Решение по делу № 2-633/2022 от 09.02.2022

Дело № 2-633/2022                                копия

УИД 33RS0003-01-2022-000475-17                            

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

4 мая 2022 года                        г.Владимир

    Фрунзенский районный суд города Владимира в составе:

председательствующего судьи                 Маулиной М.В.,

при секретаре                        Гуровой А.Д.,

рассматривая в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к Позину А.Г. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Позину А.Г. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование требований указано, что 02.03.2019 г. между клиентом Позиным А.Г. и АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту – Банк) был заключен договор кредитной карты №... с лимитом задолженности 140 000 руб.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условии УКБО) расторг Договор 13.09.2020 г. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжение Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с 7,4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 154 950,36 руб., из которых: сумма основного долга 145 400,83 руб., просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 7 189,53 руб. - просроченные проценты; сумма штрафов 2 360 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

Ссылаясь в обоснование иска на положения ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 1.4, 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 г. N 266-П, Положение Банка России Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-Пот 31.08.1958 истец просил взыскать с Позина А.Г. в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 20.02.2020 по 30.04.2020 включительно, состоящую из суммы общего долга – 154 950,36 руб., из которых: 145 400,83 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 7 189,53 руб. - просроченные проценты; 2 360 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий 0.00 руб. - плата за обслуживание кредитной карты; а также расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного судопроизводства (л.д. 6).

Ответчик Позин А.Г., извещенный о дне и месте рассмотрения дела, в суд не явился (л.д.58).

С учетом положений ст.ст. 167, 233, 234 Гражданского процессуального кодекса РФ и позиции представителя истца судом определено рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами ст.ст. 819-821.1 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что на основании Заявления-Анкеты и Заявки 26.02.2019 между АО «Тинькофф Банк» и Позиным А.Г. заключен договор кредитной карты №... с тарифным планом ...... (Рубли РФ) (л.д. 28).

Согласно заявке Позин А.Г. уведомлен, что полная стоимость кредита для выбранного тарифного плана при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 26,770% годовых.

Заемщик дал согласие на получение кредитной карты, своей подписью подтвердил согласие с действующим УКБО (со всеми приложениями), Тарифами и полученными индивидуальными условиями, обязался их соблюдать и исполнять.

Указанный договор был заключен на условиях, указанных в Анкете-Заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора.

Согласно Тарифному плану ...... (л.д. 29), процентная ставка по операциям покупок и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, по операциям покупок при условии оплаты минимального платежа – 29,9 % годовых, по операциям снятия наличных, прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых.

Годовая плата за обслуживание кредитной карты – 590 руб.; комиссия за операции получения наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 руб.; дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89 % от задолженности в месяц.

Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.; штраф за неоплату минимального платежа 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых; плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.

Согласно положениям п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, которые являются приложением к Условиям комплексного банковского обслуживания, лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Счет-выписку (п.5.7 Общих условий).

В соответствии с п. 9.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случае выявления Банком недостоверной информации, указанной клиентом в Заявлении-анкете или Заявке; в случае если Держатель не пользовался кредитной карой более чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору кредитной карты; в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты и в иных случаях по усмотрению Банка. В этих случаях Банк блокирует все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты.

Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком Заключительного счета, который направляет клиенту (л.д. 32 оборотная сторона-33).

Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии №... (л.д. 20-22) и выписки по номеру договора №... (л.д.23-24) заемщик воспользовался, предоставленными Банком, ему заемными денежными средствами. Однако заемщик в период действия кредитного договора перестал надлежащим образом исполнять принятые на себя обязательства по погашению задолженности. Позин А.Г. неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

Определением мирового судьи судебного участка №...... от 01.06.2021 отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка №......, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №...... по гражданскому делу по заявлению АО «Тинькофф Банк» о взыскании с Позина А.Г. денежных средств (л.д.34).

Согласно постановлению о возбуждении исполнительного производства ОСП ...... от 13.08.2021, в отношении Позина А.Г. возбуждено исполнительное производство №......, предмет исполнения: задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки) в размере 79 916,39 руб. (л.д.65-67).

Постановлением от 27.08.2021 объединены исполнительные производства в сводное по должнику №... (л.д.78-79).

Из справки о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству №... по состоянию на 19.04.2022 усматривается, что со счетов Позина А.Г. происходили списания в счет уплаты задолженностей по исполнительным производствам №№.... Всего взыскано 33 373,65 руб. (л.д.68-77).

Из сводки по исполнительному производству от 19.04.2022 следует, что в отношении должника Позина А.Г. возбуждено исполнительное производство №... на основании судебного приказа по делу №... от 12.08.2021, выданного судебным участком №......, на сумму 179 916,39 руб. Исполнительский сбор составил 12 594,14 руб. В период с 13.10.2020 по 16.04.2022 судебным приставом-исполнителем производились действия, направленные на взыскание задолженности (л.д.86-88).

Согласно справке о размере задолженности сумма задолженности Позина А.Г. по состоянию на 19.01.2022 составляет 154 950,36 руб., из которых: основной долг 145 400,83 руб.; проценты – 7 189,53 руб.; комиссии и штрафы 2 360 руб.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд признает его арифметически верным и соответствующим условиям кредитного договора. Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

Таким образом, исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 613,87 руб. Принимая во внимание, что требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворены в полном объеме, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца возмещение расходов по оплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь статьями 194–198, 235-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» – удовлетворить.

Взыскать с Позина А.Г. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №... от 02.03.2019, образовавшуюся за период с 20.02.2020 по 30.04.2020 (включительно), в размере 154 950 (сто пятьдесят четыре тысячи девятьсот пятьдесят) рублей 36 копеек, из них:

- просроченная задолженность по основному долгу – 145 400,83 руб.;

- просроченные проценты – 7 189,53 руб.;

- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 2 360 руб.

Взыскать с Позина А.Г. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» в возврат государственной пошлины сумму 4 613 (четыре тысячи шестьсот тринадцать) рублей 87 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления во Владимирский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Владимира.

Председательствующий судья        подпись        М.В. Маулина

Заочное решение не вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле №2-633/2022, находящемся в производстве Фрунзенского районного суда г. Владимира.

Секретарь судебного заседания                    А.Д. Гурова