Решение по делу № 2-1225/2015 от 05.05.2015

Дело № 2-1225/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июня 2015 года

Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего судьи Димитровой Т.В.,

при секретаре Галямовой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Федоровой Е. А. к Закрытому акционерному обществу «Связной Банк» о возложении обязанности предоставить копии документов по договору на выпуск кредитной карты заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Федорова Е.А. обратилась в суд с иском к Закрытому акционерному обществу «Связной Банк» (далее по тексту – ЗАО «Связной Банк») о возложении обязанности предоставить копии документов по договору на выпуск кредитной карты заемщика, а именно: копии договора с приложением, расширенной выписки по лицевому счету.

В обоснование иска указала, что между нею и ЗАО «Связной Банк» был заключен договор на выдачу кредитной карты посредством подписания заявления о предоставлении персональной ссуды. По условиям данного договора ЗАО «Связной Банк» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит лимитом рублей. Истец же в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ). Сделки между юридическими лицами и гражданами должны совершаться в простой письменной форме. Таким образом, истец изначально была поставлена в такие условия, что не она акцептировала предложение ответчика, а, наоборот, банк акцептировал оферту клиента о заключении договора. До сведений истца не было надлежащим образом доведено, что, подписывая заявление, она автоматически соглашается и присоединяется к определенным условиям его предоставления. *** года в ЗАО «Связной Банк» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика. Однако по состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию истец так и не получил. Документы, запрашиваемые у ответчика, истцом получены не были.

Ссылаясь на ст. 10,12,17 Закона «О защите прав потребителей» истец просит ее требования удовлетворить, возложив на ответчика обязанность по предоставлению документов.

В судебное заседание истец Федорова Е.А. не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения гражданского дела была извещена надлежащим образом путем направления ей судебной повестки по указанному в материалах дела адресу, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление (л.д.17), о причинах неявки суд не известила.

В своем заявлении, поданном совместно с иском, Федорова Е.А. просила о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие в случае ее неявки. (л.д.4-5)

Представитель ответчика ЗАО «Связной Банк» в судебное заседание также не явился, о дате, месте и времени рассмотрения гражданского дела извещался надлежащим образом.

Ответчиком был направлен в суд отзыв на иск, подписанный представителем Мордовиной О.А., действующей на основании доверенности № ***от *** года, согласно которому, ответчик не признает исковые требования по следующим основаниям. Истцу в момент заключения Договора было вручено Заявление (является составной частью Договора, подписанное Сторонами), которое Истец должен предъявить суду. Также Истец не доказал невозможность самостоятельного получения Общих условий, Тарифов, Выписки по СКС через свой Личный кабинет в системе ДБО. Между Истцом и Связным Банком (ЗАО) на основании Анкеты и Заявления Клиента заключен Договор банковского обслуживания (далее - Договор), включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: Заявление, Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) (далее - Общие условия) и Тарифы, в соответствии с которым Банком Клиенту открыт Специальный карточный счет (далее - СКС), валюта счета: Российский рубль и выпущена банковская карта. Подписав Заявление, Истец подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен с Общими условиями и Тарифами и обязуется их неукоснительно исполнять (п.4 Заявления). Кредитное досье (Кредитный договор) составляют: Заявление, Общие условия и тарифы. Согласно Общих условий, истребуемые в исковом заявлении документы у Истца имеются, либо могут быть получены Истцом самостоятельно, следующим образом: Заявление, подписанное Банком и Клиентом, выдается на руки Клиенту в момент заключения договора. Тарифы и Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) (все редакции, в т.ч. действующая на дату заключения договора, на текущую дату, на дату конкретных операций и др.) - расположены на официальном сайте Связного Банка (ЗАО), что соответствует порядку заключения договоров присоединения в порядке ст. 428 ГК РФ и Клиент всегда может их получить самостоятельно. Выписки по СКС Клиент также может получить самостоятельно через свой Личный кабинет в системе ДБО. Также через свой Личный кабинет в системе ДБО Клиент может получить копии исполненных Заявлений на перевод или Извещений, подтверждающих списание денежных средств со Счета (исполнение распоряжения Клиента), а также копии иных расчетных документов, составленных по формам, утвержденным нормативными актами Банка России и являющихся основанием для зачисления денежных средств на Счет. Кроме того, информацию о размере задолженности и другим вопросам Истец всегда может узнавать по телефону. Полагает отметить, что График платежа по Кредитному договору, истребуемый Истцом, отсутствует, поскольку в Заявлении, подписанном Клиентом, установлена сумма кредитного лимита, которым Истец может воспользоваться в случае недостаточности собственных средств на СКС, указана процентная ставка по кредиту, льготный период начисления процентов, срок погашения кредита, сумма минимального платежа по кредиту и дата его внесения (ежемесячно), а также Клиент предупрежден о полной стоимости кредита (ПСК) и согласен с этим. Общими условиями не предусмотрено направление банком клиенту почтовой связью копий договоров и иных документов, составляющих банковскую и персональную тайну. Истец не доказал, что ему не были вручены Банком Заявление, так как свою подпись в Заявлении он не оспаривает. Истец не доказал невозможность самостоятельного получения Общих условий. Тарифов, Выписки по СКС через свой Личный кабинет в системе ДБО. Кроме того, документами, приложенными к исковому заявлению опровергается направление Истцом в Банк претензии об истребовании документов, соблюдение претензионного порядка урегулирования спора, а именно: претензия Истцом не подписана; в почтовом Реестре не указано наименование данного документа, что вызывает сомнение, что это действительно почтовый Реестр, отсутствует подпись почтового работника, имеется штамп почтового отделения г. *** (Истец/его представитель там не проживают); кассовый чек не приложен к иску, однако, как правило, в кассовом чеке, также указано почтовое отделение - г. *** (Истец/его представитель там не проживают), не указано наименование и адрес получателя отправления - наименование Связного Банка (ЗАО), чек приложен не на отправку в Банк почтового отправления, а на покупку большого количества почтовых марок; из реестра, приложенного к иску, усматривается, что почтой претензия направлялась не самим Истцом, поскольку весь реестр почтовых отправлений содержит почтовые направления в адрес различных банков и от имени разных лиц, что указывает на чьи то действия в интересах данных граждан. Истец или его законный представитель не являлись лично в Банк для отправки претензии. Истцом не доказано, что в день отправки претензии он или его законный представитель были в г. ***. На основании изложенного ответчик просит отказать в удовлетворении исковых требований (л.д.20-24).

Огласив исковое заявление, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу пункта 1 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с требованиями ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно положениям ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, исходя из требований ст. 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Истцу в определении суда о подготовке дела к судебному разбирательству было разъяснено на необходимость предоставления в суд доказательства нарушения его прав – в том числе, доказательства направления и получения ответчиком претензии.

Истец в своем заявлении никак не идентифицировал данные договора, по которому просит предоставить копии документов.

Между тем, стороной ответчика не оспаривалось, что между Федоровой Е.А. и ЗАО «Связной Банк» был заключен договор по выпуску и обслуживанию банковской карты, открытию и обслуживанию СКС (Договор банковского счета). При этом ответчик также не указывает дату заключения договора, его номер и сумму, на которую он заключен.

Ответчик указал, что договор с истцом был заключен в порядке присоединения в соответствии со ст.428 ГК РФ, по своему характеру является смешанным договором, поскольку регулирует различные отношения между Клиентом и Банком в зависимости от услуг, истребованных Клиентом в Заявлении, а именно: по выпуску и обслуживанию банковской карты, открытию и обслуживанию СКС (является Договором банковского счета), предоставление услуг по дистанционному банковскому обслуживанию - Интернет-банк, Мобильный банк, терминалы, банкоматы CMC-банк, центр поддержки Клиентов (ЦПО) (является Договором на предоставление услуг ДБО), выдачу кредита (является Кредитным договором), регулирует помещение денежных средств Клиента во вклады/депозиты и другие отношения (является Договором вклада/депозита).

Из отзыва ответчика также следует, что график платежа по кредитному договору, истребуемый истцом, отсутствует, поскольку в заявлении, подписанном клиентом, установлена сумма кредитного лимита, которым истец может воспользоваться в случае недостаточности собственных средств на СКС, указана процентная ставка по кредиту, льготный период начисления процентов, срок погашения кредита, сумма минимального платежа по кредиту и дата его внесения (ежемесячно), а также клиент предупрежден о полной стоимости кредита (ПСК) и согласен с этим.

Заявляя требование о предоставлении копии приложения к кредитному договору, истец не указывает, в связи с чем он истребует документы, которые при их наличии должен был получить при заключении договора (неполучение при заключении договора, утрата, уничтожение, иное).

У истца по смыслу положений ст.10 Закона «О защите прав потребителей» имеется право на получение бесплатно всей необходимой информации о кредите один раз, в момент заключения договора. Последующее получение копий документов из кредитного дела сопряжено с дополнительными расходами, которые Банк вынужден нести при изготовлении копий документов. Таким образом, у ответчика отсутствует обязанность бесплатно выдавать повторно копии документов из кредитного дела истца.

Суд приходит к выводу, что истец не представил суду достаточных и достоверных доказательств невозможности самостоятельного получения им истребуемых документов.

Таким образом, доказательств того, что право истца на получение информации по кредитному договору, гарантированное положениями ст.10 Закона «О защите прав потребителей», нарушено ответчиком, суду не представлено.

Кроме того, суд находит, что истцом не доказан факт обращения к ответчику с претензией и отказ ответчика от выполнения требований претензии.

При этом суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Часть 2 приведенной статьи устанавливает, что доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда.

В силу ч. 2 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

В соответствии с п. 6 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при оценке копии документа или иного письменного доказательства суд проверяет, не произошло ли при копировании изменение содержания копии документа по сравнению с его оригиналом, с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранялась копия документа.

В соответствии с п. 7 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

В материалах дела содержится претензия, которая, как следует из искового заявления, направлялась истцом ответчику. Однако сведения о получении банком претензии истца отсутствуют. В материалах дела содержится только копия почтового реестра об отправлении претензии (л.д.9), содержащий только часть оттиска печати, текст которой не виден. Подлинник реестра либо надлежащим образом заверенную копию истец суду не представил. Ответчик в своем отзыве отрицал факт получения претензии и оспаривал подлинность представленной с иском копии. При таких обстоятельствах у суда имеются основания сомневаться в достоверности представленной суду копии в отсутствие оригинала документа, а также иных доказательств получения претензии ответчиком (уведомление о вручении, либо уведомление о возврате корреспонденции), в связи с чем данное доказательство нельзя признать достоверным.

Учитывая недостаточность в представленных Федоровой Е.А. документах сведений, позволяющих идентифицировать отправителя претензии от **** года, а также способ направления указанного заявления по почте, суд считает, что факт обращения истца к ответчику с требованием о предоставлении документов по договору, которое ответчик в действительности проигнорировал, истцом не доказан.

На основании изложенного, исходя из совокупности всех исследованных в судебном заседании доказательств, суд считает, что заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Федоровой Е. А. к Закрытому акционерному обществу «Связной Банк» о возложении обязанности предоставить копии документов по договору на выпуск кредитной карты заемщика, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский районный суд города Нижний Тагил в течение месяца.

Текст решения изготовлен в совещательной комнате на компьютере.

Судья: