Решение по делу № 2-183/2016 от 17.02.2016

Дело № 2-183/2016

Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации с. Барда 14 марта 2016 года Бардымский районный суд Пермского края в составе: председательствующего судьи Махмудовой А.Р.

с участием ответчика Исмагилова Д.Д.

при секретаре Тляшевой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «...........» к Исмагилову Д.Д., о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

АО «...........» обратилось в суд с иском к Исмагилову Д.Д.о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество указав, что ДД.ММ.ГГГГ междуИсмагиловым Д.Д. (далее - заемщик) и ЗАО «............» (далее - кредитор) был заключен кредитный договор (заявление на получение кредита на приобретение транспортного средства)№ (далее - кредитный договор).

В связи с реорганизацией, проведенной 20.02.2015г., АО «...........» являлся Закрытым акционерным обществом и наименовался ЗАО «.........».

Согласно п.6.2., 6.6 Кредитного договора Кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 619 697,00 рублей сроком на 60 месяцев.

Согласно п.6.5 Кредитного договора - процентная ставка за пользование кредитом в рамках настоящего договора установлена в размере 13,9 % годовых.

Кредитором были исполнены обязательства по кредитному договору перед заемщиком в полном объеме: кредит в сумме 619 697 рублей был перечислен на счет заемщика№.

Согласно п. 1.6 Кредитного договора (Заявления на получение кредита на приобретение транспортного средства) Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования Кредитом в течение срока Кредита.

В соответствии с п. 2 Кредитного договора Заемщик погашает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользованием Кредитом, путем ежемесячных платежей.

В соответствии с п.1.81 Общих условий неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору, в том числе просрочка выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом свыше 5 (пяти) рабочих дней, просрочка исполненияобязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, является основанием для досрочного истребования задолженности.

Заемщиком не были исполнены обязательства в части графика погашения кредита и процентов по нему, что подтверждается расчетом задолженности.

В связи с чем, на основании п. 8.3.2 Общих условий заемщику было направлено письменное требование о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов.

Неисполнение своих обязательств Заемщиком повлекло за собой начисление Кредитором неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы Кредита, за каждый календарный день просрочки на основании п.6.10 Кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет: остаток основного долга по кредиту – 420673,57 руб.; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 18529,67 руб.; плановые проценты за пользование кредитом – 2715,99 руб.; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 7628,07 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 315 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту- 129,68 руб. Итого общая сумма задолженности составляет 449991,98 руб.

В силу п.9 кредитного договора условием обеспечения возврата заемных средств является залог транспортного средства. В обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору заключен Договор залога транспортного средства (Заявление на получения кредита на приобретение транспортного средства)№ от ДД.ММ.ГГГГ (договор залога) марки ......... года выпуска.

В соответствии с п. 16 Кредитного договора Кредитор, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к Заемщику, из стоимости заложенного имущества обратив на него взыскание.

В связи с этим истец просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 449991,98 руб.; обратить взыскание по договору залога№ от 25.01.2014г. на транспортное средство марки ..........., VIN (№), принадлежащее на праве собственности Исмагилову Д.Д. с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 417 000 рублей на основании заключения об определении актуальной рыночной стоимости автотранспортного средства без осмотра от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель АО «...........» в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебном заседании ответчик Исмагилов Д.Д. исковые требования признал, пояснил, что потерял работу и не мог выплачивать кредит. С декабря 2015 года вообще не выплачивал задолженность, ранее допускал просрочки. Расчет задолженности не оспаривает. Автомобиль находится в его собственности. Он не согласен с иском в части начальной продажной стоимости автомобиля, т.к. рыночная стоимость его на сегодняшний день больше, а не 417000 рублей.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчикомИсмагиловым Д.Д. и АО «..........» был заключен целевой кредитный договор ......... - на приобретение транспортного средства на основании оферты со стороны заемщика в виде заявления на оформление кредита, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере619 697руб. (п.6.2) сроком на 60 месяцев (п.6.6), под 13,9% годовых (п.6.5), размер ежемесячного платежа – 14387,16 рублей (п.6.7), для оплаты стоимости транспортного средства, оплаты страховой премии по договору страхования транспортного средства, оплаты страховой премии по договору страхования жизни и от несчастных случаев и болезней (п.6.3), Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования Кредитом в течение срока Кредита (п.1.6), неустойка - 0,1% (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки (п.6.10). В целях обеспечения выданного кредита между Ответчиком и Банком в условия договора были включены положения о залоге приобретаемого имущества –автомобиля ........, VIN (№) (п.9.1-9.4) стоимостью 603000 рублей (п.9.10), залоговая стоимость – 603000 рублей, соответственно заключен соответствующий договор залога от этого же числа. (п. 9, 12, 13). Согласно заявлению на кредит акцептом настоящего Предложения будут являться действия банка по зачислению кредита на текущий счет заемщика; в случае акцепта Предложения соответствующие тарифы банка, Общие условия, а также настоящие заявление и анкета являются неотъемлемой частью договора; заемщик ознакомлен и при заключении договора обязуется соблюдать тарифы и Общие условия, подтверждает получение им Общих условий. (л.д.№).

Банк принял решение о предоставлении ответчику кредита на предложенных им условиях, денежные средства в сумме619697 руб. зачислены Банком на текущий счет заемщика. (л.д.№)

В соответствии с п. 8.2 раздела 8 Общих условий ответчик принял на себя обязанность возвратить Банку кредит, уплатить на него проценты путем внесения ежемесячных платежей, которые производятся со счета заемщика в соответствующее число каждого месяца. Согласно п. 8.3., 8.7.1. Общих условий Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору. (л.д.№)

Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор, поскольку ответчиком путем подписания заявления на кредит и анкеты заемщика направлена банку оферта, содержащая предложение заключить договор и существенные условия данного договора. Банк в свою очередь совершил действия по перечислению на счет заемщика суммы кредита, что свидетельствует о соблюдении сторонами письменной формы кредитного договора в соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Ответчик, заключая Договор, принял на себя обязательство по возврату кредита и уплате начисленных процентов по кредиту за весь фактический период пользования кредитом, однако принятое на себя обязательство надлежащим образом не исполнил, что подтверждается расчетом задолженности и не оспаривается ответчиком. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Исмагилова Д.Д. по кредитному договору составляет 449991,98 руб., в том числе остаток основного долга по кредиту – 420673,57 руб.; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 18529,67 руб.; плановые проценты за пользование кредитом – 2715,99 руб.; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 7628,07 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 315 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту- 129,68 руб. (л.д.№).

Исмагилову Д.Д. принадлежит автомобиль ........, VIN (№) (л.д.№)

АО «.........» ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика Исмагилова Д.Д. требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. (л.д.№)

На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/ то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно представленных доказательств, ответчик обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, не исполняет надлежащим образом, с декабря 2015 года кредитную задолженность не погашает, до этого неоднократно нарушал сроки и размеры погашения кредита, нарушая тем самым условия договора, что не оспаривается ответчиком, указавшим, что в связи с отсутствием работы и источника доходов, не может выплачивать кредит.

Судом расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ проверен и суд с ним согласился, поскольку он является арифметически верным, составлен в соответствии с законом и условиями соглашения. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, иного расчета задолженности суду не представлено. Ходатайств об уменьшении размера неустойки ответчиком также не заявлено.

При таких обстоятельствах оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не усматривается, поскольку гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается. Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Суд считает, что нарушение ответчиком своих обязательств по исполнению кредитного договора дает право банку потребовать досрочного взыскания всей суммы кредита на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ и п. 8.3., 8.7.1. Общих условий.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ч. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно информации ГИБДД автомобиль ........., VIN (№) зарегистрирован за Исмагиловым Д.Д. Данный автомобиль согласно условиям кредитного договора предоставлен в залог, то есть автомобиль ответчика находится в залоге у банка. В связи с тем, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства, обеспеченные залогом, систематически нарушались сроки внесения ежемесячных платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, требования об обращении на него взыскания подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1, 3 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

3. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При оформлении кредитного договора, включающего положения о залоге, определена оценка предмета залога – автомобиля ........., VIN (№) в размере 603000 рублей.

Истцом суду предоставлено заключение об определении актуальной рыночной стоимости автотранспортного средства без осмотр от ДД.ММ.ГГГГ, составленное работниками АО «...........», согласно которого рыночная стоимость автомобиля автомобиль ..........., VIN (№) составляет 417 000 рублей.

Однако, суд не может принять во внимание данное заключение, т.к. оно не отвечает всем требованиям, предъявляемым к заключениям экспертов (специалистов), не указано имеет лицо, проводившее оценку право на проведение такого рода оценок, проведена работником истца, без уведомления об этом ответчика, выводы в достаточной мере не аргументированы, что дает основание сомневаться в ее обоснованности.

В связи с тем, что суду не было представлено достаточных, допустимых доказательств иной стоимости заложенного автомобиля ........., VIN (№), суд считает возможным определить начальную продажную цену автомобиля в сумме 603000 рублей, как это было определено сторонами при заключении договора залога.

При подаче иска истцом уплачена госпошлина в сумме 13699,92 рублей (л.д.№).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с тем, что исковые требования судом удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию уплаченная госпошлина в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «.........» к Исмагилову Д.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Акционерного общества «........» с Исмагилова Д.Д. задолженность по кредитному договору (Заявлению на получение кредита на приобретение транспортного средства) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 449 991 (четыреста сорок девять тысяч девятьсот девяносто один) рубль 98 копеек.

Обратить взыскание по договору залога (Заявлению на получение кредита на приобретение транспортного средства) № от ДД.ММ.ГГГГ на транспортное средство марки ........, VIN (№), принадлежащее на праве собственности Исмагилову Д.Д., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 603 000 (шестьсот три тысячи) рублей.

Взыскать в пользу Акционерного общества «.......» с Исмагилова Д.Д. расходы на госпошлину в размере 13699 (тринадцать тысяч шестьсот девяносто девять) рублей 92 копейки.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Бардымский районный суд Пермского края в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, т.е. с 18 марта 2016 года.

Судья Бардымского

районного суда А.Р. Махмудова