их использования (п. 6.3 Условий).

Банк не несет ответственности в случае если информация о карте, ПИНе, контрольной информации Клиента, логине (идентификаторе пользователя), паролях системы «Сбербанк Онлайн», коде Клиента станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения Клиентом условий их хранения и использования (п. 6.4 Условий).

В соответствии с п. 3.2 Приложения 1 Условий система «Сбербанк Онлайн» обеспечивает: - возможность совершения Клиентом операций по счетам карт, вкладам и иным счетам, открытым в Банке, а также оказания Клиенту иных финансовых услуг (далее услуги); - доступ к информации о своих счетах, вкладах и других приобретенных банковских продуктах и услугах; - возможность совершать действия по получению от Банка, формированию, направлению в Банк электронных документов (в том числе для целей заключения договоров между Клиентом и Банком), а также по подписанию электронных документов аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью Клиента (далее - действия).

Согласно п. 3.7 Приложения 1 Условий доступ Клиента к услугам системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании логина (идентификатора пользователя) и постоянного пароля, которые Клиент может получить одним из следующих способов:

- получить через устройство самообслуживания с использованием своей основной карты. Операция получения логина (идентификатора пользователя) и постоянного пароля подтверждается ПИН-кодом;

- самостоятельно определить через удаленную регистрацию на сайте Банка на странице входа в «Сбербанк Онлайн» с использованием своей основной карты. Операция создания логина (идентификатора пользователя) и постоянного пароля подтверждается одноразовым паролем, который направляется на номер телефона Клиента, зарегистрированный для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) по карте.

В соответствии с п. 3.8 Приложения 1 Условий операции в системе «Сбербанк Онлайн» Клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн». Одноразовые пароли Клиент может получить:

- в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного Клиентом к услуге «Мобильный банк» (при выборе данного способа получения одноразового пароля в системе «Сбербанк Онлайн»);

- в Push-уведомлении (при выборе данного способа получения одноразового пароля в системе «Сбербанк Онлайн»).

Согласно п. 3.9 Приложения 1 Условий постоянный и одноразовый пароли, введенные Клиентом в системе «Сбербанк Онлайн» для целей подписания электронного документа являются аналогом собственноручной подписи Клиента. Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные и переданные с использованием постоянного и/или одноразового пароля, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствия совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

При размещении в системе «Сбербанк Онлайн» электронного документа или ссылки на электронный документ, который содержит условия договора, такой документ признается направленным Банком Клиенту. Согласие Клиента заключить предлагаемый договор/направление предложения Клиента Банку заключить кредитный договор может быть дано путем непосредственного направления постоянного и/или одноразового пароля, либо в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи. Порядок функционирования системы «Сбербанк Онлайн» позволяет достоверно установить, что формируемые и передаваемые внутри системы электронные документы исходят от сторон по договору.

Банк фиксирует результат проверки аналога собственноручной подписи, введенного Клиентом при совершении действий через систему «Сбербанк Онлайн» и по запросу Клиента формирует документ с указанием на результат проверки аналога собственноручной подписи на бумажном носителе.

Банк обеспечивает неизменность подписанного аналогом собственноручной подписи Клиента электронного документа и возможность подтверждения факта подписания Клиентом конкретного документа. Документальным подтверждением факта оказания Клиенту услуги, совершения Клиентом операции/действия является протокол проведения операций/действия в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию Клиента (в том числе, использование Клиентом аналога собственноручной подписи) и оказание услуги, совершение операции/действия в такой системе.

По факту заключения договора в электронной форме Банк направляет Клиенту на все номера мобильных телефонов, подключенных к услуге «Мобильный банк», SMS-сообщение и/или Push-уведомление на мобильное устройство Клиента с установленным мобильным приложением банка о заключении договора, которое является подтверждением заключения такого договора.

Пунктом 3.12 Приложения 1 Условий предусмотрено, что Клиент самостоятельно и за свой счет обеспечивает подключение своих вычислительных средств к сети Интернет, доступ к сети Интернет, а также обеспечивает защиту собственных вычислительных средств от несанкционированного доступа и вредоносного программного обеспечения.

В соответствии с пунктом 3.20.2 Приложения 1 Условий Банк не несет ответственность за последствия компрометации логина (идентификатора пользователя), постоянного и/или одноразовых паролей клиента, а также за убытки, понесенные клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

Согласно пункту 3.21.1 Приложения 1 Условий Клиент обязан хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои логин (идентификатор пользователя), постоянный пароль и одноразовые пароли.

В соответствии с п. 3.23.2 Приложения 1 Условий Клиент уведомлен и соглашается с тем, что обеспечение безопасности данных, хранящихся на собственных мобильных устройствах, а также личной конфиденциальной информации обеспечивается непосредственно Клиентом.

Судом установлено, что по состоянию на 6 мая 2020 года в пользовании истца находилась банковская карта № ****3717, привязанная к счету ****7797, что подтверждается заявлением о перевыпуске карты от 13 апреля 2020 года.

29 апреля 2020 года Анисов А.Д. самостоятельно подключил «Мобильный банк» к вышеуказанной карте со счетом № ****7797, привязав к номерам мобильного телефона 7****2710, 7****1587, 7****9079 (л.д. 42).

6 мая 2020 года 15:45 Анисов А.Д. зарегистрировался в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка). Для доступа к системе «Сбербанк Онлайн» истец провел удаленную регистрацию на странице входа в «Сбербанк Онлайн» с использованием номера телефона, подключенного к услуге «Мобильный банк» и реквизитов банковской карты. Операция создания идентификатора пользователя и постоянного пароля подтверждена одноразовым паролем, который был направлен на подключенный к сервису «Мобильный банк» номер телефона клиента. SMS-сообщениях на номер телефона истца банк предупредил, чтобы клиент никому не сообщал пароль и если вход в систему «Сбербанк Онлайн» осуществлен не им, необходимо обратиться в контактный центр.

В 15:51:54 клиентом была размещена заявка на получение потребительского кредита через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн»; с номера телефона 7****9079 пришло SMS -подтверждение заявки на кредит с введением одноразового кода; в 16:08:16 на этот же номер телефона отправлено SMS с одноразовым кодом для подтверждения условий по кредиту, произведен ввод одноразового кода подтверждения; в 16:15 кредит в сумме 265909 руб. 09 коп. был зачислен на карту клиента № ****3717, привязанную к счету ****7797 (л.д. 41, 45, 62, 63).

В судебном заседании суда первой инстанции от 24 марта 2022 года Анисов А.Д. подтверждал получение им от ПАО «Сбербанк России» SMS сообщений (л.д. 153 обор. стор.).

Детальная информация по заявке на кредит, являющаяся офертой истца, содержала существенные условия договора и выражала намерение Анисова А.Д. заключить договор о предоставлении кредита, на что банк предложил подтвердить заявку, ознакомиться с условиями и после совершения истцом указанных действий перечислил требуемую денежную сумму на счет истца, то есть акцептовал оферту.

С учетом вышеизложенного, материалами дела подтверждается, что 6 мая 2020 между ПАО «Сбербанк России» и Анисовым А.Д. заключен письменный кредитный договор на сумму 265909 руб. 09 коп. на срок 60 месяцев под 19,90% годовых путем подписания в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», в связи с чем, исходя из Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, суд первой инстанции правомерно указал, что полученное банком сообщение клиента с цифровым кодом явилось основанием для осуществления перевода кредитных средств на карту клиента.

Поступление денежных средств в размере 265909 руб. 09 коп. подтверждается также детализацией операций по карте, и не оспаривается истцом (л.д. 39).

Требование о наличии подписи в договоре также считается выполненным, поскольку сторонами был использован способ, предусмотренный договором и позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю, что соответствует положениям ст. 160 ГК РФ.

При таких обстоятельствах считать кредитный договор между сторонами незаключенным не имеется.

Доводы истца Анисова А.Д. о том, что он не оформлял заявку на кредит и не отправлял ответчику, пароль из SMS не вводил ни в ответном SMS -сообщении, ни в мобильном приложении, ни на сайте, не опровергают факт заключения кредитного договора в системе «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с использованием номера телефона истца, подключенного к услуге «Мобильный банк», и реквизитов банковской карты Анисова А.Д., с зачислением на эту банковскую карту суммы кредита.

Принимая во внимание, что в соответствии с Условиями банковского обслуживания, именно клиент несет ответственность за защиту собственных вычислительных средств от несанкционированного доступа и вредоносного программного обеспечения, обеспечивает безопасность данных, хранящихся на собственных мобильных устройствах, а также личной конфиденциальной информации, и банк не несет ответственности за последствия компрометации логина (идентификатора пользователя), постоянного и/или одноразовых паролей клиента, а также за убытки, понесенные клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц, оснований у ПАО «Сбербанк России» полагать, что от имени Анисова А.Д. при заключении договора действовало иное лицо, не имелось.

Каких-либо положений закона, либо условий заключенного между сторонами договора банковского обслуживания, вопреки доводам апелляционной жалобы истца, ответчик не нарушил, в силу п. 3.7 Приложения 1 Условий при заключении кредитного договора удаленно с использованием сети Интернет, идентификация заемщика по голосу не является обязательной процедурой.

В материалы дела ПАО «Сбербанк России» были представлены выписки SMS-сообщений с номера 900 и Push-уведомлений, направленных банком на номер телефона Анисова А.Д. с кодом подтверждения операций и информацией о списании денежных средств (л.д. 41, 62, 63), протокол проведения операции/действия в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» (л.д. 45).

Указанными письменными доказательствами опровергается довод апелляционной жалобы истца о непредставлении ответчиком доказательств принятия надлежащих мер по идентификации заёмщика при заключении кредитного договора удаленно с использованием сети Интернет.

Доводы апелляционной жалобы Анисова А.Д. о том, что мошеннические действия по завладению денежными средствами с использованием его банковской карты были совершены с участием сотрудников ПАО «Сбербанк», имеющих доступ к информации о его персональных данных, номерах банковской карты и счёта, являются предположениями, неподтвержденными какими-либо доказательствами.

То обстоятельство, что после случившегося Анисов А.Д. обратился в полицию, вместо того, что после получения SMS-сообщений о входе в систему «Сбербанк Онлайн» посторонних лиц от его имени, обратиться в сам банк, чтобы заблокировать операции, при том, что по времени операции с момента входа в систему от его имени и до списания с его кредитной карты денежных средств занимали несколько часов, не может повлечь признания договора незаключенным.

В целом доводы апелляционной жалобы повторяют позицию истца, заявленную в суде первой инстанции, сводятся к несогласию с изложенными выводами суда, оценкой фактических обстоятельств дела, основаны на неверном толковании норм материального права, в связи с чем не влияют на правильность принятого судом решения.

Таким образом, оснований для отмены или изменения принятого по делу решения по доводам апелляционной жалобы истца, судебная коллегия не усматривает.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 199, 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

оставить решение Московского районного суда г. Чебоксары Чувашской Республики от 24 марта 2022 года без изменения, апелляционную жалобу Анисова А.Д. без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение трех месяцев в кассационном порядке в Шестой кассационный суд общей юрисдикции путем подачи кассационной жалобы через Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики.

Председательствующий А.А. Шумилов

Судьи: С.Н. Уряднов

Л.В. Димитриева

Апелляционное определение изготовлено в окончательной форме 2 июня 2022 года.