Решение по делу № 8Г-5435/2021 от 11.06.2021

    Дело № 2-1820/2020

                                                                                                          № 88-6272/2021

Девятый кассационный суд общей юрисдикции

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

2 августа 2021 года                                           город Владивосток

Девятый кассационный суд общей юрисдикции в составе судьи О.М. Шиловой, рассмотрев в соответствии с частью 10 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации без проведения судебного заседания гражданское дело по иску Фурцевой Нины Ивановны к публичному акционерному обществу «Сбербанк России», обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей, взыскании неосновательного обогащения по кассационной жалобе Фурцевой Нины Ивановны на решение мирового судьи судебного участка № 21 Советского судебного района города Владивостока от 20 августа 2020 года, апелляционное определение Советского районного суда города Владивостока от 3 марта 2021 года,

у с т а н о в и л:

Фурцева Н.И. обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк), обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее - ООО СК «Сбербанк страхование жизни») о защите прав потребителей, взыскании неосновательного обогащения, указывая, что при заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк навязал ей услугу по страхованию, не предоставил необходимой информации об услугах, обеспечивающей возможность их правильного выбора, чем нарушил права потребителя - истца, кроме того, полагает договор страхования незаключенным.

Истец просила взыскать с ПАО Сбербанк <данные изъяты> руб. неосновательного обогащения, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 24 апреля 2017 года по 26 июля 2019 года в размере <данные изъяты> руб.; с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» взыскать плату за страхование в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штраф, судебные расходы на оплату почтовых услуг в размере <данные изъяты> руб.

Решением мирового судьи судебного участка № 21 Советского судебного района города Владивостока от 20 августа 2020 года в удовлетворении исковых требований Фурцевой Н.И. отказано.

Апелляционным определением Советского районного суда города Владивостока от 3 марта 2021 года решение мирового судьи судебного участка № 21 Советского судебного района города Владивостока от 20 августа 2020 года оставлено без изменения.

В кассационной жалобе Фурцева Н.И. просит отменить судебные постановления, принятые судами первой и апелляционной инстанций, ссылаясь на существенное нарушение судами норм материального и процессуального права; несоответствие, содержащихся в обжалуемых судебных актах выводов, фактическим обстоятельствам, установленным судами. Указывает, что не получила часть кредита в сумме <данные изъяты> руб. Суды не учитывали, что договор страхования заключен ранее, чем кредитный договор; доказательств перечисления страховой премии страховщику Банк не предоставил; полис добровольного страхования истцу не выдавался.

В представленных возражениях ПАО Сбербанк просит оставить кассационную жалобу истца без удовлетворения, обжалуемые судебные акты - без изменения.

Кассационная жалоба рассмотрена в порядке, предусмотренном частью 10 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), судьей единолично без проведения судебного заседания.

Изучив материалы дела, проверив по правилам статьи 379.6 ГПК РФ в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе, законность обжалуемых судебных постановлений, суд кассационной инстанции не находит оснований предусмотренных законом для удовлетворения кассационной жалобы.

Судами установлено и следует из материалов дела, что 24 апреля 2017 года между ПАО Сбербанк и Фурцевой Н.И. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> руб. под 18,65 % годовых, на срок 39 месяцев на Индивидуальных и Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

Указанный договор заключен на основании заявления-анкеты на получение потребительского кредита, подписанного Фурцевой Н.И. 22 апреля 2017 года.

В этот же день, в заявлении - оферте на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в филиале Банка от 22 апреля 2017 года, Фурцева Н.И. выразила волеизъявление быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», просила ПАО Сбербанк заключить в отношении нее договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, утвержденных страховщиком, по указанным в заявлении страховым рискам, на срок 39 месяцев.

Согласно пунктам 2, 3 указанного заявления, страховая сумма по всем страховым рискам является единой и составляет <данные изъяты> руб., при этом плата за подключение к программе страхования рассчитывается по следующей формуле: страховая сумма * тариф за подключение к Программе страхования (2,09 %) * (количество месяцев /12).

В части полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо.

Своей подписью в названном заявлении от 22 апреля 2017 года Фурцева Н.И. подтвердила, что ознакомлена с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и проинформирована, что ее отказ от участия в программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг и, что ей предоставлена вся необходимая и существенная информация о страховщике ООО СК «Сбербанк страхование жизни»; согласилась оплатить сумму платы за подключение в Программе страхования в размере <данные изъяты> руб., при этом данная плата могла быть уплачена любым способом: путем списания со счета вклада (счета банковской карты); путем внесения наличных денежных средств на счет вклада с последующим списанием указанной платы со счета.

Кроме того, Фурцева Н.И. ознакомлена, что договор страхования действует с начала срока страхования и до последнего срока страхования, ей разъяснено право на досрочное прекращение договора страхования в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления.

Факт заключения ПАО Сбербанк в интересах Фурцевой Н.И. с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договора страхования жизни и здоровья на срок с 24 апреля 2017 года по 23 июля 2020 года, на основании Правил страхования жизни, утвержденных страховщиком, подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской из страхового полиса от 17 мая 2017 года № ДСЖ-02/1705 с Приложением № 1 к указанному полису

Как установлено судами, Фурцева Н.И. 24 апреля 2017 года самостоятельно приобрела у ООО СК «Сбербанк страхование» полис «Защита дома +», уплатив страховую премию в размере 2 500 руб. и полис «Защита близких людей ПЛЮС» у ООО СК «Сбербанк страхование жизни», по которому уплачена страховая премия в размере 1 990 руб.

Договор страхования по программе «Защита близких людей ПЛЮС» (внуки) расторгнут по инициативе страховой компании 29 октября 2019 года в связи с неоплатой истцом очередного страхового взноса.

Согласно истории операций по счету Фурцевой Н.И. в Банке, вся сумма кредита <данные изъяты> руб. перечислена на счет истца 24 апреля 2017 года.

26 июля 2019 года Фурцева Н.И. погасила кредит полностью.

При установленных обстоятельствах, суды первой и апелляционной инстанций, руководствуясь статьями 421, 432, 433, 435, 438, 819, 934, 940, 942, 943, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), положениями статей 10, 12, 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-I «О защите прав потребителей», на основании исследованных по делу доказательств, пришли к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований, при этом исходили из того, что в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий, при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству, они являются обязательными для сторон. Заключение с истцом кредитного договора не обусловлено заключением заемщиком договора страхования. Банком до истца доведена необходимая и достоверная информация об оказываемой дополнительной услуге по страхованию, обеспечивающая возможность правильного выбора услуг. Недобросовестных действий со стороны банка не установлено. Досрочное погашение кредита не прекращает действие договора добровольного личного страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии на основании пункта 1 статьи 958 ГК РФ, учитывая, что возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту.

Выводы судов первой и апелляционной инстанций основаны на правильном применении норм материального права с учетом конкретных обстоятельств настоящего спора, установленных судами.

Доводы кассационной жалобы направлены на переоценку собранных по делу доказательств и оспаривание правильности выводов судов первой и апелляционной инстанций об установленных ими обстоятельствах и не могут служить основанием для отмены обжалуемых судебных актов, поскольку в соответствии с частью 3 статьи 390 ГПК РФ суд кассационной инстанции не вправе устанавливать или считать доказанными обстоятельства, которые не были установлены либо были отвергнуты судом первой или апелляционной инстанции, предрешать вопросы о достоверности или недостоверности того или иного доказательства, преимуществе одних доказательств перед другими.

Нарушений норм материального или процессуального права, указанных в статье 379.7 ГПК РФ, при разрешении настоящего спора судами допущено не было.

Руководствуясь статьями 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

о п р е д е л и л:

решение мирового судьи судебного участка № 21 Советского судебного района города Владивостока от 20 августа 2020 года, апелляционное определение Советского районного суда города Владивостока от 3 марта 2021 года оставить без изменения, кассационную жалобу Фурцевой Нины Ивановны - без удовлетворения.

Судья                                  О.М. Шилова