Решение по делу № 2-665/2022 от 01.06.2022

                                                      ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июля 2022 г.                                                                              г. Черняховск

Черняховский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи С.В. Ткачевой,

при секретаре судебного заседания Н.Ю. Штенгауер,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к Васильеву Алексею Михайловичу о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Банк ВТБ» (далее ПАО «Банк ВТБ») обратился в суд с иском к Васильеву А.М.

В обоснование своих требований указал, что ПАО «Банк ВТБ» 13.02.2021 заключил с Васильевым А.М. кредитный договор № 625/0006-1092866, на основании которого ответчик получил кредит в размере 998 832 руб. 00 коп. сроком по 13.02.2026 с уплатой за пользованием кредитом 10,20 % годовых.

Истец зачислил сумму кредита на счет ответчика. Ответчик вносил платежи в счёт исполнения обязательств не надлежащим образом, вследствие чего у него возникла задолженность, которая по состоянию на 22.04.2022 составила 1 025 863 руб. 03 коп. из которых задолженность по основному долгу составляет 946 913 руб. 75 коп., плановые проценты – 75918 руб. 65 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 3 030 руб. 63 коп.

Поскольку ответчик исполнял свои обязательства не надлежащим образом, а с июля 2021 года платежи в счёт исполнения суммы задолженности перестали поступать, истец вынужден обратиться в суд с настоящим иском.

В судебное заседание истец, извещённый надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела не явился. Против вынесения заочного решения не возражает, о чем указано в тексте искового заявления.

В судебное заседание суда ответчик Васильев А.М. не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом в соответствии с частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) заказным письмом с уведомлением, которое вернулось в суд с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу».

Вместе с тем, о предыдущих судебных заседания ответчик был извещен, судебную корреспонденцию получал, знал о том, что в отношении него рассматривается данное гражданское дело.

Также информация о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с частью 7 статьи 113 ГПК РФ размещена на сайте Черняховского городского суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Согласно абз. 2 ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ следует, что участвующие в деле лица несут риск наступления неблагоприятных последствий в результате непринятия ими мер по получению информации о движении дела, если суд располагает сведениями о том, что данные лица надлежащим образом извещены о начавшемся процессе, за исключением случаев, когда меры по получению информации не могли быть приняты ими в силу чрезвычайных и непредотвратимых обстоятельств.

Судебное извещение ответчику направлено по почте своевременно и не получено им по обстоятельствам, зависящим от него, в связи с чем он считается извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

На основании ст. 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

На основании ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронного или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора с читается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Согласно статье 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, общие условия и порядок предоставления клиенту дистанционного обслуживания в Банке определяются Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (п. 1.1 Правил).

Согласно пункту 3.1.1 Правил доступ клиента в систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО) осуществляется при условии его успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется условиями системы ДБО, в которой она осуществляется. (Аутентификация – процедура проверки соответствия указанных клиентом данных (в том числе, но не ограничиваясь: данных, предоставленных в целях идентификации/установления личности, средств подтверждения), предъявленному им идентификатору при предоставлении клиенту дистанционного банковского обслуживания – п. 1.3 Правил).

Условия обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн являются неотъемлемой частью договора дистанционного банковского обслуживания и определяют порядок предоставления Онлайн-сервисов в ВТБ-Онлайн физическим лицам.

Согласно пункту 4.1 Условий доступ клиента в ВТБ-Онлайн осуществляется при условии успешной аутентификации клиента по указанному клиентом идентификатору, в том числе путем запроса и проверки пароля клиента. Клиент обязуется обеспечить хранение информации о пароле способом, делающим пароль недоступным третьим лицам, а также немедленно уведомлять Банк в случае компрометации пароля.

В соответствии с пунктом 5.1 Условий подтверждение (подписание) распоряжений в ВТБ-Онлайн производится клиентом при помощи следующих средств подтверждения: ОЦП, SMS/Push-кодов, сформированных Токеном кодов подтверждения.

Согласно пункту 5.4.1 Условий Банк предоставляет клиенту SMS/Push-коды, формируемые и направляемые средствами ВТБ-Онлайн по запросу клиента на доверенный номер телефона/мобильное устройство клиента. Для аутентификации, подтверждения (подписывания) распоряжения/заявления П/У или других совершаемых действий в ВТБ-Онлайн клиент сообщает Банку код – SMS/Push-код, содержащийся в SMS/Push-сообщении, правильность которого проверяется Банком.

В силу пункта 5.4.2 Условий, получив по своему запросу сообщение с SMS/Push-кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой операции/проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить SMS/Push-код только при условии согласия клиента с проводимой операцией/действием. Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение/заявление П/У или иное действие клиента в ВТБ - Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан ЭП клиента.

Таким образом, SMS/Push-код используется банком в качестве электронной подписи клиента для формирования им электронного документа. В случае идентичности SMS/Push-кода, направленного банком, и SMS/Push-кода, введенного в форме электронного документа для подтверждения передачи клиентом соответствующего распоряжения/заявления через банк, такая электронная подпись считается подлинной и предоставленной клиентом.

На основании части 1 статьи 5 Федерального закона «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее – распоряжение клиента).

Частью 10 статьи 7 Федерального закона «О национальной платежной системе» установлено, что перевод электронных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных частью 9.1 статьи 9 настоящего Федерального закона, осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 настоящей статьи.

В соответствии с частью 15 статьи 7 Федерального закона «О национальной платежной системе» перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 настоящей статьи.

Согласно пункту 1.15 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Центральным банком РФ 19 июня 2012 года № 383-П, на основании распоряжения плательщика, в том числе в виде заявления, или договора с ним, банк плательщика может составлять распоряжение (распоряжения) и осуществлять разовый и (или) периодический перевод денежных средств по банковскому счету плательщика или без открытия банковского счета плательщику, в том числе использующему электронное средство платежа, в определенную дату и (или) период, при наступлении определенных распоряжением или договором условий в сумме, определяемой плательщиком, получателю средств в этом или ином банке.

В соответствии с п. 2.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с п. 1.24 настоящего Положения.

Согласно п. 1.24 Положения распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

Из материалов дела усматривается, что Васильев А.М. 03.04.2019 подписал заявление на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО), в котором в порядке ст. 428 ГК РФ заявил о присоединении к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) Правилам совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилам предоставления и использования банковских карт в Банке ВТБ (ПАО), Правилам дистанционного обслуживания в Банке ВТБ, сборнику тарифов и заключил Договор комплексного обслуживания физического лица в Банке.

13.02.2021 Банк и Васильев А.М. заключили кредитный договор № 625/0006-1092866 посредством системы ВТБ – Онлайн на сумму 998 832 руб. сроком на 60 месяцев, датой возврата кредита 13.02.2026 под 10.2 % годовых, размером ежемесячного платежа 21 320 руб. 65 коп. размером последнего платежа 20 913 руб. 73 коп., датой ежемесячного платежа 13 числа каждого календарного месяца, целью кредита - на потребительские нужды; за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. С условиями заключения договора, заёмщик был ознакомлен.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору с 13.02.2021 по 22.04.2022 составляет: остаток ссудной задолженности 946 913 руб. 75 коп., задолженность по %, пени, комиссиям - 106 124 руб. 99 коп., задолженность по пени 30 206 руб. 34 коп., задолженность по процентам – 75 918 руб. 65 коп. суммарная задолженность - 1 053 038 руб.74 коп.

Вместе с тем, исходя из исковых требований, истец просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 22.04.2022 в размере 1 053 038 руб. 74 коп. из которых задолженность по основному долгу составляет 946 913 руб. 75 коп., плановые проценты – 75 918 руб. 65 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 3 030 руб. 63 коп., что меньше сумм, представленных истцом в расчете.

На основании ч.3 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Из выписки по счёту заёмщика следует, что 13.02.2021 заёмщику был выдан кредит в размере 998 832 руб., после указанной даты заёмщик активно пользовался заёмными денежными средствами, вносил денежные средства на счёт, последний платёж в размере 100 руб. был внесен заёмщиком 06.07.2021, после этой даты зачислений на счёт произведено не было.

Поскольку ответчик, будучи осведомленным о настоящем исковом заявлении, возражений по иску не представил, в судебное заседание не прибыл, то у суда имеются основания для удовлетворения требований истца в полном объеме, требования по взысканию пени в размере 3030 руб. 63 коп. не являются несоразмерными относительно неисполненных обязательств, потому оснований для снижения данной суммы в порядке ст. 333 ГК РФ у суда не имеется.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 13 329 руб. 27 коп., которая на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит возмещению ответчиком в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Банк ВТБ» удовлетворить.

Взыскать с гражданина <адрес> Васильева Алексея Михайловича, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт <данные изъяты>), адрес проживания: <адрес>. в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ИНН 7702070139, дата регистрации юридического лица 17.10.1990, место нахождения 191144, г.Санкт – Петербург, Дегтярный переулок, д.11 лит. А) задолженность по кредитному договору № 625/0006-1092866 от 13.02.2021 по состоянию на 22.04.20211 в размере 1025863 руб. 03 коп. из которых: 946913 руб. 75 коп – основной долг; 75 918 руб. 65 коп. – плановые проценты; 3030 руб. 63 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с гражданина <адрес> Васильева Алексея Михайловича, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере в размере 13 329 руб. 27 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                               С.В. Ткачева

Мотивированное решение изготовлено 29 июля 2022 года

        Судья                                                                                 С.В. Ткачева

        УИД 39RS 0022-01-2022-001034-93

дело № 2-665/2022