Решение по делу № 2-973/2017 (2-7776/2016;) от 20.12.2016

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 января 2017 года <адрес>

Советский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Джалалова Д.А., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к коммерческому ФИО2 «Нафтабанк» ООО и государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера обязательств по договору банковского вклада, выплате возмещения по вкладу,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с настоящим иском коммерческому ФИО2 «Нафтабанк» ООО (далее - ФИО2) и государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - агентство) об установлении состава и размера страхового возмещения, взыскании страхового возмещения, указывая в обоснование иска, что он является клиентом и вкладчиком КБ «Нафтабанк» ООО, на основании договора банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и КБ «Нафтабанк» ООО, в соответствии с условиями которого истец вынес в ФИО2 вклад в сумме 500000 (пятьсот тысяч) руб.

Приказом ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-945 у КБ «Нафтабанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А15-3997/2013 Коммерческий ФИО2 «Нафтабанк» (общество с ограниченной ответственностью) было признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Истец обратился в ГК «АСВ» с заявлением о выплате страхового возмещения, однако получил отказ в связи с отсутствием в реестре обязательств КБ «Нафтабанк» ООО перед вкладчиками сведений об истце.

Учитывая, что до настоящего времени страховое возмещение истцу не выплачено, ФИО1 просит суд установить состав и размер подлежащего выплате возмещения по договору банковского вклада и по договору банковского счета и взыскать с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" 661780,31 руб., из которых 500000 руб. сумма вклада и 161780,31 руб. процентов за невыплату в соответствии с ФЗ №.

Представитель истца по доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

Ответчики в судебное заседание явку своих представителей не обеспечили, о дате, времени и месте слушания дела извещены своевременно, надлежащим образом, отзыв на исковое заявление, возражения не представили.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования ФИО1 к государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера обязательств по договору банковского вклада, выплате возмещения по вкладу, подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положениям ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (ФИО2), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426 ГК РФ).

К отношениям ФИО2 и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Договор банковского вклада, в силу ст. 836 ГК РФ, должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным ФИО2 вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в ФИО2 Российской Федерации» (далее – ФЗ №).

Согласно определения, данного в ст. 2 ФЗ №, вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с ФИО2 договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в ФИО2 на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 ФЗ № устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с ФЗ № (в редакции, применимой к настоящему спору, то есть к договору от ДД.ММ.ГГГГ) не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

(п. 1 в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 270-ФЗ)

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами ФИО2 в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах ФИО2 Российской Федерации;

5) являющиеся электронными денежными средствами.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. ст. 6-9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех ФИО2. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у ФИО2 лицензии ФИО2 на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ О ФИО2 и банковской деятельности, причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта ФИО2 об отзыве (аннулировании) у ФИО2 лицензии ФИО2. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам ФИО2, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств ФИО2 перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в ФИО2, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в ФИО2, но не более 700.000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в ФИО2 на конец дня наступления страхового случая (ст.11 ФЗ № в редакции, применимой к настоящему спору).

В силу ст.12 того же ФЗ №, Агентство в течение семи дней со дня получения из ФИО2, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств ФИО2 перед вкладчиками направляет в этот ФИО2, а также для опубликования в ФИО2 и печатный орган по месторасположению этого ФИО2 сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из ФИО2 реестра обязательств ФИО2 перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам ФИО2, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 статьи 12 ФЗ № информацию вкладчик вправе получить непосредственно в ФИО2, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств ФИО2 перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств ФИО2 перед вкладчиками, формируемым ФИО2, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в ФИО2.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной ФИО2 на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в ФИО2 для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов ФИО2 обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств ФИО2 перед вкладчиками.

После согласования с ФИО2 и вкладчиком суммы обязательств ФИО2 на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 ФЗ №, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств ФИО2 перед ним, указанной в реестре обязательств ФИО2 перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в ФИО2, указанный вкладчиком.

В ходе судебного разбирательства установлено, что КБ «Нафтабанк» ООО являлся участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики - физические лица имеют право на получение от Агентства как страховщика в государственной системе страхования вкладов возмещения по вкладу в сумме не более 700 000,00 руб. (в редакции ФЗ №, применимой к настоящему спору) за счет средств фонда страхования вкладов.

ДД.ММ.ГГГГ между коммерческим ФИО2 "Нафтабанк" общество с ограниченной ответственностью (далее - ФИО2) в лице управляющего ДО "Дербентский" ФИО4 - ФИО1 (вкладчик), заключен договор банковского вклада № (далее - договор №), в соответствии с которым вкладчик вносит во вклад, а ФИО2 принимает денежные средства (вклад) в размере 500 000 руб.

В соответствии с договором № для учета денежных средств, поступивших во вклад, ФИО2 откывает вкладчику лицевой счет №.

Так же ДД.ММ.ГГГГ между теми же сторонами заключен договор банковского счета № (далее - договор №), в соответствии с которым ФИО2 открывает клиенту текущий счет в рублях РФ №, для проведения расчетов не связанных с предпринимательской деятельностью, и обязуется осуществлять рассчетно-кассовое обслуживание счета клиента.

Как следует из материалов дела и искового заявления, в связи с отзывом лицензии у ФИО2 и открытием Арбитражным судом Республики Дагестан в отношении него конкурсного производства истцом было подано заявление о выплате страхового возмещения.

В ответ на заявление истца о выплате предусмотренной законом суммы страхового возмещения, ДД.ММ.ГГГГ ГК "АСВ" уведомила ФИО1 об отказе в выплате страхового возмещения по вкладам в связи с отсутствием в реестре обязательств КБ "Нафтабанк" ООО перед вкладчиками по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сведений о вкладчике ФИО1 Также отказано в предоставлении выписки из реестра обязательств КБ "Нафтабанк" ООО перед вкладчиками.

ДД.ММ.ГГГГ истцом было подано заявление о несогласии с размером возмещения в ФИО2-агент.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, определенный агентом для выплат страхового возмещения, - КБ «Пойдем», передал в КБ «Нафтабанк» ООО заявление ФИО1 о несогласии с размером страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ ГК АСВ в лице Департамента страхования банковских вкладов в ответ на заявление сообщила, что выплата возмещения по вкладам производится на основании реестра обязательств ФИО2 перед вкладчиками, формируемого ФИО2, в отношении которого наступил страховой случай, по данным автоматической банковской системы (АБС). В связи с отсутствием данных в АБС по операциям, совершенным до ДД.ММ.ГГГГ, реестр формировался на основании первичных документов, которые имелись в ФИО2 (договор банковского вклада/счета, приходный кассовый ордер и наличие записей в кассовом журнале).

Так же в этом письме ФИО1 было сообщено, что в результате рассмотрения его заявления было обнаружено отсутствие записей в кассовом журнале ФИО2 о внесении мною денежных средств, в связи с чем оснований для внесения изменения в реестр обязательств ФИО2 перед вкладчиком и выплаты ФИО1 страхового возмещения не имеется; сообщено о том, что при несогласии с принятым решением ФИО1 может обратиться с соответствующим иском в суд.

ДД.ММ.ГГГГ письмом №исх167035 на запрос истца от ДД.ММ.ГГГГ ему сообщено, что электронная база по КБ "Нафтабанк" ООО не передавалась, направить запрашиваемую информацию по счету № до даты отзыва лицензии не представляется возможным. ФИО1 направлена выписка с даты отзыва лицензии у ФИО2 по ДД.ММ.ГГГГ. По данной выписке по счету № видно поступление процентов ДД.ММ.ГГГГ (основание документа - "перечисление процентов 01.03.2013") в сумме 4216 руб. 44 коп. С учетом остатка на счете на дату поступления указанных процентов (38 104 руб. 12 коп.) остаток на конечный период представленной выписки - 42 320 руб. 56 коп.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к представителю ГК АСВ в <адрес> с просьбой предоставить ему выписку по счету №.

В ответ на запрос ФИО1 представитель ГК АСВ ФИО5 письмом от ДД.ММ.ГГГГ №исх 174758 направил истцу выписку по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из указанной выписки - входящий/исходящий остаток на счете - 500 000 руб.

Вышеизложенное подтверждаются материалами дела и не опровергнуты ответчиками.

В соответствии с положениями ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании принципа состязательности сторон, причем каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования либо возражения. Доказательства представляются сторонами.

Вышеуказанные обстоятельства, в отсутствии каких-либо достоверных и допустимых доказательств со стороны ответчика, приводят суд к убеждению, что истцом ФИО1 в КБ «Нафтабанк» ООО был осуществлен вклад в размере 500000 руб. и на момент отзыва у ФИО2 лицензии и наступления страхового случая указанные денежные средства находились на их счете в КБ «Нафтабанк» ООО.

В силу п. 1 ст. 9 ФЗ № «О страховании вкладов физических лиц в ФИО2 Российской Федерации» право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Приказом ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-945 у КБ «Нафтабанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А15-3997/2013 Коммерческий ФИО2 «Нафтабанк» (общество с ограниченной ответственностью) было признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО6

В соответствии с пунктом 4 часть 3 статьи 6 Закона о страховании вкладов физических лиц, ФИО2 обязаны, числе прочих, вести учет обязательств ФИО2 перед вкладчиками и встречных требований ФИО2 к вкладчику, обеспечивающий готовность ФИО2 сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию ФИО2 (в течение семи календарных дней со дня поступления в ФИО2 указанного требования) реестр обязательств ФИО2 перед вкладчиками в порядке и по форме, которые устанавливаются ФИО2 по предложению Агентства.

Суд считает, что неисполнение или ненадлежащее исполнение предусмотренной выше обязанности ФИО2 по ведению учета обязательств ФИО2 перед вкладчиками не должно негативно влиять на права вкладчиков.

При указанных обстоятельствах, поскольку ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай, а сумма вклада истца не превышает 700 000 руб., у ответчика ГК «Агентство по страхования вкладов» возникла обязанность по выплате истцу страхового возмещения, в размере, согласно ст. 11 ФЗ № «О страховании вкладов физических лиц в ФИО2 Российской Федерации», 100% вклада – 500 000 руб.

Удовлетворяя исковые требования суд учитывает, что в своем определении о принятии искового заявления, подготовки дела к судебному разбирательству и назначении дела от ДД.ММ.ГГГГ сторонам было разъяснено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, а также, что непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательства.

Кроме того, истцом заявлено о взыскании процентов в размере 161780 руб. 31 коп., из которых:

- 42320 руб. 56 коп. проценты по вкладу согласно выписке по счету № за период со дня открытия вклада до ДД.ММ.ГГГГ;

- 119459 руб. 75 ко. проценты на сумму невыплаты на основании части 6 статьи 12 ФЗ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Частью 6 ст. 12 ФЗ № установлено, при невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной ФИО2 на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

Оценив собранные по делу доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, расчет и методика расчета процентов в заявленной сумме руб., произведенные истцом, являются правильными.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании процентов также являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме в размере 161780 руб. 31 коп.

При подаче искового заявления истцом уплачена госпошлина в размере 8623,2 руб. квитанцией № от 24.02.22016. В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В связи с этим с государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу истца следует взыскать 8623,2 руб. судебных расходов по государственной пошлине.

На основании вышеизложенного и руководствуясь 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ФИО1 удовлетворить.

Установить состав и размер требований ФИО1 по договору банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ и договору банковского (текущего) счета № для физических лиц, заключенных между ФИО1 и КБ «Нафтабанк» ООО, в размере 661 780 руб. 31 коп., из которых 500000 руб. сумма вклада и 161780 руб. 31 коп. процентов.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО1 сумму вклада в размере 500000 рублей, проценты в размере 161780,31 рублей и судебных расходов в размере 8623,20 рублей, а всего 670403,51,31 (шестьсот семьдесят тысяч четыреста три руб. 31 коп.) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда составлено от ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Джалалов Д.А.