Решение по делу № 2-1168/2018 от 22.01.2018

                        РЕШЕНИЕ

                именем Российской Федерации

27 февраля 2018 года

Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Соломахиной Е.А.

с участием адвоката Ефремова Г.Г.

при секретаре Баланцевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Борисовой С. В. к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО КБ «Восточный» о расторжении договора страхования жизни и здоровья,

                    установил:

Истец обратилась в суд к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО КБ «Восточный» о расторжении договора страхования жизни и здоровья, по тем основаниям, что ... г. между истцом и Банком заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита на сумму 300000 руб. В договоре включены условия ущемляющие права потребителя, а именно страховой взнос на личное страхование в размере 64800 руб.

... г. истица приняла решение о расторжении договора страхования, однако ей было отказано письмом банка от ... г..

Таким образом, условия договора по страхованию жизни истицы, в соответствии со ст.167 ГК РФ являются ничтожными и не влекут каких-либо юридических последствий.

Истица просила суд расторгнуть договор страхования жизни и здоровья, заключены между ней и ПАО КБ «Восточный», ООО СК «ВТБ Страхование».

Представитель истца в судебное заседание явился, требования изложенные в иске поддержал и просил удовлетворить.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в суд не явился, о дате рассмотрения дела извещены надлежащим образом, направили свои письменные возражения. Суд рассмотрел дело в порядке ст.167 ГПК РФ.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» в суд не явился, о дате рассмотрения дела извещены надлежащим образом, направили свои письменные возражения. Суд рассмотрел дело в порядке ст.167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, ознакомившись с материалами дела, приходит к следующему.

Согласно части 2 статьи 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Частью 1 статьи 421 ГК РФ закреплено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 9 Федерального закона от ... г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от ... г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктом 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Судом установлено, что ... г. между Банком и Борисовой С.В. заключен кредитный договор № по условиям которого истцу был открыт банковский счет №, осуществлено кредитование путем предоставления лимита кредитования в размере 300000 руб., с процентной ставкой за проведение безналичных операций-29% годовых, за проведение наличных операций-29,9%, выпущена кредитная карта.

Из материалов дела усматривается, что ... г. между ООО СК «ВТБ Страхование» и ОАО «Восточный экспресс Банк» заключен Договор страхования от несчастных случаев и болезней № V00127-0000085 на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней от ... г..

Установлено, что истец путем личного волеизъявления приобрела услугу по подключению к программе страхования своей жизни и здоровья. Услугу по подключению к программе страхования оказал непосредственно ответчик, а страхование –ООО СК «ВТБ Страхование», на основании вышеуказанного Договора.

По мнению суда, условия кредитного договора от ... г. не содержали условия обязательного заключения договора страхования жизни и здоровья. Пункт 1 статьи 179 ГК Российской Федерации направлен на защиту права граждан на свободное волеизъявление при совершении сделок.

Согласно части 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно части 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Судом не установлено оснований для расторжения договора страхования жизни и здоровья, поскольку несмотря на обеспечение обязательств договором страхования, заемщик от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявил, иных страховых компаний не предложил.

Таким образом, истец добровольно выразила согласие на участие в программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и поскольку оказанная банком услуга по страхованию в соответствии с пунктом 3 статьи 423 ГК РФ являлась возмездной, взимание с заемщика платы за подключение к программе страхования не противоречило требованиям действующего законодательства.

Доказательств того, что отказ истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, суду не представлено. В случае неприемлемости условий, в том числе и о подключении к программе страхования истица не была ограничена в своем волеизъявлении и была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе отказаться от них. Однако, собственноручные подписи в заявлении от ... г., содержащего согласие о подключении к программе страхования подтверждают, что она осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования.

Также суд находит обоснованными доводы представителя ответчика о том, что услуга по страхованию жизни и трудоспособности оказывалась не Банком, а иным юридическим лицом –ООО СК «ВТБ Страхование», при этом Банк не получал от Заемщика каких-либо средств в счет оплаты страховой премии, а исполнил поручение Заемщика о перечислении им денежных средств на расчетный счет ООО СК «ВТБ Страхование».

Суд находит необоснованной ссылку истицы на обязанность страховщика вернуть уплаченную страховую премию в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 5 дней с момента заключения договора страхования, поскольку согласно условиям присоединения к программе страхования, клиент пожелал присоединиться к договору страхования, заключенного ... г. между ПАО КБ «Восточный» и ООО СК «ВТБ Страхование», непосредственно договор с истцом и ПАО КБ «Восточный» не заключался.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 12,56, 194-198 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении иска Борисовой С. В. к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО КБ «Восточный» о расторжении договора страхования жизни и здоровья отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 28 февраля 2018г.

Судья: